Papildoma kapitalizacija yra Bankų papildomos kapitalizacijos įstatymas

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Bankas kuria lėšas, kurios gali garantuoti finansinį stabilumą ir įsipareigojimų vykdymą iškilus problemoms. Nuosavų lėšų suma turi viršyti normatyvinę kapitalo pakankamumo rodiklio reikšmę. Pastarasis yra savotiškas klientų draudimas. Tai rodo, kad bankas yra suinteresuotas normalia veikla rinkoje. Juk jei akcininkai investuoja savo lėšas, tuomet yra daugiau garantijų, kad jos bus investuojamos deramai atsargiai. Tačiau smarkiai pablogėjus paskolų portfelio kokybei, kapitalo pakankamumo rodiklis gali pasiekti ribines vertes. Tokiu atveju bankas rizikuoja prarasti licenciją.

Išeiti

Siekdamas užkirsti kelią kritinei situacijai, Centrinis bankas imasi priemonių organizacijos finansinei būklei stabilizuoti. Papildoma kapitalizacija – tai Rusijos banko suteiktos subordinuotos paskolos kredito įstaigoms. Tai yra papildomų finansavimo š altinių dalis. Tai reiškia, kad organizacijos bankroto atveju įsipareigojimai Centriniam bankui bus vykdomi paskutiniai. Įstatymas skelbiavalstybės dalyvavimo šiame procese lygis ir tvarka. Tokios paskolos gali būti išduodamos ne tiesiogiai, o per Draudimo indėlių agentūrą (DIA) federalinių paskolų obligacijų (OFZ) forma. Panaši schema buvo naudojama per 2008 m. finansų krizę.

Paskutinės naujienos

2014 m. gruodį Rusijos prezidentas pasirašė Įstatymą dėl papildomos bankų kapitalizacijos iš viso už 1 trilijoną rublių. „Laimingųjų“sąrašą DIA paskelbė 2015 m. vasario mėn. Paskolos bus teikiamos ne tik per OFZ, bet ir įprastas subordinuotas paskolas. Tai padės DIA išspręsti bankų kapitalizacijos klausimą. Programos dalyviai sutikimą dėl Agentūros įsipareigojimų įsigijimo turi atsiųsti iki 2015-01-06, o Centrinis bankas – pateikti reikalavimus konkrečiai institucijai.

Sąlygos

Bankas per 36 mėnesius turi padidinti būsto paskolų, paskolų smulkiam ir vidutiniam verslui apimtis daugiau nei 1 proc. Taip pat leidžiama pinigų srautų nukreipimo į svarbiausius ūkio sektorius galimybė. Kitas reikalavimas – padidinti įstatinį kapitalą 50% lėšų, gautų iš akcininkų pelno ar investicijų, sumos. Tuo pačiu metu bankai negali didinti darbuotojų atlyginimų per ateinančius 36 mėnesius. Pastarasis veiksnys labiau atgraso vadovybę nuo sprendimo dalyvauti programoje. Papildomas didžiųjų raidžių rašymas yra pagalba, kuri teikiama labai griežtomis sąlygomis.

Proceso esmė

Už industrializacijąekonomikai reikia didelių injekcijų į valstybės gamybos pajėgumus. Tuo pačiu Vakarų investuotojų įtaka turėtų būti apribota. Bankai turi išduoti dideles tikslines paskolas. Tai iš dalies yra didžiųjų raidžių rašymo tikslas. Organizacija gauna ne „gyvus“pinigus, o OFZ. Tačiau tokią pat sumą ji turės surinkti pati. Galite gauti tik ketvirtadalį jau turimos nuosavų lėšų sumos, kuri, savo ruožtu, neturėtų viršyti 25 milijardų rublių. Tai yra, papildoma kapitalizacija yra priemonė stiprinti regioninius bankus, kurie ateityje gali užimti stabilias pozicijas rinkoje ir vystytis savarankiškai. Tai patvirtina ir programos sąlygos: organizacijos kiekvieną mėnesį turi didinti paskolų portfelį 1% ir daugiau.

Tarptautinė patirtis

2009 m. krizė parodė šio metodo veiksmingumą. Tada JAV vyriausybė be jokių sankcijų skyrė trilijonus dolerių kredito įstaigų finansinei būklei atkurti. Po 4 metų Europos bankas finansavo Graikijos institucijas 50 milijardų eurų. Stabilizavus situaciją, investuotojas gauna grynąjį organizacijos pelną. Štai kodėl taip svarbu, kad paskutinė būtų būsena.

Kredito įstaigų nuosavų lėšų apimtis mažėja dėl Centrinio banko reikalavimo formuoti rezervus. Dalis lėšų atsiranda tik popieriuje: pervertintas ilgalaikis turtas, įrenginiai, pastatai ir kitos vertybės, kurios negali būti naudojamos kaip finansavimo š altiniai. Situacijai kontroliuoti Centrinis bankasnustato specialius standartus ir tikrina, ar organizacijos veikla atitinka kapitalo galimybes.

Tam atliekami streso testai. Rizikos analitikai apskaičiuoja, kaip sudėtingi ekonominiai procesai gali paveikti įstaigą. Teoriškai toks patikrinimas turėtų būti atliekamas kas ketvirtį. Ukrainoje jis paskutinį kartą buvo atliktas TVF prašymu 2014 m. Tuo metu ekspertai skaičiavo, kaip kapitalas reaguos indėlių nutekėjimo ir skolos padidėjimo atveju. Remiantis testų rezultatais, buvo priimtas sprendimas dėl papildomo didžiųjų raidžių rašymo.

Apie būsto paskolų rinkos plėtros perspektyvas

Finansų ministerija tikisi, kad bankai galės padidinti nekilnojamojo turto skolinimą 15 proc. Tai dar vienas tikslas, kuriam skiriamas papildomas didžiųjų raidžių rašymas. Ką tai reiškia? Bankai negalės panaudoti lėšų užsienio valiutai pirkti, kaip buvo 2008 m. Tai gera žinia. Tačiau padidinti skolinimo apimtis iki reikiamų bus labai sunku. Turėsime mažinti palūkanas ir prisiimti dalį įsipareigojimų. Ne visos organizacijos su tuo sutinka. Kadangi papildoma kapitalizacija yra savanoriškas dalykas, VTB24 ir Rosbank jau atsisakė dalyvauti programoje, teigdami, kad jau turi pakankamai pelno.

Potencialų būsto pirkėją įtakoja daugybė veiksnių: kredito sąlygos, augančios butų kainos, pasitikėjimas stabiliomis pajamomis. Gali būti šiek tiek sumažinta palūkanų normakompensuoti kitais mėnesiniais mokesčiais. Todėl mažai tikėtina, kad tokia priemonė padidins šios paslaugos paklausą. Hipotekas už mažas palūkanas gali išduoti tik idealią kredito istoriją turintys skolininkai. Tokia banko pozicija yra visiškai pagrįsta. Be to, ne kiekvienas skolininkas gali būti tikras, kad jo mokumas nepablogės per 10–15 metų.

Ekspertai prognozuoja, kad jei rezultatas bus teigiamas, papildoma kapitalizacija sumažins normą, padidės paklausa ekonomikos segmente, kuriame hipotekos sandorių dalis sudaro 80%. Asmenims, turintiems opią buto pirkimo problemą, palūkanos bus šiek tiek sumažintos. Likę pirkėjai greičiausiai lauks, kol gerokai pasikeis kredito kaina. Hipotekos sandorių dalis priemokų segmente retai viršija 20%. Todėl vargu ar kurso pasikeitimas turės įtakos paklausai. Dauguma prabangaus nekilnojamojo turto pirkėjų moka išsimokėtinai individualiomis sąlygomis.

Banko kapitalo atkūrimas: ką turi žinoti indėlininkas

1. Ši priemonė naudojama turtui padidinti arba nuostoliams padengti. Akcininkai gali inicijuoti procesą. Šiuo atveju kalbame apie lėšų rinkimą naujoms paskoloms išduoti.

2. Problemų buvimas banke nereiškia, kad jam reikia pinigų. Galbūt Centrinis bankas peržiūrėjo standartus, o kredito įstaiga neturėjo pakankamai sukaupto ankstesnių metų pelno, kad galėtų pasiekti numatytus tikslus. Nors papildoma Ukrainos bankų kapitalizacija 2014 mpraradimas.

3. Pirmiausia institucija kreipiasi į akcininkus. Jei jie neturi galimybės finansuoti organizacijos, pradedama trečiųjų šalių investuotojų paieška. Bankų papildomos kapitalizacijos įstatymas numato, kad visi įstatinio kapitalo pakeitimai turi būti registruojami Centriniame banke. Įnešus lėšas į sąskaitas, jas galima naudoti kaip ir bet kurį kitą turtą.

4. Jei nebuvo įmanoma pritraukti skolinto kapitalo nuostoliams padengti, bankas turi arba apriboti veiklos apimtį, arba būti likviduotas.

5. Didžiųjų raidžių rašymas yra rekomendacija, o ne reikalavimas. Kapitalo padidinimas neužtikrina organizacijos finansinio patikimumo. Jeigu akcininkai nesąžiningi, tuomet lėšas galima panaudoti paskolų portfeliui papildyti. Tokiu atveju tikėtina, kad po kurio laiko organizacijai vėl reikės finansinės pagalbos.

Išvada

Vienas iš būdų, kuriuo galima stabilizuoti kredito įstaigų finansinę būklę, yra papildoma kapitalizacija. Kas tai yra? Finansinės pagalbos teikimas bankui iš akcininkų, Centrinio banko ar kitų tarptautinių institucijų. 2014 metų pabaigoje Rusijos prezidentas pasirašė įstatymą, pagal kurį 27 regionų institucijos gali gauti subordinuotą paskolą. Tačiau norinčiųjų mažai, nes paskolos suteikimo sąlygos yra labai griežtos.