„Terra Bank“: klientų nuomonė, atsiliepimai. „Terra Bank“: problemos

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Prieš eidamas į banką kiekvienas asmuo išsamiai išstudijuoja atsiliepimus apie jį. „Terra Bank“yra viena iš Ukrainos finansų institucijų, pastaruoju metu patraukusi indėlininkų dėmesį. Šiandien, kaip ir daugelis kitų panašių įstaigų, įmonė patiria tam tikrų sunkumų ir, atvirai kalbant, yra ant bankroto slenksčio.

Sugrįžkime laiku atgal

Teigiami atsiliepimai, „Terra Bank“, kuris susitikdavo labai dažnai, užpildė internetą tuo metu, kai finansų įstaiga užėmė 16 vietą NBU reitinge ir buvo įtraukta į trečią finansinių institucijų grupę. Banko įstatinis kapitalas buvo 557 141 tūkst. UAH. Per praėjusį sėkmingą ataskaitinį laikotarpį finansų įstaiga uždirbo 1 107 892 UAH. Grynosios palūkanų pajamos sudarė 71 787 UAH. Anot žanro klasikų, šiandien tokioje įstaigoje kaip „Terra Bank“jau įvestas laikinasis administravimas. Įstaiga sąraše buvo 16-a, dėl kurios valstybė ėmėsi drastiškų priemonių. Verta paminėti, kad per pastaruosius 4 metus pasikeitė keturi organizacijos savininkai. Paskutiniai du savininkai naudojosi finansų įstaiga tik tam, kad išimtų pinigus, kurie buvo pritraukti iš indėlininkų už neįtikėtinai aukštas palūkanų normas.

Viskas keičiasi

Anksčiau sėkmingas ir klestėjęs „Terra Bank“(Kijevas), kuris 2014 metų liepą NBU reitinge buvo nebe 16, o 42, rugpjūčio 22 dieną buvo paskelbtas nemokiu. Po to Indėlių garantijų fondas nusprendė įstaigoje trijų mėnesių laikotarpiui įvesti laikinąjį administravimą. Tuo pačiu laikotarpiu prasidėjo aktyvi investuotojų paieška. Tokie veiksmai atsirado dėl daugybės neigiamų klientų atsiliepimų. Žmonės aktyviai teikė ieškinius finansų įstaigai ir skundėsi įvairioms institucijoms dėl to, kad bankas šiurkščiai pažeidžia įstatymus ir nevykdo savo įsipareigojimų indėlininkams.

Vadovavimo pasikeitimas yra pirmasis žingsnis nestabilumo link

Įvedus laikinąjį administravimą tokioje institucijoje kaip „Terra Bank“, visuomenei tapo prieinama ilga ir labai patraukli savininkų pasikeitimo istorija. Iš pradžių finansų įstaiga buvo žinoma kaip Invest-Kryvbas Bank, įkurta 1995 metais Krivoy Rog teritorijoje. Po dešimtmečio, 2005 m., įstaiga gavo naują pavadinimą – „Invest-Credit Bank“. Ir tik 2007 m. finansų įstaiga pasirodė visuomenei tokia forma, kokia ji žinoma šiandien. Paskutinio banko pavadinimo keitimą inicijavo naujasis jo savininkas, kuris, kaip paaiškėjo, buvo „Oschadbank“iždo direktorius. Su juo dirbo Kolobovas, Prikhodko ir Davidenko. Valdybos pirmininko postas atiteko Sergejui Ščerbinai. Anot jo, steigėjai iš pradžių neturėjo ateities finansų institucijos plėtros strategijos. Jie tiesiog norėjo perkelti įstaigą į bendrą Ukrainos lygį, kad būtų galima ją toliau parduoti. Aktyvi įmonės plėtra buvo vykdoma nevaldant akcijų, tik pelno sąskaita.

Kodėl tiek daug nepatenkintų indėlininkų?

Neigiami atsiliepimai, iš visų pusių pasipylė kaip įsipareigojimų nevykdanti institucija pasirodęs „Terra Bank“. Kodėl finansų įstaiga turi tiek daug klientų, jei iš pradžių ji buvo orientuota į Kryvyi Rih įmonių aptarnavimą? Situacija aiškinama tuo, kad jau 2007 m. įmonė buvo perkelta į Kijevą, jos filialai buvo atidaryti tokiuose miestuose kaip Dnepropetrovskas ir Odesa, Chersonas ir Lvovas ir kituose miestuose. Iš viso buvo apie 21 filialas. Pirmasis bandymas parduoti jau aktyviai besivystantį tinklą buvo atliktas 2009 m. 2008 m. pasaulinė krizė pakoregavo planus. Pardavimo sandoris įvyko tik 2010 m. Vadovybės pasikeitimą lydėjo aktyvus įstaigos klestėjimas. Kirilo Ševčenkos ir Vadimo Kopylovo dėka instituto turtas išaugo iki 1,4 mlrd. UAH. 2012 metų pradžioje įstaigos kapitalas buvo lygus 2,9 mlrd. grivinų. Niekas nerodė, kad per ateinančius kelerius metus bus pranešimų, kad „Terra Bank“negrąžins indėlio.

Dvigubas perpardavimas

Teigiamasįmonės plėtros scenarijus truko neilgai. Jau 2012 ir 2013 metais bankas buvo perparduotas du kartus. Tamsi istorija susijusi su Ciplakovu, vienu paskutinių įstaigos savininkų. Finansiniam stabilumui iškilo pavojus, kai įstaiga vienai verslininko įmonių išdavė paskolą 40 mln. Sklido kalbos, kad verslo finansavimas buvo vykdomas investuotojų lėšomis. Skola nesumokėta, greičiausiai pats banko savininkas jam atleido. Paskutiniais banko aktyvaus darbo mėnesiais jis visomis išgalėmis pritraukė indėlininkus, siūlydamas jiems indėlį su 26,5% palūkanų norma, o tai gerokai viršija vidutinį rodiklį rinkoje. Pasibaigus bendradarbiavimo su indėlininkais laikui, „Terra Bank“atsisakė išduoti indėlius.

Neigiamų atsiliepimų lavina

Informacija apie atsisakymus visuomenėje pasklido labai greitai, žmonės suskubo nutraukti sutartis ir atsiimti pinigus. Dėl to įvyko kapitalo nutekėjimas. Didžiulį nepatenkintų indėlininkų skaičių lemia ir tai, kad „Terra Bank“, kurio problemos prasidėjo vos prieš metus, užmezgė partnerystes su Nacionaliniu aviacijos universitetu. Iš šio segmento pritrauktų klientų sąskaitose, preliminariais skaičiavimais, buvo 45 mln. grivinų. Iki to laiko, kai sąskaitos buvo visiškai įšaldytos, jose liko 2,5 mln. UAH.

Pirmosios problemos ir bandymai išgelbėti skęstantį laivą

Kai neigiamasatsiliepimų, „Terra Bank“užėmė labai įdomią poziciją, kuri aiškiai rodė, kad vadovybė visais įmanomais būdais stengiasi atsiimti pinigus. Lygiagrečiai su aktyvia itin pelningų indėlių reklama, iki pat laikinosios administracijos įvedimo ir jau dirbant kuratoriaus institucijoje su NBU, buvo vykdomas aktyvus skolinimas įmonėms. Galingas paskolų portfelio didinimas buvo atliktas smulkiųjų investuotojų sąskaita. Verta pasakyti, kad kelių šimtų milijonų dolerių paskolas gavo įmonės, kurių įstatinis kapitalas neviršija šimto tūkstančių grivinų. Galima lengvai suabejoti jų finansavimo pagrįstumu. Tiksliau sakant, tokie banko klientai kaip VVS-Faktoringas ir Trajektorija, Best Course ir daugelis kitų, ne tik neturėjo užstato pagal išduotų paskolų sumą, bet ir neturėjo nurodymų, į kuriuos būtų galima investuoti suteiktus pinigus. Kai Krivoy Rog buvo didelės įstaigos namai, „Terra Bank“rodė didelį pažadą. Šiandien ji tapo pinigų plovimo priemone, nors tai nebuvo oficialiai įrodyta.

Kas buvo paslėpta nuo visuomenės?

Oficialių š altinių teigimu, pirmieji sunkumai banke užfiksuoti dar 2013 m. Per šį laikotarpį veiklos nuostolis siekė apie 22 mln. grivinų per mėnesį. Keista, kad metų pabaigoje bendras įmonės pelnas siekė 1,7 mln. grivinų. Problema ta, kad finansų įstaigos ataskaitos buvo toli nuo tikrovės. Balandžio mėn. Ukrainos nacionalinis bankas investavo į „Terra Bank“, valiutos kursas įkuri yra palankesnė palyginti su konkurentų pasiūlymais. Refinansavimo apimtis sudarė apie 77 mln. UAH. Tuo pat metu bankas visą laiką iki laikinosios administracijos įvedimo stengėsi sumokėti skolą valstybei. Dar prieš įvedant administraciją, valdymo personalas buvo visiškai rekonstruotas. Beveik visi valdybos nariai buvo atleisti. Bandymai parduoti finansų įstaigą krizės metu buvo nesėkmingi.

Ką turėčiau daryti?

Pagrindinė banko problemų priežastis – nelikvidių paskolų išdavimas susijusioms įmonėms. Pasak atleisto banko vadovo, iš paskolomis suteiktų 320 mln. grąžintinos tik 80. Likusią dalį galite tiesiog pamiršti. Įdomu ir tai, kad kredituotos įmonės visiškai išnyko. Daugelis net neturi savo išteklių internete. Dokumentuose nurodytos buveinės tiesiog neegzistuoja. O kai kurios įmonės netgi pasirodė registruotos tuo pačiu adresu. Gerai apgalvota sukčiavimo ant veido schema. NBU, norėdama kažkaip likviduoti klientų indėlius, turi imtis aktyvių priemonių. Čia kalbama apie sandorių pripažinimą negaliojančiais dėl skolinimo limito viršijimo arba dėl pakankamo užstato iš kredituojamų įmonių trūkumo. TVF ir laikinoji administracija turėtų glaudžiai bendradarbiauti, kad išspręstų kompensavimo investuotojams klausimą.

Ar „Crystalbank“išspręs situaciją?

Išsamus situacijos tyrimasbuvo nuspręsta sukurti pereinamojo laikotarpio finansų įstaigą „Crystalbank“, kuri ateityje turėtų pašalinti visas „Terra Bank“vadovavimo klaidas. Projektą globoja Fizinių asmenų garantuotų indėlių fondas, o tai indėlininkams suteikia vilčių grąžinti lėšas. FGVFL į pereinamojo laikotarpio institucijos įstatinį kapitalą įnešė apie 1,522 mln. UAH, kad atlygintų žalą indėlininkams. Ši suma turėtų būti visiškai grąžinta 2015 m. Šis projektas yra palyginti naujas Ukrainai ir jo tolesnis likimas yra abejotinas. Tikrai žinoma, kad dauguma indėlininkų aktyviai gauna įmokas, nors ir ne pagal taisykles. Aktyvus inovatyvios finansų institucijos klestėjimas garantuos, kad visi įsipareigojimai visiems asmenims bus įvykdyti iki 2015 metų pabaigos. Apskritai DGF teikia paramą apie 50 bankų, todėl gana didelė dalis indėlininkų turi galimybę grąžinti savo santaupas.