Kaip gauti paskolą iš banko su bloga kredito istorija ir mažomis palūkanomis

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Kartais skolintų lėšų poreikį gali patenkinti tik banko paskola. Rinkoje yra daug pasiūlymų. Kaip nesuklysti pasirinkus?

Kaip jie gauna paskolą?

Rusijos Federacijos teritorijoje yra daug valstybinių ir komercinių organizacijų, kurių kiekviena siūlo savo unikalias sąlygas. Paskolos gavimo schema yra vienoda bet kurioje kredito įstaigoje. Turite pasirinkti paslaugą, pateikti dokumentų paketą ir laukti sprendimo.

Bankas gali prašyti:

- pasas, patvirtinantis Rusijos Federacijos pilietybę;

- pažyma iš darbo vietos apie paskutinių 6 mėnesių pajamų lygį;

- darbo ar sutarties kopija, patvirtinta įmonės antspaudu;

– antras pasirinktas dokumentas (vairuotojo pažymėjimas, pasas, karinis ID ir kt.).

Jei paskolos suma didelė, gali prireikti:

- trečiosios šalies garantija;

- užstatas turto pavidalu.

Paskolos Rusijos Federacijoje išduodamos piliečiams nuo 21 iki 75 metų. Šiuo atveju viršutinė juosta turi būti pasiekta šiuo metunutraukti bendradarbiavimą su banku. Sąlygos, sąlygos ir dokumentų paketas gali skirtis priklausomai nuo pasirinktos programos.

Kaip gauti vartojimo paskolą? Grynųjų pinigų paskola gali būti išduodama rubliais, doleriais arba eurais. Palūkanų normos priklauso nuo pasirinktos valiutos. Mokestis už skolintų lėšų panaudojimą gali būti mažesnis, jei suteikiamos papildomos garantijos užstatu arba laidavimu.

Greitas patikrinimas

Jei jums skubiai reikia grynųjų ir nėra laiko laukti banko sprendimo, galite susisiekti su „Credit Cafe“, „Mig Credit“ir kt. Tokios organizacijos savo klientams siūlo nedideles paskolas kelioms dienoms su lengvatinėmis palūkanomis.. Kaip greitai gauti paskolą? Užtenka darbo valandomis susisiekti su Fast Money, pateikti pasą, informaciją apie darbdavį ir pasiimti grynųjų per 20 minučių. Tokios organizacijos turi keletą privalumų: minimalus dokumentų paketas, didelis sprendimų priėmimo greitis. Kaip greitai gauti paskolą rusams Antras variantas – kreiptis į banką, kuriame jau paėmėte paskolą. Jei pajamų gavimo sąlygos nepasikeitė, tikėtina, kad sprendimas ilgai nevilkins.

Ką tikrina bankai?

Kredito įstaigos, nagrinėdamos paraišką, visų pirma patikrina anketoje pateiktų duomenų tinkamumą. Be to, informacija analizuojama dėl stabdymo faktorių: pensinio amžiaus, skolininko registravimo nestabiliame regione ir kt. Programa kiekvienam parametrui priskiria balą iš anketos. Atsižvelgdamas į bendrą jų skaičių, bankas priima sprendimą.

Į ką atkreipti dėmesįpotencialiam skolininkui:

- visa permokos suma;

- baudos už pavėluotą įmokų mokėjimą, už išankstinį paskolos grąžinimą;

– visos sutarties išnašos, parašytos smulkiu šriftu.

Kaip gauti paskolą banke be draudimo?

Lengva, jei paskolos suma nedidelė. Pagal federalinį įstatymą „Dėl vartotojų teisių apsaugos“prievarta draustis yra neteisėta. Tokie reikalavimai neprivalomi, tačiau klientui atsisakius paslaugos gali padidėti palūkanų norma. Kita vertus, įvykus draudiminiam įvykiui, paskolos gavėjas gaus pinigus ir išvengs problemų mokant paskolą.

Bloga reputacija

Dėl 2009–2010 m. ekonomikos krizės daug žmonių liko be darbo. Netekę pajamų š altinio, nepajėgė apmokėti įsipareigojimų bankams. Tai paveikė jūsų kredito istoriją. Tačiau pinigų poreikis gali atsirasti bet kada. Kur ir kaip blogi klientai gauna kreditą?

Problemos gali kilti dėl paprastos klaidos. Remiantis statistika, 30% vėluojančių paskolų atsiranda dėl klientų užmaršumo. Todėl bankai dažnai siūlo SMS informavimo apie mokėjimų laiką paslaugas. Sutikti ar ne, nusprendžia klientas. Kitas dalykas, jei bankas atsisako paskolos, remdamasis bloga kredito istorija, apie kurią skolininkas net nežino. Tuomet informaciją galima pasitikrinti, visų kliento duomenų užklausą iš kredito biuro. Neteisingi duomenys gali būti ištaisyti. Kai kurie bankai išduodakreditą net „blogiems“skolininkams, tačiau su didelėmis palūkanomis. Laiku ir visiškai grąžindamas tokią paskolą, klientas gali pagerinti savo reputaciją.

Kartą sugadinus santykius su banku, žmonės vėl bijo kreiptis į įstaigą. Ir veltui. Be to, bankai yra suinteresuoti dirbti su senais klientais. Kaip gauti paskolą įstaigose, su kuriomis anksčiau buvo pažeisti santykiai? Kaip ir kitose organizacijose. Klientai, norintys pagerinti savo reputaciją, kreipiasi į kreditų skyrių su prašymu sudaryti naują mokėjimo grafiką ir susitarti dėl įmokos dydžio. Bankai yra suinteresuoti grąžinti paskolas, todėl yra pasirengę patenkinti pusiaukelę.

Kaip būti pensininkais

Gauti paskolą dirbančiam asmeniui nuo 21 iki 60 metų, jei kiti dalykai nesikeičia, yra gana paprasta. Tačiau pinigų poreikis gali atsirasti ir vyresnio amžiaus žmonėms. Kaip pensininkas gali gauti paskolą Labiausiai pažeidžiamai gyventojų kategorijai bankai kuria programas su specialiomis sąlygomis. Kredito įstaigoms pensininkai yra patraukli skolininkų kategorija, nes:

- jie gerbia įstatymus, gerbiami ir privalomi;

- jie turi nedidelį, bet stabilų pajamų š altinį.

Tačiau tokių skolininkų kliūtis gali būti:

1. Amžius. Mokėtojas paskolos grąžinimo metu turi būti jaunesnis nei 75 metų.

2. pajamų lygis. Jei vienintelis pinigų srautų š altinis yra skolininko pensija, tuomet nereikėtų tikėtis didelės paskolos sumos. Jei potencialus klientas ir toliau dirba arbaužsiima versline veikla, tada jis turi daug daugiau galimybių. Kredito sąlygos skirsis tik terminais. Palūkanų normos išliks tokios pačios.

Kitas pensininkų aptarnavimo bruožas – privalomas paskolos gavėjo gyvybės draudimas. Taigi finansų įstaiga išsivaduoja nuo rizikos, susijusios su galima kliento mirtimi, dėl kurios paskola nebus grąžinta. Tačiau net ir tokiu atveju pensininkas gali tikėtis nedidelės paskolos sumos kelių mėnesių laikotarpiui. Norint jį padidinti, būtina pritraukti jauną laiduotoją, turintį aukštas pajamas. Bet čia iškyla kita problema. Paskolos gavėjo mirties atveju jo turtas ir prievolės pereina artimiausiems giminaičiams. Štai kaip galite gauti didelę kredito sumą pensininkui.

Paskolos be palūkanų

Šiandien daugelis bankų siūlo savo klientams paskolą palankiomis sąlygomis. Labai svarbu tiksliai suprasti, kas turima omenyje.

Vienas dalykas, jei bankai laikinai sumažina paskolų palūkanų normas. Tokios akcijos rengiamos retai ir dažniausiai kyla dėl būtinybės išleisti į apyvartą lėšas, pritrauktas indėlių su mažomis palūkanomis. Kitas dalykas, jei bankas siūlo išduoti paskolą „0 proc.“. Kaip tokiu atveju gauti lengvatinę paskolą? Negali būti. Faktas yra tas, kad „Bankų ir bankinės veiklos įstatyme“aiškiai parašyta, kad kredito įstaiga neturi teisės nemokamai išduoti paskolų. Minimali palūkanų norma turėtų būti 0,01% per metus. Tačiau šiuo atveju bankai galipriversti klientą išduoti papildomą mokamų paslaugų paketą: nuo SMS informavimo iki gyvybės draudimo. Todėl prieš galvodami, kaip gauti „nemokamų“paskolų, atidžiai perskaitykite paslaugų teikimo sąlygas. Gali būti naudingiau imti paskolą už didesnę palūkanų normą, bet be papildomų mokesčių.

Pinigai verslo plėtrai

Skolintų lėšų poreikis gali iškilti ne tik tarp asmenų, bet ir tarp verslininkų. Kaip gauti paskolą verslui? Būtina kreiptis į banką, palikti prašymą, pateikti įstatymų numatytų dokumentų kopijas, finansines ataskaitas. Priklausomai nuo paskolos sumos ir paskirties, sprendimas priimamas per 7-30 dienų. Dažniausiai bankai savo klientams atveria kredito linijas. Šios lėšos gali būti panaudotos esamiems poreikiams tenkinti, pavyzdžiui, sumokėti už medžiagas. Tokiu atveju jokių papildomų garantijų teikti nereikės. Bet praktiškai nėra variantų, kaip gauti paskolą be laiduotojų dideliam investiciniam projektui finansuoti. Bankas neišduos didelės sumos be trečiosios šalies garantijos ar užstato.

Problemos

Dauguma gyventojų yra kredito vergijoje. Rublio devalvacija, darbo užmokesčio mažėjimas, darbo vietų sumažėjimas – visi šie veiksniai turi įtakos skolininko mokumui. Atsakyti bankams darosi vis sunkiau. Tačiau išeitis yra. Yra keletas skolų problemų sprendimo būdų. Bankas gali suteikti atidėtą mokėjimą už pagrindinės skolos grąžinimą,leidžiantis kurį laiką mokėti tik palūkanas, pratęsti sutartį ar suteikti „kredito atostogas“. Paskutinė parinktis yra labai reta.

Skolos restruktūrizavimas vyksta taip: pratęsiamas grąžinimo laikotarpis, sumažinama mėnesinė įmoka. Tokiu atveju turėsite sumokėti daugiau pinigų palūkanų forma. Tačiau kai situacija pagerės, paskolą bus galima grąžinti anksčiau laiko.

Galite pakeisti paskolos grąžinimo grafiką. Pavyzdžiui, šiek tiek laiko mokėti už paskolą kas ketvirtį. Arba trumpam laikui mokėjimų suma sumažinama iki jums reikalingos sumos, o vėliau proporcingai padidėja.

Jei skolininkas turi finansinių sunkumų, jis gali kreiptis pagalbos į banką. Tačiau tuo pat metu kredito įstaiga reikalaus atvirumo dėl problemų pobūdžio. Jie padės tik tuo atveju, jei manys, kad problema yra laikina ir atsitiktinė. Jei situacija bus kritinė, jie patars parduoti įkeitimą.

Kaip atidėti paskolą

Galimybė gauti „paskolos atostogas“iš pradžių gali būti nurodyta pačioje sutartyje. Tačiau ši priemonė naudinga tik bankui. Asmuo gauna galimybę nemokėti skolos 1-36 mėn. Po tokio vėlavimo įmokų suma didėja ir pridedamas mokestis palūkanų forma. Todėl tokios šventės mokėtojui atneš papildomų išlaidų.

Jei paskolos gavėjas vis dėlto nusprendė atidėti atidėjimą, pirmiausia turite sužinoti banke:

1) Ar tai leidžiama pagal sutarties sąlygas.

2)Ar atidėjimo metu bus mokėjimai (dažniausiai bankas leidžia nemokėti pagrindinės sumos, tačiau reikalauja laiku grąžinti palūkanas).

Noras atidėti turės būti įrodytas dokumentais: pažyma iš darbo vietos apie vėlavimą gauti atlyginimą, vaiko gimimo liudijimas, medicininė pažyma su diagnoze ir kt.

Alternatyvus išėjimas

Užuot galvojus, kaip atidėti paskolą, verčiau pabandykite tartis dėl sutarties pratęsimo. Hipoteka gali būti pratęsta 5 metams. Vartojimo ir automobilių paskolų trukmė negali būti ilginama. Galite tikėtis teigiamo sprendimo tik tuo atveju, jei skolininkas iki šio momento sumokėjo laiku ir visiškai.

Norėdami pradėti paskolos pratęsimo procedūrą, turite parašyti laišką bankui, paaiškindami priežastis, pateikti visus patvirtinančius dokumentus. Tokia procedūra turėtų būti atliekama kasdien bent savaitę, nes kredito įstaigos iš pirmo karto linkusios „nesuprasti“, kas yra ant kortos. Bankas gali atsisakyti pratęsti, nenurodydamas priežasčių. Bet kokiu atveju sutarties pratęsimo tikimybė yra didesnė nei vėlavimo gauti.

Šešios finansinio stabilumo taisyklės

Prieš skolindamiesi kapitalą, turite atidžiai įvertinti savo mokumą. Bankas, analizuodamas kliento duomenis, rūpinasi tik grąža. Ir pats paskolos gavėjas turėtų pagalvoti apie biudžeto balansą ir pragyvenimo lygį sutarties galiojimo laikotarpiu.

1. Apskaičiuokite optimalią mėnesinę įmoką. Specialistai tikina, kad ji neturėtų viršyti 40% pajamų. Bankai sumažina šią ribą iki 20-30%. Skaičiuojant svarbu orientuotis tik į einamąsias pajamas. Tai yra, jei per šešis mėnesius planuojate gauti 50% atlyginimo priedą už darbo plano įvykdymą, tada pirkimą geriau atidėti 6 mėnesiams. Arba paraiškoje nurodykite savo realų pajamų lygį šiuo metu. Beje, JK po 2010 m. krizės bankams buvo uždrausta išduoti būsto paskolas, kurių suma tris kartus viršija paskolos gavėjo metines pajamas.

2. Nustatykite optimalų paskolos terminą pagal mėnesinės įmokos dydį.

Ryšys tarp šių rodiklių yra atvirkštinis. Kuo ilgesnis paskolos terminas, tuo mažesnė mokėjimo suma. Tačiau tokiu atveju bankas turės grąžinti daugiau pinigų, nes efektyvi palūkanų norma kasmet didėja. Ilgainiui yra labai didelė netikėtų išlaidų tikimybė.

3. Turėkite rezervinį fondą.

Mokėjimai turėtų būti nuo trijų iki šešių mėnesių. Šią sumą galima laikyti grynaisiais, įnešti ir panaudoti, jei dėl kokių nors priežasčių negalite laiku sumokėti. Kai kuriais atvejais rezervinis fondas leis išvengti pačios paskolos.

4. Paimkite paskolą, kad įsigytumėte tikrai svarbių dalykų.

5. Atsiminkite smulkmenas.

Skaičiuodami nesuapvalinkite gautų sumų. Visų pirma, tai taikoma mėnesiniamsmokėjimas. Jei einamąjį mėnesį negrąžinsite bankui nė cento, turėsite sumokėti baudą, kuri skaičiuojama procentais nuo paskolos sumos. Be to, tokie klientai automatiškai patenka į nuolatinių nemokančių kategoriją. Ateityje jiems bus labai sunku gauti paskolą.

6. Išankstinis grąžinimas ir didėjančios mėnesinės įmokos nėra tas pats. Pirmuoju atveju paskolos likutis su palūkanomis grąžinamas bankui iš karto vienu mokėjimu. Bet jei klientas kelis mėnesius iš eilės tiesiog sumokėjo daugiau nei nustatyta suma, tai nesuteikia jam teisės savarankiškai organizuoti „kredito atostogų“.

Išvada

Gyvenime būna įvairių situacijų. Papildomų lėšų poreikis gali atsirasti staiga. Na, o jei žmogus turi santaupų „lietingą dieną“, tuomet nereikia skolintis. Kaip gauti paskolą be rekomendacijų? Tai lengva, jei yra nuolatinis pajamų š altinis. Jums tereikia susisiekti su banku su pasu ir palikti prašymą. Laiduotojo poreikis gali iškilti perkant butą, automobilį, paėmus paskolą verslo plėtrai. Kitais atvejais bankai reikalauja minimalaus dokumentų paketo, greitai apsvarsto prašymus ir priima sprendimą. Štai kaip rusai gauna kreditą.