KBM apskaičiavimas: OSAGO nuolaidą nustatome patys

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2024-01-17 19:00

OSAGO poliso kaina priklauso ne tik nuo transporto priemonės galios, vairavimo patirties, vairuotojo amžiaus ir gyvenamosios vietos, bet ir nuo to, kaip atsargiai jis elgiasi kelyje. Automobilių savininkai, kurie nepatenka į avarijas (bent jau dėl savo k altės), gali tikėtis OSAGO nuolaidos iki 50%. Tačiau tie, kurie dažnai būna k alti dėl avarijos, už draudimą mokės 2,5 karto daugiau. Kiek tiksliai bus nuolaida ar priemoka, priklauso nuo bonus-malus koeficiento (MBM). Taigi, kokios yra KBM apskaičiavimo taisyklės?

Nuolaida ar bauda?

KBM kitaip vadinama nuolaida vairuojant be avarijų. Jei vairuotojas per pastaruosius metus nė karto nebuvo k altas dėl avarijos, vadinasi, draudimo kompanija neturėjo išleisti pinigų žalos atlyginimui. Už tai klientą galima padrąsinti ir kitais metais parduoti jam draudimą su nuolaida – suteikti premiją.

Jei vairuotojas pateko į avariją, draudikas turėjo sumokėti mokėjimus. O siekdama kompensuoti jų išlaidas ir tuo pačiu paskatinti nelaimingą vairuotoją būti atidesniam kelyje, draudimo bendrovė pratęsiapolitika, padidins OSAGO kainą – suteiks malus.

Kokios avarijos įskaičiuojamos?

Pradžioje atkreipiame dėmesį, kad ne kiekviena avarija turi įtakos MSC skaičiavimui. OSAGO yra civilinės atsakomybės, o ne turto draudimas. Todėl skaičiuojant atsižvelgiama tik į tuos nelaimingus atsitikimus, kurių metu draudikas turėjo sumokėti už savo klientą draudimo įmoką.

Jei vairuotojas dėl avarijos nėra k altas arba įvykis nebuvo užregistruotas kelių policijoje, arba problema buvo išspręsta pagal Europos protokolą, tai automobilio savininkui negresia, kad padidės OSAGO kaina.

Bonus-malus šansų lentelė

Koeficientui nustatyti naudojama tokia KBM skaičiavimo lentelė.

Priedai ir nuolaidos	Bonus-malus koeficientas	Š altinio klasė	Nauja klasė
			0 baimė. mokėjimai	1 baimė. išmokėjimas	2 baimė. mokėjimai	3 baimė. mokėjimai	4 ar daugiau draudimo išmokų
145%	2, 45	M	0	M	M	M	M
130%	2, 3	0	1	M	M	M	M
55%	1, 55	1-as	2	M	M	M	M
40%	1, 4	2-oji	3	1	M	M	M
100%	1	3-as	4	1	M	M	M
-5%	0, 95	4th	5	2	1	M	M
-10%	0, 9	5th	6	3	1	M	M
-15%	0, 85	6-oji	7	4	2	M	M
-20%	0, 8	7th	8	4	2	M	M
-25%	0, 75	8th	9	5	2	M	M
-30%	0, 7	9th	10	5	2	1	M
-35%	0, 65	10-asis	11	6	3	1	M
-40%	0, 6	11th	12	6	3	1	M
-45%	0, 55	12-oji	13	6	3	1	M

Pirmuosiuose dviejuose stulpeliuose nurodoma draudimo pradžios klasė ir atitinkamas koeficientas. Likę lentelės stulpeliai leidžia nustatyti, kaip pasikeis klasė ir KBM įvykus nelaimingam atsitikimui arba be jo.

Stulpelių antraštės rodo bylų skaičių per praėjusį laikotarpį, kai buvo išmokėta kompensacija. Atitinkamai pirmasis stulpelis su skaičiumi 0 reiškia, kad nelaimingų atsitikimų nebuvo, o penktasis skaičiumi 4+ nurodo, kad asmuo avariją patyrė daugiau nei keturis kartus. Skaičiai ir raidės lentelės tekste rodo, kaip OSAGO klasė keičiasi priklausomai nuo avarijų skaičiaus kelyje dėl jos k altės.

CBM apskaičiavimas atliekamas pagal šį principą. Nuo koeficiento reikšmėsatimamas vienas, o rezultatas padauginamas iš 100%. Pirmą kartą įsigijęs OSAGO, žmogus automatiškai gauna 3 klasę su KBM 1. Toks vairuotojas sumoka 100% draudimo kainos – be jokių nuolaidų ir priemokų.

Jei BMF nustatomas 0, 9 lygyje, tada paaiškėja: (0, 9 - 1)100%=-10%. Tai reiškia, kad vairuotojas turi teisę į 10 % nuolaidą.

Jei koeficientas yra 2,45, tada: (2,45 - 1) 100 %=145 %. Poliso kaina išauga 145%, tai yra, automobilio savininkas už draudimą moka 2,45 karto daugiau. Tai yra bausmė už nelaimingų atsitikimų kelyje sukėlimą.

Kaip nustatyti koeficientą iš lentelės?

Prieš skaičiuodami MBM, tiksliau, nuolaidas ar priemokas pagal draudimo istoriją, turite nustatyti vairuotojo klasę, kad žinotumėte, kokį koeficientą taikyti.

Tarkime, automobilio savininkas neseniai gavo licenciją, nusipirko automobilį ir atvyko surašyti OSAGO. Jam priskiriama standartinė 3 klasė. Praėjo metai, ir jis atėjo atnaujinti draudimo. Darbuotojas peržiūri draudimo istoriją ir sužino, kad per pastaruosius metus klientas nepateko į jokią nelaimingą atsitikimą.

Lentelėje matyti, kad jei pasibaigus metiniam draudimo laikotarpiui neįvyko nelaimė, vairuotojas pereina į 4 klasę, o jos koeficientas sumažėja nuo 1 iki 0,95. Atnaujinus sutartį automobilio savininkas gali susimokėti draudimui su 5% nuolaida. Kitą kartą, kreipdamasis dėl OSAGO, draudikas jau vadovausis lentelės eilute, atitinkančia 4 klasę.

Jei paaiškės, kad per tą laiką įvyko viena avarija dėlvairuotojas, jo klasė keisis iš 3 į 1, o MSC padidės nuo 1 iki 1,55. Už draudimą naujiems metams teks mokėti 55 proc. Be to, KBM bus apskaičiuojamas pagal 2-ąją klasę atitinkančią eilutę. Tik po dvejų metų asmuo galės grįžti į 3 klasę ir pradėti gauti nuolaidą.

Jei vairuotojas pateks į M klasę, jam prireiks penkerių metų, kad vėl pasiektų standartinę 3 klasę.

Jei į polisą įtraukti keli asmenys, tai nuolaida arba priemoka nustatoma pagal blogiausią koeficientą.

Kaip sužinoti savo šansus?

Draudimo liudijime KBM nurodomas itin retai. Todėl norėdami nustatyti savo OSAGO klasę ir atitinkamai nuolaidos ar priemokos dydį, turėsite susisiekti su draudiku, patys pagal lentelę apskaičiuoti KBM arba naudoti PCA bazę.

Draudimo bendrovė, prašydama vairavimo klasės, privalo per penkias dienas pateikti pažymą Nr.4 formoje su visa reikalinga informacija. Šis dokumentas pravers, jei automobilio savininkas planuoja pakeisti draudikus.

PCA svetainėje norėdami sužinoti koeficientą, turite eiti į skyrių „OSAGO“ir spustelėti skirtuką „Informacija draudėjams ir nukentėjusiesiems“. Tarp kitų informacinių paslaugų rasite ir koeficiento nustatymą. Norėdami gauti informacijos, tiesiog atidarytoje formoje įveskite savo vardą ir pavardę ir vairuotojo pažymėjimo numerį.

Taigi mes sužinojome, kas yra CBM, kodėl jis reikalingas ir kaip jį apskaičiuoti.