Kaip pačiam apskaičiuoti KASKO automobiliui?

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Kiekvienas automobilio savininkas nori apsaugoti savo transporto priemones nuo įvairiausių rūpesčių. Ir tai gali būti ne tik nelaimingas atsitikimas kelyje. Mašina gali būti pavogta iš garažo arba ant jo gali užvirsti medis aikštelėje – žodžiu, visko gali nutikti. Tokiais atvejais žalą padės atlyginti geras draudimas. Bet butu malonu suzinoti kaip suskaiciuoti KASKO automobiliui. Kas lemia šios poliso kainą, sužinosite straipsnyje.

KASKO tipai

Visų pirma, verta paminėti, kad KASKO yra savanoriškas draudimas, turintis individualų pobūdį. Yra du pagrindiniai šios politikos tipai:

• Visas draudimas. Jame numatyti mokėjimai, kuriais padengiami bet kokie nuostoliai ar žala dėl automobilio vagystės ar sugadinimo. Taip yra, jei sutarties sąlygos nepažeidžiamos.
• Dalinis draudimas. Tainumato mokėjimus tik konkrečiais atvejais, kurie yra numatyti sutarties sąlygose. Nesunku atspėti, kad dalinis draudimas automobilio savininkui kainuos daug pigiau nei pilnas draudimas. Tačiau galutinė kaina labai skirsis priklausomai nuo pasirinktos rizikos.

Galite patys apskaičiuoti OSAGO ir KASKO automobiliui. Ir jau namuose, ramioje aplinkoje, apsvarstykite papildomo draudimo galimybę, pasverdami visus privalumus ir trūkumus.

KASKO kainos komponentai

OSAGO kaina yra aiškiai nustatyta įstatymu ir yra fiksuota. Todėl jis bus vienodas visoms draudimo bendrovėms. KASKO poliso kaina skirtingose organizacijose gali labai skirtis. Tai priklauso nuo dabartinių bazinių palūkanų normų ir daugelio veiksnių. Tačiau vis tiek visos draudimo bendrovės remiasi standartiniais kriterijais, į kuriuos atsižvelgiama atliekant skaičiavimus. Paprastai tai yra šie koeficientai:

• amžius ir lytis;
• vairavimo patirtis;
• bonus-malus;
• registracijos zona;
• franšizė ir kiti veiksniai.

Amžiaus ir lyties koeficientas

Pirmas dalykas, į kurį draudikai atsižvelgia prieš skaičiuodami KASKO automobiliui, yra automobilio savininko amžius ir lytis. Ilgamečiai tyrimai įrodė, kad jaunesniems nei 22 metų ir vyresniems nei 65 metų žmonėms pavojus kelyje yra didžiausias. Remiantis statistika, jie greičiausiai ir yra avarijos k altininkai. Likę piliečiai laikomi daugiau ar mažiau patikima kategorija, todėl jie turi pigesnį draudimą.

Taip pat didelę reikšmę turi transporto priemonę vairuojančio asmens lytis. Moterys laikomos rizikos grupėmis, tačiau vyrai laikomi labiau patyrusiais vairuotojais. Žinoma, visi skirtingi, kiekvienas turi savo ypatybių, bet draudimo agentai turi apibendrinti.

Darbo stažas

Manoma, kad kuo daugiau vairavimo patirties, tuo labiau patyręs žmogus kelyje. O tai reiškia, kad draudimas bus pigesnis. Minimalus koeficientas, lygus vienetui, priskiriamas tiems, kurie prie vairo praleido daugiau nei trejus metus ir kurių amžius yra ne mažesnis kaip 22 metai.

Tačiau čia verta apsvarstyti svarbią sąlygą prieš savarankiškai skaičiuojant KASKO automobiliui. Jei transporto priemonę leidžiama vairuoti neribotam skaičiui vairuotojų, imamas didžiausias koeficientas. Jei tam tikri sutartyje nurodyti asmenys gali vairuoti automobilį, agentas paskaičiuos tam, kuris turi mažiausią vairavimo patirtį.

Bonus-malus koeficientas

Tai labai malonus kriterijus, taikomas visiems atidiems ir patyrusiems vairuotojams. Jis skiriamas rengiant sutartį tiems, kurie nedalyvavo avarijoje. Kitu atveju šis koeficientas vadinamas nuolaida vairuojant be avarijų.

Jei draudimo įmokos nebuvo mokamos dešimt metų, agentas gali iš naujo nustatyti pusę KASKO poliso kainos. Tačiau tiems, kurie dažnai tampa nelaimingų atsitikimų k altininkais, bonus-malus santykis veikia kitaip. Tai gali beveik trigubai padidinti draudimo kainą.

Teritorijos koeficientas

Prieš skaičiuodami KASKO automobiliui patys, pasidomėkite teritorijos koeficientų lentele. Skaičiai skirsis priklausomai nuo to, kur transporto priemonė buvo registruota. Kiekvienas regionas ir miestas turi savo koeficientą. Taigi Sevastopolyje ir Simferopolyje minimali reikšmė yra 0,6, o Čeliabinske ir Murmanske didžiausia yra 2,1. Kaip matote, skirtumas gali būti labai didelis.

Franšizės prieinamumas

Galutinė savanoriškos politikos kaina daugeliui piliečių tampa neįperkama. Vienas iš būdų įsigyti draudimą daug pigiau – į sutarties sąlygas įtraukti franšizę. Tai reiškia, kad bus registruojama žalos suma, kurią savo lėšomis padengia automobilio savininkas. Tuo pačiu metu žymiai sumažėja draudimo kaina. Tačiau pirkti franšizę verta tik tuo atveju, jei esate pasirengęs rizikuoti.

Jei galvojate, kaip apskaičiuoti KASKO automobiliui, kad galiausiai jis pasirodytų pigesnis, apsvarstykite šį variantą. Ir patys agentai dažnai siūlo savo klientams įsigyti franšizę, nepaisant žymiai sumažintos poliso kainos. Bet kuriuo atveju įmonei tai naudinga. Visus smulkius pažeidimus (įlenkimus ar įbrėžimus), kurie pasitaiko dažniausiai, apmoka automobilio savininkas.

Transporto priemonės savybės

Draudikai turi atsižvelgti į automobilio markę ir modelį. Jie turi prieigą prie duomenų bazės apie tam tikrų automobilių vagysčių skaičių. Jiems didėja KASKO koeficientas.

Taip patpadidina poliso kainą automobilio savikainą. Jei tai yra su rida, tada imama vidutinė panašios transporto priemonės rinkos kaina. Jei pirktas salone, agentas privalo skaičiuoti KASKO naujam automobiliui pagal pirkimo-pardavimo sutarties kainą.

Taip pat draudimo procentas priklauso nuo automobilio amžiaus. Kuo jis naujesnis, tuo polisas bus brangesnis. Bet reikia turėti omenyje, kad sulaukus tam tikro transporto priemonės amžiaus KASKO jai nebeišduodamas. Ir kiekviena įmonė turi savo slenkstį.

Kiti poliso kainos komponentai

Renkantis saloną, kuriame bus remontuojamas automobilis, prie draudimo pridedama maždaug 20% galutinės poliso kainos. Kad kaina nepadidėtų, agentai pateikia savo rekomenduojamų paslaugų centrų sąrašą. Nauji automobiliai bus remontuojami pagal įgalioto atstovo garantiją.

Jei automobilyje yra apsaugos nuo vagysčių, KASKO kaina taip pat sumažinama. Be to, kai kuriose įmonėse tam tikri automobiliai paprastai nepriimami be apsaugos sistemų sudarant sutartį.

Galite paskaičiuoti KASKO kainą automobiliui už mažesnę kainą, jei anksčiau pirkote draudimą iš kitos įmonės. Paprastai tokiu atveju už pasitikėjimą nauju klientu suteikiama maždaug penkių procentų nuolaida.

Kiti veiksniai. Kiekviena įmonė turi savo papildomus kriterijus, nuo kurių priklauso KASKO kaina. Tai gali būti mokama automobilių stovėjimo aikštelė arba garažas, galiojantis draudimaskitas turtas šioje įmonėje, atsiskaitymas išsimokėtinai, reklaminės informacijos talpinimas ant automobilio ir daug daugiau. Tokių veiksnių sąrašas turėtų būti nurodytas pasirinktoje organizacijoje.

Ar galiu pats apskaičiuoti automobilio KASKO draudimą?

Egzistuoja nuomonė, kad KASKO kainą patiems nustatyti yra daug sunkiau nei OSAGO polisą. Ir tikrai taip. Faktas yra tas, kad skaičiavimo procedūrą apsunkina daugybė kriterijų ir koeficientų, kurie paprastam pasauliečiui tiesiog neprieinami, nes tai nėra atvira informacija.

Galite paskaičiuoti tik apytikslę poliso kainą, kuri dažniausiai neviršija 20% automobilio vertės. Norėdami atlikti tikslesnius skaičiavimus, turėsite paskambinti ar net apsilankyti keliose draudimo bendrovėse, kad pasirinktumėte geriausią variantą. Jei jus domina, kaip teisingai apskaičiuoti KASKO automobiliui, turėsite nuodugniai išstudijuoti konkrečios įmonės tarifus, koeficientus, nuolaidas ir akcijas. Tik po to bus galima bandyti nustatyti galutinę draudimo sumą. Tačiau net ir šiuo atveju yra didelė rizika suklysti su figūra, nes yra daug spąstų.

Tikslesnis ir paprastesnis būdas savarankiškai sužinoti KASKO kainą – naudotis specialiomis internetinėmis paslaugomis, kurias turi daugelis įmonių. Bet jie bus aptarti vėliau.

Savanoriško draudimo nustatymo formulės

Kalbant apie tai, kaip apskaičiuoti KASKO automobiliui (kreditiniam ar asmeniniam), verta paminėti, kad draudimo agentai tai daro naudodami formules. Žinoma, kiekviena įmonė turės savo skaičiavimus. Tačiau dažniausiai yra dvi formulės.

Pirma. Automobilio savikaina (CA) turi būti padalinta iš visų galimų koeficientų sandaugos (K), tada gausite draudimo sumą.

KASKO=SA / (K1K2K3…)

Antra. Į šią formulę bus įtraukti konkretūs rodikliai.

KASKO=(žalos koeficientasmetų koeficientasamžius ir darbo stažasfranšizės koeficientasįmokos koeficientas) + (vagystės koeficientasmetų koeficientasįmokos koeficientasapsaugos nuo vagystės koeficientas).

Galite pabandyti apskaičiuoti draudimo kainą pagal šias formules, tačiau daugeliu atvejų rezultatas bus toli nuo realybės. Turite žinoti tikslius konkrečios įmonės rodiklius. Aišku viena, kad kreditiniams automobiliams KASKO kaina išauga beveik 40%.

Skaičiavimo pavyzdžiai

Pažiūrėkime į konkrečius pavyzdžius, kaip pačiam pagal formules apskaičiuoti KASKO automobiliui, jei koeficientai žinomi iš anksto.

Tarkime, transporto priemonė turės vieną savininką, jam 21 metai. Jis turi lengvąjį automobilį, kurio variklio galia siekia 110 AG. Su. Automobilis naujas, nei karto nebuvo patyręs avarijos. Jis buvo įregistruotas Maskvos srityje. Vairavimo stažas – dveji metai.

KASKO=bazinė normavariklio galiaamžiaus ir darbo stažo koeficientasregiono koeficientasvairavimo apribojimasbonus malus.

Pakeičiame esamus įmonės koeficientus iratliekant skaičiavimus.

KASKO=19801, 21, 71, 711=6 867 (rubliai). Tiek kainuos vienerių metų savanoriška politika.

Panagrinėkime kitą atvejį. Automobilis naujas, 120 litrų talpos. s., jis įregistruotas Krasnodaro teritorijoje. Savininkui 35 metai, vairavimo stažas 10 metų. Mašiną valdys keli asmenys.

Formulė yra tokia pati kaip aukščiau.

KASKO=20001, 7121, 71=11 560 (rubliai).

Sprendžiant iš pavyzdžių, KASKO dydį nustatyti nėra taip sunku. Tačiau ką daryti, jei nežinai konkrečios įmonės formulių, koeficientų, o jais dalintis nenori? Nesvarbu – išeitis yra!

Skaičiavimai naudojant internetinius skaičiuotuvus

Specialiai tam, kad būtų lengviau apsispręsti dėl draudimo sumos, daugelis įmonių sukuria patogias paslaugas savo tam skirtose interneto svetainėse. Naudojant internetinius skaičiuotuvus, galima apskaičiuoti KASKO Rosgosstrakh, Ingosstrakh, Alfastrakhovanie, Soglasie ir kitų įmonių automobiliui. Suprasti, kaip šis įrankis veikia, visai nėra sunku. Prie paslaugų pridedamos užuominų instrukcijos ir pokalbis, kuriame galite užduoti konsultantui visus savo klausimus.

Vos per kelias minutes galite sužinoti galutinę KASKO sumą. Norėdami tai padaryti, turite užpildyti visus siūlomų parametrų laukus. Paprastai tai yra automobilio tarifas, modelis ir markė, pagaminimo metai ir kaina, automobilio savininko lytis, amžius ir vairavimo patirtis. Kai kuriuose skaičiuotuvuose yra mygtukas, kuriuo galima sumažintiKASKO kaina. Ji siūlo rinktis franšizę ar specialius produktus, kurie sumažina galutinę kainą.

Tačiau reikia turėti omenyje, kad gautas rezultatas, nors ir artimas tikram, vis tiek yra orientacinis. Todėl nereikėtų stebėtis, jei naudodamiesi formulėmis ar internetine skaičiuokle gausite vieną sumą, o konsultantė biure paskambins kita. Tačiau atsižvelgiant į dažnėjančius sukčiavimo atvejus ir per dideles draudimo kainas, pravartu žinoti, kaip pačiam apskaičiuoti KASKO automobiliui.