Reikalingas kredito draudimas, ar ne? Teisiniai draudimo nutraukimo būdai

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Paskolos yra paklausūs daugelio bankų įstaigų pasiūlymai. Jie gali būti pateikiami įvairiomis formomis, nes gali būti tiksliniai arba netiksliniai. Tačiau beveik visada skolininkai susiduria su tuo, kad bankai, net ir prašydami nedidelės vartojimo paskolos, primygtinai reikalauja draudimo poliso. Todėl piliečiams kyla klausimas, ar paskolos draudimas yra privalomas, ar ne. Kai kurios draudimo rūšys iš tiesų yra privalomos pagal įstatymų sąlygas, tačiau daugeliu atvejų bankų reikalavimai yra neteisėti.

Kodėl man reikia draudimo?

Draudimo polisas apsaugo piliečius nuo įvairių draudimo rizikų. Kredito draudimo gavėjas yra bankas, todėl atsižvelgiama į išduodamos sumos dydį. Draudžiamųjų įvykių skaičius ir ypatumai priklauso nuo to, kokia paskola išduodama.

Ar norint gauti paskolą būtinas draudimas? Daugeliu atvejų poliso pirkti nebūtina, nes to nereikalauja įstatymai. Bet jei pilietisatsisako išduoti polisą, bankas gali atsisakyti išduoti paskolą.

Jei išduodama būsto paskola, tai gavus paskolą draudimas yra privalomas, o būtent įsigytas būstas yra apsaugotas nuo įvairių draudžiamųjų įvykių. Pagal įstatymą, kreipiantis dėl paskolos automobiliui, būtina turėti KASKO polisą. Kitais atvejais žmonės gali atsisakyti įsigyti polisą.

Vartojimo kredito ypatumai

Šis banko pasiūlymas laikomas populiariausiu tarp daugelio skolininkų. Ar privalomas kredito draudimas, ar ne, jei vartojama paskola? Pagal įstatymus bankai neturi teisės reikalauti įsigyti tokį polisą, tačiau praktika rodo, kad asmenys, atsisakę sudaryti draudimo liudijimą, negali gauti skolintų lėšų iš banko.

Kai vartojimo paskolomis apdraudžiama lėšų gavėjo gyvybė ir sveikata. Prieš pasirašant sutartį svarbu įvertinti, kokie draudžiamieji įvykiai yra įtraukti į šį dokumentą. Paprastai tai apima šias situacijas:

• skolininko mirtis;
• neįgalumas, tai įmanoma įregistravus pirmųjų dviejų grupių neįgalumą.

Kai kuriuose bankuose draudimas mokamas tik su sąlyga, kad paskolos gavėjas miršta arba gaus 1 grupės invalidumą. Žmogui nelaimingo atsitikimo metu žuvus būdamas neblaivus, kompensacija nepriteisiama. Jei paskolos gavėjas iki sutarties pasirašymo sirgo lėtine liga, tai jei mirtis yra susijusi su šia liga, draudimo išmoka gali būti skundžiamafirmos darbuotojai. Todėl prieš pasirašant sutartį svarbu išsiaiškinti visus bendradarbiavimo niuansus.

Kas atsitiks įvykus draudiminiam įvykiui?

Daugelis žmonių, norinčių gauti paskolą iš banko, kreipdamiesi dėl paskolos pagalvoja, ar reikalingas draudimas. Gaudamas vartojimo paskolą pilietis gali atsisakyti asmens draudimo. Tačiau iš tikrųjų poliso pirkimas naudingas ne tik bankams, bet ir tiesioginiams skolininkams. Taip yra dėl šių savybių:

• jei tikrai įvyksta draudiminis įvykis, tuomet paskolą grąžina draudimo bendrovė, o ne paskolos gavėjas;
• tokiomis sąlygomis skolos nepereis mirusio skolininko įpėdiniams;
• grąžinama tik pagrindinė skola, todėl piliečio artimieji vis tiek turės prisidėti lėšomis palūkanoms mokėti.

Tačiau poliso kaina laikoma gana didelė. Be to, praktikoje dažnai pasitaiko situacijų, kai draudimo bendrovės ginčija kompensacijos išmokėjimą, nes randa įvairių atsisakymo spragų. Tokiomis sąlygomis daugelis žmonių nenori mokėti didelių pinigų sumų už asmens draudimą.

Nauda bankui

Bankų institucijos reikalauja, kad jų klientai įsigytų skirtingus draudimo polisus. Taip yra dėl to, kad bankai bet kokiu būdu nori grąžinti savo lėšas. Jei paskolos gavėjas miršta nepalikęs jokio vertingo turto, bankas negalės reikalauti grąžinti iš jo pasiskolintų lėšų.giminaičiai.

Net jei skolininkas tiesiog praras darbingumą, bankas negalės tikėtis, kad gaus jo lėšų, nes žmogus tiesiog neturės optimalaus darbo ir gero atlyginimo. Bankai nenori prarasti savo lėšų, todėl dažnai pažeidžia net įstatymų reikalavimus, atsisakydami išduoti paskolą asmenims, nenorintiems įsigyti asmens draudimo poliso.

Ar turėčiau pasiimti?

Iš pradžių skolininkas, gaudamas paskolą, turi išsiaiškinti, ar reikalingas draudimas. Jei to nereikalauja įstatymai, galite atsisakyti jį išduoti. Tačiau kartu svarbu įvertinti ne tik politikos trūkumus, bet ir teigiamus aspektus.

Jei asmuo nenori pirkti poliso, banko darbuotojas tiesiog atsisako išduoti paskolą. Kita galimybė – atšaukti polisą per 5 dienas nuo poliso išdavimo. Tokiomis sąlygomis pilietis gaus paskolą, taip pat grąžins polisui įsigyti išleistas lėšas.

Ar bankas gali reikalauti įsigyti draudimą?

Praktiškai kiekvienas šiuolaikinis bankas reikalauja, kad skolininkai įsigytų draudimo polisus. Ar gavus paskolą būtina apsidrausti? Kreipdamiesi dėl standartinės vartojimo paskolos, draudimo įsigyti negalite. Tačiau žmonės dažnai susiduria su bankų grasinimais ir reikalavimais. Pavyzdžiui, dažniausiai įstaigos darbuotojai ginčijasi, kad jeigu klientas atsisako draudimo, tai jis tiesiog negaus pasiskolintų lėšų.

Jei bankas atsisako išduoti paskolą, jis neprivalonet pranešti klientui apie neigiamo sprendimo priežastis. Todėl piliečiai negalės organizacijos patraukti atsakomybėn už teisės aktų reikalavimų pažeidimus. Dėl to daugelis žmonių yra priversti įsigyti papildomus draudimo polisus, kurių įsigijimas kainuoja daug pinigų.

Kada jums reikia draudimo?

Kiekvienas asmuo turėtų suprasti, ar reikalingas kredito draudimas, ar ne. Yra tam tikrų situacijų, kai polisą įsigyti privalo įstatymai. Norint gauti paskolą, būtina apsidrausti šiais atvejais:

• hipotekos įregistravimas, kadangi tokiomis sąlygomis, remdamiesi įstatymo reikalavimais, žmonės turi pasirūpinti įsigyjamo turto saugumu, todėl nepasibaigus paskolos terminui yra perkamas polisas butas ar namas;
• perkant automobilį su paskola automobiliui, nes norėdami apsaugoti automobilį nuo sunaikinimo ar sugadinimo, būtinai turite įsigyti KASKO polisą visam paskolos sutarties galiojimo laikui.

Kitose situacijose žmonės gali saugiai atsisakyti draudimo, todėl bankai negalės jų patraukti atsakomybėn.

Kad nesusidurtumėte su atsisakymu išduoti paskolą, poliso patartina atsisakyti iškart jį įsigijus ir pasirašius paskolos sutartį. Net jei su banku pasirašytoje sutartyje nurodytos neigiamos pasekmės paskolos gavėjui atsisakius asmens draudimo, tai yra įstatymo pažeidimas. Visos baudos ir palūkanų normos padidinimas gali būti lengvai užginčytosteismas. Todėl skolininkai turėtų gerai žinoti, ar norint gauti paskolą iš „Sberbank“ar kitos banko įstaigos, reikia draudimo. Tokiu atveju jie gali nesunkiai apginti savo teises ir interesus.

Sutarties rengimo ypatybės

Privalomasis draudimas kreipiantis dėl paskolos gali būti išduodamas tiesiogiai banke arba atskiroje draudimo įmonėje, kuri turi būti akredituota pasirinktoje banko įstaigoje. Prieš pasirašant draudimo sutartį, svarbu atidžiai išstudijuoti visas jos sąlygas. Tai apima:

• kaip dažnai reikia sudaryti sutartį, nes galite nusipirkti polisą visam paskolos terminui arba pasirašyti naują sutartį kiekvienais metais;
• draudimo mokesčio suma;
• draudžiamųjų įvykių skaičius ir rūšys;
• kompensacijos suma, kurią įmonė išmokės įvykus draudiminiam įvykiui;
• ypatybės, į kurias skolininkas turės atsižvelgti gaudamas kompensaciją.

Skolininkai turėtų atsiminti, kad perkant draudimą finansinė našta labai padidėja, nes polisų kaina yra gana didelė. Tai priklauso nuo banko išduodamos paskolos dydžio. Todėl žmonės turėtų žinoti, ar būtinas banko paskolos draudimas, kad būtų galima kuo labiau sumažinti skolintų lėšų naudojimo išlaidas.

Kokių dokumentų reikia?

Skolininkui išsiaiškinus, ar norint gauti paskolą Sberbank ar kitame banke būtinas draudimas, pasirenkama draudimo bendrovė,kuriuo bus sudarytas susitarimas. Polisą galima įsigyti tiesiogiai pasirinktame banke, tačiau dažniausiai jis daugeliui žmonių yra per brangus.

Norint pasirašyti draudimo sutartį, būtina parengti tam tikrą dokumentų paketą, kuriame yra šie popieriai:

• tiesioginio skolininko pasas;
• paskolos sutartis, pasirašyta su bankine organizacija, o šiame dokumente nurodytos pagrindinės bendradarbiavimo sąlygos, gautos paskolos sumos dydis, paskolos terminas ir kiti niuansai;
• pareiškimas, nurodantis, kokį polisą pilietis nori įsigyti, taip pat kiek laiko perkamas draudimas, o iš draudimo bendrovės biuro reikia pasiimti tuščią prašymo formą.

Remiantis paskolos sutartimi, draudimo bendrovės specialistas atlieka skaičiavimą, po kurio piliečiui pranešama apie poliso kainą.

Įforminimo procedūra

Prieš išduodant polisą, turėtumėte nuspręsti, ar reikalingas kredito draudimas, ar ne. Jei skolininkas nusprendžia įsigyti polisą, procedūra atliekama tokia veiksmų seka:

• iš pradžių pasirenkama draudimo organizacija, kuri turi būti akredituota banke, kuriame išduodama didelė paskola;
• vertinami šios įmonės siūlomi principai;
• prieš pasirašydami sutartį, turėtumėte įvertinti kelis skirtingų įmonių pasiūlymus, kad pasirinktumėte palankiausias sąlygasbendradarbiavimas;
• toliau, skolininkui nustatoma optimali draudimo programa, o pelningiausios ir patogiausios yra kompleksinės programos, kurios dažniausiai derina buto draudimą su asmens draudimu;
• jei žmogus neturi daug lėšų, tuomet jis gali teirautis apie skirtingus poliso apmokėjimo būdus, nes daugelis įmonių siūlo išsimokėtinai;
• siūloma draudimo sutartis tiriama;
• jei asmenį tenkina visos sąlygos, tada jis parengia reikiamus dokumentus, kurie pateikiami studijoms draudimo organizacijos darbuotojui;
• dokumentų skaičius priklauso nuo pasirinktos draudimo bendrovės reikalavimų, tačiau standartiškai reikalingas pasas, prašymas ir paskolos sutartis;
• tuomet pasirašoma draudimo sutartis, kuriai ištirti patartina pasitelkti advokato pagalbą;
• Mokėjimas už polisą.

Dažniausiai piliečiai mieliau kreipiasi dėl poliso kasmet, todėl draudimas retai perkamas visam paskolos laikotarpiui. Taip yra dėl labai padidėjusios finansinės naštos.

Ar galiu sutaupyti iš poliso?

Dažnai kreipiantis dėl tikslinės paskolos banke, būtinas draudimas. Pavyzdžiui, jei išduodama paskola automobiliui ar hipoteka. Skolininkai negalės atšaukti politikos, tačiau jie gali naudoti keletą gudrybių ir neįprastų būdų, kaip sutaupyti pinigų tokiam įsigijimui. Tai apima:

• nepirkite draudimo poliso tiesiai iš banko, su kuriuo pasirašyta paskolos sutartis, kaipdaugeliu atvejų kredito įstaigos siūlo polisą išpūstomis kainomis;
• rekomenduojama palyginti kelių draudimo bendrovių pasiūlymus, norint išsirinkti polisą už prieinamiausią kainą;
• be to, patartina nuolat stebėti įvairias organizacijų vykdomas akcijas, kad būtų galima laiku atnaujinti draudimą už palankią kainą;
• kasmet reikia kreiptis tik į vieną draudimo bendrovę, nes dėl nuolatinio bendradarbiavimo firmos klientams dažniausiai siūlo įvairias nuolaidas ar kitas galimybes sumažinti poliso kainą.

Prašydami hipotekos bankai reikalauja apdrausti ne tik įsigytą turtą, bet ir skolininkų gyvybę. Esant tokioms sąlygoms, patartina įsigyti kasko draudimą, apsaugantį nuo daugybės rizikų. Tai kainuos pigiau nei dviejų atskirų polisų pirkimas.

Draudimo atsisakymas pasirašius sutartį

Dažniausiai skolininkus domina klausimas, ar vartojimo paskolai reikia draudimo. Prašydami tokios paskolos piliečiai negali sudaryti poliso pagal įstatymą. Bet jei žmonės bijo, kad bankas paprasčiausiai atsisakys išduoti skolintas lėšas, tada žmonės gali sumokėti už polisą, pasirašyti paskolos sutartį, o tada per atšalimo laikotarpį draudimo sutartį nutraukti. Proceso taisyklės apima:

• paraišką dėl draudimo nutraukimo turite surašyti per 5 dienas nuo draudimo sutarties pasirašymo;
• programoje galite nurodytibet kokia tokio kliento sprendimo priežastis;
• piliečio paso kopija, čekis, patvirtinantis sumokėjimą už paslaugą, paskolos sutarties kopija ir tiesioginio draudimo sutartis;
• draudimo įmonės negali atsisakyti nutraukti sutartį, jei pilietis kreipiasi per nustatytą terminą, todėl asmeniui sumokama anksčiau pervesta lėšų suma.

Bet jūs galite atsisakyti tik draudimo, kuris buvo įsigytas kreipiantis dėl vartojimo paskolos. Atsisakius drausti būstą, įsigytą su hipoteka, paskolos sutartis gali būti nutraukta anksčiau laiko. Tokiomis sąlygomis pilietis turės grąžinti visą gautą sumą. Todėl pirmiausia svarbu suprasti, ar kredito draudimas reikalingas VTB ar kitoje banko įstaigoje.

Ar galiu susigrąžinti dalį draudimo?

Daugelis žmonių nori grąžinti paskolas anksčiau laiko. Norėdami tai padaryti, jie periodiškai įneša papildomų sumų paskolai grąžinti. Todėl, jei paskola yra visiškai grąžinta anksčiau laiko, piliečiai gali kreiptis į draudimo bendrovę, kad gautų dalį polisui išleistos sumos. Norėdami tai padaryti, įmonės darbuotojui turite perduoti šiuos dokumentus:

• prašymas dėl tam tikros draudimo kainos dalies;
• draudimo sutartis;
• banko pažyma, patvirtinanti, kad pilietis paskolą grąžino anksčiau laiko.

Remiantis šia dokumentacija, įmonės specialistaiatlikti skaičiavimą, po kurio reikiama lėšų suma pervedama į kliento banko sąskaitą. Jei praėjo mažiau nei pusė paskolos laikotarpio, galite grąžinti pusę poliso kainos.

Išvada

Kiekvienas skolininkas turėtų žinoti, ar privaloma draustis paskolai gauti. Atsisakius privalomo poliso gali padidėti palūkanos, netesybos ar net anksčiau laiko nutraukta paskolos sutartis. Todėl draudimo atsisakyti galite tik kreipdamiesi dėl standartinės vartojimo paskolos ar kai kurių kitų paskolų.

Jei asmuo apsidraudžia ir paskolą grąžino anksčiau laiko, tuomet jis turi galimybę grąžinti dalį lėšų, išleistų polisui įsigyti. Neprivalomą draudimą galite atšaukti per 5 dienas nuo draudimo sutarties pasirašymo.