SB bankas: likvidumo problemos

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Sudostroitelny Bank arba SB Bank 2014 m. pabaigoje kartu su kitais Rusijos bankais patyrė likvidumo problemų. Šis laikotarpis buvo pažymėtas ekonominės krizės viršūne. Rublio kritimas, naftos kainų kritimas, nestabilūs užsienio ekonominiai santykiai ir daugelis kitų veiksnių turėjo įtakos įvykių eigai.

Pirmieji oficialūs pareiškimai

„SB bankas“savo darbe pradėjo patirti problemų dar prieš pasirodant oficialiems pareiškimams. Būtent 2015 metų sausio 16 dieną buvo paviešinti kredito įstaigai iškilę sunkumai. Tiesą sakant, pirmieji darbo taisyklių pažeidimai įvyko 2014 metų pabaigoje. Būtent šiuo laikotarpiu prasidėjo konvertavimo tipo mokėjimų nesėkmės. Lėšų siuntimas iš sąskaitų viena valiuta į sąskaitas kita buvo pradėtas labai vėluoti. Juridiniai asmenys kasdien vėluodavo pervesti lėšas. Situaciją įmonės vadovybė aiškino pernelyg didelio klientų aktyvumo pasekme. Tuo finansinės organizacijos „SB bankas“problemos nesibaigė. Sausio pabaigoje pradėtas stipriai riboti indėlių mokėjimas, mokėjimo nurodymai vėlavo 2-3 dienas. Ekspertams pavyko išspręsti sandorių sunkumusREPO.

Garsus kritimas

2014 m. gruodžio 1 d., kai ekonominis disbalansas šalyje tik kaitino, SB bankas pagal turtą užėmė 80 vietą šalyje. Pagal grynąjį pelną jam priklausė 22 vieta reitinge. 2013 metais finansų įstaiga pateko tarp 20 aktyviausių operatorių tarpbankinėje rinkoje. Nuo 2015 m. sausio vidurio tarptautinė agentūra „Standard &Poor's“suteikė bankui naują reitingą. Įstaigos statusas buvo sumažintas iš „B-“į „CCC“, o tai gali būti interpretuojama kaip išankstinė numatytoji padėtis. Buvo sudaryta prognozė, pagal kurią yra didelė Centrinio banko kišimosi į įstaigos veiklą tikimybė.

Pirmieji gandai ir neigiami atsiliepimai

„SB bankas“negalėjo nuslėpti ir užmaskuoti problemų nuo savo klientų jau pirmaisiais jų atsiradimo etapais. Kaip minėta aukščiau, sunkumų pradėjo kilti 2014 m. pabaigoje. Daugelis klientų pradėjo skųstis dėl overdrafto limito sumažinimo, taip pat ir senoms kortelėms. Yra kategorija žmonių, kurie pastebėjo mokėjimų vėlavimą, kuris, artėjant Naujiesiems metams, vis labiau užsitęsė. Iki sausio vidurio bankui buvo pareikštos didžiulės pretenzijos dėl atsisakymo mokėti indėlius. Buvo pranešimų, kuriuose klientai teigė, kad finansų įstaiga savavališkai keičia mokėjimų bankui gavimo datą. Kad SB bankas nevykdo mokėjimų, nuslėpti nepavyko. Tai išprovokavo didžiulį kapitalo nutekėjimą ir pablogino situaciją.

Jokios galimybėsproblemos sprendimas

Finansų institucijai "SB bankas" nepavyko savarankiškai išspręsti likvidumo problemų. Iš gyventojų surinkęs indėlių už 16,4 mlrd. rublių, bankas tiesiog neįvykdė savo įsipareigojimų. Iškilus problemoms situacija nesitikėta pagerėti, o banko vadovybė negalėjo paaiškinti, kodėl taip atsitiko. Lėšų išdavimo limitas, kuris turėjo būti laikina priemonė, buvo palaipsniui mažinamas nuo 100 iki 50 tūkstančių rublių per dieną. Dėl mokėjimų vėlavimo žmonės susidūrė su tokiomis nemaloniomis situacijomis kaip pavėluoti mokesčiai, vėluojant mokėti paskolas. Andrejus Egorovas, 2014 metų pabaigoje ėjęs finansų įstaigos prezidento pareigas, sistemingai atsisakė komentuoti situaciją. Jis bankui vadovavo nuo 2011 m. ir atsistatydino, o jo vietą užėmė Vasilijus Melnikovas.

Kas nulėmė situaciją?

„SB bankas“neatlieka mokėjimų, neišmoka indėlių, neatlieka konvertavimo operacijų – tai tik keli signalai, tapę likvidumo problemų pranašais. Anot sandorio šalies banko, OFZ perkainavimas turėjo didelės įtakos situacijai. Visų pirma gruodžio 16 d. OFZ, kurios mokėjimas buvo numatytas 2028 m., kaina sumažėjo 12,5 punkto, o tai sudarė 53% nominalios vertės.

OFZ, kurios turėjo būti sumokėtos 2019 m. gruodžio mėn., sumažėjo 11,2 punkto – apie 65,1 % nominalios vertės. Vadovybei artimas informacijos š altinis pranešė, kad lėšų sumą, kurią reikėjo sumokėti papildomaiRusijos Federacijos centrinio banko finansų institucija, viršijo 2 milijardus rublių sumą.

Aplinkybes papildė palūkanų normos padidėjimas, užstato lygio padidėjimas biržoje, dėl ko trūko užstato. Galite pridėti faktą, kad apie 12% įstaigos įsipareigojimų, atitinkančių 10,2 milijardo rublių, yra lėšos, surinktos Centriniame banke.

Kodėl ekonominė krizė taip stipriai paveikė banką?

Gerai žinoma, kad banko, kuris šalies finansų sektoriuje pasirodo kaip „SB bankas“, licencija panaikinta dėl mažo likvidumo. Daugelis š altinių praneša, kad drastišką ekonominių pokyčių poveikį finansų institucijai pateisina banko taikyta sudėtinga finansavimo schema, kuriai būdinga didelė priklausomybė nuo su Centriniu banku vykdomų atpirkimo sandorių. Nepaisant galingos likvidumo pagalvės, 2014 m. pabaigoje susidariusios išorinės sąlygos suvaidino skubių problemų atsiradimo priežastį. Analitikai ir ekspertai jau numatė, kad niekas nesiims finansų įstaigos reabilitacijos. Rusijos SB bankas, kaip ir daugelis jo konkurentų, tiesiog nukrito.

Laikinoji administracija

Netrukus po to, kai finansų įstaigoje SB Bank kilo problemų dėl mokėjimų, Rusijos bankas paskyrė laikinąją administraciją. Tokį sprendimą, priimtą vasario 16 d., paskatino teisę suteikiančios licencijos atėmimasatlikti finansines operacijas. Nuo pat pirmųjų dienų, kai buvo įvesta laikinoji administracija, jos veiklai buvo rimtas pasipriešinimas. Kaip rašoma pranešime, organizacijos „SB bankas“vadovybė, negalėdama savarankiškai išspręsti problemų, atsisakė perduoti pirmines paskolos sutartis. Taip buvo bandoma neleisti laikinajai administracijai susipažinti su įkeitimo ir laidavimo sutartimis tiek juridinių, tiek fizinių asmenų paskolų skolų pagrindu. Tai buvo laikoma aiškiu bandymo atsiimti turtą iš banko įrodymu.

Toks elgesys neleido įvykdyti ne tik kreditorių reikalavimų, bet ir gauti teisines netesybas. Remiantis finansų įstaigos SB banko, kurios likvidumo problemos pasirodė didesnės nei tikėtasi, darbo įvertinimo rezultatais, jos turto dydis buvo įvertintas 8,9 mlrd. rublių, o įsipareigojimai kreditoriams – 48 milijardų rublių suma.

Įstatymo pažeidimas

Prieš panaikinant licenciją, buvo atskleisti įdomūs SB banko organizacijos vadovybės veiksmai. Kas vyksta finansų įstaigos rėmuose, buvo galima suprasti suformavus įstaigos įsipareigojimų registrą. Jau iškilus problemų dėl organizacijos mokumo, kreditorių reikalavimai buvo transformuojami į privilegijuotą jų įvykdymo tvarką. Įvyko indėlių padalijimas tiek, kad nuostolius būtų galima kompensuoti indėlių draudimo agentūros mokėjimais. Pirmųjų veiksmaiorganizacijos vadovybė ir savininkai turėjo nusikalstamos veiklos atspalvį. Informaciją apie juos Centrinis bankas išsiuntė Generalinei prokuratūrai ir Vidaus reikalų ministerijai. Galima patvirtinti, kad finansų įstaigai, žinomai kaip „SB bankas“, licencija buvo panaikinta teisėtai.

Mokėjimai aukoms

Pagal oficialų Indėlių draudimo agentūros pareiškimą, mokėjimai buvusiems SB banko struktūros klientams bus vykdomi vadovaujantis nuostatais nuo 2015 m. kovo 1 d. iki kitų metų kovo 2 d. Kompensaciją bus galima gauti „Sberbank“, VTB 24, taip pat už agento banko teises Chanty-Mansiysk Otkritie banke.

Po 2016 m. kovo 2 d. informacija apie mokėjimų specifiką bus pateikta atskirai. Kompensacijos orientuotos ne tik į žalos atlyginimą indėlių turėtojams, bet ir klientams, kurie įstaigoje turėjo atsiskaitomąsias sąskaitas. Iš viso už visas atidarytas sąskaitas kompensacijos suma neviršys 1,4 milijono rublių. Jei yra banko priešieškinių indėlininkui, jų suma bus išskaičiuota iš kompensacijos sumos pagal galiojančius Indėlių draudimo agentūros nuostatus.