Finansinis prekybos centras: veiklos ypatumai ir plėtros perspektyvos

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Finansinių paslaugų pramonė yra pelninga, bet labai konkurencinga aplinka. Įmonės čia stengiasi klientams teikti išsamesnį ir naujesnį paslaugų spektrą. Bankų siūlomos galimybės šiandien nebėra laikomos baigtinėmis. Populiarėja nauja organizavimo forma – finansų prekybos centras. Straipsnyje analizuosime, kas tai yra, kokios jo savybės, kokios paslaugos teikiamos. Aptarkime, ar yra perspektyvų plėtoti tokias finansines formas Rusijoje.

Kas tai?

Finansų prekybos centras – kredito, finansų įstaigos padalinys, siūlantis visą spektrą finansinių paslaugų ir produktų. Pirmoje vietoje yra bankininkystė. Tačiau be jų galima gauti investicijų, konsultacijų ir draudimo.

Pagrindinis finansinių centrų tikslas – padėti piliečiams lengviau gauti finansinius produktus ir paslaugas. Taip pat kūrėjai nori, kad klientų buvimas tokiose organizacijose būtų kuo patogesnis: sutrumpėtų laukimo laikas, sumažintų išleidžiamų pinigų sumą.

Klasifikacija

Nors finansiniai prekybos centrai prisistatouniversalios institucijos, pasaulinėje praktikoje aktualu jas skirstyti pagal veiklos sritis:

• Darbas su investiciniais produktais.
• Užimtumas draudimo pramonėje.
• Mažmeninės bankininkystės paslaugos.

Paprastai padalijimas atliekamas pagal vyraujantį universalios įmonės vektorių.

Kūrybos tikslai

Finansiniai prekybos centrai kuriami konkretiems tikslams:

• Įsigykite gerai veikiančią asociaciją – didelę finansinius produktus teikiančią korporaciją.
• Keiskitės klientų duomenų bazėmis tarp atskirų tokio prekybos centro veiklos sričių.
• Sutaupykite pinigų padidindami dydį. Pavyzdžiui, norint sumažinti užduočių su pasikartojančiomis aptarnavimo funkcijomis skaičių.
• Siekiant sumažinti reklamos ir naujų rinkos segmentų tyrinėjimo išlaidas. Finansinio prekybos centro atveju jo įkūrėjas gali vienu metu reklamuoti kelias paslaugas ir produktus vienu metu.

Akylos tendencijos

Kodėl atsirado „Tinkoff“finansiniai prekybos centrai ir kiti panašūs į juos? Viskas apie pasaulines tendencijas:

• Intensyvesnė konkurencija tarp finansinių institucijų. Tai ypač pastebima pelningiausiuose bankų verslo segmentuose.
• Būtina finansų įstaigų išlikimo sąlyga yra jų konsolidacija.
• Daugelio valstybių įstatymų leidybos sferos supaprastinimas. Visų pirma, ankstesni įstatymaikai kurios valstybės uždraudė kredito įstaigoms teikti komercines paslaugas.

Kas vyksta pasaulyje?

Taigi ETP GPB (elektroninės „Gazprombank“prekybos platformos) finansiniai prekybos centrai atsirado ne atsitiktinai, o veikiami aplinkybių. Šiandien bankai turi sukurti galingus finansų integruotus tarpininkus, kurie galės pasiūlyti gyventojams platų finansinių produktų ir paslaugų spektrą. Tuo pačiu metu pasirenkamos mažmeninės prekybos verslo plėtros programos, mažinančios palūkanų maržą ir pritraukiančios stambius verslo klientus.

Tokie finansų tarpininkai stengiasi patraukti klientų dėmesį, vadindami save universaliais finansiniais prekybos centrais. Jie gali pasiūlyti visapusišką, individualų požiūrį. Tai reiškia, kad jie maksimaliai padidina bendrų bankinių ir nebankinių produktų pardavimo apimtį.

Šiandien tokie finansų įstaigų modeliai sparčiai plėtoja nuosavus prekybos tinklus, gerina klientų aptarnavimo kokybę, plečia teikiamų paslaugų sąrašą, tyrinėja naujas veiklos sritis.

Čia veikia labiausiai išvystyti finansiniai prekybos centrai:

• JAV.
• Beniliukso valstybės.
• Pietų Europa.
• Japonija.

Pagrindinės organizacijos formos

Taip pat yra keletas pagrindinių tokios finansinės organizacijos formos kaip finansų prekybos centras atsiradimo ir plėtros formų:

• Bendra įmonė. Tokią organizaciją sudaro bankas, draudimo bendrovė ir investicinė bendrovė.
• Šis institucijos modelis pagrįstas strateginiu aljansu, paskirstymo sutartimi. Bankas čia veiks kaip kai kurių standartizuotų produktų pardavimo kanalas. Tai gali būti OSAGO, investicinių fondų akcijos ir kt.
• Bankas tam tikru mastu yra investicinės ar draudimo bendrovės savininkas.
• Bankas sudaro naują draudimo bendrovę.
• Kuriamas kokybiškai naujas finansinis prekybos centras. Ji turi galimybę pasiūlyti daugybę finansinių paslaugų ir finansinių produktų su vienu prekės ženklu.

Vieta šiuolaikinėje ekonomikoje

Atrodo, kad finansų prekybos centras yra naujas bankų sistemos evoliucijos etapas. Tačiau tuo pat metu daugelis pirmaujančių ekonomistų mano, kad toks modelis dabartinėmis ekonomikos vystymosi sąlygomis yra nepriimtinas.

Pagrindinis jo įgyvendinimo sunkumas yra susijęs būtent su išplėstu teikiamų paslaugų spektru. Sunku valdyti organizaciją, kuri tuo pat metu yra investicinis, komercinis bankas, draudimo bendrovė, rizikos draudimo fondas. Gana sunku rasti režisierių, kuris galėtų visiškai valdyti tokią vektorių įvairovę, jas valdyti.

Pasikūrus pirmiesiems finansiniams prekybos centrams, ši problema išryškėjo, kilo mintis samdyti kelis vadovus vienu metu – kiekvienai veiklai. Tačiau tuo pat metu jie turėtų žinoti vienas kito reikalus, bendrussusitikimai problemoms spręsti. Tačiau ši schema praktiškai yra neveiksminga.

Modelio istorija pasaulyje

Ši frazė pradėta vartoti devintajame dešimtmetyje. Tačiau pirmieji finansiniai prekybos centrai pasirodė praėjusio amžiaus 2 dešimtmetyje Jungtinėse Valstijose. XX amžiaus pirmoji pusė tokiai organizavimo formai buvo nepalanki – Amerikos įstatymai draudė kredito įstaigoms derinti finansinę ir komercinę veiklą. Apribojimas buvo panaikintas tik 1999 m.

Europoje finansinių kreditų prekybos centrai buvo pripažinti kiek anksčiau – devintajame dešimtmetyje.

Modelio istorija RF

Rusijoje susidomėjimas šiuo finansų organizavimo modeliu atsirado 1990 m. Pavyzdžiui, „Finam“tokią formą kaip pagrindinę sau nustatė 1997 m. 2002 m. „Uralsib“viešai paskelbė apie perėjimą prie finansinio prekybos centro modelio. Kitas didelis šalies bankas, VTB, pasekė pavyzdžiu.

Tačiau finansiniai prekybos centrai Rusijoje vis dar yra pradiniame kūrimosi etape. Tos finansinių organizacijų formos, kurios šiandien egzistuoja Rusijos Federacijoje, gali būti priskirtos šiam modeliui gana sąlyginai. Faktas yra tas, kad kiekvienas šio segmento atstovas sąvoką „finansinis prekybos centras“supranta gana individualiai. Dažni šie aiškinimai:

• Holding, kurį sudaro įvairios finansinės institucijos. Tai gali būti valdymo ir maklerio įmonės, bankai, privatūs pensijų fondai, draudimo bendrovės ir kt.
• Kelių sujungtų įmonių agentai.
• Atskiri bankai,kurie vadinami finansiniais prekybos centrais dėl to, kad jie vienu metu teikia tarpininkavimo paslaugas, patikos valdymą, teikia investicinių fondų vienetus pagal savo agentūrų schemas.

Neretai įvairios kredito įstaigos duoda sau tokį pavadinimą dėl „raudono žodžio“, patrauklios reklamos.

Kirove, Maskvoje ir kituose Rusijos miestuose, remiantis tradiciniu šio žodžio supratimu, kol kas nėra finansinių prekybos centrų. Yra universalių bankų, galinčių pasiūlyti įvairių finansinių produktų ir paslaugų.

Institucinės išmokos

Finansinių prekybos centrų kūrimas suteikia steigėjams šiuos pranašumus:

• Pardavimų augimas dėl visapusiškos mažmeninės prekybos tinklų plėtros.
• Padidinti komisiniai mokesčiai.
• Klientų bazės padidėjimas.

Tokių organizacijų lankytojams privalumai yra šie:

• Platus paslaugų ir produktų asortimentas, didelis pasirinkimas.
• Sudėtingas, individualus požiūris.
• Vieni kokybės standartai visiems paslaugų vektoriams.
• Taupai laiko ir pinigų.

Šiuolaikinių finansinių centrų problema

Pirmieji finansiniai prekybos centrai Kirove, Maskvoje ir kituose Rusijos miestuose originaliu šios sąvokos aiškinimu nėra tokie.

Iš pirmo žvilgsnio šis modelis žada tik pliusus – įvairias finansines paslaugas, greitą klientų aptarnavimą,taupant pinigus ir laiką. Tačiau šiuolaikiniai Rusijos finansų prekybos centrai taip pat susiduria su daugybe sunkumų:

• Gyventojų nepasitikėjimas. Rusijos piliečiams vis dar kyla įtarimų dėl galimybės vienoje vietoje atsidaryti pensijų sąskaitą, pasiimti paskolą ir apdrausti savo turtą.
• Tokių finansinių organizacijų modelių veikla tinka dideliems federaliniams miestams. Bet kalbant apie mažas gyvenvietes, kaimo vietoves, vienos pramonės miestus, čia finansiniai prekybos centrai greitai taps aktualūs. Tokios įmonės sėkmė labai priklauso nuo gyventojų pajamų, galimybių įsigyti tokių finansinių produktų.
• Kvalifikuotų darbuotojų trūkumas. Finansiniai prekybos centrai siūlo individualų aptarnavimą. Atitinkamai, kiekvienam vektoriui čia reikia pasirinkti kvalifikuotą specialistą, savo srities asą. O tokių organizacijų vadovų žinių sferas reikėtų plėsti kelis kartus. Juk jiems reikia vienu metu valdyti kelias skirtingas veiklos sritis. Taigi pasekmė - "kokybiškų" darbuotojų, galinčių užtikrinti reikiamą pardavimo lygį, trūkumas.
• Maskvos finansų prekybos centrai dažniausiai perkvalifikuoja bankus. Tokiai įstaigai reikia organizuoti didelio masto darbuotojų, anksčiau dirbusių tik bankų sektoriuje, perkvalifikavimą. Tą patį galima pasakyti apie draudikus, investicinių bendrovių darbuotojus.
• Rusijos Federacijoje nėra makroreguliatoriaus, galinčio kontroliuoti finansinių prekybos centrų veiklą. Bankinė veiklareguliuoja Centrinis bankas, investicinės institucijos – Federalinė finansinės veiklos tarnyba, draudikai – Federalinė draudimo priežiūros tarnyba.

Plėtros perspektyvos Rusijoje

Tyrimų duomenimis, nė vienas iš Rusijos Federacijos teritorijoje veikiančių finansinių prekybos centrų nėra toks visa to žodžio prasme, lyginant su panašiomis užsienio struktūromis.

Tačiau šios formos finansinių institucijų plėtra Rusijoje vis dar turi ateitį. Tačiau, kaip sako ekspertai, jo kūrimas pareikalaus mažiausiai 10 metų investicijų. Tada bus galima gauti finansinius prekybos centrus su maksimaliu paslaugų asortimentu, kuriems galioja vienodi kokybės standartai. Rusijai tinkamiausias modelis – didelių bankų susijungimas su reikšmingais nebankiniais tarpininkais.

Kiti ekspertai teigia, kad finansiniai prekybos centrai yra pasmerkti. Ir kaip organizacijos forma jie greitai išnaudos save Vakaruose. Tuo pačiu metu Rusijos Federacijoje viskas gali net nepasiekti iki galo.

Vienaip ar kitaip, bet kai kuriose šalyse šiandien yra pilnaverčių finansinių prekybos centrų. Rusijoje toks organizavimo modelis kuriamas sąlyginai. Jai atstovaujančios įmonės yra tik iš dalies finansiniai prekybos centrai.