Kaip gauti paskolą verslui nuo nulio? Kurie bankai ir kokiomis sąlygomis duoda paskolas verslui nuo nulio

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Komercijos aksioma yra ta, kad bet kokiam verslui reikia finansinių investicijų. Tai ypač aktualu pradiniame veiklos etape. Norėdami užsidirbti pinigų verslo projekto įgyvendinimui, pirmiausia turite į jį investuoti. Dideliems projektams reikia daug pinigų, smulkiems – šiek tiek mažiau. Tačiau normaliomis sąlygomis atsikratyti išlaidų iš esmės neįmanoma.

Gerai, jei pradedantysis verslininkas turi bent šiek tiek pinigų. O jei ne, yra keletas variantų, kur legaliai galite gauti finansavimą. Vienas iš jų – gauti paskolą verslui iš banko. Jo sąlygos turėtų būti sušvelnintos, palyginti su įprastomis. Priešingu atveju sėkmingos projekto pradžios nematysite. Tačiau net ir čia atsiranda tam tikrų subtilybių ir šiurkštumo.

Rizika partijoms

Komerciniai bankai suteikia paskolas tik už palūkanas. Bendromis sąlygomis arba lengvatinėmis sąlygomis, bet be pačios paskolos, teks grąžinti ir sukauptą sumąpalūkanų. Jei verslas bus sėkmingas, tokia finansinė paskola, kad ir kokia sunki būtų, atsipirks pati. O jei ne? Nesėkmingas verslininkas praras ne tik verslą, bet ir turtą. Priešingu atveju jis liks skolininkas su visomis iš to kylančiomis teisinėmis pasekmėmis.

Pažymėtina, kad bankui paskolos komercinio verslo plėtrai išdavimas yra laikomas rizikingu sandoriu. Nėra besąlyginės garantijos, kad naujai nukaldinto prekybininko paskola, gauta už smulkaus verslo kūrimą nuo nulio, bus grąžinta. Blogiausiu atveju, kai horizonte pasirodo žlugimo variantas, nesėkmingas verslininkas po tam tikro laikotarpio (dažniausiai mėnesiui) gali paskelbti bankrotą ir atsisakyti grąžinti bankui gautus pinigus.

Ir vis dėlto, kaip gauti paskolą verslui nuo nulio? Tai nėra sudėtingiau nei gauti įprastą paskolą mokslui, būsto pagerinimui, automobiliui įsigyti ir pan.

Būtinos sąlygos

Nepaisant tokios rizikos, kreditai palankiomis sąlygomis mažoms įmonėms yra lėtai, bet vis dar atkuriami. Įskaitant paskolos verslui paėmimą nuo nulio, tai įmanoma, laikantis tam tikrų griežtų sąlygų. Tačiau sutartyje nėra itin sunkių neįmanomų sąlygų:

1. Gera skolininko kredito istorija. Sunkumai mokant ankstesnes paskolas, negrąžintas paskolas arba pavėluoti mokėjimai gali būti paskolos atsisakymo priežastis.
2. Profesionalus verslo planas. Savaime suprantama galimybė greitai uždirbti, nors ir nedidelė, bet stabili, privers finansų ekspertus susitarti su skolininku ir išduoti reikiamąsprendimas.
3. Darbas, suteikiantis papildomų pajamų. Solidžios pajamos leidžia sėkmingai grąžinti paskolą, gautą smulkaus verslo plėtrai nuo nulio.
4. Asmeninio turto, kuris gali būti įkeistas pagal paskolą, buvimas. Tai rimtas įsipareigojimas grąžinti pinigus.
5. Turi patikimą garantą.
6. Pradžios finansinio kapitalo buvimas, kuris yra maždaug 25 % reikalingos sumos.

Yra ir kitų aplinkybių, susijusių su klausimu, kaip gauti paskolą verslui nuo nulio. Verta apsvarstyti bent kai kuriuos iš jų.

Bankai

Kur galiu gauti paskolą smulkiam verslui nuo nulio, į kurį banką turėčiau kreiptis? Reikia suprasti, kad, pirma, ne visos finansų įstaigos teikia tokias paskolas, antra, skiriasi banko reikalavimai ir pasiūlymai, o verslininkas, žinoma, nori pasirinkti patį pelningiausią variantą.

Rusai, norintys organizuoti savo verslą, gali priimti daugelio finansinių institucijų pagalbą. Kurie bankai teikia paskolas verslui nuo nulio Smulkaus verslo paskolą nuo nulio galima gauti keliuose Rusijos Federacijos bankuose – daugiau apie juos žemiau.

VTB24

VTB24 siūlo palankiausius tarifus Rusijoje registruotiems juridiniams asmenims, gana įvairias sąlygas, įskaitant verslo paskolas individualiems verslininkams. Požiūriai į LLC ir individualią įmonę labai skiriasi. Dažnai kaip paskolos užstatas reikalingas turtas. Konkretūs pavyzdžiai:

1. Express mikro. Paskola suteikiama nuo 30 000 iki 600 000rublių nuo 3 mėnesių iki 3 metų. Užstato asmeninė nuosavybė nereikalinga.
2. Maža paskola. Finansiniai ištekliai atleidžiami už asmeninį kilnojamąjį ar nekilnojamąjį turtą nuo 3 mėnesių iki 7 metų. Paskolos suma yra nuo 600 000 iki 30 000 000 rublių.
3. Pagal sutartį. Išduodamas tokią paskolą bankas vėliau turi įstatyminę teisę į reikalavimus dėl sumų, kurios pereina pagal sutartį. Paskola išduodama nuo 3 iki 12 mėnesių laikotarpiui. Paskolos suma svyruoja nuo 150 000 iki 6 000 000 rublių.

Sberbank

Sberbank išduoda paskolą naujam verslui nuo nulio, kaip dalį „Verslo pradžios“projekto. Finansavimas suteikiamas esamam verslo projektui. Taip pat galima vadovauti franšizės verslininkui.

Be to, norėdami įregistruoti ir plėtoti savo verslą, galite prisijungti prie „Sberbank“kredito programos „Business Trust“. Tai nereikalauja griežtų ataskaitų apie skolinimo tikslus ir kryptis. „Verslo fondas“yra:

• paskola be užstato;
• 80 000–3 000 000 rublių lėšų suma;
• be komisinio;
• reikia garanto - įmonės savininko;
• 13,94 % ar didesnė palūkanų norma;
• grąžinimo laikotarpis yra nuo 3 mėnesių iki 3 metų.

Rosselkhozbank

„Rosselkhozbank“pristato individualius paskolų produktus, skirtus stiprinti mažas įmones. Finansavimo apribojimų nėra. Pagrindinis dėmesys skiriamas žemės ūkiuisektoriuje, tačiau yra ir kitų paskolų sferų pradedant verslą nuo nulio:

1. Investicijų standartas. Paskolos suma – 60 milijonų rublių, grąžinimo laikotarpis – iki 8 metų. Mokėjimų atidėjimas – iki 1,5 metų. Galimas asmeninės paskolos grąžinimo grafikas.
2. Mašinai ir/ar įrangai įsigyti paskola išduodama tik už įsigytos technikos ir/ar įrangos užstatą. Mokėjimų atidėjimas – iki vienerių metų. Paskolos laikotarpis yra iki 7 metų.
3. Žemės pirkimui. Jis išduodamas tik už įsigytos žemės užstatą. Mokėjimų atidėjimas – iki 2 metų. Paskolos laikotarpis - iki 8 metų.
4. Gyvūnų jaunikliams įsigyti paskola išduodama tik už įsigytų žemės ūkio gyvulių užstatą. Mokėjimų atidėjimas – 1 metai.

„Alfa Bank“

„Alfa-Bank“yra tik dviejų tipų verslo paskolos. Tačiau tuo pačiu metu vadovai nurodo veiklą su mažomis ir vidutinėmis įmonėmis kaip svarbiausią prioritetą.

Finansavimo būdai

Šiuolaikiniai bankų finansavimo būdai, skirti paskoloms pradėti verslą nuo nulio, turi nemažai subtilybių. Ir pagrindinis yra sumažinti riziką, tiek aptartą aukščiau, tiek kitas (jų yra pakankamai, kad būtų galima apsvarstyti visą sąrašą).

Visų pirma, finansų institucijos, skolindamos smulkiajam verslui, susiduria su užduotimi nustatyti finansinės rizikos laipsnį. Bankai naudoja du metodus, gana skirtingus objektyvumo ir analizės gilumo požiūriu:

1. Darbasparaiškos ekspertai. Šiuo atveju galutinis sprendimas dėl paskolos skyrimo didele dalimi priklauso nuo labai subjektyvaus verslininko argumentų patikrinimo banko darbuotojų.
2. Kitas didžiulis būdas nustatyti rizikos dydį – automatizuotos finansinės balų skaičiavimo sistemos, atsiradusios prieš pusę amžiaus, naudojimas. Neapsunkinta jokių emocijų, programa skaičiuoja gautus taškus, atsižvelgia į bendrus rezultatus pagal šio kliento anketoje nurodytus duomenis. Balai skirstomi pagal tipus: pagal gautus taškus (būtina pasiekti skirtą lygį, daugelis pretendentų jo nepasiekia); nuo akivaizdžių sukčių (atsižvelgiant į elgesį atskleidžiami veiksniai, patvirtinantys duomenis apie netikslinę paskolą, galimą grėsmę banko turtui); prieš neatsakingus ir lengvabūdiškus skolininkus klientus (atsižvelgiama į vėlavimo galimybę).

Gavimo procesas

Pelningos verslo paskolos gavimas individualiam verslininkui apima tam tikrą griežtą procedūrą. Logistika norint gauti paskolą norint pradėti smulkųjį verslą:

1. Pirmiausia reikia išsiųsti motyvuotą prašymą pasirinktam bankui. Jame pažymima veiklos forma, konkreti skolinimo programa.
2. Tada turite pateikti informaciją apie savo smulkaus verslo finansinę padėtį. Tam reikės paskolos verslui nuo nulio ir dokumentų: reikia pateikti asmens tapatybės kortelę, TIN, potencialaus skolininko darbo knygos kopiją, pažymą apie pajamas, kitas pajamas patvirtinančius dokumentus (banko indėlį, bet kurios įmonės akcijas). įmonės,investicijos), dokumentai, nustatantys teisę į nekilnojamąjį turtą ar kitą turtą, kuris veiks kaip užstatas, ir pan. Didžiausias dėmesys turėtų būti skiriamas gauto pelno sumai, teigiamai kredito istorijai, papildomų pajamų ar kitų finansavimo š altinių buvimui, kurie padėtų grąžinti pinigus, jei viskas nesiseka.
3. Jei paraiška priimama (ir taip dažniausiai būna dažniausiai) ir apsvarstoma, prasideda konkretus darbas – tvirtinamos paskolos sąlygos: lėšų suma, chronologinė sąranga, paskolos forma..

Padidinkite galimybes

Kaip gauti paskolą verslui nuo nulio? Pradedantis verslininkas, ieškodamas paskolos savo verslui plėtoti, turi kuo skrupulingiau pasirinkti banką, kuriame vėliau bus aptarnaujamas. Niuansai:

1. Analizuojant finansų įstaigų situaciją, reikia pasiteirauti, ar yra specialių pasiūlymų (ir kokie jie) smulkaus verslo plėtrai.
2. Komercinių partnerių, pažįstamų ir draugų, bendraujančių su konkrečiu banku, patarimai ir rekomendacijos yra svarbūs.
3. Paskolos laisviau paskirstomos esamoms įmonėms. Paraiška su pridėtu dar nepradėtos bylos projektu turi mažai galimybių gauti finansinę paramą.
4. Neblogai jūsų įmonei būti mokiai, sėkmingai vystytis bent šešis mėnesius.
5. Banko teigiamo sprendimo išduoti paskolą naudai bus tam tikras užstatas. Paprastai kaip užstataslaikomi nekilnojamojo turto objektai, automobiliai, techninė įranga.

Subjektyvūs veiksniai

Siekdamas gauti paskolą verslui nuo nulio, bankas atsižvelgia į kitus veiksnius, kurie, atrodo, yra visiškai subjektyvūs skolininko atžvilgiu:

1. Dabartinis amžius. Pasaulinė praktika rodo, kad amžius, kai potencialus klientas yra stipriausias ir darbingiausias bei greičiausiai gali laiduoti už paskolos išdavimo procesą, yra nuo 30 iki 40 metų.
2. Įforminta santuoka. Jei paskolos davėjas yra teisėtai susituokęs, jo galimos galimybės gauti prašomą paskolą esamam verslui žymiai padidėja, nes iškilus problemoms dėl skolintų lėšų grąžinimo prie paskolos gavėjo vyro (žmonos) galės prisijungti prie paskolos uždarymo. paskola.
3. Mėnesinės pasikartojančios išlaidos. Finansų įstaiga, teikianti paskolas smulkaus verslo plėtrai, plėtodama skolininko verslą gali atsižvelgti ir į mėnesinių išlaidų sumą.
4. Interjero biuro patalpos. Patalpas, kurias kredituotas verslininkas paskyrė kaip biurą, bankas apžiūrės, ar nėra ryšių įrangos, verslo biuro įrangos, kelių kompiuterių ir gerų baldų.

Daugiau parinkčių

Klausdami, kaip gauti paskolą verslui nuo nulio, turite suprasti, kad yra alternatyvi galimybė gauti potencialią finansinę pagalbą – įprastas vartotojasskolinimas. Paskola gali būti išduodama įmonėje dirbančiam asmeniui. Užstatu gali būti naudojamas asmeninis automobilis ar nekilnojamasis turtas. Taip pat naudojamas laiduotojų institutas.

Gauti tokią paskolą nėra labai sunku, tačiau paskolos verslininkui nėra visiškai naudingos dėl didelių palūkanų. Todėl geriau pagalvoti dar kartą, ieškoti galimybių gauti pradinį kapitalą. Dabar dauguma mūsų šalies regionų turi fondų, teikiančių finansinę paramą smulkiajam verslui. Šios institucijos dirba valstybės vardu kaip laiduotojos už išduotą paskolą arba pačios gali pasiūlyti nedideles lengvatines paskolas verslininkams.