Skaičiavimai pagal akredityvą: schema, savybės, privalumai ir trūkumai

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Akredityvas – kas tai? Tai banko pareiga kliento vardu ir jo lėšomis atlikti mokėjimus fiziniams ir juridiniams asmenims pavedime nurodytomis sumomis ir sąlygomis. Pagrindinis atsiskaitymo už akredityvus bruožas yra tas, kad bankai tvarko tik dokumentus, o ne prekėmis, kurias atstovauja šie popieriai.

Kokie pagrindiniai akredityvo privalumai?

Akredityvo privalumai, kaip taisyklė, yra šie:

• Garantuotas sumos gavimas tiekėjui iš pirkėjo.
• Stebėjimas, ar bankas laikosi pristatymo sąlygų ir akredityvo.
• Nenukreipti lėšų iš ekonominės apyvartos.
• Visų ir garantuotų pinigų grąžinimas pirkėjui, kai operacija atšaukiama.
• Kredito įstaigų teisinės atsakomybės už operacijos, kuriai naudojamas akredityvas, teisėtumą.

Kas yraatsiskaitymo už akredityvą schemos trūkumai?

Defektai

Trūkumų sąrašas nedidelis ir sunku juos pavadinti reikšmingais. Jie yra tokie:

• Kai kurių sunkumų, susijusių su dideliu dokumentų skaičiumi įvairiuose akredityvo išdavimo etapuose, yra.
• Kai kurios papildomos išlaidos, kurios tenka banko mokesčiams.

Funkcijos

Akredityvų atsiskaitymo schemos taikymas turi būti nurodytas pardavėjo ir pirkėjo sutartyje. Skaičiavimo schema nustatyta pagrindinėje sutartyje, kurioje atsispindi:

• Išduodančio banko pavadinimas ir lėšų gavėją aptarnaujanti struktūra.
• Nurodykite lėšų gavėjo vardą ir pavardę bei sumą, taip pat akredityvo rūšį.
• Galimybė pranešti gavėjui apie akredityvo atidarymą.
• Pranešimas mokėtojui apie lėšų įnešimo sąskaitos numerį, kurią atidaro vykdantis bankas.
• Visas sąrašas ir tikslios gavėjo pateiktų dokumentų charakteristikos.
• Akredityvo galiojimo laikotarpiai ir popierizmo reikalavimai.
• Mokėjimo sąlygos kartu su įsipareigojimu dėl įsipareigojimų neįvykdymo.

Be to, sutartyje gali būti nurodytos sąlygos, susijusios su atsiskaitymo procedūra.

Bankų atidarytų akredityvų tipai:

• padengtas arba deponuotas, kurį atidarius akredityvo suma pervedama vykdančiam bankui;
• nepadengta arba garantuota, o akredityvo sumą vykdantis bankas gali nurašyti nuo pagrindinio korespondento termino;
• atšaukiamas, kurį galima atšaukti arba pakeisti mokėtojo nurodymu; Nereikės atšaukti akredityvo arba iš anksto patvirtinti pakeitimus su lėšų gavėju. Kai akredityvas atšaukiamas, jį išdavęs bankas neprisiima jokių įsipareigojimų gavėjui;
• Neatšaukiami akredityvai gali būti pakeisti arba atšaukti tik susitarus su paskirtu banku ir lėšų gavėju.

Skaičiavimai pagal akredityvą: schema

Akredityvų atsiskaitymo procedūra paprastai yra tokia:

• Prekių tiekimo sutarties sudarymas.
• Nurodymas pirkėjui atidaryti akredityvą emitentui ir jo paleidimo procedūra.
• Pranešimas apie leidimą iš emitento konsultuojančiam bankui.
• Prekių siuntimas.
• Pardavėjo siuntimo dokumentų perdavimo konsultacinei agentūrai procesas.
• Patariančios finansų įstaigos dokumentų ir reikalavimų siuntimas emitentui.
• Lėšų nurašymas iš pirkėjo sąskaitos.
• Finansų pervedimas iš emitento į paskirtą banką.
• Vertybinių popierių perdavimas pirkėjui.
• Lėšų įskaitymas į pardavėjo sąskaitą.

Akredityvas iš „Sberbank“perkant nekilnojamąjį turtą

Niekada negalite būti visiškai tikri dėl pašalinio asmens, ypač kai kalbama apie sandorius už didelę sumą. „Sberbank“siūlo savo klientams priimtiatsako už svarbių sandorių baigtį ir garantuoja saugumą kiekvienai šaliai. Pirkėjai įsitikinę, kad prekes gaus, o pardavėjai neabejoja dėl apmokėjimo. „Sberbank“akredityvas perkant nekilnojamąjį turtą laikomas unikalia galimybe išvengti daugybės rizikų ir netapti nesąžiningų klientų auka.

Tai viena iš dažniausių šios finansų įstaigos teikiamų paslaugų. Jo esmė – suteikti papildomas garantijas sandoryje dalyvaujantiems piliečiams. Šis skaičiavimo tipas yra tikslingas ir labai naudingas šiais atvejais:

• Kaip parduodant ir perkant nekilnojamąjį turtą, įskaitant hipotekos paskolą.
• Nekilnojamojo turto mainų metu.
• Parduodant ar perkant vertingą turtą, nesvarbu, ar tai būtų transporto priemonė, papuošalai, vertybiniai popieriai, verslo dalis ir kt.
• Mokėti už brangias paslaugas.

Kiekvienos sandorio šalies, kuri kaip atsiskaitymo būdą renkasi banko akredityvą, sąveikos principai yra tokie:

• Jie sudaro sutartį, kurioje nustato teises su šalių įsipareigojimais, sutarties dalyką, įsipareigojimų įvykdymo laiką, taip pat emisijos kainą.
• Rašytinį susitarimą pasirašo abi šalys (arba jų oficialūs atstovai).
• Be to, pirkėjas perveda pinigus į specialią atvirą taupomąją sąskaitą šiems tikslams Sberbank sistemoje nurodytomis sumomis.sutartis.
• Pardavėjui įvykdžius įsipareigojimus pagal pasirašytą sutartį, o pirkėjui pervedus reikiamą sumą į sąskaitą, „Sberbank“perves lėšas pardavėjui.

Piliečiai, kurie tiesiogiai dalyvauja sandoriuose su konkrečiu nekilnojamuoju turtu, dažnai naudoja akredityvą. Šio tipo nekilnojamojo turto įsigijimas yra gana didelis pirkinys ir dažniausiai rizikuojama nemenka pinigų suma. Kad sandoris būtų sėkmingas ir visi įsipareigojimai būtų įvykdyti, šalys sutartyje nustatytais terminais kreipiasi į Sberbank, kad išrašytų akredityvą.

Kokia yra fizinių asmenų akredityvo esmė?

Jos gali būti naudojamos šioms operacijoms:

• Nekilnojamojo turto sandorių vykdymas.
• Prekių pirkimo ir pardavimo vykdymas.
• Atlieku visus darbus ir paslaugas.

Atskirkite padengtus akredityvus, pagal kuriuos finansų įstaiga perveda sumą paskirtam bankui. Be to, yra ir nepadengtas tipas, kai emitentas neperveda lėšų, o leidžia nurašyti pinigus iš korespondentinės sąskaitos per nustatytą sumą.

Pardavimo sutartis: pagrindinės sąvokos

Pirkimo-pardavimo sutartis su akredityvu įformina sandorį naudojant gana saugią ir patogią papildomų garantijų šalims dėl schemos įsipareigojimų įvykdymo.

Skaičiuojant emitentąmokėtojo vardu ir pagal jo nurodymus prisiima vienašališką įsipareigojimą pervesti pinigus gavėjui, jeigu šis pateiks finansų įstaigai atitinkamus reikalavimus atitinkančius dokumentus.

Pardavimo sutartis, kurioje kaip atsiskaitymo forma nurodytas akredityvas, sudaroma pagal galiojančius reikalavimus. Ši mokėjimo pagal akredityvą strategija gali būti taikoma įgyvendinant bet kokį prekybos sandorį. Pavyzdžiui, nekilnojamojo turto sandoriams ir prekių pristatymui labai dažnai naudojamas akredityvas.

Kaip atidaryti šią sąskaitą?

Norint taikyti atsiskaitymo pagal akredityvą formas tarp sandorio šalių, būtina sudaryti atitinkamą sutartį. Jis sudarytas dokumentiniu pagrindu, o mokėjimo forma nurodoma be klaidų. Sutartyje paprastai yra šie elementai:

• Kiekvienos sandorio šalies (tiekėjo ir pirkėjo) pavadinimas.
• Atsiskaitymų tipai ir jų įvairovė (pavyzdžiui, nepadengtas neatšaukiamas akredityvas).
• Lėšų suma, kuri bus pervesta tiekėjui vykdant sutarties sąlygas.
• Sąlygos, kurioms sudaroma sutartis, ir komisinio dydžio nurodymas.
• Mokėjimų atlikimo tvarka (iš karto visa suma arba išankstiniai pervedimai).
• Šalių veiksmai neįvykdžius sąlygų, dėl kurių buvo taikomas mokėjimo akredityvas.
• Narių teisės ir pareigos.

Pareiškimas

Kaip atsidaryti akredityvą, svarbu pasidomėti iš anksto. Kad pasirašyta sutartis įsigaliotų, pirkėjas turi kreiptis į banką ir surašyti prašymą, kuriame nurodoma akredityvo atsiskaitymo forma. Taip pat paraiškoje nurodykite:

• Nuoroda į susitarimą, pagal kurį tarp šalių bus naudojamas akredityvas.
• Tiekėjo įstaigos pavadinimas, taip pat jos duomenys iš Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro.
• Nurodomas operacijos tipas ir pardavėjui mokėtina suma.
• Sutarties sąlygos ir grynųjų pinigų akredityvo įgyvendinimo būdas (ar tai būtų išankstinis mokėjimas, ar visi pinigai, taip pat kokiomis sąlygomis jie gali pasitikėti).
• Prekių, kurių pristatymas nurodytas sutartyje, pavadinimas ir skaičius (o gal kalbame apie paslaugas ar kokius nors darbus).
• Banko įstaigos, kuri vykdys įsipareigojimus, pavadinimas.
• Dokumentų, kuriuos bankas priims kaip dalį patvirtindamas, kad laikomasi sutarties sąlygų, sąrašas.

Nuo registracijos ir paraiškos pasirašymo momento akredityvas įsigalioja. Abipusiu abiejų šalių susitarimu vykdomas tipas gali būti pratęstas naujoms sąlygoms.

Kuo skiriasi akredityvai ir seifas?

Daugelis klientų dažnai užduoda šį klausimą. Atkreipkite dėmesį į šiuos dalykus:

• Seifas yra geriausias būdas garantuoti operacijos saugumą kaip dalis sutarties šalių atsiskaitymo grynaisiais pinigaislėšų.
• Akredityvas veikia kaip papildoma garantija sandorio dalyviams, atsižvelgiant į jų tarpusavio sandorį negrynaisiais pinigais. Šalims įvykdžius sutartyje numatytus įsipareigojimus, lėšos negrynaisiais pinigais laikomos taupomojoje sąskaitoje, kurią klientas atidaro specialiai šiems tikslams. Pardavėjui sėkmingai įvykdžius visas sandorio sąlygas, bankas perveda pirkėjo lėšas pardavėjo naudai.

Taigi skirtumas tas, kad pastarasis apima mokėjimus negrynaisiais, o ne grynaisiais.

Peržiūrėjome atsiskaitymo už akredityvą schemą.