Kaip atidaryti savo banką Rusijoje: žingsnis po žingsnio instrukcijos ir reikalingi dokumentai

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Šiandieniniame pasaulyje yra pakankamai turtingų žmonių, kurie nežino, kur protingai leisti savo pinigus. Kažkas tiesiog gyvena savo malonumui, nieko nedarydamas, tačiau yra ir tokių, kurie investuoja savo finansus į savo verslo plėtrą. Viena sunkiausių, bet pelningiausių verslo sričių yra bankų sektorius. Norint pradėti joje dirbti, be įspūdingų kapitalo investicijų reikia didelės patirties finansinių paslaugų srityje ir specialių žinių. Kaip rodo praktika, atidaryti kredito įstaigą yra gana sunku, o dar sunkiau sėkmingai ją valdyti. Remiantis statistika, daugelis įmonių užsidaro praėjus keleriems metams po atidarymo. Nepaisant to, sėkmingi verslininkai ir toliau domisi, kaip atidaryti savo banką Rusijos Federacijoje nuo nulio. Šiame straipsnyje pateiktos nuoseklios instrukcijos padės tai padaryti.

Kredito įstaigų klasifikacija

Taigi, jūs aiškiai nusprendėte, kad norite daryti būtent taiveiklos rūšį, taip pat turite didelį pradinį kapitalą. Tačiau prieš išsiaiškindami, kaip atidaryti banką Rusijoje nuo nulio, pažvelkime į pagrindinius tokio verslo formatus.

Šios dienos veiklos kryptys gali būti tokios:

1. Rinkos bankai. Jie specializuojasi užmezgant ir palaikant ryšius tarp įvairių finansinių institucijų. Pagrindinė turto dalis šiuo atveju formuojama iš kitų kredito įstaigų finansinių išteklių. Uždarbis naudojant šį verslo formatą susideda iš spekuliacinių sandorių, pavyzdžiui, investavimo į akcijas ar obligacijas.
2. Kredito bankai. Kaip galite atspėti iš pavadinimo, jie teikia vartojimo paskolas grynaisiais.
3. Atsiskaitykite finansų institucijose. Teikti paslaugas turtingiems klientams ir valdyti jų lėšas.
4. Mažmeniniai bankai. Gausiausia grupė, susidedanti iš kiekvienos aukščiau aptartos organizacijos. Jų pranašumas yra universalumas ir universalumas.

Taigi, jei norite turėti savo banką, pirmiausia turite nuspręsti, kokiu formatu jis veiks. Kvalifikuoti finansininkai, turintys didelę patirtį finansų sektoriuje, teigia, kad mažmeninės prekybos organizacijos yra geriausias pasirinkimas.

Teisinė

Pažvelkime į tai atidžiau. Kaip ir bet kurio kito verslo atveju, prasideda finansinių paslaugų projekto įgyvendinimasnuo registracijos. Tai kelia visiškai logišką klausimą, kokių dokumentų reikia norint atidaryti banką. Iš karto reikia pažymėti, kad tokioms įmonėms standartinė forma yra atvira arba uždara akcinė bendrovė. Kalbant apie visos Rusijos produktų klasifikatorių, turėtumėte pasirinkti veiklos rūšį „Finansinės paslaugos, išskyrus draudimą ir pensijas“.

Sutvarkę visus teisinius formalumus, savo gyvenamojo regiono Vyriausiajai teritorinei administracijai turėsite pateikti informaciją apie kredito įstaigą ir jos pilną pavadinimą. Tai labai svarbus žingsnis, nes be raštiško susitarimo visiškai nėra prasmės gauti licenciją teikti banko paslaugas.

Atsakant į klausimą, kaip atidaryti savo banką, reikėtų pasakyti keletą žodžių apie įstatinį kapitalą. Norėdami gauti licenciją, turite turėti ne mažiau kaip 300 milijonų rublių. Kai turite rašytinį susitarimą, turite pateikti informaciją Rusijos Federacijos centriniam bankui. Būtent jis nusprendžia, ar leisti ar uždrausti atidaryti kredito įstaigą. Jei jūsų projektas patvirtinamas, informacija apie naują įmonę perduodama mokesčių inspekcijai, kuri ją įtrauks į kreditų registrą. Kai tai įvyks, turėsite tik 1 mėnesį įnešti lėšas į akcinio kapitalo sąskaitą.

Kalbant apie būtinų dokumentų paketą, jį sudaro:

1. Pareiškimas.
2. Steigimo dokumentų sąrašas.
3. Verslo planasbanko atidarymas.
4. Steigiamojo susirinkimo protokolas.
5. Valdžios mokesčių mokėjimo kvitas.
6. Valstybinę registraciją patvirtinančio dokumento kopija.
7. Vadovų pareigas einančių darbuotojų anketos.
8. Nepriklausomos įmonės nuomonė dėl finansinių ataskaitų atitikties tikrovei.
9. Dokumentų paketas, reikalingas norint gauti nuomonę dėl pagrindinių taisyklių laikymosi atliekant grynųjų pinigų operacijas.
10. Dokumentas, išduotas Federalinės antimonopolinės tarnybos.
11. Rašytinis sutikimas atidaryti naują kredito įstaigą.
12. Visas visų steigėjų sąrašas.

Dokumentų paketas yra standartinis, neatsižvelgiant į tai, kokį banko formatą atidarote. Norint paspartinti įstaigos steigimo procesą, rekomenduojama labai rimtai žiūrėti į jos parengimą, nes tam reikia daug laiko.

Galimas paslaugų sąrašas

Jau žinote, kokių dokumentų reikia norint atidaryti banką, taip pat projekto įgyvendinimo tvarką. Dabar jūs turite patys nustatyti pagrindinę veiklos kryptį. Pagrindinis bet kurios finansinės organizacijos tikslas yra padidinti pajamas.

Yra šie jo įgyvendinimo būdai:

1. Didėja klientų bazė.
2. Plečiame teikiamų paslaugų spektrą.
3. Rinkos dalies padidėjimas.

Konkurencijos lygis bankininkystės sektoriuje yra labai didelis, todėl bus sunku išplėsti verslą. Remiantis tuo, vienintelisišeitis – teikti kuo daugiau paslaugų.

Tarp pagrindinių yra:

1. Patarimai visais finansiniais klausimais.
2. Pinigų srautų valdymas.
3. Brokerio paslauga.
4. Klientų investicijų portfelių valdymas.
5. Draudimo paslaugos.
6. Patikėjimo, lizingo ir faktoringo operacijų užbaigimas.

Nustatę pagrindinius darbo taškus, galite pradėti ieškoti atsakymo į klausimą, kaip atidaryti savo banką. Šiame straipsnyje pateiktos nuoseklios instrukcijos padės viską atlikti greitai, kuo efektyviau ir be nereikalingų problemų.

Ieškoti patalpų

Atsakant į klausimą, kaip nuo nulio atidaryti savo banką Rusijoje, verta atskirai pakalbėti apie optimalų turtą, kuriame jis bus įkurtas. Paprastas biuras netinka sėkmingai finansų įstaigos veiklai, nes jie yra atsakingi už šias funkcijas:

1. Klientų aptarnavimas.
2. Grynųjų pinigų operacijos.
3. Didelių grynųjų pinigų ir medžiagų saugykla.

Remiantis tuo, darytina išvada, kad patalpos turi atitikti eilę kriterijų, į kuriuos būtina atsižvelgti statant objektą ir atliekant remonto darbus. Išorės ir vidaus apdaila turėtų būti kuriama firminiu stiliumi, o išplanavimas turi būti kruopščiai apgalvotas ir suskirstytas į zonas. Be to, pastatas turėtų būti techniškai sustiprintas, taip pat įrengta visa moderni apsaugapriemonės ir sistemos, atsakingos už aukšto lygio saugumo sukūrimą.

Jei nežinote, kaip atidaryti banką, reikalavimus, kurių reikia laikytis, galite rasti tokių struktūrų kaip Rusijos Federacijos centrinis bankas, Vidaus reikalų ministerija, priešgaisrinė inspekcija ir Rospotrebnadzoras. Kiekviena organizacija turi savo patalpų, kuriose įsikurs kredito įstaiga, tinkamumo vertinimo kriterijus, todėl būtina atidžiai išstudijuoti visą norminę dokumentaciją.

Medžiagos

Jei galvojate, kaip atidaryti savo banką, turėtumėte žinoti, kad kiekvieną dieną turėsite dirbti su labai didelėmis pinigų sumomis. Tam reikės specializuotos įrangos ir galingos materialinės bei techninės bazės. Su juo galite greitai ir tiksliai suskaičiuoti grynuosius pinigus, rūšiuoti banknotus pagal nominalią vertę, taip pat patikrinti jų tikrumą. Rinkoje yra platus tiek individualių, tiek daugiafunkcinių įrenginių asortimentas. Be to, neapsieisite ir be bankomatų, kurie turėtų būti įrengti įvairiose miesto vietose.

Personalas

Aukščiau buvo išsamiai aprašyta, kaip atidaryti banką nuo nulio. Tačiau norint normaliai ir nepertraukiamai funkcionuoti bei kokybiškai aptarnauti klientus, reikia suburti kvalifikuotų specialistų komandą. Bet kokių finansinių paslaugų teikimas yra labai atsakingas užsiėmimas, reikalaujantis maksimalios darbuotojų susikaupimo ir atsakomybės. Todėl turite labai rimtai žiūrėti į samdymą irpersonalo mokymas, nes net menkiausia klaida gali sukelti didelių finansinių nuostolių. Ypatingas dėmesys turėtų būti skiriamas darbuotojų paieškai vadovaujančioms pareigoms užimti, nes nuo jų priklauso visos organizacijos efektyvumas.

Banko organizacinę struktūrą nustato jo įstatai, kuriuose turėtų būti pateikta išsami informacija apie valdymo organus. Aukščiausias lygis – akcininkai, kurie susirenka bent kartą per metus, kad išspręstų svarbiausius klausimus ir nulemtų tolesnę įmonės plėtros politiką. Be to, turėsite suformuoti kvalifikuotą darbuotojų kolektyvą. Kaip atidaryti savo banką, kad jis dirbtų efektyviai ir nuosekliai generuotų didelį pelną? Norėdami tai padaryti, turite sudaryti šiuos vienetus:

• Kredito ir audito skyriai. Pirmasis yra naujų produktų kūrimas, o antrasis stebi finansų įstaigos veiklą.
• Planavimo skyrius. Verslo planavimas, ekonomika, rinkodara, viešieji ryšiai ir įmonės likvidumas.
• Depozitoriumo operacijų valdymas. Dirbkite su klientais, kurie nori atidaryti banko indėlį, tvarkyti vertybinių popierių operacijas ir išleisti pinigus į apyvartą.
• Kredito valdymas. Trumpalaikių ir ilgalaikių grynųjų pinigų paskolų išdavimas.
• Tarptautinių operacijų valdymas. Indėlių įdėjimas užsienio valiuta.
• Apskaita ir veiklos valdymas. Operacijų vykdymas ir registravimas peratsiskaityti.

Be to, taip pat privalomi ūkio ir administravimo, apskaitos ir teisės skyriai bei personalo aptarnavimas. Dabar jūs turite išsamią idėją, kaip atidaryti savo banką Rusijoje. Tačiau čia kiekvienam verslininkui kyla klausimas, kiek kainuos sukurti ir pradėti projektą. Reikalingų pradinių investicijų suma bus aptarta toliau.

Pradinis kapitalas

Pažvelkime į šį aspektą išsamiau. Jei nuspręsite atidaryti banką, turėtumėte pradėti rengti verslo planą dar prieš registruodamiesi ir gaudami visus reikiamus leidimus. Tai leis realiai įvertinti reikalingus finansinius išteklius ir investicijų pagrįstumą. Kaip minėta anksčiau, minimalus įstatinis kapitalas yra ne mažesnis kaip 300 milijonų rublių. Be to, dar apie du šimtus bus skirta biurų organizavimui, materialinės ir techninės įrangos kūrimui, apsaugos sistemos kūrimui ir personalo samdymui. Tikslią sumą įvardyti labai sunku, nes ji priklauso nuo verslo masto, tačiau orientaciniai skaičiai yra tokie:

• teisinė registracija - 50 000 000 rublių;
• įstatinis kapitalas - 300000000 rublių;
• patalpų nuoma ir renovacija - 50 000 000 rublių;
• įrangos ir biuro baldų pirkimas - 70 000 000 rublių;
• rinkodara - 500 000 rublių;
• susijusios išlaidos - 30 000 000 rublių.

Iš viso pasirodo 500,5 milijono rublių. Tai yra minimali suma, be kurios galima kalbėtiatidaryti banką tiesiog nėra prasmės. Jei šių lėšų neturite, tuomet galite galvoti apie papildomų finansavimo š altinių pritraukimą arba kredito unijos organizavimą.

Laikas atsipirkti

Grąžinimas priklauso nuo daugelio veiksnių, iš kurių pagrindiniai – finansinė situacija mieste ir šalies ekonomikos būklė. Tačiau, ekspertų teigimu, kruopščiai planuojant strateginį planą ir gerai reklamuojant, į banko atidarymą investuotos lėšos visiškai atsiperka vidutiniškai per 5-10 metų. Toks ilgas laikotarpis atsirado dėl didelės konkurencijos šioje nišoje.

Bendrieji patarimai ir gudrybės

Taigi žinote, kaip atidaryti savo banką. Ar yra kokių nors būdų, kaip tai padaryti kuo efektyviau? Norėdami konkuruoti su kitomis finansų įstaigomis, turite atlikti šiuos veiksmus:

1. Sukurkite gerai išvystytą infrastruktūrą.
2. Sukurkite keletą paskolų ir depozitoriumo produktų su palankiomis palūkanų normomis.
3. Neimkite mokesčio už paslaugą ir priedus.
4. Suburkite daug kvalifikuotų specialistų, kad klientai aptarnautų kuo greičiau.
5. Sukurkite patogią ir itin saugią internetinės bankininkystės patirtį.
6. Įdiekite pakankamai bankomatų.

Be visų pirmiau minėtų dalykų, turite nuolat stengtis užtikrinti savo finansų įstaigos patikimumą, nesšis rodiklis labiausiai rūpi indėlininkams.

Išvada

Be jokios abejonės, banko atidarymas yra labai ilgas ir sudėtingas procesas, reikalaujantis didelių finansinių investicijų. Tačiau, kaip rodo statistika, kredito įstaigos nuolat uždirba, nepaisant sezoniškumo, ekonomikos būklės ir kitų veiksnių, todėl ši niša visada buvo ir išlieka patraukli investicijoms. Jei turite reikiamą pinigų sumą, drąsiai atidarykite banką ir nesigailėsite.