Sugadinta kredito istorija – kas tai? Kur gauti paskolą su bloga kredito istorija

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Daugelis žmonių yra susipažinę su „kredito“sąvoka. Daugumoje šeimų bent vienas asmuo skolinosi pinigų iš finansų įstaigų. Tačiau skolininkas ne visada tinkamai įvertina savo galimybes, todėl vėluoja ir neapmokėtos sąskaitos. Nevykdant įsipareigojimų, sugadinama kredito istorija, o tai dar labiau sumažina kitos paskolos patvirtinimo tikimybę. Be to, bankas turi teisę imti baudas ir netesybas, jas reikės sumokėti kartu su paimta suma ir palūkanomis.

Kelionė į istoriją

Skolinimo istorija prasidėjo III amžiuje prieš Kristų. e., senovės Egipte. Tuo metu paskolos buvo imamos tik būtiniausiu atveju, o jei nebuvo įmanoma grąžinti skolos, skolininkas pateko į vergiją.

Rusijoje pinigų skolintojai iš pradžių ėmė skolinti pinigus, už savo paslaugas skirdavo didelių palūkanų, į juos kreipdavosi ir valstiečiai, ir nuskurdę bajorai. Nesumokėjus tokios paskolos gali atsirasti skolų, o valstiečiai buvo priversti tapti visą gyvenimą dirbančiais darbininkais.

XVIII amžiuje prasidėjoatsirado pirmieji valstybiniai bankai, jų paskolos palūkanos buvo gerokai mažesnės nei lupikininkų, tačiau ten ne visi galėjo gauti reikiamą paskolą. Pirmenybė buvo teikiama žemės savininkams ir pirkliams. Tuo pačiu metu valstybė uždraudė privačias paskolas su pelnu. Ir tik po šimtmečio buvo atidarytas Valstiečių žemės bankas, kuriame paprasti žmonės galėjo imti paskolą žemei pirkti iš dvarininkų.

Kas yra kredito istorija

Kredito istorija – tai asmens finansiniai duomenys. Kiekvienas pilietis, bent kartą paėmęs paskolą ar pateikęs prašymą, bet negavęs pinigų, ją turi. Kas yra bloga kredito istorija?

Iš pradžių, jei asmuo neturėjo paskolų, tai yra nulis. Gavus pirmąją paskolą ir sėkmingai įvykdžius įsipareigojimus, ji tampa teigiama. Jei skolininkas reguliariai vėluoja mokėti arba visai nustoja mokėti, jo byla pablogėja.

1. Kredito istorijoje saugoma informacija apie visas grąžintas ir šiuo metu turimas paskolas. Sistemingas šių duomenų rinkimas Rusijoje prasidėjo 2005 m.
2. Kredito biuras registruoja visas paraiškas finansų įstaigoms ir sprendimus dėl prašymų.
3. Dokumentuose taip pat yra informacijos apie organizacijas, kurios prašo peržiūrėti klinikinį tyrimą.
4. Kiekviena paskola turi išsamią informaciją apie reikalingų mokėjimų skaičių, jų grąžinimą laiku ir skolos būklę.
5. Be to, faile yra pilnas piliečio vardas, pavardė, registracijos ir gyvenamosios vietos adresas, paso duomenys ir telefono numeriai.
6. Kartais į CI įtraukiami ir neįvykdyti įsipareigojimai dėl būsto ir komunalinių paslaugų skolų bei alimentų.

Organizacija gali pasiekti kredito istoriją tik gavusi paskolos gavėjo sutikimą. O sutikimas patvirtinamas įprastu arba elektroniniu parašu.

Kredito biuras

2018 m. liepos mėn. Centrinio banko valstybiniame registre yra 13 organizacijų, renkančių informaciją apie Rusijos paskolas. Didžiausias ir populiariausias iš jų:

• NBKI;
• "Equifax";
• Jungtinis kredito biuras;
• „Rusijos standartas“.

Biuruose gali būti neišsami informacija apie visas asmens paskolas, nes kiekviena bankinė organizacija bendradarbiauja su skirtingomis institucijomis. Dėl to gali atsitikti taip, kad skolintojas nemato jokios negrąžintos skolininko skolos. Tačiau visos kredito ir mikrofinansų organizacijos, turinčios valstybinę licenciją, privalo įvesti besikeičiančią informaciją per 10 dienų nuo konkretaus momento.

Kredito istorijas biuras saugo 10 metų po paskutinio pakeitimo.

Kaip sužinoti, ar mano kredito istorija bloga?

Finansinis raštingumas Rusijoje vis dar žemo lygio, ir daugelis skolininkų nežino, kad jie, kaip ir skolintojai, gali sužinoti savo kredito reputaciją. Ši teisė naudinga norint suprasti, kodėl skolintojai atsisako paskolos, arba ištaisyti neteisingą informaciją.

Bet kuris asmuo turi teisę kartą per metus gauti savo dokumentaciją nemokamai. Už tai jispirmiausia reikia išsiaiškinti, kuriame biure jis saugomas. Tai galite padaryti susisiekę su centriniu katalogu:

• Asmuo, sužinojęs reikiamą informaciją, gali internetu nusiųsti užklausą Centriniam bankui, naudodamas specialų kodą, kuris veikia kaip PIN kodas.
• Informaciją galima gauti per kredito ir mikrofinansų organizacijas, kredito kooperatyvus ir pas notarą. Šiuo atveju temos kodo pateikimas yra neprivalomas.

Daugelis bankų ir PFI teikia mokamas paslaugas, kad gautų savo istoriją. Šią procedūrą galima kartoti tiek kartų, kiek reikia. Kai kuriose kredito įstaigose tai atliekama per asmeninę sąskaitą.

Yra daug internetinių tarpininkų, kurie už nurodytą mokestį padės žmogui išsiaiškinti, ar jis turi blogą kredito istoriją, ar ne. Šios svetainės atlieka tą pačią funkciją kaip ir bankai: jos siunčia užklausą, tačiau niekaip negali paveikti esamos situacijos.

Sugedusio CI priežastys

Finansinė reputacija skiriasi dėl įvairių aplinkybių ir ne visos jos priklauso nuo skolininko. Jūs neturite būti blogas skolininkas, kad turėtumėte blogą kredito istoriją. Norėdami tai ištaisyti, turite žinoti neigiamos būsenos priežastį:

1. Finansinių įsipareigojimų nevykdymas – tai nuolatinis ilgas delsimas ir skolos, už kurias visai neapmokama.
2. Dažni persiuntimai ir daug paskolos paraiškų per trumpą laiką. Bankai mato nerimą keliančią tendenciją, kaiklientas nuolat kreipiasi dėl pinigų skoloje, įtardamas, kad jo finansinė padėtis nestabili ir neatsakingas požiūris į pinigus.
3. Dažnai kredito organizacijos net nesvarsto apie paskolos gavėją, jei jį anksčiau atsisakė kelios institucijos.
4. Priešlaikinis skolos grąžinimas. Bankininkai už paskolintus pinigus gauna palūkanas, kuo greičiau klientas grąžins paskolą, tuo mažiau naudos gaus kita sutarties šalis. Kartais kreditoriai šią priežastį laiko kitos sandorio šalies nesugebėjimu teisingai apskaičiuoti savo finansų.
5. Didelė kredito našta. Norint patogiai grąžinti paskolas, asmuo mokėjimui neturėtų išleisti daugiau nei 30–40% pajamų. Bankai ir MFO tikrina realią kliento finansinę padėtį, skolų našta neigiamai veikia kredito istoriją.
6. Bankų sugadinta kredito istorija. Dažniausiai čia vaidina žmogiškasis faktorius – finansinės organizacijos vadovas pamiršo pervesti grąžinimo duomenis, laiku nebuvo nurašytas paskolos likutis ir pan.. Pasitaiko situacijų, kai banko darbuotojai padarė klaidą vardo ar paso duomenyse, po kurio skola buvo įrašyta pašaliniam asmeniui.

Pataisos parinktys

Kai kuriais atvejais galima ištaisyti sugadintą kredito istoriją. Ką daryti, nurodykite atsisakymo priežastį. Tačiau bet kokioje situacijoje reputacija atsigaus ne iš karto.

• Jei skolintojas atsisako dėl nuolatinio vėlavimo, turite parodyti savo pataisymą. Tam reikia bentšešis mėnesius laiku sumokėti mėnesinius mokėjimus. Priimtina imti nedidelę paskolą ir ją grąžinti laiku, bet ne anksčiau laiko. Kai kurios iš šių paskolų sukurs teigiamą sugadintos kredito istorijos tendenciją.
• Daugybės prašymų priežastis išspręsta paprastai – kurį laiką geriau susilaikyti nuo kreipimosi į banko institucijas.
• Ilgalaikių paskolų nerekomenduojama grąžinti anksčiau nei šeši mėnesiai po registracijos. Jei reikia didelės skolos, rekomenduojama iš pradžių imti nedidelę paskolą ilgam laikotarpiui ir ją grąžinti pagal mokėjimo grafiką.
• Siekdami sumažinti finansinę naštą, prieš darydami nusikalstamą veiką turėtumėte kreiptis dėl paskolų refinansavimo į tokią paslaugą teikiančią organizaciją.
• Jei klaidą padarė bankas, turite surašyti pažymą, kurioje būtų nurodyta problema, ir išsiųsti ją paštu kredito biurui. Ši organizacija perduos reikalavimą kreditoriui, o po to klausimas bus išspręstas vienos iš sutarties šalių naudai.

Kaip ir kur gauti paskolą su blogu kreditu?

Finansinių institucijų yra daug, jos visos kovoja dėl klientų, todėl kartais yra pasiruošusios palengvinti net ir neigiamą kredito istoriją turinčius skolininkus. Natūralu, kad lemiamą vaidmenį atlieka šio statuso priežastys. Tačiau beveik visada galite rasti variantą.

Tai kur galiu gauti paskolą su bloga kredito istorija asmeniui, kuris turi problemų dėl atsakomybės, susijusios su savo įsipareigojimais?

1. Mažas ir jaunas bankas. Tokioms organizacijoms sunku konkuruoti su rykliais.finansų sektoriuje, jie yra lojalesni savo klientams.
2. Kredito kortelės išdavimas. Mažai tikėtina, kad bus patvirtintas didelis limitas, tačiau, įrodę savo patikimumą, laikui bėgant galite tikėtis, kad jis padidės. Bankai taiko minimalius paraiškos pateikimo reikalavimus šiam produktui.
3. Prekių kreditas. Norint pateikti paraišką, reikalingas tik pasas, o kredito istorija tikrinama balais, ji nebus išsamiai tiriama.
4. Mikrofinansų bendrovės taip pat išduoda skubias paskolas klientams su sugadinta kredito istorija. Įsipareigojimų nevykdymo rizika yra įtraukta į jų aukštas palūkanų normas.
5. Paskolų brokeriai siūlo platų finansinių institucijų ir produktų asortimentą, dažnai taip pat su privačiais skolintojais.

Koks blogo CI trūkumas

Dažniausiai neigiamas kredito rekordas dėl prastovų ir nemokėjimo formuojasi tarp jaunų žmonių, kurie rimtai nežiūri į galimas pasekmes.

Kartais jaunystės klaidos gali pakenkti ateičiai. Tikėtina, kad subrendę ir susituokę naujai susikūrę vyras ir žmona norės įsigyti būstą. Nereikėtų tikėtis būsto paskolos su sugadinta kredito istorija, nes informacija apie tokias paraiškas tikrinama labai griežtai.

Tas pats nutiks bet kokioje nenumatytoje sudėtingoje situacijoje, kuriai reikia pinigų – didelė organizacija nepatvirtins paskolos.

Yra galimybė, kad kreipiantis dėl darbo saugos tarnyba skolininko nepraleis, ypač jei jis pretenduoja užimti vadovaujančias pareigas arba pareigas, suteikiančias galimybę gauti finansinius išteklius.

Draudimo bendrovių politikos nesėkmių procentas taip pat yra didelis. Nepatikimas klientas gali suklastoti nelaimingą atsitikimą ar nelaimingą atsitikimą.

Saugokitės sukčių

Esant situacijai, kai skolininkas viską išbandė, reikia pinigų, o gauti paskolą su bloga kredito istorija nepavyksta, kyla didelė rizika susidurti su sukčiais, kurie pasinaudoja asmens neraštingumu ir sunkumais situacija.

Sukčiai tvirtins, kad gali pakeisti KI, arba pasiūlys padėti patvirtinti paskolą, teigdami, kad bankuose turi savo žmonių. Iš tiesų, kai kuriose situacijose, kurios neveikia, kažkas gali paveikti kredito įstaigos apsaugos tarnybą, kad ji užmerktų akis ir išleistų skolininką. Tačiau tai reiškia, kad paskolos gavėjas taip pat gali tai išbandyti pats, nemokėdamas nuostabių atgarsių.

Visais kitais atvejais, kai prašoma atsiųsti dokumentus ar sumokėti pinigus iš anksto, nedelsdami nutraukite dialogą, o dar geriau - praneškite policijai.

Galima gauti paskolą su sugadintu KI, tačiau tam turėsite nukreipti savo pastangas ją sutvarkyti ir laukti. Tuo tarpu geriausia kreiptis dėl paskolos iš artimųjų, kuriems palūkanų tikrai nereikės.