IIS „Sberbank“: apžvalgos, atidarymo sąlygos, lėšų įnešimo taisyklės ir pelningumas

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Straipsnyje apžvelgsime „Sberbank“IIS „Turto valdymo“apžvalgas.

Nuo 2015 m. siūloma atsidaryti individualią investicinę sąskaitą, kuri duoda gerą pelną. Iš esmės tai yra depozitoriumo įnašas į tarpininkavimo sąskaitas, iš kurių galima gauti pajamų mokesčių atskaitymu, taip pat palūkanų forma dėl kompetentingo pinigų tvarkymo. Tokių indėlių pajamingumas gali siekti dvidešimt procentų per metus. Programos tikslas – didinti gyventojų finansinį raštingumą. Taigi, klientų dėmesys atkreipiamas į akcijų rinkos darbą.

Atsiliepimai apie IIS Sberbank bus pateikti straipsnio pabaigoje.

Kas yra IIS ir kokios yra lėšų įnešimo taisyklės?

Visų pirma, verta suprasti pačią sąvoką. Investicinės sąskaitos yra specialūs tarpininkavimo elementai, kuriuos gali atidaryti fiziniai asmenys, siekdami investuoti pinigus į akcijų rinkas. Verta pabrėžti septynias svarbias „Sberbank“IIS funkcijas:

• Tokios paslaugos atidarymo terminas yra treji metai.
• Minimalus papildymo kiekis neribojamas. O maksimali suma negali viršyti keturių šimtų tūkstančių rublių.
• Asmeninėms investicinėms sąskaitoms taikomas specialus apmokestinimas. Pagal vieną iš schemų (nuo įmokų) kiekvienais metais galite gauti 13% mokesčių nuolaidą nuo įmokėtų lėšų sumos. Didžiausia mokesčių atskaitos vertė – keturi šimtai tūkstančių per metus. Tai yra, jei asmuo sumokėjo šią sumą per vienerius metus, tada mokesčių deklaracijos pateikimo metu gali būti grąžinti penkiasdešimt du tūkstančiai rublių. Ir taip kasmet trejus metus. Tai yra, jei papildysi keturis šimtus tūkstančių, per trejus metus iš valstybės galėsi grąžinti šimtą penkiasdešimt šešerius. Teisės aktai numato antrą schemą (pajamoms), pagal kurią klientas trejus metus atleidžiamas nuo mokesčių už tokią sąskaitą mokėjimo. Tai naudinga, jei, pavyzdžiui, klientas investavo visus pinigus iš karto.
• Sberbank IIS gali būti uždarytas nepasibaigus trejų metų laikotarpiui, tačiau tada nebus taikomos jokios įstatyme numatytos lengvatos.
• Galite turėti tik vieną paskyrą vienam asmeniui. Tada mokesčių institucijos suteiks lengvatų vienam iš savo produktų.
• Paslauga teikiama tik tarpininkavimo ir valdymo institucijose. Bankai su kitomis finansų institucijomis neturi teisės atidaryti tokio tipo sąskaitos.
• Anksčiau įsigytų akcijų su obligacijomis iš kitos tarpininkavimo finansinės priemonės į individualias investicines sąskaitas pervesti negalima.

Apie IIS Sberbank atsiliepimai dažniausiai yra teigiami. Toliau pateiksime informaciją apie tokios finansinės priemonės atidarymo sąlygas, kurios šiuo metu yra teikiamos.

Atidarymo sąlygos

Sąlygos paprastai yra tokios:

• Individualias investicines sąskaitas gali atidaryti tik fiziniai asmenys.
• IIS Sberbank atidaro tik Rusijos piliečiai.
• Kiekvienas asmuo turi teisę į tik vieną investicinę sąskaitą.
• Į IIS įnešamos tik grynosios lėšos.
• Šią sąskaitą galima papildyti, dalinis pinigų išėmimas nenumatytas.
• Didžiausia investicijų suma yra keturi šimtai tūkstančių rublių per metus, todėl siūloma priemonė stambiesiems investuotojams tampa nepatraukli, dėl to svarstomas limito didinimo klausimas.
• Nauji ir esami klientai, su kuriais sudaryta sutartis dėl tarpininkavimo paslaugų, gali atidaryti IIS Sberbanke.

Minimalus investavimo laikotarpis – treji metai (pradedant nuo sutarties sudarymo dienos), maksimalus – penkeri metai. Ši dalis reiškia, kad susitarimą leidžiama sudaryti dabar, o lėšas leidžiama įnešti vėliau. Svarbiausia tai padaryti iki gruodžio 31 d. Minimalus galiojimo laikas baigiasi dokumento sudarymo dieną po trejų metų.

Už Valdymo įmonės paslaugą mokama iš kitos depozitinės sąskaitos, bet ne iš IIS. Todėl daugeliu atvejų reikia paleisti papildomąindėlio priemonė. Mokesčių atskaitos rūšis pasirenkama prieš įnešant lėšas. Ateityje sprendimo dėl pasirinktos mokesčių atskaitos rūšies keisti negalėsite. Sujungti dviejų rūšių atskaitymą neįmanoma. Ankstyvo uždarymo atvejais pašalinamos visos mokesčių lengvatos. Dabar pereikime prie pelningumo klausimo aptarimo ir išsiaiškinkime, kiek pelninga turėti tokią sąskaitą ir į ją investuoti.

Geriau iš anksto susipažinti su klientų atsiliepimais apie Sberbank IIS.

Peiga

Tuo atveju, jei atidarydami tokią sąskaitą pasirinksite galimybę gauti mokesčių nuolaidą už įneštus finansus, tuomet minimalios investicijos pajamos bus jau trylika procentų. Tiesa, be nuostolių investicinę sąskaitą galima uždaryti po trejų metų.

Taigi minimali grąža be rizikos bus apie keturis procentus per metus. Norint pasiekti aukštesnį rodiklį, reikia investuoti į įvairias finansines priemones, nesvarbu, ar tai būtų obligacijos kartu su akcijomis ar kiti struktūriniai produktai.

Tuo atveju, jei asmuo neturi patirties prekyboje arba jis turi mažai laiko tuo užsiimti rinkoje, tada geriausias pasirinkimas būtų valdymo strategija, kad profesionalai kontroliuotų jo lėšas klientui. Žinoma, jie nerodys penkiolikos–dvidešimties procentų metinio pajamingumo, bet bet kuriuo atveju jis bus didesnis nei už indėlį „Sberbank“.

Remiantis atsiliepimais, IIS pelningumą prognozuoti gana sunku.

Geriau kiekvienam pradėti mokytis informacijos apie investavimą ir formą pačiamindividualus obligacijų ir akcijų portfelis. 50% kapitalo rekomenduojama investuoti į blue chip akcijas. Tegul likę dvidešimt penki atitenka antrajai pakopai ir lygiai tiek pat Rusijos aukštos kokybės obligacijoms.

Privalumai

Pabrėžiami šie šios finansinės priemonės pranašumai:

• Investavimo galimybių prieinamumas net ir vertybinių popierių biržų veikimo principų nesuprantantiems klientams.
• Gaukite didelį pelną, palyginti su paprastu įnašu.
• Remiantis „Sberbank IIS“apžvalgomis, investicijoms reikalinga suma yra prieinama net pradedantiesiems investuotojams.
• Mokesčių lengvatos teikimas.
• Puiki galimybė pradedantiesiems investuotojams suprasti akcijų rinkas, įgyti pirmąją kapitalo investavimo patirtį.

Ar yra kokių nors neigiamų dalykų?

Defektai

Ši paskyra turi tam tikrų trūkumų. Paprastai jie yra tokie:

• IIS, kad ir ką sakytume, vis dar yra rizikingas investavimo variantas. Šiuo atveju vyriausybės garantijų nėra.
• Tokią investavimo priemonę geriausia naudoti ekonomikos atsigavimo laikotarpiu.
• Yra sunkumų nustatant išskaitos, kurią nori gauti savininkas, rūšį, nes tai turi būti padaryta nedelsiant, prieš pervedant lėšas valdymo įmonei.
• Valdymo agentūros ataskaitų vientisumą atsekti labai sunku. Derliusyra kintama ir nestabili reikšmė, o įmonė, gavusi didelį pelną, gali pateikti deklaraciją tik dėl nedidelės jo dalies.

Kaip atidaryti tokią sąskaitą Sberbank?

Jūs galite patys tvarkyti savo IIS lėšas, biržoje turite pirkti ir parduoti įvairias akcijas kartu su obligacijomis ir kitais vertybiniais popieriais. Esant tokiai situacijai, Rusijos „Sberbank“teikia tik tarpininkavimo paslaugas, tai yra prekybos platformą.

Taip pat fondų valdymas gali būti perduotas patikos valdymo įmonėms, kurios jas investuos savo nuožiūra. Tai yra, klientas atidaro sąskaitą „Sberbank“, po kurios visos lėšos pervedamos į pasirinktos organizacijos valdymą.

Norėdami atidaryti tokią sąskaitą Sberbank, turite susisiekti su tokią paslaugą teikiančiu filialu, tai yra, galite atidaryti tarpininkavimo finansinę priemonę. Taip pat galite paskambinti klientų aptarnavimo telefonu ir patikrinti filialų sąrašą savo mieste.

Po to reikia susitarti dėl susitikimo, nes eilė, kaip taisyklė, pasirašo prieš kelias dienas. Norėdami sužinoti, ar klientas bus priimtas ir kokie dokumentai reikalingi, o prireikus susitarti dėl susitikimo, galite paskambinti į bet kurį filialą, apie kurį ragina miesto karštąja linija dirbantys operatoriai.

Kai klientas ateina į „Sberbank“skyrių be išankstinio skambučio, galite atsidaryti įprastą indėlio sąskaitą, jos jums reikės norint atidaryti investicinę sąskaitą. Atidarymo procedūra reikalaujapasas.

Užsiregistravę, prieš pat papildymą už tam tikrą sumą, reikia pasirinkti vadovaujančią įstaigą, kuri valdys kliento lėšas, siekdama pelno. To prireiks toje situacijoje, jei pats žmogus nesupranta akcijų rinkų darbo. Už valdymo įmonės paslaugas turėsite mokėti tam tikrą komisinį mokestį ir tuo pačiu patirti tam tikrų išlaidų.

Remiantis „Sberbank Premier IIS“apžvalgomis, net nepatyręs pradedantysis gali uždirbti daug pelno.

Kaip klientas gali gauti 1 tipo mokesčių atskaitą?

Verta priminti, kad tokios sąskaitos pasirinkimas naudingas žmonėms, turintiems oficialias patvirtintas pajamas. Norėdami gauti mokesčių nuolaidą nuo įmokų, turite susisiekti su inspekcija ir pateikti šiuos dokumentus:

• Mokesčių deklaracijos teikimas 3-NDFL forma. Jis turi būti pateiktas metų (tai yra mokestinio laikotarpio) pabaigoje iki kitų metų balandžio 30 d.
• Oficialiai patvirtinantys kliento pajamas, nuo kurių per metus buvo reguliariai mokami 13% mokestis (dažniausiai tai yra standartinė pažyma iš darbo vietos).
• Dokumentai, patvirtinantys indėlį į IIS.
• Nustatytos formos prašymo grąžinti išskaitą įmokos sumai teikimas. Norint susigrąžinti mokesčius, šiai programai reikalinga banko sąskaitos informacija.

Kaip klientas gali gauti 2 tipo mokesčių atskaitą?

Kad būtų atleistas nuo mokesčių, brokeris privalopateikti patikrinimo pažymą, kad klientas per visą laikotarpį negavo jokių atskaitymų nuo įmokų. Esant tokiai situacijai, brokeris nebus apmokestinamas reikalaujamu trylikos procentų pelno mokesčiu. Tuo atveju, jei tarpinstitucinis susitarimas buvo uždarytas anksčiau nei nustatytas leistinas terminas, iš galutinio pelno bus išskaičiuota trylika procentų mokesčių.

Taigi IIS apskritai yra kuriami siekiant pagerinti žmonių finansinį raštingumą, o tai leidžia pakelti investicijų rinką, gerinant akcijų rinkos darbą, o tai lemia šalies ekonomikos augimą. Jei piliečiai išmoks investuoti suprasdami rinkos veikimą, o ne tiesiog įprastai laikydami savo finansus po pagalve ar nereikšmingu susidomėjimu banke, pinigai bus apyvartoje, o ekonomika vystysis sparčiau.

Remiantis atsiliepimais, atidaryti IIS „Sberbank“yra gana paprasta ir galite gauti dvigubą naudą. Pirmiausia – pajamos mokesčių lengvatos pavidalu. Be to, pelnas iš prekybos biržoje. Bet kokioje situacijoje tikimasi labai didelio pajamingumo, palyginti su įprastu indėliu banke. Tačiau siūloma priemonė turi tam tikrų su riba susijusių trūkumų. Šiuo atžvilgiu problemos dėl jo peržiūros ir laiko šiuo metu sprendžiamos.

Ar, remiantis apžvalgomis, verta atidaryti IIS Sberbank?

Ar verta atidaryti?

Pateikime keletą svarbių faktų, kodėl verta atidaryti IIS.

• Patikimumas. Susitarimas šiuo klausimusudaroma tiesiogiai su „Sberbank“vadovaujančia organizacija. Akcininkas yra PJSC „Sberbank“. Tai daug ką pasako, ypač patikimumas.
• Valdymo strategija investicinėje sąskaitoje. „Sberbank“galite pasirinkti vieną iš dviejų valdymo strategijų. Tuo atveju, jei asmuo nenori prekiauti rinkoje pats, tada, kaip minėta anksčiau, jis gali patikėti šį verslą specialistams. Profesionalai valdys pinigus. Klientui tereikės pasirinkti strategiją: rublio ar dolerio obligaciją.
• Patogus sąskaitos papildymas. Atsiliepimai apie IIS atidarymą „Sberbank“yra teigiami. Jį galite nemokamai papildyti pervesdami į „Sberbank-Online“. Patogumui, be kita ko, galite nustatyti automatinį mokėjimą, o tam tikros sumos bus pervedamos kas mėnesį, pavyzdžiui, iš atlyginimo kortelės.

Asmeninė paskyra

Kas yra IIS Sberbank „asmeninė sąskaita“?

Kitas, ko gero, labiausiai pastebimas patogumas yra „asmeninė paskyra“, kurioje galite peržiūrėti absoliučiai visą informaciją su savo paskyros ataskaitomis. Taigi klientams pateikiamas visos šios bankinės organizacijos finansinės sistemos skaidrumo įrodymas.

Įmonė, valdanti IIS – „Sberbank-Asset Management“

Šiandien IIS galite atidaryti kai kuriuose šio banko skyriuose. Reikėtų nepamiršti, kad pati sutartis pasirašoma tiesiogiai su valdymo įmone, tai yra su „Sberbank Asset Management“(buvusia didžiausia ir seniausia investicija).organizacija, anksčiau vadinta Troikos dialogu).

Rublio obligacijos

Taip pat yra apžvalgų apie IIS Sberbank ir rublio obligacijas.

Kliento turtas investuojamas į diversifikuotus portfelius, denominuotus savivaldybių, valstybės ir įmonių obligacijų rubliais. Lėšos taip pat gali būti investuojamos į valiutas ir finansines priemones portfelio apsidraudimo tikslais. Paprastai jis palaiko aukštą diversifikacijos lygį. Strategija numato aktyvų skolos rinkos sektorių valdymą, kuris labai priklauso nuo rinkos situacijos. Strategijos tikslas – gauti pelną, viršijantį infliaciją, naudojant banko indėlių palūkanų normas rubliais per atkarpų pajamas, didinant rinkos vertę ir, be to, aktyviai valdant ribotos rizikos Rusijos emitentų obligacijų portfelį.

Sberbank suaktyvinę strategiją, vadinamą „Rublio obligacijomis“, klientai visiškai negaišta laiko situacijos akcijų rinkose tyrinėjimui. Už juos tai daro tik profesionalai. Pavyzdžiui, skelbiama, kad per vienerius metus pajamingumas gali būti apie dvidešimt procentų, laikantis konservatyvios investavimo strategijos. Tai geras rezultatas, ypač lyginant su kitais „Sberbank“produktais, tokiais kaip indėliai. Toliau išsiaiškinsime, ką internete rašo klientai, atsidarę tokią sąskaitą šioje banko įstaigoje.

Klientų atsiliepimai

Apsvarstykite „Sberbank“IIS apžvalgas. Žmonės rašo, kad atsidarę investicinę sąskaitą to nedarodėl ko jie nesigailėjo. Klientų teigimu, ši finansinė priemonė turi daug privalumų, todėl investuoti į akcijų rinkas per „Sberbank“yra labai patogu, o kartu ir labai patogu. Pavyzdžiui, vartotojams patinka galimybė nustatyti automatinį mokėjimą. Investuotojai giria „Sberbank“IIS, ne tik reguliariai rengia mokymo seminarus, bet ir nemokamai prenumeruoja naujausias naujienas ir apžvalgas.

Komentaruose rašoma, kad norint gauti atsakymus į tam tikrus klausimus, visai nebūtina vykti į filialą, bet visada galite kreiptis į operatyvią konsultaciją el.paštu arba telefonu. Taigi, remdamiesi daugumos indėlininkų atsiliepimais apie IIS „Sberbank“, galime drąsiai teigti, kad dauguma klientų yra patenkinti aprašyta banko paslauga ir mano, kad ji yra labai pelninga, pasižyminti daugybe skirtingų privalumų, padedančių gauti gerą pelną.