Anuiteto mokėjimų už paskolą apskaičiavimas: pavyzdys

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2024-01-02 13:59

Pirmoji taisyklė kreipiantis dėl paskolos – tinkamai įvertinti savo mokumą, kad laikui bėgant mokėjimai už ją netaptų našta skolininkui. Tačiau šiame etape kartais kyla sunkumų, nes ne visi turi ekonominį išsilavinimą, kad galėtų teisingai atlikti reikiamus skaičiavimus. Kad būtų lengviau atlikti užduotį, čia yra surinkti visi galimi paskolos anuiteto įmokų skaičiavimo metodai, kuriuos galite naudoti planuodami savo biudžetą.

Anuiteto mokėjimas yra…

Prieš praktinę klausimo nagrinėjimo dalį turėtumėte susipažinti su teorija. Ekonomikos teorijoje anuiteto įmoka yra vienas iš būdų mokėti mėnesinę paskolos įmoką, kai jos dydis nesikeičia visą paskolos laikotarpį.

Naudodamas šį paskolos grąžinimo būdą, mokėtojas vienu metu sumoka ir priskaičiuotas palūkanas, ir dalį pagrindinės sumos. Tačiau, kaip taisyklė, pradžioje mėnesinę įmoką daugiausia sudaro paskolos palūkanos. Todėl skaičiuodami anuiteto įmokas už paskolą galite pastebėti, kad toks grąžinimo būdas skolininkams nėra labai naudingas.

Anuiteto klasifikacija

Priklausomai nuo papildomų skolinimo sąlygų, anuiteto mokėjimai skirstomi į mažas grupes. Jų klasifikacija gana įvairi, tačiau kai kurių anuitetų rūšių bankinių paslaugų sąraše neberandama arba jos yra itin retos.

Anuitetų rūšys:

• Fiksuotas – nepakitęs per visą paskolos laikotarpį.
• Valiuta – mokėjimo suma gali skirtis priklausomai nuo valiutų rinkos svyravimų.
• Indeksuotas – gali būti koreguojamas pagal esamą infliacijos lygį.
• Kintamas – mokėjimai skiriasi priklausomai nuo finansinės priemonės pelningumo lygio.

Anuiteto mokėjimų už paskolą apskaičiavimo mechanizmas priklauso nuo jų rūšies. Tačiau fiksuoti anuitetai dažniausiai naudojami vartojimo skolinimui.

Anuiteto išmokų pranašumai ir trūkumai

Paskolos anuiteto įmokos paprastai apskaičiuojamos prieš jos vykdymą. Todėl svarbu žinoti, ar apskritai verta atlikti kokius nors skaičiavimus, ar paskolai gauti geriau iš karto rinktis kitą banką. Nuspręstiturite pasverti visus anuiteto mokėjimų privalumus ir trūkumus.

Privalumai:

• mokėjimo sumos ir datos pastovumas per visą paskolos laikotarpį;
• prieinamumas beveik visiems skolininkams, nepaisant jų finansinės padėties;
• galimybė sumažinti mokėjimą, pakoreguotą atsižvelgiant į infliaciją.

Daugeliui žmonių anuitetinis paskolos grąžinimo būdas yra patogus, nes žinant tikslią mėnesio įmokos dydį, lengviau planuoti šeimos biudžetą. Tačiau, kalbant apie ekonominę naudą, jis turi keletą reikšmingų trūkumų.

Trūkumai:

• bendra permoka yra daug didesnė nei taikant diferencijuotą skolos grąžinimo būdą;
• sunku grąžinti anksčiau laiko;
• neįmanoma perskaičiuoti, jei paskolos gavėjas nori grąžinti paskolą anksčiau laiko.

Jei panagrinėsime pavyzdį, kaip apskaičiuoti anuiteto mokėjimą už paskolą, iš karto tampa aišku, kad bankams naudinga tokias paskolas išduoti klientams. Tačiau kai kurie taip nesivaiko pelno, todėl suteikia skolininkams palankesnes skolinimosi sąlygas. Pažymėtina, kad tarp mikrofinansavimo organizacijų tokių įmonių nėra. Todėl kreipiantis dėl paskolos visada naudojamas anuitetinis skolos grąžinimo būdas.

Iš ko susideda paskolos įmoka?

Jei panagrinėsime anuiteto mokėjimo komponentus, pastebėsite, kad jis yra padalintas į dvi dalis. Pirmoji – fiksuotos paskolos palūkanos, antroji – pagrindinės sumos dalis. Be to, sukauptų palūkanų suma paprastai viršija gautą sumąpaskolos grąžinimas.

Paskolos turinys lyginamas su palūkanomis tik viso paskolos termino viduryje. Toliau pradeda augti pagrindinės skolos grąžinimui skirta suma, palaipsniui viršydama įmokų už naudojimąsi paskola sumą. Kaip minėta anksčiau, tai nėra naudinga skolininkams, ypač kai kalbama apie ilgalaikį skolinimą.

Mėnesinės anuiteto paskolos įmokos apskaičiavimo metodai

Tiesą sakant, apskaičiuoti tikslią mokėjimo sumą yra gana paprasta. Ir tai galima padaryti keliais būdais vienu metu. Naudodami bent vieną iš jų galite naršyti po būsimus mokėjimus ir įvertinti, kaip „pakeliama“banko paskola.

Anuiteto mokėjimo apskaičiavimo būdai:

• rankiniu būdu naudojant formulę;
• naudodamas Microsoft Excel;
• banko svetainėje naudojant paskolos skaičiuoklę.

Kiekvienas iš skaičiavimo metodų, tinkamai pritaikytas, pateiks tikslų skaičių, lygų būsimo mokėjimo sumai. Todėl, jei kyla abejonių dėl jau atliktų skaičiavimų teisingumo, galite patikrinti anuiteto išmoką apskaičiuodami kitu galimu būdu.

Skaičiavimo formulė

Paskolos anuiteto mokėjimams palūkanų skaičiavimas, nepriklausomai nuo pasirinkto skaičiavimo būdo, atliekamas naudojant specialią formulę. Paskolų skaičiuotuvai, mobiliosios aplikacijos ir kitos programinės įrangos gamintojaiteisingi skaičiavimai, pradedant nuo jo.

Bendra šios formulės forma yra tokia:

AP=Ops / 1 - (1 + ps)-c, kur:

AP – mėnesinė anuiteto išmoka;

O – pagrindinė suma;

ps - banko mėnesio palūkanų norma;

s – paskolos termino mėnesių skaičius.

Žinodami formulę galite nesunkiai patys atlikti reikiamus skaičiavimus. Pakanka vietoj raidžių pakeisti pradinius siūlomos paskolos duomenis ir atlikti reikiamus matematinius skaičiavimus naudojant įprastą skaičiuotuvą. Bet kad paskolos grąžinimo apskaičiavimas anuiteto mokėjimais būtų suprantamiausias, pažvelkime į pavyzdį.

Skaičiavimo pavyzdys

Tarkime, kad skolininkas iš banko paėmė 50 000 rublių paskolą 5 metams. Pagal paskolos sutarties sąlygas metinė paskolos palūkanų norma yra 20%.

Remiantis formule, jums reikia žinoti mėnesinę palūkanų normą skaičiavimams. Bankai retai nurodo šį skaičių paskolos sutartyje, todėl jį reikia susirasti pačiam. Norėdami tai padaryti, naudokite formulę:

ps=P / 100 / 12, kur:

P yra metinė palūkanų norma.

Skaičiavimas:

ps=20 / 100 / 12=0, 017.

Žinodami visus pradinius duomenis, galite pradėti ieškoti anuiteto paskolos įmokos. Tai atrodo taip:

AP=50 0000,017 / 1 - (1 + 0,017)-60=1336,47 rubliai

Skaičiavimasanuiteto mokėjimai už paskolą programoje Excel

Excel yra ne tik didelė skaičiuoklė. Jame galite atlikti daugybę skaičiavimų, žinodami tik kokias formules naudoti. Anuiteto mokėjimui apskaičiuoti Excel programoje yra speciali funkcija – PMT. Norėdami tinkamai jį naudoti, turite atlikti šiuos veiksmus:

1. Atitinkamai B2, B3, B4 langeliuose užpildykite pradinius duomenis (paskolos suma, palūkanos ir terminas).
2. Sudarykite paskolos grąžinimo grafiką pagal mėnesius (A7 -A _).
3. Padaryti paskolos mokėjimų stulpelį (B7 – B _).
4. Prieš pirmąjį mėnesį stulpelyje „Paskolos mokėjimai“įveskite formulę

=PMT ($B3/12;$B$4;$B$2) ir paspauskite Enter.

Skaičiavimo rezultatas lentelėje bus rodomas raudonai su „-“ženklu. Tai normalu, nes paskolos gavėjas duos šiuos pinigus bankui, o ne gaus. Paskolos su anuiteto mokėjimais skaičiavimo formulė „Excel“leidžia atlikti skaičiavimus taip, kad vertės būtų teigiamos. Su jo pagalba banko darbuotojai gali per kelias minutes sudaryti ir atsispausdinti mokėjimų grafiką skolininkams, taupydami laiką.

Norėdami užpildyti visus mėnesius, turite ištempti langelį su formule iki grąžinimo grafiko pabaigos. Tačiau kadangi anuiteto mokėjimas laikui bėgant nesikeičia, skaičiai langeliuose bus tokie patys.

Galite dar kartą patikrinti gautus duomenis naudodami kreditąanuiteto mokėjimo skaičiuoklė. Būtent visų bankų, išduodančių paskolas tokiu grąžinimo būdu, tinklalapiuose. Norint naudotis paskolos skaičiuokle, jums reikės tų pačių pradinių duomenų kaip ir ankstesniems skaičiavimo būdams. Jie turi būti įrašyti tam skirtuose laukuose. Ir tada programa per kelias sekundes savarankiškai atliks visus skaičiavimus, suteikdama potencialiam skolininkui galimybę įvertinti gautą sumą ir gerai pagalvoti apie būsimą paskolą.