Sberbank paskolos individualiems verslininkams: sąlygos, dokumentai, sąlygos. Paskolos individualiems verslininkams „Sberbank“

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Daugelis žmonių žino apie skolinimo fiziniams asmenims programas, tačiau ką bankai šiandien yra pasirengę pasiūlyti verslininkams? Anksčiau finansinės institucijos nebuvo labai lojalios individualiems verslininkams, gauti lėšų verslui skatinti buvo beveik neįmanoma. Pastaraisiais metais situacija šiek tiek pasikeitė, bankuose pradėjo atsirasti specialios finansavimo programos, iš kurių kiekvienas verslininkas gali pasirinkti sau tinkančią. Šiandien kalbėsime apie „Sberbank“paskolas individualiems verslininkams: sąlygas, programas, palūkanų normas ir dar daugiau.

Kodėl Sberbank?

Tiesą sakant, nėra ypatingo skirtumo, kur imti paskolą, pagrindinis reikalavimas, kad ji būtų pelningiausia. „Sberbank“tiesiog siūlo gana prieinamas sąlygas. Be to, šis bankas turi pakankamai apyvartinių lėšų, o tai padidina pareiškėjo galimybę gauti patvirtinimą.

Na,Žinoma, stereotipų niekas nepanaikino – „Sberbank“Rusijos piliečiui yra stabilumo ir lojalumo, įgyvendinant vyriausybės projektus, skirtus smulkaus verslo plėtrai, garantas.

Kaip gauti paskolą individualiam verslininkui atidaryti verslą Sberbank, kokios programos egzistuoja?

Sberbank paskolų programos individualiems verslininkams

Šiandien žinomas bankas siūlo įvairias programas, atsižvelgdamas į kliento pageidavimus ir verslo kryptį.

Skubios paskolos

Ši paskola gali būti išduodama tik tuo atveju, jei užstatas pateikiamas nekilnojamasis turtas, jis gali būti tiek gyvenamasis, tiek komercinis. Paskolos paskirtis tiesiogiai priklauso nuo greitosios paskolos tipo, kuri skirstoma į du tipus:

• Hipoteka. Finansavimas skiriamas tik gyvenamajam ar negyvenamajam nekilnojamajam turtui įsigyti.
• Užtikrintos paskolos išduodamos įvairiems tikslams.

Paskola individualiam verslininkui „Sberbank“gali būti išduota šiomis sąlygomis:

• Paskolos trukmė iki 10 metų.
• Kredito palūkanų norma nuo 16,5%.
• Limitas yra 7 milijonai rublių.
• Paskola užtikrinta nekilnojamuoju turtu.
• Fizinė garantija. reikalingi asmenys.
• Leidžiamas išankstinis paskolos apmokėjimas.

Reikalavimai skolininkams:

• Amžiaus riba – 23–60 metų.
• Verslumo įgūdžiai bent 12 metų.
• Verslo apyvarta iki 60 milijonų rublių.
• Būtina turėti einamąją sąskaitą.

Paskolos bet kamįvarčiai

Rusijos „Sberbank“teikia paskolas individualiems verslininkams patikos paskolų forma šiems projektams:

• „Pasitikėk“.
• „Business Trust“.
• „Verslo projektas“.

Sberbank paskolos individualiems verslininkams išduodamos šiomis sąlygomis:

• Minimali paskolos suma yra 30 tūkst.
• Daugiausia 3 mln.
• Kredito laikotarpis – iki 4 metų.
• Palūkanų norma yra 18,5%.
• Užstatas – nereikalingas, bet užregistravę jį kaip garantiją, galite sumažinti paskolos palūkanas.
• Asmenų garantija yra viena iš pagrindinių sąlygų.
• Vertinimą bankas atlieka griežtai.

Reikalavimai individualiam verslininkui:

• Kad individualus verslininkas gautų paskolą iš Sberbank, jo įmonės apyvarta neturi viršyti 60 mln.
• Organizacijos veiklos trukmė ne trumpesnė kaip 2 metai.
• Amžiaus apribojimai – nuo 23 iki 60 metų.
• Registracija Rusijos Federacijoje.

Aukščiau pateikti netikslinės paskolos smulkaus verslo formavimui gavimo kriterijai taikomi tik „Standard“ir „Business Trust“programoms. Yra keletas „Verslo projekto“funkcijų:

• Skolinimo aplinkybės derinamos tiesiogiai su finansų institucija individualiai priimant sprendimą išduoti paskolą verslo projektui.
• Be standartinės paskolos, verslininkas gali kreiptis dėl kredito linijos arbainvesticijų portfelio paskirstymas iki 200 mln.
• Kredito laikotarpis nustatomas individualiai.
• Sumažinta paskolos palūkanų norma nuo 14,5%.
• Į projektą turi būti įnešta ne mažiau kaip 10% paskolos gavėjo asmeninės lėšos.
• Turto draudimas.
• Metinė įmonės apyvarta iki 400 milijonų rublių.
• Amžiaus apribojimai – nuo 23 iki 70 metų.
• Verslumo įgūdžiai bent metus.

Paskolos apyvartiniam kapitalui finansuoti

Sberbank suteikia individualiems verslininkams teisę kreiptis dėl paskolos panaudotoms lėšoms papildyti, kuri yra būtina sparčiai augant verslui, kai asmeninių lėšų nebeužtenka. Šiuo atveju, žinoma, neapsieisite be skolintų lėšų!

Apyvartinėms lėšoms papildyti teikiamos šios programos: „Apyvarta-Verslas“ir „Overdraftas-Verslas“.

„Apyvarta-verslas“teikiama tokiomis sąlygomis:

• Priklausomai nuo skolininko, paskolos suma individualiems verslininkams Sberbank gali siekti iki 3 mln.
• Metinė įmonės finansinė apyvarta siekia iki 400 milijonų rublių.
• Verslumo patirtis – nuo 3 mėn.
• Sutarties laikotarpis iki 4 metų.
• Statymas – nuo 14,5%.
• Šiai programai reikalingas laidavimas arba turto įkeitimas.
• Yra galimybė anksčiau laiko grąžinti skolą.

Paskolos individualiems verslininkams Sberbank „Overdraft-Business“galimas tik aktyvias sąskaitas turintiems verslininkamsšioje įstaigoje. Juose saugomi pinigai yra paskolos grąžinimo garantija.

Šios programos sąlygos yra tokios:

• Didžiausia paskolos suma yra 17 milijonų rublių.
• Ribotas laikotarpis yra 1 metai.
• Paskolos norma – nuo 13%.
• Operdito mokestis yra 1,2 % prašomos sumos.
• Kredito užstatas – garantija iš fizinio. veidai.
• Draudimas neprivalomas.
• Įmonė veikia mažiausiai 1 metus.

Skolinimas gamybos priemonėms įsigyti

Sberbank paskolas individualiems verslininkams galima gauti kaip specialią paskolą gamybos turtui, pvz., įrangai, žemei, transporto priemonėms, nekilnojamajam turtui ir kt., įsigyti. Šios programos reikalavimai praktiškai neišsiskiria tokio pobūdžio paskolų fone. Gamybos priemonių įsigijimui finansuoti būtina surinkti nustatytą dokumentų rinkinį, atlikti ne mažesnę kaip 20% pradinę įmoką ir nedelsiant įkeisti įsigytą įrangą.

Šis skolinimo būdas apima šiuos projektus:

• „Verslo turtas“, nuo 150 tūkst. sumos, taikant 14,50% tarifą, iki 7 metų;
• „Business Auto“, paskola išduodama nuo 150 tūkst, 14,50 palūkanų norma ir galioja iki 8 metų;
• „Verslo nekilnojamasis turtas“galioja iki 10 metų, nuo 150 tūkst. sumos su 14,0% tarifu;
• „Business Invest“, minimali suma 150 tūkst., iki 10 metų, palūkanų norma -nuo 14, 40%.

Konkurso paskolos

Norint pateikti prašymą dalyvauti, taip pat įgyvendinti laimėtą konkursą, reikalingi įspūdingi finansai. Rusijos „Sberbank“individualūs verslininkai taip pat gali kreiptis dėl paskolų, kad galėtų dalyvauti valstybiniuose konkursuose ir ne tik.

Veikiančios programos:

• „Sutartis-verslas“.
• Garantija-verslas.

Sutarties-verslo projekto galimybės ir sąlygos:

• Gauti finansavimą vidaus sutartims ir eksportui.
• Gaukite iki 80 % sutarties sumos paskolos arba neatnaujinamos kredito linijos forma.
• Paskolos grąžinimo grafikas prisitaiko prie pelno, gaunamo iš laimėto konkurso, modelio.
• Ši programa suteikia Sberbank paskolas individualiems verslininkams iki 36 mėnesių.
• Paskolos norma – 14%.
• Suma – nuo pusės milijono iki 200 mln.
• Kredito užstatas - turto / teisių pagal sutartį įkeitimas / fizinės garantijos. asmenys.
• Paskolos aptarnavimo mokesčiai – nuo 1,5 iki 70 procentų visos sumos.
• Galima tik Rusijos gyventojams.
• Verslumo patirtis – nuo 3 mėn.

Verslo garantijų programa

Ši „Sberbank“programa yra daug sudėtingesnė – tai ne standartinė paskola, o draudimo nuo draudiminio įvykio simbiozė. Paprastais žodžiais tariant, verslininkas nėra tikras, kad laimėjus konkursą jam užteks savolėšų sutarčiai įvykdyti ir nebus pinigų spragų. Kreipdamasis į banką dėl paskolos, jis apsidraudžia skolintomis lėšomis.

Nr.

Programos „Verslo garantija“sąlygos:

• Pagal šią „Sberbank“konkurso paskolų individualiems verslininkams programą terminai suteikiami iki 3 metų.
• Mažiausia suma yra 50 tūkstančių rublių.
• Komisiniai mokesčiai už lėšų išdavimą - nuo 2,5%.
• Palūkanų norma – nuo 11, 5.
• Užstatas – laidavimas arba užstatas.
• Draudimas neprivalomas.

Lizingas

Jau žinote, kad „Sberbank“teikia paskolas grynaisiais individualiems verslininkams, tačiau be to, galite gauti paskolą gamybos priemonėms, pvz., transporto priemonėms, įsigyti. Ši programa vadinama lizingu.

Lizingo programos:

• Automobiliai. Paskola išduodama iki 24 milijonų rublių, terminas nuo 1 metų, įmoka 10%.
• Komercinis ir krovininis transportas - nuo 1 metų, iki 24 mln. rublių, 15% mokestis.
• Speciali įranga - nuo 2 metų, iki 24 mln. rublių, 25% mokestis.

Smulkaus verslo skatinimo programa

Sberbank paskolos individualiems verslininkams gali būti išduodamos pagal valstybinę programą „Smulkaus verslo skatinimas“kartu su UABSVV korporacija. Šiuo atveju paraišką nagrinėja korporacija, o „Sberbank“vykdo jos valią.

Programos sąlygos:

• Preferencinė palūkanų norma – 10%.
• Didžiausia paskolos suma yra 1 milijardas rublių.
• Kredito laikotarpis – iki 3 metų.
• Paskolos užtikrinimas yra SME Corporation JSC garantija.
• Kitos sąlygos, taikomos kiekvienam skolininkui atskirai.

Dokumentų sąrašas

Kad „Sberbank“darbuotojai galėtų pradėti nagrinėti paraišką, reikalingas visas dokumentų paketas. Į banko skyrių reikia pateikti tik originalus, kopijas darbuotojai darys vietoje. Kreipdamiesi dėl „Sberbank“paskolos, individualiems verslininkams reikės šių dokumentų:

• Anketa užpildyta pagal visas „Sberbank“taisykles ir nuostatas.
• Pareiškėjo pasas.
• Dokumentas iš karinio komisariato, patvirtinantis, kad jie neturi pretenzijų skolininkui (ši pažyma reikalinga tam, kad paskolos sutarties laikotarpiu būtų išvengta bet kokios šaukimo į kariuomenę).
• Individualaus verslininko registracijos pažymėjimas ir TIN.
• Teisės vykdyti veiklą licencijos fotokopija.
• Su verslu susijusių patalpų nuomos sutartis arba nuosavybės teisės liudijimas.
• Mokesčių ataskaita.
• Praėjusių metų finansinės ataskaitos.
• Mokesčių įrašai, patvirtinantys mokesčių sumokėjimą.
• Asmeniniai laiduotojo dokumentai (pasas, TIN, nuorodos forma2 gyventojų pajamų mokestis).

Kai kuriais atvejais gali prireikti dokumentų, patvirtinančių franšizės garantiją.

Prašymas gauti finansavimą

Sberbank įsteigė specialų kredito komitetą, kuris peržiūri individualių verslininkų paskolų paraiškas. Tokiu atveju įskaitos bylą sudaro inspektorius ir tik po to perduodama analizei komisijai.

Siekiant padidinti teigiamo sprendimo dėl „Sberbank“paskolos individualiems verslininkams išdavimo tikimybę, turi būti įvykdytos šios sąlygos:

• Tobula kredito istorija.
• Finansinis stabilumas.
• Nuolatinis ir oficialus garanto darbas.
• Turi nuosavą nekilnojamąjį turtą ir kitą turtą.
• Patikimas garantas.
• Konkurencingas verslo planas.

Galimos atmetimo priežastys

Deja, dažnai pasitaiko situacijų, kai „Sberbank“nusprendžia atsisakyti skolinti. Tam gali būti kelios priežastys:

• Neįtikinamas verslo projektas.
• Nepakankamas veikiančio verslo likvidumas.

Reikia turėti omenyje, kad individualių verslininkų mokumo tikrinimas atliekamas ypač skrupulingai, nes gana sunku įvertinti apskaitos dokumentų skaidrumą.

Išstudijavus banko programas galima suprasti, kad galimybių verslui plėtoti yra pakankamai, tereikiapasirinkti tinkamą programą ir atitikti visas būtinas sąlygas.