Hipoteka individualiems verslininkams „Sberbank“: sąlygos, dokumentai, palūkanų norma

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2024-01-17 19:00

Individualių verslininkų skaičius mūsų šalyje kasmet didėja. Vyriausybė kuria ir įgyvendina paskatas bei subsidijas smulkiam ir vidutiniam verslui remti. Bet bet kokia komercinė veikla reikalauja materialinių išteklių investicijų. Jai plėsti dažniausiai tenka įsigyti nekilnojamąjį turtą. Verslininkas ne visada turi savo rankose tokią didelę pinigų sumą ir yra priverstas kreiptis dėl paskolos iš banko įstaigos. 2019 metais PJSC „Sberbank“siūlo keletą būsto paskolų programų verslininkams už itin patrauklias palūkanas. Pažvelkime į visus šiuos pasiūlymus atidžiau, išsiaiškinkime, kaip galima gauti paskolą ir kokių dokumentų tam reikės.

Hipoteka individualiems verslininkams Sberbank PJSC

Tiek fizinis, tiek juridinis asmuo gali gauti hipoteką bankeindividualus verslininkas. Siekdamas apsisaugoti nuo nepatikimo ir nemokaus kliento, „Sberbank“atidžiau išnagrinėja verslininko paraišką ir dokumentus, kurie savo ruožtu turi įrodyti savo mokumą. Todėl dokumentų, skirtų individualiam verslininkui „Sberbank“hipotekai gauti, sąrašas būtinai apima dokumentus, patvirtinančius finansinę būklę.

Pirmiausia reikia nuspręsti, kam bus išduodama būsto paskola: fiziniam asmeniui ar individualiam verslininkui. Nuo to priklausys išdavimo sąlygos.

PJSC „Sberbank“iš individualių verslininkų reikalauja, kad ekonominės veiklos laikotarpis būtų šeši mėnesiai ir jis turėtų patenkinamą kredito istoriją. Kai kuriais atvejais bankas turi teisę reikalauti garantijos iš verslininko šeimos nario ar trečiosios šalies.

Veiksniai, prisidedantys prie hipotekos patvirtinimo individualiam verslininkui Sberbank

Tokie veiksniai:

• Jei verslininkas dirba pagal bendrą mokesčių sistemą, tokiomis sąlygomis klientas yra patrauklesnis.
• Esama teigiama kredito istorija „Sberbank“ir į informaciją atsižvelgiama ne tik apie būsto paskolą, bet ir apie visas paskolas.
• Potencialaus skolininko verslas neturi sezoninės priklausomybės.
• Įmonė nuo įregistravimo momento veikia mažiausiai vienerius metus.
• Visiškai skaidrios verslininko pajamos, patvirtintos atitinkamais popieriais.

Iš to, kas išdėstyta aukščiau, galime daryti išvadą: norėdamas patvirtinti būsto paskolą, individualus verslininkas turi patvirtinti savo finansinį stabilumą, kad laiku grąžintų hipotekos skolą, ir pateikti visą dokumentų paketą.

Hipotekos programų individualiems verslininkams sąlygos

Sberbank savo klientams – individualiems verslininkams siūlo įsigyti būstą tiek savo reikmėms, tiek verslo plėtrai. Tačiau hipotekos sąlygos individualiems verslininkams Sberbank yra šiek tiek griežtesnės nei pagal įprastas hipotekos programas. Įprastai skiriasi palūkanos, kurios yra 1-2% didesnės, taip pat paskolos terminas, kuris sumažinamas iki 15-20 metų. Kai kuriose programose pradinio įnašo suma padidinama iki 25%.

Gyvenamojo nekilnojamojo turto pirkimas

Pagal būsto paskolą įsigytam gyvenamajam nekilnojamam turtui priskiriami šie objektai: gyvenamasis namas, butas (tiek naujos statybos, tiek antrinėje rinkoje), būsto statyba, priemiesčio nekilnojamasis turtas, taip pat garažas ir stovėjimo vieta.

Bendrąsias Sberbank hipotekos programų sąlygas rasite toliau pateiktoje lentelėje:

Hipotekos programa	Paskolos suma, rub.	Išleidimo data	Įmoka, %
Statomi	nuo 300 000	jaunesni nei 30 m.	nuo 15
Baigtas būstas
Palaikoma paskola šeimoms su vaikais	iki 8000, 0 tūkst.	iki 30metai	nuo 20
Namo statyba	nuo 300 000	nuo 25
Netikslinta paskola su nekilnojamuoju turtu	nuo 500 000 iki 10 000, 0 tūkst.	jaunesni nei 20 m.	-
Karinė hipoteka	iki 2 398 tūkst.	mokėta iš NIS asmeninės sąskaitos
Garažas arba vieta automobiliui	nustato individualiai	jaunesni nei 30 m.	nuo 25
Refinansavimas	nuo 300 000 iki 7 000, 0 tūkst.		-

Pateikdami paraišką dėl būsto paskolos „Sberbank“, galite pasinaudoti socialinės paramos priemonėmis, tokiomis kaip motinystės kapitalas arba Jaunos šeimos programa.

Komercinio nekilnojamojo turto pirkimas

Sberbank komercinė hipoteka individualiems verslininkams suteikiama negyvenamiesiems objektams įsigyti. PAO sukūrė daugybę programų tokiam pirkimui.

• „Business Invest“– ši programa leidžia verslininkui gautus pinigus investuoti į statomą nekilnojamąjį ar kitą nekilnojamąjį turtą, taip pat ją galima panaudoti refinansuojant verslininko skolą lizingo bendrovei ar kitam bankui.
• „Verslo nekilnojamasis turtas“leidžia įsigyti nekilnojamąjį turtą už apsaugą komercinės veiklos poreikiams.
• „Express hipoteka“iš„Sberbank for IP“yra populiariausia „Sberbank“verslininkų programa, nes ji skirta iki 10 milijonų rublių, nėra komisinių už paskolą. Tai leidžia įsigyti nekilnojamąjį turtą už užstatą.



• „Pasitikėjimas“– šioje programoje paskola verslininkui išduodama netvirtinus naudojimo paskirties, tai suteikia galimybę ne tik įsigyti nekilnojamąjį turtą, bet ir atlikti remontą, įsigyti reikiamą įranga ir kt. Tokiu atveju skolininkui išduodama kredito kortelė verslui.
• Business Trust yra programa, panaši į Trust, bet neišduoda kredito kortelės.
• „Greitas užstatas“– tai tipinė paskolų verslininkams programa su individualiems verslininkams priklausančiu nekilnojamuoju turtu.

2019 m. Sberbank PJSC siūlo šias sąlygas:

Hipotekos programa	Suma, rub.	Galimas terminas	% tarifas	Ypatingos sąlygos
Express hipoteka	nuo 300 000 iki 10 000, 0 tūkst.	jaunesni nei 15 m.	13, 9	Paskola išduodama tik nekomerciniam nekilnojamajam turtui įsigyti.
„Business Trust“	nuo 500 000	iki 36 mėnesių	nuo 12, 0	Kaip užstatą bankas ima: nekilnojamąjį turtą, vertybinius popierius, komercinius ir pramoniniusįranga. Privaloma trečiosios šalies garantija.
"Skubus užstatas"	iki 5000, 0 tūkst.	iki 4 metų	nuo 15,5 iki 17,5	Nereikalaujama naudojimo pagal paskirtį įrodymo. Užstatui galite palikti kilnojamąjį ir nekilnojamąjį turtą, įrangą.
„Pasitikėk“	iki 3000, 0 tūkst.	iki 3 metų	nuo 15, 5	Nereikia užstato, reikalinga trečiosios šalies garantija.
„Verslo investicija“	nuo 150 000 žemės ūkio gamintojams; nuo 500 000 kitiems	iki 120 mėnesių	nuo 11, 0	Fizinių ar juridinių asmenų garantija, turimo turto įkeitimas.
Verslo nekilnojamasis turtas	nuo 500 000	iki 120 mėnesių	nuo 11, 0	Įsigytas turtas turi būti apsaugotas ir apdraustas.

Individualus programos pasirinkimas

Skolinimo programos pasirinkimas aptariamas individualiai. Paskolos dydis gali priklausyti nuo verslininko veiklos ir vietos subjekto.

Verta atkreipti dėmesį į tai, kad hipotekos palūkanų normos individualiems verslininkams „Sberbank“prasideda nuo 11% per metus, o asmenims – mažesnės. Verslininkui atsisakius, paskolos palūkanų norma gali padidėti dar 1%.apdrauskite savo gyvybę hipotekos sandorio registracijos laikotarpiui.

Kaip apskaičiuoti grąžinimą?

Norėdami iš anksto apskaičiuoti būsto paskolą, galite naudoti internetinę skaičiuotuvą, su kuria galite gauti šią informaciją:

• kokia bus paskutinė paskolos permokos suma;
• koks turėtų būti minimalių pajamų lygis;
• koks bus mėnesinis mokėjimas.

Norėdami gauti tokią informaciją, turite nurodyti paskolos sumą, terminą, palūkanų normą, paskolos išdavimo datą ir mokėjimų tipą. Dėl to vartotojas gauna informaciją, kurią gali ištirti, įvertinti savo mokumą.

Reikalingi dokumentai hipotekai gauti

Kai nuspręsite dėl paskolos programos „Sberbank“, turite surinkti sertifikatus. Individualaus verslininko dokumentų, skirtų hipotekai „Sberbank“, sąrašas yra toks:

• Rusijos Federacijos piliečio pasas su nuolatine registracija. Jei yra tai patvirtinantis laikinas sertifikatas.
• Išrašas apie valstybinę IP registraciją.
• Dokumentai, patvirtinantys tam tikros veiklos pradžią.
• Mokesčių atskaitomybė: ONS reikia pateikti deklaraciją už praėjusius metus, DOS - informaciją už 2 metus, gyventojų pajamų mokestį už praėjusį ataskaitinį laikotarpį.
• Banko garantuoto turto dokumentai: nuosavybės teisė, pirkimo-pardavimo sutartis.

Daugiau informacijos

Apsvarsčiusi pateiktus dokumentus banko įstaiga turi teisęreikalauti, kad pateiktumėte papildomos informacijos apie kliento finansinį patikimumą. Todėl reikia pasiruošti, kad jūsų bus klausiama apie jūsų šeiminę padėtį, vaikų buvimą, prašys duomenų apie sutuoktinio pajamas ir pan.. Papildomą uždarbį galite nurodyti būsto paskolos paraiškoje be pajamų patikrinimas.

Jei prieš kreipdamiesi dėl hipotekos individualiam verslininkui „Sberbank“neapsisprendėte dėl galutinės įsigyjamo turto versijos, tada gavę patvirtinimą turite pateikti bankui visą dokumentų paketą.

Gavimo tvarka

Paskolos individualiam verslininkui gavimo procesas pateiktas toliau:

• Privalomas visų sąlygų studijavimas pagal dabartinę programą; Norėdami gauti būsto paskolą „Sberbank“, skaičiuoklė padės pasirinkti palankiausias sąlygas.
• Atitinkamų dokumentų ir sertifikatų rengimas, kurių galiojimo laikas ne ilgesnis kaip 30 dienų nuo pasirašymo dienos.
• Anketos užpildymas ir paskolos paraiškos pateikimas.
• Sberbank analizuoja skolininką ir priima galutinį sprendimą.
• Ieškome patalpų, kurias galima įsigyti.
• Su pardavėju sudaroma preliminari pirkimo–pardavimo sutartis, kurioje nurodoma pirkimo skolintomis lėšomis vieta, taip pat atsiskaitymo tarp sandorio dalyvių tvarka ir terminai.
• Sudaroma turto draudimo sutartis, o pageidaujant ir sveikatos draudimas.
• Pasirašyta paskolos sutartis ir hipotekos sutartis.
• Įmoka mokama, jeitai numato pasirinkta banko programa.
• Sandoris yra valstybiškai registruojamas Rosreestr ir vykdomas Sberbank naudai.
• Likusios lėšos pervedamos į pardavėjo sąskaitą.

Pasibaigus sandoriui, paskolos gavėjas privalo įvykdyti įformintus įsipareigojimus pagal individualių verslininkų mėnesinį būsto paskolos mokėjimo grafiką banke.

Išvados

Iš to, kas išdėstyta pirmiau, galime daryti išvadą: kiekvienas mokus individualus verslininkas gali gauti hipotekos paskolą iš PJSC „Sberbank“, kad įsigytų bet kokio tipo nekilnojamąjį turtą. Ir gana palankiomis sąlygomis.