KASKO su franšize – kas tai? Kaip KASKO veikia franšizė?

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Prieš apdraudžiant automobilį verta susipažinti su pagrindinėmis šioje procedūroje vartojamomis sąvokomis, ypač „franšizė“. Draudimo agentai tikrai papasakos apie visus poliso įsigijimo privalumus. Bet ne faktas, kad jie paaiškins KASKO naudojimo su franšize niuansus. Kas tai yra ir kokiomis sąlygomis ši paslauga teikiama, skaitykite daugiau šiame straipsnyje.

Apibrėžimas

Franšizė – pinigų suma, kurią asmuo, įvykus draudžiamajam įvykiui, turės kompensuoti pats. Jis gali būti išreikštas procentais arba absoliučia verte. Jos dydis derinamas iš anksto ir nurodomas politikoje. Klientas gauna nuolaidą, jei sutinka pirkti KASKO su RESO franšize.

Peržiūros

Sąlyginė franšizė: visus mokėjimus, viršijančius jos dydį, įmonė visiškai kompensuoja. Bet jei automobilio restauravimo išlaidos yra nereikšmingos, draudikas pagal polisą nieko negaus. Pavyzdys: franšizė yra 10 000 rublių, o remonto kaina - 8 000 rublių. Pagal sutarties sąlygas tokiu atveju klientas nieko negaus. Bet jei išlaidų suma yra 12 tūkstančių rublių, draudimo bendrovė visiškai atlygins žalą ir neatskaitys franšizės išlaidų. Praktikoje ši galimybė ne visada naudojama, nes dažnai pasitaiko sukčiavimo atvejų, kai klientas specialiai padidina žalos dydį iki franšizės lygio.

Daugiausia klientai nori pirkti KASKO polisą su franšize. Ką tai reiškia? Bet kokiu draudiminiu atveju klientas gaus kompensaciją atėmus iš anksto nustatytą sumą (besąlyginė išskaita). Pavyzdys: polise užregistruojama 3 tūkstančių rublių išskaita. Automobilio atkūrimo kaina yra 10 tūkstančių rublių. Klientas iš jų gaus tik 7 tūkstančius rublių. Likusią sumą jis turės kompensuoti pats. Tokie polisai perkami dažniau.

Papildymai

KASKO draudimas su besąlygine franšize yra dviejų rūšių. Išlaidų dalis, kurią klientas susigrąžins pats, gali būti išreikšta konkrečia suma arba procentais. Antruoju atveju atsižvelgiama į automobilio nusidėvėjimą. Franšizės suma ir naudojimo laikotarpis keičiasi tiesiogiai proporcingai.

Pavyzdys: polisas turi KASKO draudimo franšizę 15% nuo žalos sumos. Automobiliui atkurti prireiks 50 tūkstančių rublių. Iš įmonės (SC) klientas gaus 50(1-0, 15)=42,5 tūkst. O likusius – 7, 5 – sumokės pats.

Taip veikia KASKO franšizė.

Privalumai

Priklausomai nuo konkrečios situacijos, vairavimo patirties, klientų poreikių ir galimybių, tokia politika turi keletą privalumų.

1. Sutaupykite perkant. Polisas su besąlygine franšizija visada yra pigesnis nei be jo. Paprastai sumažinimas yra du kartus didesnis už fiksuotą sumą. Tai ypač išryškės skaičiuojant išlaidas jauniems vairuotojams (iki dvejų metų). Jiems dažniausiai nustatomi dauginimo koeficientai. Nuolaida auga proporcingai fiksuotai sumai. Apytikslę poliso kainą galite apskaičiuoti naudodami internetinę skaičiuoklę draudimo bendrovės svetainėje. Tačiau pirkdami tokią prekę turėtumėte būti pasiruošę, kad bet kokiu atveju dalį išlaidų turėsite kompensuoti patys.
2. Laiko taupymas. Esant nedideliems kėbulo įbrėžimams ar kitiems pažeidimams, klientui iš viso nereikės kreiptis į įmonę, kad gautų kompensaciją. KASKO franšizės kompensavimas tokiais atvejais neteikiamas.
3. Pagal statistiką, franšizės pagrindu veikiantys automobiliai patiria mažiau avarijų. Yra psichologinis veiksnys. Vairuotojas supranta, kad nors automobilis draustas, dalį išlaidų teks kompensuoti pačiam. Galima sakyti, kad dėl franšizės žmonės vairuoja atsargiau.

Draudimo įmonės išmokos

Turėdama franšizę, ji apsaugo nuo biurokratinių kliūčių, susijusių su nedideliu 2–3 tūkstančių rublių grąžinimu. Dokumentų apdorojimo mechanizmasvisada taip pat. Tačiau šios procedūros išlaidos gali gerokai viršyti pačios įmokos sumą. KASKO su franšize taupo biuro išlaidas. Ta pati nauda galioja ir pačiam klientui. Žmogus neturi kiekvieną kartą ruošti krūvos dokumentų, kad JK gautų pinigų grąžinimą. Ypač atsižvelkite į tai, kad dokumentų tvarkymo procesas, jei automobilį reikia remontuoti, gali užtrukti kelis mėnesius.

Kitos parinktys

Be aptartų tradicinių franšizių, SK siūlo ir kitas politikos priemones. Jie skirti konkrečioms klientų grupėms.

Dinaminis KASKO franšizija, arba mokėjimas iš antrojo atvejo. Šio pasiūlymo esmė ta, kad pirmą žalą iš eilės IC atlygina visiškai. Franšizė prasideda nuo antrojo. Kartais jo procentas didėja, kai kiekvienas klientas kreipiasi į JK. Tuo pačiu metu jis gali keistis eksponentiškai.

Preferencinė franšizė naudojama tik tuo atveju, jei klientas nėra avarijos k altininkas. JK privalo visiškai atlyginti žalą, net jei antrasis vairuotojas pabėgo iš įvykio vietos.

Priklausomai nuo laiko, kada įvyko draudiminis įvykis, gali būti naudojamas atskiras KASKO su franšizija. Ką tai reiškia? Politika nurodo ne tik žalos rūšis, bet ir jų atsiradimo laiką. Jei draudiminis įvykis įvyko anksčiau ar vėliau, visas išlaidas klientas apmoka pats.

Pavyzdys: vairuotojas automobiliu naudojasi tik darbo dienomis. Savaitgaliais jis keliauja viešuoju transportu. Jis nusprendė išduotiKASKO su laikinąja franšize. Jeigu draudžiamasis įvykis įvyksta darbo dieną, tai įmonė kompensuoja visas išlaidas. Bet jei vairuotojas sekmadienį pateks į avariją, pinigus už automobilio restauravimą teks sumokėti iš savo kišenės.

Kada įsigyti polisą

• Priklausomai nuo laisvų lėšų daliai išlaidų padengti. Perkant polisą suteikta nuolaida bus išleista remontui. Bet draudiminis įvykis gali ir neįvykti. Tada nauda akivaizdi.
• Pasitikėjimas vairavimo įgūdžiais ir ilgas nelaimingas atsitikimas. Jei vairuotojas prie vairo jaučiasi kaip žuvis vandenyje, tuomet sutaupyti padės KASKO polisas su franšizija. Visada yra nelaimingo atsitikimo tikimybė. Tačiau jei saugaus vairavimo stilius buvo įrodytas ilgamete patirtimi, franšizė padės sutaupyti dalį šeimos biudžeto.
• Visas KASKO apima „Žala“ir „vagystė“. Tarkime, klientas nori apsidrausti tik nuo pirmosios rizikos, nes pasitiki savo įgūdžiais ir nekreips dėmesio į smulkius kūno įbrėžimus. Tuomet verta pirkti pilną KASKO su didele franšiza (7% ir daugiau), kuri kompensuoja „Žalą“. „Vaistė“negali būti apdrausta visose įmonėse, tiksliau, ši paslauga teikiama pakete su kitomis. Todėl tokiais atvejais verta įsigyti visą polisą.

Kai franšizės reikėtų atsisakyti

Remiantis statistika, ši paslauga nėra pelninga klientams, kurie dažnai patenka į avariją. Visų pirma tai taikoma nepatyrusiems vairuotojams ir tiems, kurievairuodamas jaustis nesaugus. Tokiems žmonėms geriau įsigyti polisą už visą kainą, atsižvelgiant į visus koeficientus. Smulkūs nelaimingi atsitikimai su tokiais klientais įvyksta kelis kartus per mėnesį.

Ar franšizė pelninga

Rinkoje yra įvairių tipų politikos, kurios gali tikti tam tikriems klientams. Patyrusiems vairuotojams geriau įsigyti pilną KASKO, kuris pilnai kompensuoja trečiųjų asmenų padarytą žalą. Neseniai teises įgiję žmonės turėtų atkreipti dėmesį į draudimą su dinamine franšizija. Didelė nuolaida jiems nenumatyta, bet psichologinis faktorius vis tiek veiks. Vairuotojams, kurių pagrindinė rizika yra vagystės ar sunaikinimo galimybė, geriau įsigyti KASKO su maksimalia išskaitoma suma, pavyzdžiui, programą 50/50.

Sumos santykis

Kiekviena IC apskaičiuoja savo žalos limitus. Atvejai, kai būtų naudojama 0 arba 100 % franšizė, yra labai reti. Tačiau visada galioja ta pati taisyklė: kuo mažesnė objekto kaina, tuo daugiau išlaidų klientas turės kompensuoti. KASKO su franšize RESO paprastai suteikiamas tokiomis sąlygomis: 0,5-1% transporto priemonės atstatymo dėl avarijos, kitų asmenų neteisėtų veiksmų išlaidų, o 5% už vagystės riziką kompensuoja pats klientas. Jei šis išlaidų straipsnis yra 0%, tai brangiems automobiliams poliso kaina gali siekti 6% transporto priemonės kainos, vidaus - 3,96%.

Paskolintas automobilio draudimas

Vis tiek verta įsigilinti į visus politikos niuansus. Ypač jei transportasprekė įsigyta už kreditą. Bankai turi savo partnerių draudikų sąrašus, su kuriais iš anksto derinamos bendradarbiavimo sąlygos. Pirkdami KASKO iš Sberbank OJSC klientai gali sudaryti sutartį su didžiausiomis rinkoje įmonėmis. Franšizė tokiems sandoriams yra privaloma. Nors poliso kainą galima sumažinti nedidinant savo rizikos. Pavyzdžiui, jei klientas nori apdrausti automobilį tik paskolos sumai, tai yra 70-80% automobilio kainos. Tačiau tokiu atveju bankas bus labiau apsaugotas. Mokėjimas bus atliktas proporcingai paskolos dydžiui, atėmus frančizę. Tokiu atveju lėšos pervedamos arba į serviso, užsiėmusio automobilio restauravimu, sąskaitą, arba į banką, jei transporto priemonė buvo pavogta ar visiškai sunaikinta. Bet jei įmokos suma nepadengs paskolos likučio, tuomet dalį skolos klientas vis tiek turės grąžinti iš savo kišenės.

Šykštuolis moka du kartus

Agentui pasakius: „Esame pasirengę šiek tiek sumažinti jūsų tarifą“, klientas turi suprasti, kad tokiu atveju didžiąją dalį lėšų jis turės kompensuoti pats. Nedidelis sutaupymas ankstyvosiose stadijose bus išreikštas franšizės įkainio (sumos) padidėjimu. Deja, draudimo kultūra Rusijoje yra nepakankamai išvystyta. Kadangi žmonės nevisiškai supranta visų sąvokų esmę ir mokėjimo bei atskaitos santykį, jie sutinka su agentų pasiūlymu įsigyti polisą su 5-10% asmeninių išlaidų.

50–50

Tik OSAGO franšizės suma nustatoma iš anksto. Tačiau šiuo atveju automobilis yra apdraustaskad jis gali kam nors smogti. Dažniausiai vairuotojai šią polisą įsigyja apžiūros laikotarpiui. Todėl pagrindinis veiksnys jiems yra kaina. Čia galioja ta pati taisyklė. Sumažinusi poliso kainą, draudimo bendrovė padidina frančizę. Bet toks draudimas gali tikti tik patyrusiems vairuotojams. Tačiau net ir tie savo klaidą supranta tik įvykus draudžiamajam įvykiui, kai paaiškėja, kad polisas padengia tik 50% išlaidų.

Išvada

Norėdami apdrausti automobilį nuo žalos, kuri jam gali būti padaryta dėl trečiųjų asmenų veiksmų, turite įsigyti KASKO polisą su franšize. Kas tai yra? Įvykus avarijai, klientas gali kreiptis į draudimo bendrovę dėl transporto priemonės atstatymo išlaidų atlyginimo. Užregistravus visus dokumentus, mokėjimas bus atliktas draudimo sumos ribose, bet atėmus franšizę. Tai reiškia, kad apdraustasis vis tiek prisiims dalį nuostolių, tačiau jų dydis bus iš anksto nustatytas sutartyje fiksuotos sumos arba palūkanų forma.