Hipoteka be pajamų pažymėjimo: gavimo tvarka ir sąlygos

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Pajamų pažyma – pagrindinis dokumentas, kurio reikia norint gauti būsto paskolą. Tai yra kliento mokumo patvirtinimas, kuriuo remdamasis bankas priima sprendimą dėl būsto paskolos išdavimo ir jos dydžio. Ar galima gauti paskolą būstui įsigyti su minimaliu dokumentų skaičiumi ir kokias sąlygas suteikia bankai?

Ar galima gauti hipoteką be pajamas patvirtinančio dokumento

Vienas iš pagrindinių bankų reikalavimų klientams – turėti pakankamai nuolatinių pajamų, kad būtų galima atlikti mėnesinius mokėjimus. Norėdami patvirtinti savo finansinę padėtį, turite pateikti 2 gyventojų pajamų mokesčio pažymą už paskutinius 6 mėnesius.

Tačiau šiandieninės realijos yra tokios, kad tam tikra dalis piliečių arba dirba neoficialiai, arba dalis jų atlyginimo neatsispindi dokumentuose. Pajamų pažymos pateikti negalima, tačiau tai nereiškia, kad jiems bus atsisakyta įkeisti būstą. Jei prieš kelerius metus potencialūs skolininkai atlyginimą turėjo tvirtinti be problemų, tai dabar daugelis bankų supaprastino registracijos procedūrą. Hipoteka be pajamų pažymos yra įmanoma, tačiau sąlygos jai yra daug griežtesnės nei standartinėms.programos.

Kaina, mokestis ir terminas

Bankų, suteikiančių hipoteką be pajamų pažymėjimų, sąlygos turi savo ypatybių. Svarbiausia – padidinta palūkanų norma. Procentas yra vidutiniškai 1–2 punktais didesnis nei klasikinėse hipotekos programose.

Pinigų grąžinimo laikotarpis yra trumpas. Įprastai būsto paskolos grąžinimas be pažymos apie pajamas trunka ne ilgiau kaip 20 metų. Pirmoji įmoka yra daugiau nei pagal standartinių programų sąlygas. Turite turėti ne mažiau kaip 50% įsigyto būsto kainos. Šių lėšų buvimas yra banko didelio kliento mokumo garantija.

Dizaino niuansai

Hipoteka be pajamų įrodymo turi keletą savybių:

• Programų pasirinkimas yra ribotas, nes ne kiekvienas bankas yra pasirengęs suteikti paskolą piliečiams, neturintiems oficialaus darbo, net ir nepaisydamas įsigyjamo objekto saugumo.
• Dauguma bankų hipotekas išduoda be pajamų įrodymo tik jų atlyginimų projekto dalyviams. Jei mėnesinis atlyginimas nebus pervestas į banko kortelę, tada bus sunkiau priimti teigiamą sprendimą.
• Nedidelis nekilnojamojo turto pasirinkimas. Dažniausiai bankai siūlo hipoteką naujuose pastatuose iš savo partnerių kūrėjų.
• Jei klientas kreipiasi į banką, iš kurio kortelės jis gauna atlyginimą, sąlygos jam bus ne tokios griežtos, nes informacija apie mokumą jau yra finansų įstaigos duomenų bazėje.

Nepaisant visų niuansų, tokia programa suteikia galimybę įsigyti nuosavą būstą tiems, kurie neturi galimybėspateikite oficialų dokumentą.

Ką turėčiau daryti?

Kaip gauti hipoteką be pajamų įrodymo? Pradėti reikia nuo banko paieškos. Klientų atsiliepimai ir draugų rekomendacijos padės apsispręsti, kur imti būsto paskolą. Pasirinkus įstaigą, reikia pradėti rinkti dokumentus. Viskas, ko jums reikia, yra prašymo forma ir pasas. Kai kurie bankai reikalauja papildomo asmens dokumento. Kaip gali būti:

• pasas;
• vairuotojo pažymėjimas;
• draudimo liudijimas;
• darbuotojo ID.

Be to, reikalingas sutuoktinio pasas (jei klientas yra vedęs), nes daugelis bankų pareiškėjo vyrą ar žmoną registruoja kaip bendraskolininką.

Kaip gauti hipoteką be pajamų įrodymo? Reikia kreiptis ir laukti sprendimo. Anketa pildoma banko skyriuje. Nepaisant oficialaus darbo nebuvimo, būtina pildyti duomenis apie mėnesio pajamų dydį. Skaičius turi būti realus, nes bankas atidžiai tikrins pajamų š altinius. Taip pat turėsite pateikti informaciją apie darbą: adresą, organizacijos pavadinimą, pareigas, darbdavio telefono numerį. Vidutiniškai paraiškos išnagrinėjamos per 7–10 dienų.

Ką daryti patvirtinus

Toliau klientui suteikiami 3 mėnesiai tinkamo nekilnojamojo turto paieškai, po kurių jis turi pateikti pasirinkto būsto dokumentus: nuosavybės teisių atsiradimo pagrindą patvirtinantį dokumentą; išrašas iš USRN;vertinimo ataskaita; išrašas iš namų knygos; objekto techninė dokumentacija (kadastro išrašas, registracijos liudijimas).

Jei statomam būstui išduodama hipoteka be pažymos apie pajamas, tai statytojo nuosavybės dokumentai, žemės dokumentas, žemės kadastro registro išrašas, statybos leidimas, projekto planas, reikės susitarimo dėl dalyvavimo bendroje statyboje.

Bankui patvirtinus turtą sudaroma hipotekos sutartis ir pirkimo-pardavimo sutartis. Sandoris įregistruotas Rosreestr. Nupirktas butas išduodamas kaip įkeitimas bankui.

Rosselkhozbank

Pagal programą iš banko partnerių galima gauti lėšų už baigtą nekilnojamąjį turtą, gyvenamąjį namą su sklypu, taip pat naujam pastatui. Sąlygos:

• maksimali paskola - iki 8 milijonų rublių;
• terminas – iki 25 metų;
• įmoka - nuo 50% perkant namą su žemės sklypu;
• pirma įmoka – nuo 40% perkant būstą antrinėje rinkoje arba naujame pastate.

Palūkanų normos priklauso nuo kliento statuso ir turto tipo. Hipotekos palūkanų norma butui be pažymos apie pajamas antrinėje rinkoje atlyginimams ir patikimiems banko klientams nustatytas nuo 9,45 proc. Valstybės tarnautojams - 9,5%, kitiems klientams - 9,6%.

Statotam būstui atlyginimo klientams tarifas yra 9,35, valstybės tarnautojams - 9,4%, likusiems - 9,5%. Hipotekos palūkanos perkant namą su sklypu atlyginamiems klientams - nuo 11,95 proc.biudžetinių organizacijų darbuotojams - nuo 12%, kitiems asmenims - 12,5%.

Jei paskolos gavėjas atsisako drausti gyvybę ir sveikatą, norma padidėja 1 tašku. Reikalavimai paskolos prašytojams yra standartiniai: Rusijos Federacijos pilietybė, amžius nuo 21 iki 65 metų.

VTB 24

Registracijos sąlygos:

• pradinis įnašas – nuo 30%;
• terminas – iki 20 metų;
• suma - nuo 600 tūkstančių iki 30 milijonų rublių;
• kainas – nuo 10,7%.

Atkreiptinas dėmesys, kad nurodytas tarifas galioja tik tuo atveju, jei klientas yra pasiruošęs apsidrausti, į kurį įeina buto, nuosavybės ir paties paskolos gavėjo draudimas. Reikalavimai paskolos gavėjui: amžius nuo 21 iki 65 metų, pakankamas pajamų lygis mėnesiniam lėšų indėliui. Nereikia turėti leidimo nuolat gyventi regione, kuriame klientas kreipiasi dėl hipotekos. Paskola išduodama pagal pasą ir draudimo liudijimą.

Sberbank

Hipoteka be pajamų įrodymo šiame banke veikia pagal baigto ir statomo būsto įsigijimo programą. Sąlygos:

• suma - nuo 300 tūkstančių iki 8 milijonų rublių;
• pradinis įnašas – nuo 50%;
• galima gauti lėšas, užtikrintas esamu nekilnojamuoju turtu;
• terminas – iki 30 metų.

Antrinės rinkos būsto tarifas - nuo 8,6% (jaunoms šeimoms), nuo 9,1 - kitiems klientams. Statomam būstui - 7,4% (pagal lengvatinę programą), nuo 9,4% - pagrindinėmis sąlygomis.

Debeto klientams yra patobulintos sąlygos (kaikas skaičiuojamas individualiai) ir supaprastinta prašymo pateikimo tvarka. Prašymas svarstomas tik pase. Asmenims, kurie nėra banko klientai, papildomai reikės kito asmens tapatybę patvirtinančio dokumento.

Sovcombank

Paskolos sąlygos:

• kursas – nuo 11,4 %;
• terminas – iki 20 metų;
• mokestis – nuo 20%;
• suma - iki 30 milijonų rublių.

Skolinimo „Sovcombank“ypatybė – galimybė imti būsto paskolą pensininkams. Maksimalus lėšų gavėjo amžius neturi viršyti 85 metų.

Uralsib

Pagal programą galima įsigyti statomo būsto. Ką siūlo bankas:

• statykite nuo 9,4%;
• terminas – iki 30 metų;
• suma - nuo 300 tūkstančių iki 50 milijonų rublių.

Avansinio įnašo dydis priklauso nuo kliento statuso. Darbo užmokesčio klientams reikalaujama ne mažiau kaip 20% numatomos objekto vertės. Tie, kurie kreipiasi į banką pirmą kartą, pirmai įmokai turi turėti bent 40 proc.

Transcapitalbank

Galima gauti lėšų antrinės rinkos butui ir būstui naujame name šiomis sąlygomis:

• pradinis įnašas – nuo 30%;
• suma - iki 12 milijonų rublių;
• nuo 7,7% iki 25 metų.

Kad bankas priimtų prašymą svarstyti, pakanka pateikti anketą ir pasą.

Promsvyazbank

Skolinimo pagal Promsvyazbank programą ypatybė yra mažesnėgriežti reikalavimai klientams. Jei dauguma bankų neskolina nepatvirtindami verslo savininkų pajamų, tai ši institucija noriai bendradarbiauja su individualiais verslininkais.

Naujų pastatų kaina:

• nuo 9,4% perkant statomą būstą iš banko partnerių vystytojų;
• nuo 10,8% darbo užmokesčio klientams, perkant butą naujuose pastatuose iš kitų plėtotojų (10,9% ne „Promsvyazbank“klientams).

Antrinės rinkos butų kaina:

• nuo 11,2% darbo užmokesčio klientams;
• nuo 11, 3 – likusiems.

Deklaruojamos palūkanos taikomos tik tuo atveju, jei paskolos gavėjas yra pasirengęs sudaryti kasko draudimo sutartį. Įnašas yra ne mažesnis kaip 40 proc. Pinigus galima gauti ir už įsigyto turto užstatą, ir už esamą butą.

Kur gauti būsto paskolą

Ieškodami banko ir programos, turite remtis savo pradiniais duomenimis: kiek yra pradinis įnašas ir kiek norite mokėti kas mėnesį, kad grąžintumėte paskolą. Jei esate tam tikro banko debeto klientas, geriau pirmiausia susisiekti su juo. Bankai yra lojalesni savo nuolatiniams klientams: jiems tarifas yra 0,5-1% mažesnis nei kitiems asmenims. Į ką atkreipti dėmesį renkantis kredito įstaigą:

• Ar programa apima bendraskolininkus. Papildomas skolininkas (sutuoktinis ar giminaitis) gali padidinti jūsų tikimybę gauti būsto paskolą, taip pat leisti pasiimti maksimaliai įmanomąsuma, nes skaičiuojant paskolą bus atsižvelgiama į abiejų skolininkų pajamas.
• Kokia yra pradinio įnašo suma. Dauguma bankų reikalauja ne mažiau kaip 40–50% turto vertės užstato. Jei ši suma jums per didelė, tuomet turėtumėte atkreipti dėmesį į programas su mažesniu įnašu. Tačiau atminkite, kad kuo didesnę sumą norite įnešti butui įsigyti, tuo didesnė tikimybė, kad paraiška bus patvirtinta, o grąžinimo sąlygos bus geresnės.
• Draudimo kaina. Kreipdamasis dėl būsto paskolos be pajamų ataskaitų ir laiduotojų, paskolos gavėjas privalo apdrausti įsigytą būstą. Be to, jis gali apsidrausti gyvybės ir sveikatos draudimu. Dažniausiai draudimas jau įtraukiamas į sutarties sąlygas, o jo suma paskirstoma visam grąžinimo laikotarpiui. Draudimas gali ženkliai padidinti permokos sumą, todėl svarbu iš anksto pasidomėti šios paslaugos kaina ir pasirinkti banką, siūlantį ją žemiausiais įkainiais.

Paskola be pajamas patvirtinančio dokumento – geriausias pasirinkimas tiems, kurie skuba įsigyti nekilnojamojo turto ar negali bankui pateikti pažymos apie atlyginimą. Reikėtų pažymėti, kad Maskvoje gauti hipoteką be pajamų pažymėjimo yra daug sunkiau nei pagal standartines programas. Gera kredito istorija ir dokumentų, galinčių netiesiogiai patvirtinti neoficialias pajamas, prieinamumas bus privalumas.