Ką rinktis: OSAGO ar KASKO? Koks skirtumas?

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Visi mūsų šalies automobilių savininkai kasmet susiduria su būtinybe pasirūpinti automobilio draudimu. Pagrindiniai draudimo paketai automobilių savininkams yra OSAGO arba KASKO. Kiekvienas iš jų atlieka skirtingas funkcijas ir vienos rūšies draudimas yra privalomas, o kitas – grynai savanoriškas. Ką reikėtų rinktis kreipiantis dėl poliso – OSAGO ar KASKO? Kuo skiriasi šios draudimo rūšys?

Draudimo paketų skirtumas

Kiekvienas vairuotojas turi su savimi turėti automobilio draudimo dokumentą ir, kai tik reikia, jį pateikti kelių policijos pareigūnams. Jei pažiūrėtume į politiką, iš karto pamatytume, kas yra prieš mus – OSAGO ar KASKO. Kuo skiriasi šios draudimo rūšys?

A4 formato dokumentas, pasirašytas OSAGO, vadinamas privalomojo draudimo polisu. Kiekvienas, kuris vairuoja savo automobilį, turėtų jį turėti su savimi. Būtent tokio tipo draudimo paslaugas turime kasmet pirkti iš draudimo agentų. KASKO yra savanoriška draudimo rūšis. Kokias sutartis reikėtų sudaryti su SK – OSAGO ar KASKO? Norėdami atsakyti į šį klausimą, turėtumėte išsamiau suprasti kiekvienos draudimo rūšies ypatybes.

BKuo ypatingas OSAGO?

Ši auto draudimo rūšis iš esmės apsaugo ne automobilį ar vairuotojo sveikatą, o šio piliečio civilinę atsakomybę įvykus eismo įvykiui. Ką tai reiškia?

Įvykus avarijai, kurios k altininkas yra OSAGO apdrausto automobilio savininkas, žalą nukentėjusiems žmonėms atlygins ne pats vairuotojas, o draudimo bendrovė. Tokiu atveju k altininko transporto priemonei padaryta žala neatlyginama. Taigi OSAGO draudžia nežinomus asmenis ir jų turtą, jeigu dėl k altininko veiksmų jiems padaroma žala. Maksimalus draudimo išmokos dydis reglamentuojamas įstatymų lygmeniu. Šiuo metu tai yra 400 tūkstančių rublių. Žmogui padarius didelę žalą ar mirus, kompensacijos dydis gali būti dar didesnis. Tačiau tam tikrais atvejais draudimo bendrovė turi teisę grąžinti sumokėtą kompensaciją OSAGO mokėtojo sąskaita.

Kada OSAGO atlygins žalą?

Pagal galiojančius įstatymus, įmoka už privalomąjį automobilio draudimą nukentėjusiajam bus mokama tik dviem atvejais:

• Jei nukentėjusysis yra eismo įvykio dalyvis ir pripažintas jame nukentėjusiuoju, remiantis kelių policijos pranešimais. Šiuo atveju k altoji šalis turi būti žinoma ir avarijos metu turėti galiojančią ir apmokėtą OSAGO polisą.
• Jei draudėjas buvo pripažintas k altu dėl avarijos, tačiau jis nebuvo girtas, elgėsi adekvačiai ir pateikė savo automobilį apžiūrai – tokiu atveju nukentėjusiesiems bus išmokėta kompensacijadraudimo bendrovės sąskaita. Jei jūsų draudimo poliso įforminimo kaina yra 10 000 rublių, o padaryta žala įvertinta penkis kartus, tada draudimo bendrovės atstovai atlygins 50 000 rublių žalą, o už avariją atsakingas asmuo. nieko nemokėti.

Kas yra KASKO?

Patartina pradėti kalbėti apie KASKO nuo standartinio klausimo, kurį užduoda visi pradedantieji vairuotojai: "OSAGO ar KASKO - kas geriau vairuotojui?" Tokia formuluotė iš esmės klaidinga – juk, be to, kad abu draudimo paketai yra susiję su automobiliais, jie neturi nieko bendro. Jeigu OSAGO saugo civilinę atsakomybę, tai KASKO draudžia gana materialines vertybes – į draudimo paketą įeina ir kompensacijos už automobilio vagystę ar sugadinimą. Abu draudimo paketai vienas kito papildo, bet nepakeičia. Todėl klausimas – OSAGO ar KASKO: kas geriau – beprasmis. Šie draudimai apima labai skirtingas sąvokas, todėl norėdami kompensuoti bet kokią galimą žalą, turėsite sumokėti už abu polisus.

Kada KASKO atlyginama žala?

Galite tikėtis kompensacijos iš draudimo operatoriaus, jei įrodyta vagystė, sugadinimas ar padaryta žala automobiliui. Tam tikrais atvejais nukentėjęs automobilio savininkas gali tikėtis ir žalos atlyginimo dėl sveikatos priežasčių – jei šis punktas buvo atskirai nurodytas draudimo sutartyje.

OSAGO ar KASKO: ką rinktis?

Dabar nėra taip sunku pasakyti, kad draudimo sutartis mūsų šalyje yra privalomacivilinė atsakomybė. OSAGO poliso įsigijimą prižiūri daugelis finansų įstaigų. Tai yra RSA - Rusijos transporto priemonių draudikų sąjunga ir Centrinis bankas, kuris yra reguliatorius, ir įvairūs vekseliai bei nuostatai. KASKO draudimas yra visiškai savanoriškas. Materialinio atlyginimo draudimo teikimą reglamentuoja tik Vartotojų teisių apsaugos įstatymas ir Rusijos Federacijos civilinis kodeksas. Todėl įsigydami OSAGO polisą galite pasirūpinti KASKO, bet ne atvirkščiai. Savanoriško automobilio draudimo polisas neatleidžia jūsų nuo būtinybės įsigyti OSAGO.

Regresyvios pretenzijos

Regresyvaus reikalavimo samprata egzistuoja visose draudimo bendrovėse ir nepriklauso nuo to, kokią draudimo rūšį naudojote – OSAGO ar KASKO, ar dar ką nors. Kai kuriais atvejais draudimo bendrovė neprivalo mokėti draudimo įmokos. Pavyzdžiui, jei eismo įvykio k altininkas pabėgo iš įvykio vietos, nepateikė apžiūrai transporto priemonės arba buvo neblaivus. Tokiu atveju visa finansinių mokėjimų žalai atlyginti našta krenta ant avarijos k altininko pečių.

CMTPL arba KASKO polisuose draudimo sutartyje turi būti sąlyga dėl regresinių reikalavimų. Jame numatyti atvejai, kuriems esant draudimo bendrovė gali pareikšti civilinį ieškinį ir išieškoti išduotą kompensaciją. Paprastai taip nutinka, jei:

• nukentėjusysis pasišalina iš eismo įvykio vietos prieš atvykstant kelių policijai;
• nepateikia savo automobilio apžiūrai;
• yra apsvaigęs nuo alkoholio ar narkotikųneblaivus;
• kita.

Tokiais atvejais draudimo agentas turi teisę teismo tvarka išieškoti visą nukentėjusiajam (jei turime omenyje OSAGO sutartį) arba draudėjui (jei kalbame apie KASKO) sumokėtą sumą. CMTPL arba KASKO mokėjimai ateina tik sumokėjus draudimo polisą.

Kokio tipo automobilio draudimas pigesnis?

Antra svarbi problema yra automobilio draudimo kaina. OSAGO ar KASKO – kas pigiau? Atsiprašome, kad nuvyliau – bus pigiau atlyginti kitam asmeniui padarytą žalą, nei atitaisyti savo transporto priemonei padarytą žalą.

CTP įkainius reguliuoja valstybė – visose draudimo bendrovėse sąlygos įsigyti TPVCAPD yra vienodos, o transporto priemonės pilietis įvairiose draudimo bendrovėse kainuos tiek pat. KASKO kainą nustato patys draudimo operatoriai, ir tai priklauso nuo daugelio faktorių – nuo konkretaus automobilio modelio vagysčių statistikos iki vairuotojo kompetencijos lygio.