Bankas "DeltaCredit": atsiliepimai. „DeltaCredit“(bankas): filialai, adresai, klientų nuomonė

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Tarp Rusijos rinkos lyderių hipotekos paskolų segmente yra „DeltaCredit Bank“. Nepaisant santykinio jaunimo, ši finansų įstaiga savo veiklos srityje sugebėjo pasiekti reikšmingos sėkmės. Dėl kokių konkurencinių pranašumų bankas pasisekė? Kokios yra DeltaCredit siūlomų hipotekos programų ypatybės? Kokie yra dėmesio verti šio banko ir jo klientų sąveikos mechanizmai?

Apie banką

Komercinis bankas "DeltaCredit" (DeltaCredit) laikomas viena pirmųjų kredito ir finansinių organizacijų Rusijoje, besispecializuojančių hipotekos rinkoje. Nors daugelis kitų organizacijų stengiasi klientams pasiūlyti kuo daugiau paslaugų, „DeltaCredit“orientuojasi būtent į būsto paskolų rinką. Tokių labai specializuotų kredito ir finansinių organizacijų kaip „DeltaCredit Bank“Rusijoje nėra daug. Joje negalite gauti vartojimo paskolos, tačiau hipotekos gavimo galimybės yra labai įvairios.

Pirmoji informacija apie banko vykdomas hipotekos programas buvo užfiksuota 1998 m., kai tik pradėjo formuotis atitinkamas rinkos segmentas. Tačiau aktyvi „DeltaCredit“bankinė veikla Rusijoje prasidėjo tik 2001 m. Remiantis kai kuriomis analitikų apžvalgomis, „DeltaCredit“yra gerus kredito reitingus turintis bankas. Šis veiksnys gali būti svarbus sąveikaujant, pavyzdžiui, su Rusijos Federacijos centriniu banku ir užsienio finansų institucijomis.

Susijungimai ir pertvarkymai

Kaip minėjome aukščiau, 2001 m. mūsų šalyje pradėjo aktyviai veikti hipotekos bankas „DeltaCredit“. Tai lėmė tai, kad ši struktūra perėmė kitos finansų įstaigos – J. P. – sostinės atstovybę. Morganas. Po 4 metų „DeltaCredit“akcijas pilnai įsigijo „Societe Generale“finansų grupė. Kai kurių analitikų teigimu, būtent banko susijungimas su šiuo stambiu Europos rinkos žaidėju iš esmės lėmė aktyvią DeltaCredit plėtrą Rusijos būsto paskolų rinkoje. Struktūra disponavo daugybe Societe Generale išteklių, vadovų patirties ir ryšių su didžiausiais Europos finansų žaidėjais.

Ilgą laiką kredito įstaiga veikė kaip DeltaCredit CJSC. Tačiau bankas turės suderinti savo pavadinimą su kai kuriais Rusijos Federacijos teisės aktų pakeitimais. Faktas yra tas, kad dabar yra tokios verslo formos kaip CJSC ir OJSCpanaikinta. Dabar, jei ta ar kita organizacija, įskaitant bankus, veikia išleisdama akcijas, tada jos pavadinimas gali skambėti tik kaip UAB.

Bankas ir rinka

Per pastaruosius kelerius metus būsto paskolų rinka Rusijoje nuolat augo. Pavyzdžiui, 2013 metais pajamos šiame segmente išaugo daugiau nei 31%, lyginant su 2012 metų skaičiais. Bendra išduotų paskolų suma viršijo 1,35 trln. rub., paskolų skaičius – daugiau nei 800 tūkst.vnt. Be to, šiek tiek sumažėjo vėlavimų skaičius – 2013 m. jis siekė 2,04%.

DeltaCredit analitikai tikisi, kad iki 2014 m. pabaigos Rusijos būsto paskolų rinka išaugs apie 15%, pinigine išraiška jos apimtis viršys 1,5 trln. patrinti. Ypač aktyvaus augimo tikimasi naujų pastatų segmente – atitinkama dinamika, banko specialistų teigimu, sieks 35 proc. Šis segmentas išliks vienu iš pagrindinių Rusijos būsto paskolų rinkos augimo veiksnių. Ir ne tik dėl didesnio patrauklumo daugeliu atvejų perkant naują būstą, palyginti su antriniu. Faktas yra tas, kad rusai investicijas į naujus pastatus vertina kaip būdą sutaupyti pinigų perkamajai galiai. Rublis yra valiuta, kuri pastaruoju metu nebuvo stabili. Nors visa nekilnojamojo turto rinka pasižymi nuolatiniu augimu. Investavimas į naujus pastatus yra patraukli perspektyva daugeliui Rusijos Federacijos gyventojų.

Tuo pačiu metu kai kuriuose regionuose yra ir „antrinio“paklausa. Faktas yra tas, kad daugelis šeimų jaučia poreikį kuo greičiau persikelti į naują būstą. Jie neturi laikosulaukti kol butas bus baigtas statyti, o tuo labiau tuo pačiu sumokėti būsto paskolą. Be to, daugelis rusų perka butus ne tiek norėdami juose gyventi, o norėdami vėliau juos išnuomoti ir paversti likvidžiu turtu. Šiuo tikslu pirkti naują pastatą visai nebūtina: galite investuoti į kokybišką butą geroje miesto vietoje, net jei jis pristatomas antrinio būsto segmente.

Tinklo struktūra

„DeltaCredit“yra hipotekos bankas, veikiantis Rusijoje tiek savo padalinių tinkle, tiek per partnerių kanalus. Dabar ši finansų ir kredito įstaiga yra tarp lyderių pagal išduodamų būsto paskolų apimtį, o daugeliu atžvilgių, ekspertų nuomone, bankas šį statusą gavo dėl efektyviai sukurtos sąveikos su kitomis organizacijomis savo darbo segmente sistemos.

„DeltaCredit“yra bankas, kurio filialai yra atstovaujami didžiausiuose Rusijos miestuose: Maskvoje (Mokhovaya g. 7), Sankt Peterburge (Nevskio prospektas, 114-116), Kazanėje (Ostrovskis, 87). Savo ruožtu partnerystės struktūros yra daugumoje regionų.

DeltaCredit veikla skaičiais

Vidutinė svertinė hipotekos paskolos palūkanų norma „DeltaCredit“priklauso nuo banko regiono. Pavyzdžiui, Nižnij Novgorode 2013 m. jis buvo 12,4% rubliais (tai yra šiek tiek daugiau nei 2012 m.) ir 9,6% užsienio valiuta (tai, savo ruožtu, yra mažesnis nei ankstesniais metais). Dėl to, kad Rusijos Federacijos centrinis bankas 2014 mpagrindinės palūkanų normos, ekspertai tikisi tolesnio atitinkamų Rusijos bankų siūlomų paskolų sąlygų didinimo. Tikėtina, kad „DeltaCredit“nebus šios tendencijos išimtis.

Vidutinė hipotekos paskolos vertė „DeltaCredit“taip pat yra rodiklis, kuris labai priklauso nuo banko buvimo regiono. Jei kaip pavyzdį paimtume ir Nižnij Novgorodą, tai atitinkamas skaičius 2013 m. sudarė apie 1 milijoną 357 tūkstančius rublių. Vidutiniškai Rusijoje - šiek tiek daugiau, apie 1,64 milijono rublių. Žinoma, skaičiai bus visiškai kitokie, jei dėmesys bus nukreiptas į didžiausią Rusijos miestą, kuriame veikia „DeltaCredit Bank“, – Maskvą. Tačiau bet kokie sostinės ar Nižnij Novgorodo rodikliai leis gana savavališkai įsivaizduoti rinkos dinamiką: vienaip ar kitaip, dėl natūralaus būsto kainų augimo, skaičiai didės.

Paskolų programos

„DeltaCredit“siūlo Rusijos Federacijos piliečiams keletą puikių hipotekos programų. Sąlygos, kuriomis ši finansų įstaiga siūlo išduoti būsto paskolą, iš esmės yra panašios į kitų rinkos lyderių siūlomas sąlygas. Jei kai kurių paskolų programų palūkanų norma yra didelė, tai paprastai kompensuoja mažesni reikalavimai skolininkui.

Tarp ryškiausių bruožų, būdingų bankui „DeltaCredit“– hipoteka jame daugiausia yra užsienio valiuta. Tokio tipo paskolų produktai, kuriuos siūlo organizacija, paprastai pasižymi žemunorma. Tačiau tuo pat metu labai krintant rublio kursui, skolininkams gali kilti sunkumų grąžinant paskolas.

Remiantis kelių viešųjų š altinių duomenimis, bendra hipotekos paskolų užsienio valiuta suma Rusijoje yra labai kukli – apie 0,3 % visų paskolų. Tikėtina, kad dėl Rusijos Federacijos finansų rinkų nestabilumo hipotekos užsienio valiuta populiarumas artimiausiais metais išliks mažas.

DeltaCredit siūlo patrauklius pasiūlymus, pritaikytus jaunų šeimų poreikiams. Taip pat yra informacijos apie programas, kurios numato labai mažą tarifą Rusijos rinkai – 9,75%. Yra sezoniniai banko pasiūlymai, taip pat įvairios akcijos, kartu su pasiūlymais gauti paskolą su sumažintomis palūkanomis.

Būsto tipai, kuriuos „DeltaCredit“skolininkai gali įsigyti, yra labai skirtingi. Įsigyti nekilnojamąjį turtą galima tiek visą, tiek akcijomis. Galite nusipirkti butų, kambarių, namų už kreditą.

Kai kuriuose „DeltaCredit“veiklos regionuose yra banko produktų, pritaikytų skolininkui ieškoti reikiamos sumos pradiniam būsto paskolos įnašui. Perkant butą, kaip ir daugelyje kitų bankų, motinystės kapitalą galima panaudoti kaip finansavimo š altinį.

Sąveika su klientais

Vienas iš rinkos reikalavimų, kurio turi atitikti bet kuris modernus (taip pat ir DeltaCredit) bankas – klientų atsiliepimai turi būti kažkaip lydimiatsiliepimai iš pačios finansų įstaigos. Mūsų svarstomo banko atveju galime užfiksuoti gana įdomų įstaigos atitikties šiam kriterijui įgyvendinimo modelį. Visų pirma, tai yra sistema, kurioje galima palikti atsiliepimus internete ir neprisijungus. „DeltaCredit“yra bankas, siūlantis klientams palikti savo nuomonę popierinėse formose biuruose, taip pat bendraujant su vartotojais per internetinius kanalus. Kokia yra antrosios krypties darbo specifika?

Sąsaja, skirta bendrauti su virtualia bendruomene (integruota, su atsiliepimų forma) yra įtaisyta į valdiklį, esantį banko svetainės pradžios puslapyje. Ja besinaudojantys finansų įstaigos klientai gali palikti savo atsiliepimus. „DeltaCredit“– tai bankas, kuris visų pirma siekia atvirumo. Saikingumo lygis bendruomenėse yra minimalus. Tai yra, jei problema tikrai egzistuoja, bankas jos neslepia. Techniniu požiūriu „DeltaCredit“ir klientų sąveika įgyvendinama gana patogiai.

Kokie yra šios darbo srities prioritetai, kuriuos „DeltaCredit“nustato sau? Bankas (tai patvirtina darbuotojų, atsakingų už bendravimą su klientais internete, atsiliepimai) daugiausia pastangų koncentruoja į esamų ar potencialių skolininkų problemų sprendimą, akcentuodamas lokalizaciją. Tai yra, vadovų rekomendacijos neapsiriboja tam tikromis bendromis frazėmis: kaippaprastai palengvinamas bendravimas tarp kliento ir banko atstovų konkrečiame mieste ar regione. Pavyzdžiui, jei vieną ar kitą klausimą užduos Sankt Peterburgo ar gretimo miesto gyventojas, tai, ko gero, atsakymas į jį bus pateiktas atsižvelgiant į vietovės, kurioje veikia „DeltaCredit Bank“– Sankt Peterburgo ar bet kurio kito ypatumus. miestas Leningrado srityje. Ši finansų įstaigos ir klientų sąveikos sistemos ypatybė yra patraukli daugeliui ekspertų ir skolininkų, kurie savo atsiliepimus ir komentarus pateikia firminiame internetiniame portale arba teminiuose š altiniuose.

„DeltaCredit“didelį dėmesį skiria savo darbuotojų kompetentingo bendravimo su klientais mokymui. Banko specialistai siekia bendrauti su vartotojais formuojant viešą informacinę bazę, galinčią pritraukti kitus skolininkus. Šia prasme bet kokios – įskaitant neigiamas – apžvalgos gali būti geros. „DeltaCredit“– tai bankas, kuris, spręsdamas realias esamų klientų problemas, gali formuoti teigiamą įvaizdį skolininkų akyse. Ekspertų teigimu, vieša informacija banko atsiliepimų portale vaidina svarbų vaidmenį pritraukiant naujų skolininkų. Jei, pavyzdžiui, vartotoją domina būsto paskola „DeltaCredit“banke, esamų šios finansinės paslaugos vartotojų atsiliepimai ir paklausimai firminiame portale gali tapti pagrindiniu veiksniu, lemiančiu paskolos gavimą tam tikru kreditu ir finansinė struktūra.

Darbas internete

KaipAr praktiškai bankas dirba su klientais „online“režimu? Kai kurie š altiniai nurodo, kad, pavyzdžiui, kelios dešimtys „DeltaCredit“specialistų dalyvauja bendraujant su paslaugų vartotojais internetu. Didžiąją dalį darbų atlieka banko rinkodaros skyrius, taip pat struktūros, atsakingos už klientų užklausų apdorojimo techninę būklę. Banko paslaugų vartotojų susisiekimo internetiniais kanalais mastas ir problemų sprendimo kokybė yra veiksniai, tiesiogiai įtakojantys banko darbuotojų veiklos rodiklius atitinkamose darbo srityse.

„DeltaCredit“– bankas, kurio klientų atsiliepimai, gaunami internetu, siunčiami kompetentingiems atitinkamų padalinių darbuotojams. Konkrečią paskirties vietą nustato užklausos subjektas. Pavyzdžiui, visiškai įmanoma, kad į kliento klausimą gali atsakyti paprastas rinkodaros skyriaus narys. Jei specialistui kyla abejonių, jis peradresuoja prašymą savo vadovui. Jei savo ruožtu reikalingas kitų banko skyrių dalyvavimas, klausimas siunčiamas jiems. Paruošus kompetentingą atsakymą, DeltaCredit komentaras paskelbiamas internetinėje bendruomenėje.

Žinoma, yra ir labiau „standartizuotas“rinkai skirtas š altinis, kurį siūlo „DeltaCredit Bank“: kliento „asmeninė sąskaita“. Joje paskolos gavėjas gali gauti išsamią informaciją apie naudojamus produktus, pateikti užklausasbanko klientų aptarnavimo tarnyba, atlikti kai kurias operacijas ir mokėjimus. Daugelio ekspertų, įvertinusių tokią DeltaCredit banko siūlomą priemonę, nuomone, šios finansų įstaigos paslaugų vartotojo „asmeninė sąskaita“yra gana patogus ir naudingas įrankis.

Klientų atsiliepimai: statistika

Kokie yra praktiniai banko bendravimo su klientais internetu rezultatai? Galite cituoti skaičius, paskelbtus keliuose š altiniuose. Pavyzdžiui, nuo 2014 metų vasario iki rugpjūčio mėnesio „virtualioje“DeltaCredit banko bendruomenėje buvo sukurta daugiau nei 700 unikalių klientų inicijuotų temų. Komentarų užfiksuota daugiau nei 1 tūkst. Per tą patį laikotarpį bendruomenę aplankė daugiau nei 43 tūkstančiai unikalių vartotojų. Portalo peržiūrų skaičius viršijo 329 tūkst.. Bendruomenės sąsajoje yra parinkčių, kurios padidina resurso naudojimo komfortą. Visų pirma tuo metu, kai klientas pradeda rašyti atsiliepimus ar apeliaciją, formuluotės automatiškai įterpiamos remiantis informacija iš paieškos sistemos esamoje žinių bazėje. Dėl to asmuo, parašęs prašymą bankui, greičiausiai teisingiausiai išsakys problemos esmę, o daugeliu atvejų net ras paruoštą atsakymą į savo klausimą. Pavyzdžiui, jei žmogus domisi, kur yra „DeltaCredit Bank“, šios finansinės struktūros adresas Maskvoje ar Sankt Peterburge, tuomet yra visos galimybės rasti reikiamą informaciją esamoje duomenų bazėje.

Kelių š altinių paskelbta statistika rodotai, kad apie 70% banko klientų išsprendžia kilusius sunkumus nesikreipdami į palaikymo tarnybą. Tai yra, jie randa reikiamus atsakymus jau suformuotoje duomenų bazėje.

Dar viena įdomi „DeltaCredit“virtualaus grįžtamojo ryšio sistemos savybė yra ta, kad ji turi plačias galimybes bendrauti su banko klientais tarpusavyje (o ne tik su kredito įstaigos darbuotojais). Kaip rašoma daugelyje š altinių, apie 12 % banko paslaugų vartotojų paliktų užklausų yra „uždaromos“dėl kitų klientų pastabų.

Skolininkų vertinimo mechanizmai

Kaip jau minėjome, segmentas, kuriame bankas „DeltaCredit“specializuojasi, yra hipoteka. Kadangi šis veiklos formatas apima ilgalaikę sąveiką su klientu, jo mokumo vertinimo kriterijai turi būti subalansuoti. Tai yra, viena vertus, bankas neturėtų leisti išduoti paskolų skolininkams, turintiems abejotinų pajamų š altinių ir galbūt nepasirengusiems griežtai finansinei drausmei. Kita vertus, griežti kriterijai neturėtų sukelti potencialaus kliento nenoro dirbti su finansų įstaiga.

Šia kryptimi dirbdamas bankas „DeltaCredit“aktyviai tobulina savo skolininkų vertinimo sistemą. Pastaruoju metu čia daugiausia dėmesio skiriama procesų automatizavimui. Galutinį sprendimą dėl paskolos vis tiek priima žmogus, tačiau jo žinioje yra daugiafaktorinė ataskaita, kurioje pakankamai išsamiai aprašyta prašymą išduoti būsto paskolą palikusio kliento mokumo analizė. Vienas iš šiųsprendimai, pavyzdžiui, reiškia produktą, susidariusį sujungus CRM modulius ir analitines sistemas, kurias bankui tiekia gerai žinomi Microsoft lygio prekės ženklai, taip pat pačios DeltaCredit ir partnerių organizacijų teikiamos duomenų bazės.

Sprendimų dėl paraiškų priėmimo proceso automatizavimas leidžia padidinti bendrą banko kredito skyrių darbuotojų produktyvumą, sumažinti atitinkamas operacijų išlaidas, padidinti komfortą patiems klientams, kuriems nereikia laukti ilgisi anketų svarstymo rezultatų. Pažymėtina, kad kai kurių skolininkų vertinimo sistemų ištekliais gali naudotis ir DeltaCredit banko partneriai. Jų klientų pretenzijas taip pat galima analizuoti naudojant automatinius algoritmus.

Automatinis sistemos veikimas

Paprastai atitinkamų IT produktų struktūra apima analizę dviem kryptimis – tiesioginės informacijos apie skolininką ir netiesioginės informacijos apie jį. Pavyzdžiui, pagal pirmąjį variantą piliečio kredito istorija gali būti tiriama automatiniu programos pritaikymu atitinkamame biure ar kitoje atitinkamoje duomenų bazėje. Tokio pobūdžio užklausą, kaip taisyklė, atlieka CRM sistema (kaip atskira funkcinė gaminio dalis). Netiesioginė informacija apie skolininką yra gana nauja Rusijos bankų naudojama draudimo kryptis. Tarp š altinių, kurie gali būti susiję su šiuo atveju, yra mokėjimo už ryšio paslaugas statistika, skolų už baudas buvimas, informacija iš socialinių tinklų, informacijageografinės vietos gamta. Visas šias parinktis „DeltaCredit“gali naudoti savo automatizuotoje skolininkų mokumo vertinimo sistemoje.