VTB 24, paskola individualiems verslininkams: sąlygos, palūkanos, programos ir apžvalgos

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Nuosavų lėšų trūkumas yra viena iš labiausiai paplitusių smulkaus verslo problemų. Ypač skaudžiai tai paliečia individualius verslininkus (IP). O turėti verslą visada yra didelės išlaidos. Daugelis Rusijos bankų siūlo išeitį iš šios situacijos. Gerus pasiūlymus pateikia VTB 24.

Paskolos gavimo ypatumai

Pagrindinė problema – apsispręsti dėl skolinimo tikslo. Su fiziniu asmeniu viskas aišku – labai lengva nustatyti poreikius paskolos prašymui, o patvirtinti pajamų dydį dažniausiai nėra sunku. Kaip nustatyti tikrąją individualaus verslininko pajamų vertę? Arba jo gavimo reguliarumas? Tarkime, buh alterija gali rengti ataskaitas, bet negali numatyti būsimo pelno. Dažnai dėl šios priežasties bankai atsisako IP.

Jei verslininkas nusprendžia imti paskolą sau, veikdamas kaip fizinis asmuo, jis atima iš savo organizacijos galimybę susidaryti gerą kredito istoriją. Taip, ir daug patrauklių skolinimo programųįmonės taip pat tampa nepasiekiamos.

Skirtingai nuo kitų bankų, grynųjų pinigų paskola individualiems verslininkams VTB 24 yra susijusi su tam tikra lengvata. Pavyzdžiui, verslininkui nereikės atsiimti apyvartinių lėšų, jei bus atsiskaitoma su sandorio šalimis. Vėluoti taip pat galimi nenugalimos jėgos aplinkybės.

VTB 24: IP paskolos sąlygos

Verslininkų paskolų programų eilutėje dažniausiai keliami šie pagrindiniai reikalavimai:

- paskolos gavėjo amžius turi būti nuo 25 iki 65 metų (verslininkėms sumažinamas iki 21 metų);

- IP registracija turi būti atliekama pagal visas Rusijos teisės aktų normas;

- prieš kreipdamasis į banką, verslas turi veikti mažiausiai metus;

– galimybė gauti užstatą (ne visada reikalinga).

Kommersant

Šis produktas priklauso greitosioms paskoloms. Todėl bankas sprendimą priima jau kitą dieną po prašymo pateikimo. Reikalingų dokumentų paketas yra minimalus:

- užpildyta paraiškos forma (forma išduodama vietoje);

- verslo savininko, norinčio gauti paskolą, pasas;

- steigimo dokumentai;

- mokesčių ir apskaitos ataskaitos.

Paskolos IP VTB 24 palūkanų norma skaičiuojama pagal pateiktą užstatą (arba jo nebuvimą). Taigi, pasirodo:

- 17 % per metus, jei užtikrinta;

- 21% - be užstato, bet gera kredito istorija;

- 24 % visiems kitiems.

Minimalus bankas pasiruošęs išleisti vieną milijonąrublių, daugiausiai - keturi iki trejų metų.

Šiam skolinimo būdui suteikiama lanksti verslo pelningumo patvirtinimo sistema. Be to, kredito įstaiga siūlo apdrausti verslininko gyvybę ir darbingumą.

Norint pateikti paraišką, nebūtina asmeniškai vykti į VTB 24 banko atstovybę. Paskola individualiam verslininkui gali būti išduota ir oficialioje skolintojo svetainėje.

Overdraftas

Šis patogus paskolos produktas yra labai naudingas, jei reikia greitai atsiskaityti su sandorio šalimis arba padengti pinigų trūkumus.

„Overdraftas“leidžia klientui per atvirą einamąją sąskaitą pervesti lėšas apmokėti klientų pateiktus reikalavimus, net jei jie viršija sąskaitoje turimą sumą. Tai reiškia, kad ši kredito programa leidžia turėti debeto likutį einamojoje sąskaitoje.

Be to, Overdraftas yra universali paskola.

Sprendžiant iš atsiliepimų, ši paskola individualiems verslininkams iš VTB 24 turi keletą neabejotinų pranašumų. Dažniausiai nereikalaujama pateikti užstato, taip pat:

- jokių komisinių už paskolos išdavimą arba nepanaudotą limitą;

- pervedimai iš trečiųjų šalių bankų trunka 90 dienų;

- nėra privalomo einamosios sąskaitos nustatymo iš naujo;

- palūkanos skaičiuojamos tik už faktinio lėšų panaudojimo laikotarpį.

Operdrafto sąlygos

Dokumentus paskolai individualiam verslininkui gauti VTB 24 reikia parengti standartinius, bet sąlygostaip:

- paskolos terminas 12-24 mėn.;

- minimali išduodama suma yra 850 000 rublių;

– palūkanų norma nustatyta 14,5 %;

- paskolos terminas neturi viršyti 60 dienų.

Maksimali šio tipo skolinimo suma gali siekti iki 50% lėšų apyvartos einamojoje sąskaitoje.

Prašymą dėl paskolos individualiam verslininkui VTB 24 galima užpildyti tiek asmeniškai artimiausioje banko atstovybėje, tiek oficialioje banko svetainėje.

Kreditas "Investicija"

Sukurta padėti išplėsti verslą arba pradėti naują verslą, kurti nuo nulio arba atlikti kapitalinį remontą.

Banko nustatytos sąlygos yra šios:

- minimalus komisinis mokestis - 0,3%;

- banko pinigų panaudojimo terminas iki 10 metų;

- metinė palūkanų norma - neviršija 14,5%;

- minimali paskolos suma yra 850 000 rublių.

Atnaujinama paskola

Sukurta gauti sezonines nuolaidas (su didelėmis pirkimo apimtimis), finansuoti ciklinius gamybos procesus ir papildyti apyvartinių lėšų fondą.

Reikalavimai yra tokie:

- metinė norma - 15 %;

- banko pinigų naudojimo terminas 2 metai;

- pradinė suma - 850 000 rublių;

– minimalus komisinis mokestis – 0,3%.

Prieš imdami paskolą iš VTB 24 IE "Apsisukimui" arba "Investicijai", turite žinoti, kad bankas leidžia neteikti užstato15 procentų ar mažiau visų pasiskolintų lėšų.

Užstatas gali būti:

- transportavimas;

- įranga;

- nekilnojamasis turtas;

- prekės apyvartoje;

- trečiųjų šalių įkeitimas;

- smulkaus verslo rėmimo fondo specialistų garantija.

Verslo hipoteka

Tai vienas populiariausių banko pasiūlymų. Tokią paskolą individualiam verslininkui VTB 24 galima paimti patalpoms biurui, sandėliui, dirbtuvėms, mažmeninės prekybos vietai įsigyti ir pan.

Kredito įstaiga nustato šias sąlygas:

- paskolos terminas - iki 10 metų;

- maksimali paskolos suma yra 4 000 000 rublių;

- metinė palūkanų norma – 14,5%.

Verslo būsto paskola suteikiama tik su pradiniu įnašu (ne mažiau kaip 15%). Išimtis gali būti papildomas užstatas (nes pagrindinis užstatas yra įsigytas turtas). Be to, bankas klientui palengvina: galite prašyti atidėti pagrindinės sumos grąžinimą, bet ne ilgiau kaip šešiems mėnesiams.

Specialūs pasiūlymai

Prekybos, gamybos, paslaugų teikimo ir transportavimo srityse dirbantys verslininkai turi galimybę pasinaudoti „Tiksline paskola“. Bankas, sutikdamas išduoti šią paskolą, nustato kelias sąlygas, kurių pagrindinė – įkeitimas. Tai gali būti įranga arba speciali įranga, kurią verslininkas įsigijo iš banko partnerių. Tokiu atveju būtina padaryti inicialąmokestis: įrangai - 33%, įrangai ar transportui - 25%.

Kiti reikalavimai:

- minimali pradinė suma - 850 000 rublių;

- metinė norma - nuo 14,5%;

- paskolos terminas - iki penkerių metų;

- mokestis už paskolos išdavimą - 0,03%.

Jei reikia, bankas suteikia iki šešių mėnesių atidėjimą pagrindinės sumos grąžinimui.

Išvada

Prieš kreipdamasis į banką paskolos gavėjas turėtų parengti svarius argumentus, kurie padėtų įrodyti jo patikimumą ir kreditingumą. Keletas patarimų verslininkams:

1. Pasirūpinkite patikimu garantu arba užstatu. Tokiu atveju turite atsiminti visą likvidų turtą (komercinį ir asmeninį nekilnojamąjį turtą, įrangą, automobilius ir kt.).
2. Kadangi bankas būtinai tikrina kredito istoriją, jai reikia suteikti teigiamą būseną. Jeigu istorijos dar nėra, tuomet imame nedidelę paskolą trumpam laikui (jos dažniausiai išduodamos labai lojaliomis sąlygomis). Mokame aiškiai, laikydamiesi visų banko nustatytų reikalavimų. Jei kredito istorija nėra labai švari, tai sutvarkome, kaip aprašyta aukščiau.
3. Sukurkite verslo planą, kuriame būtų aiškiai išdėstyta verslo plėtros strategija. Jame, be idėjos, jos pelningumo ir reikiamų investicijų apskaičiavimo, būtina išanalizuoti konkurentų rinką ir parodyti savo pranašumus.

Restruktūrizuokite išlaidas maksimaliai optimizuodami. Bankui tai visada yra svarbus argumentas.