Bankas „Liaudies kreditas“: problemos. Bankas „Liaudies kreditas“uždaromas?

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Bankas „Liaudies kreditas“, kurio problemos piką pasiekė 2014 m., savo gyvavimą pradėjo 1993 m. Jo pirmasis pavadinimas „Sharq“buvo pakeistas į „Liaudies kreditas“jau 2000 m. Dar 2008 metais finansų įstaiga suaktyvino teisinės formos keitimo procedūrą. 2009 metais ribotos atsakomybės bendrovė buvo modernizuota į akcinę bendrovę. Jau 2010 metų gruodį Liaudies kredito bankas, anksčiau sulaukęs itin teigiamų atsiliepimų, įsigijo 25% Chakasijos banko akcijų. Kiek vėliau akcijų skaičius padidintas iki 76 proc. Iki 2011 m. Chakasijos finansų įstaigos licencija buvo visiškai panaikinta dėl susijungimo. Banką „Liaudies kreditas“, kuris pradėjo turėti problemų dėl mažo likvidumo, kontroliavo Antonovų šeima.

Puiki praeitis

Bankas dirbo pagal Centrinio banko licenciją ir buvo Maskvos partneris. Finansų įstaiga buvo Rusijos bankų asociacijos ir Indėlių draudimo struktūros narė. Oficialiai įregistruotas įstatinis kapitalasįmonių buvo lygi 1,8 milijardo rublių. Akcinio kapitalo suma buvo lygi 4,2 milijardo dolerių. Institutas turėjo tarptautinių mokėjimo sistemų VISA Inc. asocijuotojo nario vardą. ir Mastercard WW. Anksčiau reitingų agentūra visada patvirtindavo įstaigos mokumą ir priskirdavo ją A kategorijai pagal nacionalinę skalę.

Vos dvejus metus prieš pasirodant pranešimams, kad „Narodny Kredit Bank“uždaromas, organizacija buvo apdovanota „Financial Olympus“. Regioninio tinklo struktūroje buvo 9 pagrindiniai filialai ir apie 35 papildomi biurai. Instituto istorijoje buvo laikai, kai jis net nekovodavo dėl konkurso iš valstybės. Griežta skolinimo politika geriausiu metu leido pasiekti didžiulį likvidumą.

Kas pastaruoju metu nutiko bankui

Praėjusiais metais finansų įstaiga dirbo pagal Centrinio banko nurodymus, kurie ribojo fizinių asmenų indėlių pritraukimą. Šis užsakymas gautas 2013 m. liepos mėn. Taip pat, be apribojimų, Rusijos Federacijos centrinis bankas primygtinai rekomendavo aktyvuoti visus rezervus, kad būtų įvykdyti įsipareigojimai indėlininkams. Atkreiptas dėmesys į tai, kad pati finansų įstaiga niekada nevykdė agresyvios indėlių pritraukimo politikos. Tokių priemonių imtasi dėl mažo įstaigos likvidumo.

Pirmieji signalai apie bėdą

Pirmoji nesėkmė darbe įvyko dėl to, kad bankas „Liaudies kreditas“pradėjo leisti indėlius ne pagal reglamentus. Kadaindėlininkai pradėjo ateiti pasiimti savo indėlių, jiems buvo pranešta apie instituto dienos limitą – 25 tūkst. rublių. Žmonės negalėjo per vieną dieną susigaudyti visų savo indėlių. Aš turėjau eiti savaites. Vis dėlto, palyginti su kitomis finansinėmis įstaigomis, kurios apskritai atsisakė mokėti mokėjimus, bankroto išvakarėse Liaudies kredito bankas, kurio apžvalgos visada turėjo teigiamą atspalvį, beveik visiškai įvykdė savo įsipareigojimus. Nepaisant krizinės situacijos, skambučių centro darbuotojai nuosekliai atsakinėjo į visus klausimus ir suteikė kiekvienam klientui išsamią informaciją. Siekdami išvengti materialinių griūčių, banko darbuotojai nuolat informavo klientus, kad kai kurie mokėjimai buvo sustabdyti, o dauguma sąskaitų neaptarnaujamos.

Bandoma taisyti padėtį

Siekdamas ištaisyti situaciją, Narodny Kredit Bank OJSC bando padidinti likvidumą mažindamas paskolų palūkanų normas. „Žmonių“programa tapo neįtikėtinai prieinama. Esant užstatui ar garantui, paskolų palūkanos iki vienerių metų siekė tik 16% per metus. Suteikus paskolos trukmę nuo vienerių iki trejų metų, palūkanų norma būtų 17% per metus. Paskolos trukmė ilgesnė nei treji metai buvo nustatytas 18 proc. Paskolas galėjo gauti ir klientai, kurie neturėjo nei užstato, nei garanto. Tačiau šiuo atveju palūkanų norma pakilo iki 18 proc. Su partnerystės laikotarpiu nuo 1 iki 3 metų palūkanų norma galėtųbus 19% per metus. Klientui nusprendus imti paskolas penkerių metų laikotarpiui, paskolos palūkanos galėtų siekti 20 proc. Pasiūlymas galiojo visuose filialuose, taip pat ir tokiame mieste kaip Abakanas. Bankas „Liaudies kreditas“neišgelbėjo net tokio beviltiško sprendimo: likvidumo situacija nepasikeitė.

Kuo buvo priimtas sprendimas panaikinti licenciją?

Sprendimas likviduoti licenciją priimtas remiantis naujosios administracijos pranešimais. Informacijoje buvo nurodyta, kad bankas „Liaudies kreditas“patiria toli gražu ne mažų problemų dėl likvidumo sumažėjimo iki 50 proc., o momentinis likvidumo rodiklis siekė apie 15 proc. Finansų įstaiga nesikreipė dėl valstybės pagalbos dėl to, kad tuo metu vyko derybos su investuotojais, kurie ketino įnešti 100 mln. USD.

Pabaigos pradžia

NBU gavus pranešimus iš banko Narodny Kredit klientų apie negalėjimą vykdyti savo įsipareigojimų, finansų įstaigai buvo paskirta laikina administracija. Nuo 2014 m. spalio 1 d. laikinoji administracija atliko finansinę situacijos analizę. Iš tikrųjų buvo užfiksuotas visiškas administracijos asmeninio kapitalo praradimas. Nuspręsta, kad atkurti statinio mokumo neįmanoma, o bet kokios injekcijos iš valstybės neturės prasmės. Laikinosios administracijos situacijos vertinimo rezultatai tapo galinga priežastimi nutraukti tokios finansų įstaigos kaip Liaudies kredito bankas veiklą. Licencija panaikinama tik tada, kai įstaiga net ir finansiškai remiama Vyriausybės per metus nebegali įvykdyti visų savo įsipareigojimų indėlininkams ir kreditoriams. Aplinkybės tiksliai atitiko įstatymus.

Darbas ėjo žemyn

Iškart po puikių likvidumo rodiklių, „Narodny Kredit Bank“pradėjo patirti toli gražu ne smulkias problemas, nepaisant konservatyvaus aktyvumo, kuris buvo išreikštas aptarnaujant būsto ir komunalinių paslaugų sektoriaus projektus. Paskolos fiziniams asmenims sudarė tik 3% paskolų portfelio, kuris dominavo turte ir sudarė 70%. Fizinių asmenų lėšos sudarė tik 23 procentus įsipareigojimų. Lėšos įmonių klientų sąskaitose sudarė tik 22% kapitalo. Vietos bankų akcijos ir vekseliai sudarė tik 19% grynojo turto. Tarpbankinėje rinkoje daugeliu atvejų įstaiga veikė kaip donorė. Esant aukštai turto ir įsipareigojimų koncentracijai, įmonės veiklos pelningumas buvo mažas.

Statistikos atmetimas

Remiantis Nacionalinės reitingų agentūros statistika, bankas „Liaudies kreditas“, kurio licencija panaikinama dėl mažo likvidumo, 2010 metais gavo 20,9 mln. Praėjusiais metais šis skaičius buvo žymiai didesnis ir sudarė 107,2 mln. Ši situacija nuleido banką į 149 reitingo poziciją ir patraukė dėmesįIndėlių draudimo agentūros. Rodiklių mažėjimas buvo pastebėtas visuose filialuose ir mažose šakose, o Abakano miestas nebuvo išimtis. Bankas „Liaudies kreditas“pradėjo prarasti savo pozicijas, nors išoriškai niekas nenumatė bėdų.

Racionali istorijos pabaiga

Bankas „Liaudies kreditas“uždarytas dėl priežasties. Be mažo likvidumo, laikinajai administracijai pavyko išsiaiškinti, kad finansų įstaigos turto kaina yra ne didesnė nei 14,121 mln. Kalbant apie įsipareigojimus indėlininkams ir kreditoriams, jie siekia apie 16 854,8 mln. Šio neatitikimo priežastis slypi išduodant išankstines paskolas, kurių suma siekė 10,2 milijardo rublių. Be to, užfiksuotas faktas, kad iš įmonių, kurių dokumentuose nurodyti adresai neatitinka tikrovės, buvo nupirkti nelikvidūs vekseliai už 1,8 mlrd. Buvo perimtas 0,2 mlrd. rublių finansų įstaigos turtas. Iš reguliuotojo gauta informacija, kad vadovybė vykdo baudžiamąją atsakomybę. Tokių manipuliacijų rezultatas yra daugiau nei akivaizdus, o teigiamos įvykių raidos tikėtis nereikėjo. Nepaisant to, kad dauguma indėlininkų iš dalies grąžino santaupas, vis dar yra gana daug tokių, kurių nuostolius draudimo agentūra kompensuos taisyklių nustatyta tvarka.