NPF Sberbank: apžvalgos. „Sberbank“NPF: pelningumas

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Pensija yra ne tik FŽP, bet ir daugelio atitinkamo profilio nevyriausybinių organizacijų prerogatyva. Vienas žinomiausių yra NPF Sberbank. Kas charakterizuoja šio nevalstybinio pensijų fondo veiklą? Ką sako klientų atsiliepimai? Kokia šio fondo padėtis reitinguose?

Kas yra nevalstybinis pensijų fondas

Prieš nagrinėjant nevalstybinį „Sberbank“pensijų fondą, bus naudinga padaryti trumpą teorinį nukrypimą į pagrindinę dabartinės problemos temą. Kokios organizacijos – NPF? Nevalstybiniai pensijų fondai – kokia jų darbo specifika ir įstaigos paskirtis?

Pirmieji NPF pasirodė 90-aisiais, tačiau ilgą laiką jie nebuvo plačiai naudojami. Jie yra alternatyva valstybinei organizacijai - Rusijos pensijų fondui, kuris tapo panašios struktūros, veikusios SSRS, įpėdiniu. Privačių fondų kūrimą, pasak ekspertų, padiktavo valstybės siekis sumažinti biudžeto naštą. Kaip?

Faktas tas, kad pagrindinė pensijos sumaValstybės įsipareigojimai piliečiams, pagrįsti dabartinės Rusijos Federacijos socialinės apsaugos sistemos specifika, atsiranda dėl finansuojamosios išmokų dalies formavimo. Pagrindinė įsipareigojimų dalis yra palyginti nedidelė – didžiąja dalimi ją prisiima valstybė.

Nevyriausybiniai pensijų fondai taip pat daugeliu atvejų teikia aukštesnio lygio kvalifikacines išmokas per turto investavimo mechanizmus, dalyvaudami perkant ir parduodant vertybinius popierius ir kitą teisėtą komercinę veiklą. Paprastai NPF šiuo tikslu bendradarbiauja su valdymo įmonėmis, kurios yra atsakingos už tokias finansines strategijas.

Pensijų rezervai fonduose yra tinkamai apsaugoti įstatymų. Be to, dabar yra gana griežti kriterijai, leidžiantys NPF veikti, todėl įmonė, kuriai gresia bankrotas, tiesiog negalės patekti į rinką. Dabar Rusijoje yra kelios dešimtys didelių NPF. Tarp jų yra nevalstybinis „Sberbank“pensijų fondas. Kokia jos veiklos specifika? Koks yra NPF Sberbank pelningumas 2013 m. ir numatomas 2014 m.?

Bendra informacija

Išnagrinėkime bendrą informaciją apie tiriamą fondą. NPF įkūrėjas yra Rusijos „Sberbank“, didžiausia mūsų šalies finansų įstaiga. Fondas įkurtas 1995 m., praėjus 3 metams nuo Rusijos Federacijos prezidento dekreto, kuris tapo pirmąja įmonės veiklą reglamentuojančia teisės norma, paskelbimo.

Šis nevalstybinis pensijų fondas yra atitinkamos nacionalinės asociacijos narys. Pasak daugelio analitiniųagentūrų, NPF Sberbank reitingas yra vienas aukščiausių veikiančių nevalstybinių pensijų fondų asortimente. Pasak vienos didžiausių organizacijų, kurios sudaro atitinkamus skaičiavimus, šis fondas yra kuo patikimesnis. Visų pirma, tokių pozicijų laikosi Nacionalinės reitingų agentūros ekspertai, taip pat tokia organizacija kaip „Expert RA“.

Rusijos Federacijos taupomojo banko NPF reiškia organizacijas, kurios priskiriamos „atvirajam fondui“. Įstaiga siūlo platų asmeniniams ir verslo tikslams skirtų pensijų programų pasirinkimą. Visų pirma paslaugų sutartis gali sudaryti piliečiai (tiek pagal privalomąjį draudimą, tiek numatantys dalyvavimą bendro finansavimo programoje) ir juridiniai asmenys. Galima individualiomis sąlygomis sudaryti sutartis, kurių metu sudaromas personalizuotas pensijų planas, atitinkantis teisinius kriterijus.

NPF Sberbank adresus galima rasti beveik bet kuriame Rusijos regione. Šis nevalstybinis pensijų fondas yra vienas žinomiausių Rusijos Federacijoje, jo filialai yra plačiai atstovaujami visoje šalyje. Pagrindinė NPF veikla vykdoma per patronuojančios įmonės biurus, taip pat naudojant agentų tinklo išteklius.

Valdymo struktūra

Aukščiausia organizacijos valdymo struktūra yra Fondo taryba. Jis atsakingas už strateginius klausimus ir bendrą įstaigos valdymą. Fondo taryba taip pat kuria įvairiasnorminius dokumentus, tvirtina pensijų rezervo valdymo planus, skaičiuoja pelningumo ir kitus finansinės veiklos rodiklius.

NPF Sberbank valdymo struktūroje taip pat yra audito komisija. Ji yra atsakinga už organizacijos ūkinės veiklos kontrolę. Komisiją skiria Fondo taryba. Taip pat organizacijos valdymo struktūroje yra patikėtinių taryba. Pagal jo kompetenciją - organizacijos veiklos įstatymų laikymosi priežiūra. Į patikėtinių tarybą įeina įgalioti fondo klientų atstovai.

Reorganizacija

2014 m. balandžio mėn. fondas buvo reorganizuotas ir gavo naują organizacinį ir teisinį statusą. Dabar jis oficialiai vadinamas CJSC NPF Sberbank. Iki tol fondas turėjo „pelno nesiekiančios socialinio draudimo organizacijos“statusą. Visos NPF, veikiančio pagal ankstesnę valdymo formą, teisės ir pareigos be pakeitimų perduodamos organizacijai, kuri pradėjo veikti kaip akcinė bendrovė.

Sberbank NPF įstatinio kapitalo vertė CJSC forma yra 150 milijonų rublių. Akcijos priklauso steigėjui. Tai yra Rusijos „Sberbank“. Fondo akcijų paketas, ekspertų teigimu, susijęs su naujais teisės aktų reikalavimais. Anot jų, iki 2016 metų sausio 1 dienos visi NPF, kurie savo veikloje veikia privalomojo pensijų draudimo profilyje, turi būti pertvarkyti į akcines bendroves. Jei NPF veikia derindama OPS ir nevalstybinę paramą, tai turėtų būtisuformuotas fondas, kuris atskirai užsiima darbu pirma kryptimi. Savo ruožtu NPF, kurių veikla susijusi su nevalstybiniu saugumu, yra korporacinės iki 2019 m. sausio 1 d. Jei atitinkamos rūšies lėšos nesilaiko įstatymų nustatytų konvertavimo terminų, jos bus likviduojamos.

Regalia

Sberbank NPF yra organizacija, kuri už savo veiklos rezultatus sugebėjo gauti gana daug pramonės apdovanojimų. Į kuriuos reikėtų atkreipti dėmesį pirmiausia?

Pavyzdžiui, 2013 m. fondas buvo apdovanotas prestižiniu agentūros „Expert RA“(kurios sudaro fondų reitingus) diplomu. Nominacija – „Už nevalstybinio pensijų aprūpinimo plėtrą“. Tais pačiais metais „Sberbank“NPF gavo dar vieną apdovanojimą. Jis vadinamas „Rusijos finansiniu elitu“. Nominacija skamba kaip „Plėtros dinamika“.

2012 m. „Sberbank“NPF taip pat buvo apdovanotas eksperto RA. Tačiau tuomet nominacija nuskambėjo kitaip – „Už didelį nevalstybinių pensijų fondų klientų bazės augimo tempą“. Tais pačiais metais NPF gavo „Finansinio olimpo 2011“apdovanojimą. Atitinkama nominacija skambėjo kaip „Mažmeninės prekybos NPF“. Jis buvo apdovanotas specialioje kategorijoje „Dinamika ir efektyvumas“.

2011 m. „Sberbank“NPF taip pat gavo eksperto RA diplomus. Ir keliose kategorijose vienu metu. Pirmasis – „Už didelius klientų bazės augimo tempus“. Antrasis – „Patikimumo rodiklių gerinimui“.

Kaip matyti, 2010 mRemiantis daugelio š altinių duomenimis, „Sberbank“NPF buvo vienintelė savo srities organizacija, kuri laimėjo „Metų įmonės“apdovanojimą. Nominacija skambėjo kaip „Finansai“. Be to, tais pačiais metais fondas gavo „Finansų 2010“apdovanojimą. Atitinkama nominacija skambėjo kaip „Už vizionierišką strategiją“.

2009 m. NPF taip pat tapo vienintele savo srities organizacija, kuri buvo apdovanota „Finansinio olimpo“apdovanojimu. Nominacija skambėjo kaip „Nevalstybinio pensijų fondo valdymo strategija“. 2008 m. fondas gavo "Graf Guryev" apdovanojimą už didelį indėlį į pramonės plėtrą. 2007 m. NPF buvo apdovanotas „Finansinio olimpo“apdovanojimu. Nominacija skambėjo kaip „Nevalstybinio pensijų fondo valdymo strategija“.

Klientų nuomonės

Na, NPF Sberbank turi pakankamai regalijų. Bet kaip klientų nuomonės koreliuoja su jais? Koks yra atsiliepimų, kuriuos jie pateikia pramonės interneto portaluose, pobūdis? Ar „Sberbank“NPF yra patikima struktūra, pagrįsta klientų nuomone? Klausimas dviprasmiškas. Tačiau mes stengsimės pateikti gaires, kaip atsakyti į jį.

Jei vertindami NPF Sberbank veiklą remsime klientų atsiliepimus iš 2014 m. ar ankstesnių metų, galime išskirti dvi nuomonių grupes. Pirmieji yra neutralūs-neigiami. Antrasis yra teigiamas. Kalbant apie pirmąjį. Žmonės yra sužavėti „Sberbank“sukurtos paslaugų infrastruktūros prieinamumu ir kokybe. Galite kreiptis į bet kurį atitinkamos finansų įstaigos padalinį iružduoti bet kokius klausimus, susijusius su NPF darbu, spręsti iškilusias problemas. Tuo pačiu metu, kaip pastebi kai kurie klientai, kai kurių padalinių specialistų atsakomybės lygis, kurį, tikėtina, nulemia ne iki galo išvystytas fondo ir jį sukūrusios struktūros sąveikos mechanizmas, ne visada yra aukštas.. Ir tai yra tam tikras minusas, atspindintis atsiliepimus. Tuo pačiu metu „NPF Sberbank“yra giriamas už savo gaminamumą (šiek tiek vėliau atskleisime šį niuansą). Jie atkreipia dėmesį į aukštą ataskaitų kokybę. Pavyzdžiui, metų pabaigoje klientai visada gauna dokumentus, kuriuose detalizuojamas „Sberbank“NPF pelningumas tam tikru laikotarpiu. Tokio pobūdžio atsiliepimai gali būti priskirti vienareikšmiškai teigiamiems. Taip pat šioje kategorijoje yra nuomonių, atspindinčių aukštą konsultantų, sudarančių sutartis su piliečiais dėl pensijų paslaugų, kokybę. Nors, kaip pastebi kai kurie ekspertai, tai gali būti tiesiogiai nesusijusi su „Sberbank“personalo politika.

Apie visuomenės nuomonę apie fondo veiklą gali kalbėti ne tik klientų atsiliepimai. „Sberbank“NPF yra daugelyje vadinamųjų „žmonių reitingų“, kuriuos sudaro kai kurie pramonės portalai. Tokiu atveju, kaip taisyklė, yra vertinama paslaugų kokybė. Tačiau konkrečios fondo pozicijos įvairiose reitingų versijose labai skiriasi.

Elektroninis formatas

Tiesą sakant, dabar apie infrastruktūros modernumą atspindintį aspektą. Aukščiau pažymėjome, kad NPF Sberbank darbas yra pakankamai technologizuotas - ir tai buvo pastebėta anksčiauvisi klientai. Daugiausia kalbame apie internetinius fondo ir investuotojų sąveikos kanalus. Kiekvienas „NPF Sberbank“klientas turi „asmeninę sąskaitą“, kurią galima pasiekti per naršyklę. Be to, nauji klientai taip pat gali kreiptis dėl registracijos NPF sistemoje per šios organizacijos svetainę. Pakanka nuskaityti nuotrauką, pasą, SNILS ir įkelti juos per internetinę formą. Kai kurių ekspertų teigimu, šiuolaikinės technologijos, įdiegtos Sberbank NPF (visų pirma, asmeninė sąskaita), vėliau taps pramonės standartu ir bus aktyviai naudojamos kitų fondų.

Peiga

Dabar apie faktines pajamas. Kiek pelninga mokėti pensiją valdant NPF Sberbank? 2014 m. žada būti pelningi, remiantis ekonomine situacija?

Visų pirma, ekspertai pastebi, kad sąveikos su nevalstybiniais pensijų fondais nauda labai priklauso nuo jų ir piliečių sudarytų sutarčių specifikos. Pelningiausios sutartys yra vadinamieji individualūs planai. Faktas yra tas, kad jie pritaikyti Rusijai aktualiam niuansui – atlyginimams „vokeliuose“. Be to, tokio tipo susitarimai puikiai tinka piliečiams, kurių atlyginimas viršija 47 tūkst. rublių (nes tai yra didžiausia pensijų įmokų apskaičiavimo bazė).

Dabar prie specifikos. Kokie yra NPF Sberbank pelningumo rodikliai 2013 m.? Organizacijos skelbiamas skaičius – 6,74 proc. Aišku, pasauliečiui tai gali atrodyti kuklu. Tačiau jis yra aukštesnisinfliaciją, kuri 2013 metais siekė 6,5 proc. Ir tai yra vienas iš pagrindinių sąveikos su NPF kriterijų, mano ekspertai. Kalbant objektyviai, NPF indėlininkams sunku uždirbti dideles sumas. Svarbiausia apsaugoti pensiją nuo infliacijos. Ir jei NPF su tuo susidoros, tada jos veiklos rezultatai iš esmės gali būti vertinami kaip teigiami. Taip mano analitikai. Na, jis puikiai susidoroja su infliacija, jei pažvelgsite į 2013 m. rezultatus, kuriuos nustatė tokia įtakinga struktūra kaip Sberbank, NPF. Klientų atsiliepimai rodo, kad rodikliai apskritai tenkina piliečius. Nors, kaip pastebi NPF indėlininkai, yra fondų, kurių pajamingumas buvo didesnis.

Tuo pačiu metu tikslinga rodiklius tirti ne tik vienerių, bet ir kelerių metų. Paskaičiuota, kad, pavyzdžiui, nuo 2009 m. iki 2013 m. pirmojo ketvirčio „Sberbank“NPF pelningumas siekė apie 70 proc. Ir tai yra daug, maždaug 31%, daugiau nei atitinkamo laikotarpio sukaupta infliacija. Tuo tarpu, remiantis kai kuriais pramonės reitingais, vidutinis metinis Sberbank NPF pelningumas yra 7,86%.

Perspektyvos

Kaip ekspertai mato fondo pajamų prognozes? Kokia tikimybė, kad pramonės portaluose vyraus teigiami klientų atsiliepimai, skirti NPF Sberbank? 2014-ieji Rusijai sunkūs ekonomine ir politine prasme. Kaip sankcijos, naftos kainų kritimas ir rublis paveiks nevalstybinių pensijų fondų pelningumą?

Ekspertai mano, kad čia lemiamas veiksnys yra Rusijos vyriausybės veiksmai. VisameAnot analitikų, valdžios institucijoms teks gerokai padirbėti, kad būtų modernizuota bendra šalies ekonominės plėtros strategija. Jei valdžia gali atlaikyti išorės situacijos diktuojamus iššūkius, tai yra visos galimybės, kad piliečių santaupos NPF augs gana intensyviai.

Reitinimo aspektai ir finansai

Dabar apie reitingus ir finansinius rezultatus. Ar tikrai verta į juos kreipti dėmesį? Kiek klientų atsiliepimai su jais koreliuoja? Rusijos Federacijos „Sberbank“NPF, kaip žinote, aukščiausiu mastu vertina „Expert RA“lygio agentūros. Remiantis viena iš naujausių šios organizacijos prognozių, fondo patikimumas bus stabilus. Yra ir kitų reitingų, kuriuose, visų pirma, atsižvelgiama į tokius rodiklius kaip klientų skaičius, pelningumas ir naudojami įvairūs ekonomikos srities analitiniai įrankiai – pavyzdžiui, Sharpe santykis. Anot jų, fondas taip pat užima gana aukštas pozicijas.

Yra įrodymų, kad Sberbank NPF 2013 m. pirmąjį pusmetį parodė didžiausią augimo dinamiką tarp savo segmento organizacijų. Pagal santaupų apimtį fondas į trejetuką pateko 2013 m. Yra žinoma, kad įmonė patenka į savo profilio organizacijų TOP-10 pagal tokį kriterijų kaip klientų, su kuriais sudaromos privalomojo pensijų draudimo sutartys, skaičius, taip pat NVO.

Vidutinė kliento įnašo į „Sberbank“NPF vertė yra apie 56 tūkst. Šis rodiklis yra vienas aukščiausių tarp pirmaujančiųlėšų. Visų pirma, tai yra apie 1,3 karto daugiau nei rinkos vidurkis. 2013 m. pabaigoje „Sberbank“NPF rinkos dalis sudarė 6,65%. Kaupimo apimtis yra daugiau nei 72 milijardai rublių.