Bankų reitingas hipotekai: įkainiai, sąlygos, dokumentai

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Hipoteka nėra vienos dienos ar net metų įvykis. Remiantis specialiaisiais š altiniais, rusai nori imti būsto paskolą vidutiniškai nuo 5 iki 12 metų. Yra nedidelė dalis, kuri tikisi paskolą grąžinti per rekordiškai trumpą laiką, arba kita kategorija, kuri teikia pirmenybę maksimalioms sąlygoms. Tiesa, kuo ilgesnis terminas, tuo ilgesnė permoka. Bet paskolos grąžinimo terminas sprendžiamas priklausomai nuo paskolos gavėjo pajamų lygio ir kitų individualių sąlygų. Ar planuojate imti būsto paskolą? Kurie bankai yra pelningesni, mes pasakysime straipsnyje.

Palyginimo įkainiai

Remiantis 2018 m. duomenimis, naujo būsto tarifai Rusijoje vidutiniškai siekė 9,88%, o antrinio būsto - 10,14%. Ar tai daug ar mažai? Norint tai suprasti, rekomenduojama pasiteirauti apie tarifus kitose šalyse.

Iki šiol didžiausi rodikliai užfiksuoti Venesueloje – beveik 22 proc. Maždaug tokiais pačiais rodikliais rikiuojasi Ukraina. Kita šalis, turinti brangių būsto paskolų, yra Argentina. Ten tarifai siekia iki 27 % per metus.

Ir vis dar yra šalių, kuriose hipoteką galima gauti už simbolines palūkanas. Pavyzdžiui, japonai moka tik 0,72 proc. Tačiau tuo pačiu metu 3 kambarių buto kaina siekia beveik milijoną dolerių. Šveicarijoje taikomi tie patys tarifai nekilnojamajam turtui ir 1,58 proc. Šveicarai gali tikėtis banko padengimo iki 80% objekto kainos. Yra galimybė įsigyti trijų kambarių butą šiek tiek pigiau - Suomijoje - beveik pusė milijono dolerių, o būsto paskolos palūkanų norma bus apie 1,07%.

Lyginamuoju požiūriu Rusija yra kažkur per vidurį pagal šiuos rodiklius. Nekilnojamojo turto kaina tokia pati. Tačiau per pastaruosius kelerius metus būsto paskolų palūkanų tendencija vis dar mažėja. Dabar apsvarstykite bankų reitingą hipotekai 2019 m.

1. Sberbank

Vidaus finansinis kolosas užima beveik 62% viso šalies hipotekos portfelio. Beje, antrasis vaidmuo šiame sąraše priklauso VTB 24. Ir tai nenuostabu, nes „Sberbank“siūlo labai platų paslaugų spektrą specialiai nekilnojamojo turto pirkimui:

• Hipoteka antriniam būstui iki 30 metų 10, 2% tarifu, pradinis įnašas tik 15%. Minimali paskolos suma yra 300 000 rublių, didžiausia - ne daugiau kaip 85% perkamo objekto kainos.
• Būsto pirkimas naujuose pastatuose taip pat finansuojamas iki 30 metų. Minimali suma yra 300 000 rublių, maksimali - ne daugiau kaip 85% buto kainos. Čia pateikiami 8,5 % tarifai.
• Jei mokate daugpalūkanų normos, įstatymas leidžia pervesti būsto paskolą į bet kurį kitą banką, kur jos mažesnės. Ši procedūra vadinama hipotekos refinansavimu. Naudodamiesi šia sistema taip pat galite prašyti nuo 300 000 rublių iki 85% likusios hipotekos sumos kitame banke. Naujos palūkanų normos iš tikrųjų turi visas galimybes būti pelningos – tik 10,9%.
• Hipoteka valstybės išlaikomai šeimai. Šis produktas yra prieinamas visoms šeimoms, kurios turi arba turi antrą ar trečią vaiką nuo 2018 m. sausio 1 d. iki 2022 m. gruodžio 31 d. Pagal šią programą piliečiai gali tikėtis iki 12 milijonų rublių paskolos, kurią galima grąžinti per 30 metų. Minimalus tarifas yra 6%. Puikus pasirinkimas ieškantiems žemų palūkanų hipotekos, nes dar joks kitas bankas nesiūlo mažesnių palūkanų.
• Norint tapti Sberbank klientu, nebūtina pirkti buto. Taip pat yra pasiūlymų vertinantiems erdvę ir teritoriją. Hipoteka gyvenamojo namo statybai iki 30 metų ir su 11,6% palūkanų norma yra gana įdomus pasiūlymas. Galite reikalauti sumų nuo 300 000 rublių iki 100% statybos išlaidų.
• Skirtingai nuo kitų skolintojų, „Sberbank“taip pat yra pasirengęs paremti vasarnamio ar kaimo namo įsigijimą. Palūkanų permoka bus tik 11,1%, kurią galima sumokėti per 30 metų.

Be to, „Sberbank“yra patikimas valstybės partneris įgyvendinant įvairias programas, remiančias jaunas šeimas, kariškiusir kitos kategorijos. „Sberbank“taip pat dirba su motinystės kapitalu. Jį galima panaudoti kaip pradinį įnašą arba paskolai sumokėti. Tokiais atvejais pakanka pateikti pažymą motinystės kapitalui gauti.

2. "VTB 24"

Pastaraisiais metais ji užtikrintai užėmė aukštas pozicijas bankų reitinge dėl hipotekos „VTB 24“. Iki šiol pasiūlymai dėl būsto pirkimo yra tokie:

• Butą naujos statybos name, kuriame nuosavybė dar neįregistruota, galima įsigyti už 10,1 proc. Galite prašyti bet kokios sumos iki 60 milijonų rublių. Terminas – iki 30 metų.
• Perparduoti būstą siūloma nuo 10%, taip pat galite prašyti iki 60 milijonų rublių. Terminas panašus. Šiuo atveju perkamo buto plotas turi būti ne mažesnis kaip 65 kvadratiniai metrai. m. Svarstomas variantas net ir neturint pajamų įrodymo.
• Jei dabartinių paskolų palūkanų normos yra didelės, jos gali sumažėti iki 10,1%. Šioje linijoje galite įsigyti ir gatavą būstą, ir būstą naujame pastate.
• Hipoteka dideliems plotams. Ši prekė reiškia lengvatinius tarifus perkant 65 kv.m. butą. m Pajamas patvirtinti nebūtina, galima pasinaudoti motinystės kapitalu. Tiesą sakant, galite tikėtis -0,5 % tarifo, palyginti su kitais tarifais.
• Vienas iš pelningiausių VTB 24 banko pasiūlymų yra hipoteka kariuomenei. Galite prašyti iki 2,5 milijono rublių. Grąžinimo laikotarpis yra iki 20 metų. Kaina yra 9,8%.
• Valstybės remiamos būsto paskolos galioja tai pačiai kategorijai kaip ir Sberbank: šeimoms, auginančioms antrą ar trečią vaiką nuo 2018 m. sausio 1 d. iki 2022 m. pabaigos. Tokios šeimos gali tikėtis maždaug 6 proc. Reikės sumokėti pradinį 20 % kainos.
• Be to, „VTB 24“svarsto galimybę įsigyti įkeistą nekilnojamąjį turtą. Jo kaina turėtų būti 60 milijonų rublių. Paskola turės būti grąžinta per 30 metų. O statymas yra 10,6%.

3. "Unicredit Bank"

Hipotekos bankų reitingas bus neišsamus, jei jame nebus pažymėtas „Unicredit Bank“vaidmuo. Pastaraisiais metais šis bankas sėkmingai įsitvirtino priešakyje, o šiandien galima suskaičiuoti daugybę piliečių, norinčių sulaukti jų pagalbos. Hipoteka „Unicredit Bank“yra įvairi. Kiekvienas produktas nusipelno ypatingo dėmesio:

• Hipotekos refinansavimas antriniam būstui 10, 20 %.
• Pagrindinio būsto hipotekos refinansavimas 10,25 %.
• Perkant butą naujame pastate už 10,25 %.
• Paskola butui už 10,75 %.
• Programa "Hipoteka skambina!" 10 % per metus.
• Hipoteka su 6 % per metus arba vyriausybės subsidijos.
• Kotedžo pirkimas kreditu už 13,25 %.
• Tikslinė paskola, įskaitant namo ar vasarnamio statybai, 13 %.

Kiekviena Unicredit Bank hipotekos rūšis išduodama iki 30 metų.

4. Alfa bankas

Alfa banke paskola būstui išduodama dviem kryptimis: tiesiogiai išduodant būsto paskolą pirkimui ir aptarnaujant paskolą, išduotą pagal partnerystės programas. Klientų laukia šios sąlygos:

• Galite prašyti bet kokių lėšų iki 50 milijonų rublių gatavo būsto įsigijimui. Grąžinimo laikotarpis yra 30 metų. Su savimi turite turėti bent 15% būsto kainos. Palūkanų norma yra 10,19%, o banko atlyginimų klientai gali tikėtis -0,3%.
• Paskola būstui yra netikslinis finansavimas iki 30 metų 13,49% per metus. Išduodamos ne mažesnės kaip 600 000 rublių sumos. Ši paslauga galioja ne tik rusams, bet ir Ukrainos bei B altarusijos piliečiams. Žinoma, piliečio registracija gali būti bet kokia, tačiau turtas turi būti įregistruotas Rusijos Federacijos teritorijoje.
• Kokiomis sąlygomis suteikiama būsto paskola Alfa banke perkant būstą naujame pastate? Čia galite tikėtis panašių sumų - iki 50 milijonų rublių, kuriuos galima grąžinti per 30 metų ir 10,19% per metus. Pradinis įnašas yra 15 % visos būsto kainos.
• Kita priežastis, kodėl Alfa bankas įtrauktas į hipotekos bankų reitingą kaip geriausias, yra refinansavimo sąlygos. Klientui nusprendus savo finansinius įsipareigojimus perkelti iš kitos organizacijos, tuomet laukiami malonūs 9,99% – vienas žemiausių šalyje. Prašymo sumai praktiškai nėra jokių apribojimų - labai padoriomis sąlygomis galite reikalauti 50 milijonų rublių sumų -iki 30.

Be to, darbo užmokesčio klientams ir kitų banko programų dalyviams taikomi lengvatiniai įkainiai. "Alfa bankas" yra geriausias sprendimas tiems, kurie ieško, kur gauti hipoteką su žemomis palūkanomis.

5. Bankas "Uralsib"

„Uralsib“taip pat pasiruošęs įgyvendinti svajonę turėti butą. Pasiūlymai labai įvairūs:

• Užbaigto būsto pirkimas kainuos 10,7% permoką, pradinis įnašas yra 15%. Hipotekos terminas – iki 30 metų.
• Panašios sąlygos laukia ir renkančių būstą naujame pastate. Vienintelis skirtumas yra mažesnės palūkanų normos – 10,5%.
• Refinansuodami kito banko hipoteką, galite pasikliauti sumomis iki 50 milijonų rublių. Procedūra paprasta ir be komisinių. Minimalus statymas bus 10,9%.
• Jei turite būstą, bet jums reikia lėšų kitam reikšmingam įvykiui, pagal jį rekomenduojama imti būsto paskolą. Hipotekai „Uralsib“banke šiuo atveju nereikia mokėti pradinio įnašo, o normos bus apie 12%, kurias galima grąžinti per 30 metų.
• Tokiu pat būdu galite įkeisti esamą butą ir gauti paskolą iki 6 milijonų rublių už 13,5% per metus.
• Daugelis kariškių taip pat teikia pirmenybę „Uralsib“, nes turi atskirą finansavimo programą. Kaip programos dalį galite prašyti sumos iki 2,8 milijono rublių. Fiksuotas tarifas – 10,9%.

Kitas skirtumas tarp „Uralsib Bank“ir jo konkurentų yra teikimashipotekos atostogų savo klientams. Jie aktualūs klientams, įsigijusiems būstą hipoteka statybos etape. Dėl būsto paskolos atostogų statybos etape jie gali sumokėti mažesnę hipotekos dalį, o tai labai naudinga, nes daugelis jų šiame etape yra priversti derinti būsto paskolos grąžinimą ir būsto nuomos mokėjimus.

6. Gazprombank

Hipoteka „Gazprombank“skirstoma į du tipus: pagal partnerystės programas ir dabartines akcijas. Iš viso yra apie 20 pasiūlymų. Apsvarstykite įdomiausius:

• Šeimos hipoteka – suteikia teisę naudoti lėšas iki 8 milijonų rublių. Pradinė įmoka – nuo 20% objekto vertės. Palūkanos yra tik 6%. Galite grąžinti įsipareigojimus per 30 metų.
• Hipoteka su atidėjimo laikotarpiu. Šis produktas atveria galimybę gauti iki 45 milijonų rublių už 6,7% per metus. Pradinio įnašo dydis – tik 15 proc. Terminas panašus – 30 metų.
• Be to, daugelis nerimauja dėl dokumentų bankui dėl hipotekos, nes jų gali prireikti iš įvairių š altinių ir dideliais kiekiais. „Gazprombank“kiek įmanoma supaprastino sąlygas ir dabar galite kreiptis dėl dviejų dokumentų. Supaprastintos dokumentacijos sąlygos neturi įtakos kitiems niuansams: tarifai vis dar priimtini - 11%, maksimali suma yra labai solidi - iki 10 milijonų rublių. Pradinio įnašo suma santykinai didesnė – 40% objekto vertės.
• Pirminės ir antrinės rinkos pirkimo sąlygos yra panašios. Abiem atvejais galiteskaičiuokite 10,5% tarifus ir galite kreiptis dėl sumų iki 60 milijonų rublių. Pradinio įnašo dydis taip pat simbolinis – 10%.
• Refinansuodami hipoteką „Gazprombank“, galite tikėtis sumų iki 45 milijonų rublių su 10,5% norma. Panašios sąlygos laukia perkant būstą iš oficialių banko partnerių ir perkant vietą automobiliui.

Svarstant būsto paskolų palūkanas, bankų reitingas vaidina svarbų vaidmenį, nes tai vyksta daugelį metų. Šiuo požiūriu „Gazprombank“šiuo metu yra geriausių sąraše.

7. „Ryšių bankas“

Jis pasirengęs finansuoti platų nekilnojamojo turto spektrą – nuo butų iki žemės. Kitas svarbus dalykas yra tai, kad nereikia patvirtinti pajamų. Panagrinėkime įdomiausius „Svyaz Bank“pasiūlymus:

• Paruošto būsto įsigijimas padedant Svyaz Banka kainuos 10,25% daugiau nei už grynuosius pinigus. Tačiau skirtingai nei perkant grynaisiais, nebūtina su savimi turėti 100 % objekto vertės, užtenka 15 %.
• Jei planuojate pirkti gyvenamąjį namą su žemės sklypu, tuomet skiriasi tik įkainiai - apie 11%.
• Taip pat yra specialios sąlygos karinėms hipotekoms: supaprastinta dokumentų sistema, nemokama peržiūra ir 54 veiksmų sritys. Nuo gautų lėšų per metus priskaičiuojama 9,4 proc. Galite prašyti sumos nuo 400 000 tūkstančių iki 2,5 milijono rublių. Finansavimo terminas nuo 3 iki 20 metų.
• Taip pat „Bendravimasbanke" galite organizuoti visų tipų nekilnojamojo turto hipotekos refinansavimą 9,75% norma. Prašoma suma turi neviršyti 30 milijonų rublių.
• Taip pat Svyaz banke hipotekos teikiamos būsto gerinimo priemonėms. Linija vadinama „Didžiąja paskola už įkaitą“ir numato nuo 16 iki 17,5 proc. Maskvos gyventojai už šį produktą gali reikalauti iki 10 milijonų rublių, regionų gyventojai - iki 5 milijonų rublių.

Kita funkcija – hipotekos šalies regionuose, kuriuose yra „Svyaz Bank“filialai.

Vertinimo kriterijai

Įvairūs ištekliai lemia bankų reitingą skirtingais požiūriais. Ekonominiu požiūriu finansinės organizacijos patikimumo rodiklis yra finansinio portfelio apimtis – kuo daugiau lėšų ji turi, tuo daugiau klientų gali aptarnauti. Banko patrauklumas klientams vertinamas pagal kelis kitus kriterijus. Ypač tokio ilgo bendradarbiavimo formatu kaip hipoteka. Maskvos bankų reitingas šiuo požiūriu yra sumažintas iki tokių rodiklių, kaip įkainių dydis, finansavimo sąlygos ir dokumentų paketas, palyginimo.

Daugelis prisimena biurokratiją bankiniame sektoriuje, kai klientai, norėdami gauti finansavimą, turėjo bėgti net mėnesius, rinkdami krūvą dokumentų ir pažymų. Šių dienų tendencija yra pozityvesnė, nes bankai atsisako šių sudėtingų dalykų ir vis labiau siekia palengvinti prašymų priėmimą.

Jei imsime palūkanų normas, šiandien pirmauja„Gazprombank“, siūlantis beveik 6 proc. Tačiau lyderio vaidmuo rinkoje priklauso „Sberbank“. Tai rodo, kad tiek įkainiai, tiek pačios įstaigos patikimumas gyventojams yra vienodai svarbūs.

Kalbant apie dokumentų pateikimą, bankai šiandien yra paklausūs, pasiruošę svarstyti prašymus dėl minimalaus dokumentų pateikimo. Paprastai tai yra pasas ir pajamų pažymėjimas. Tačiau ir antrasis dokumentas vis rečiau minimas banko dokumentų sąraše, nes dabar atsižvelgiama ne tik į nuolatines pajamas, bet ir į kitokio pobūdžio turtą, pavyzdžiui, banko indėlį, akcijas ar pajamas generuojantį turtą.

Kokių dokumentų reikia?

Dokumentų sąrašas priklauso nuo individualių kliento sąlygų ir nuo paskolos tipo. Standartinį rinkinį sudaro:

• Asmens tapatybės dokumentas.
• Įdarbinimo pažymėjimas arba verslo dokumentai.
• Sutuoktinio dokumentai.
• Informacija apie šeimos sudėtį.
• Gyvenamosios vietos pažymėjimas.
• Perkamo objekto dokumentai: techninis pasas ir nuosavybės teisės dokumentas.
• Jei kalbame apie naujo pastato pirkimą, kuriame nėra dokumentų, tuomet turite pateikti sutartį su vystytoju.
• Kiti dokumentai – banko nuožiūra.

Jei skolinant motinystės kapitalą, pridedama pažyma. Peržiūros procedūra paprastai trunka nuo 2 dienų iki 1 savaitės. Būsto paskolos sutartis pasirašoma po to, kai bankas priima teigiamą sprendimą dėl prašymo. Sutarties galiojimo metuturtas bus įkeistas bankui kaip užstatas.