Kaip gauti būsto paskolą be pradinio įnašo?

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Hipotekos paskolos pelnytai populiarios tarp daugelio piliečių. Jie leidžia įsigyti nuosavą turtą neturint pakankamai lėšų šiems tikslams. Hipotekos paskolas teikia daugelis didžiųjų bankų, o standartinis reikalavimas – turėti lėšų nuo 10 iki 20% pasirinkto turto vertės. Jie naudojami kaip pradinis įnašas kreipiantis dėl hipotekos. Patvirtinkite, kad skolininko finansinė būklė yra optimali. Tačiau dažnai iškyla klausimas, kaip gauti būsto paskolą be pradinių investicijų. Tai įmanoma naudojant skirtingus metodus.

Avansinio įnašo sąvoka

Ją sudaro tam tikra pirkimui pasirinkto turto vertės dalis. Turi sumokėti piliečiai, planuojantys įsigyti butą ar namą skolintų lėšų sąskaita. Veikia kaip patvirtinimas, kad potencialus skolininkas turi pinigų.

Praktiškai visi bankai reikalauja, kad piliečiai turėtų tokią sumą, nes jei jos nėra, gali būti atsisakyta skolinti. Dydispradinis įnašas priklauso nuo pačios banko politikos, tačiau dažniausiai nustatomas nuo 10 iki 25 procentų būsto kainos. Kuo didesnė suma, tuo bankas siūlo palankesnes sąlygas.

Hipotekos be pradinio įnašo privalumai ir trūkumai

Tokią paskolą būstui įsigyti galite gauti net ir be savo investicijų. Norėdami tai padaryti, turite naudoti specialius bankų ar lengvatinių vyriausybės programų pasiūlymus. Gauti hipoteką be pradinio įnašo yra gana sunku, tačiau šis procesas turi daug privalumų:

• nereikalauja, kad pilietis turėtų savo santaupų būstui įsigyti;
• Turimas lėšas galima panaudoti įsigytam turtui atnaujinti.

Tačiau tokio sprendimo trūkumų yra daug daugiau. Faktas yra tas, kad galimybę gauti tokią hipoteką siūlo ribotas bankų skaičius. Nustatyta didelė palūkanų norma. Gauti tokią paskolą sunku, nes teks paruošti daugybę dokumentų, patvirtinančių gerą potencialaus skolininko finansinę būklę.

Kaip išduodamas?

Jei pilietis neturi lėšų, kurias būtų galima panaudoti būstui įsigyti ir kreiptis dėl paskolos, jis turės naudoti skirtingus būdus, kad gautų paskolą be savo investicijų. Kaip gauti hipoteką be užstato? Tam galima naudoti įvairias parinktis:

• naudodamas nuosavą turtą kaip užstatą;
• standarto registracijavartojimo kreditas;
• pasiskolinti reikiamą sumą iš artimųjų ar draugų;
• naudodamasis lombardo paslaugomis;
• pagrindinio kapitalo taikymas;
• naudojant kūrėjo išmokas;
• įvairių lengvatinių programų, skirtų supaprastintam hipotekos kreditavimui, registracija;
• bankų vykdomų akcijų taikymas;
• paskolos prašymas įstaigose, siūlančiose galimybę įsigyti būstą be nuosavų lėšų.

Kiekviena parinktis turi savo niuansų ir savybių, kurias reikia atidžiai suprasti.

Naudokite savo turtą kaip užstatą

Jei potencialus paskolos gavėjas neturi pinigų, kuriuos būtų galima panaudoti kaip pradinį įnašą, tai jei jam yra registruotas gyvenamasis turtas, pastarąjį galima įkeisti bankui. Esant tokioms sąlygoms, suvaržymas nustatomas įsigytam turtui ir paskolos gavėjui jau priklausančiam butui.

Tokios sąlygos gali padėti gauti banko patvirtinimą. Kaip šiuo būdu gauti hipoteką be pradinio įnašo? Norėdami tai padaryti, pats esamas turtas ir paskolos gavėjas turi atitikti banko reikalavimus:

• pilietis turi būti oficialiai įdarbintas ir gauti geras pajamas;
• jo kredito istorija turi būti tobula;
• siūlomas turtas turi būti įregistruotas kaip vienintelė jo nuosavybė;
• pageidautina, kad suvaržymas nebūtų taikomas vieninteliam piliečiui priklausančiam gyvenamajam turtui;
• paprastai reikalinga papildoma trečiosios šalies garantija.

Abu nekilnojamasis turtas yra suvaržytas, užregistruotas Rosreestr. Net ir tokiomis sąlygomis palūkanų norma bus didelė, todėl permokos bus didelės.

Lombardo paskolos apdorojimas

Jei pilietis yra įregistravęs nekilnojamąjį turtą, jis gali būti panaudotas paskolai gauti lombarde. Tokiomis sąlygomis vienam asmeniui išduodamos dvi paskolos, o tai gerokai padidina kredito naštą. Kaip tokiu būdu gauti hipoteką? Norėdami tai padaryti, atsižvelgiama į niuansus:

• esamas nekilnojamasis turtas yra apsunkintas lombardu, o perkamą objektą atstovauja banko įkeitimas;
• dideles sumas siūlo lombardai, priklausomai nuo perleisto buto įvertintos vertės;
• teks pasiruošti dideliems mokėjimams.

Net jei potencialus skolininkas turi didelę pinigų sumą į banką kaip pradinį įnašą, jam vis tiek taikomos daug griežtų sąlygų.

Vartojimo paskolos prašymas

Daugelis bankų reikalauja iš skolininko nedidelės pirmosios investicijos sumos, kuri sudaro tik 10 % turto vertės. Tokiomis sąlygomis šią sumą galima gauti kreipiantis dėl vartojimo paskolos. Tačiau atsižvelgiama į niuansus:

• hipotekos bankai atidžiai patikrins skolininką, todėl sužinoję, kad jis turi negrąžintą paskolą, gali būtihipoteka atmesta;
• paskolos gavėjas turės grąžinti dvi paskolas iš karto, todėl mėnesinės įmokos bus didelės;
• Be to, reikia atsižvelgti į buto draudimo įsigijimo išlaidas.

Vartojimo paskolos ir hipotekos turėtų būti išduodamos skirtinguose bankuose.

Naudokite pagrindinį kapitalą

Jei piliečiai, norintys imti būsto paskolą, jau išdavė pažymą motininiam kapitalui, naudodamiesi šia lengvata, jie gali kreiptis dėl būsto paskolos banke. Valstybės lėšos gali būti naudojamos kaip pradinis įnašas. Tačiau tam atsižvelgiama į niuansus:

• už būsto paskolą valstybė leidžia panaudoti motinystės kapitalą iškart po vaiko gimimo, todėl nereikia laukti trejų metų;
• motinystės kapitalas viršija 450 tūkstančių rublių, todėl jo užtenka pradiniam įnašui padengti;
• norint naudotis sertifikatu, reikalaujama, kad pasirinktas butas atitiktų PF reikalavimus, todėl turi būti kokybiškas, atitinkantis standartus, su visomis inžinerinėmis komunikacijomis ir išvystyta infrastruktūra;
• nekilnojamas turtas išduodamas ne tik paskolos gavėjams, bet ir jų vaikams;
• dauguma didžiųjų bankų dirba su pagrindiniu kapitalu, todėl nekils sunkumų, kur gauti būsto paskolą.

Šis sprendimas laikomas optimaliu kiekvienam skolininkui.

Išmokėjimo plano arba paskolos gavimas iš kūrėjo

Jei planuojate pirkti butą naujame pastate, galite pasinaudoti unikaliukūrėjų pasiūlymai. Turtą jie stengiasi parduoti kuo greičiau, todėl dažnai siūlo savo įmokas ar paskolas. Dažnai tokiomis sąlygomis palūkanų nereikia.

Vyriausybinių programų naudojimas

Valstybė nuolat siūlo įvairias programas, kurios leidžia gauti lengvatinį kreditą būstui įsigyti. Kaip gauti hipoteką lengvatinėmis sąlygomis? Norėdami tai padaryti, skolininkai turi atitikti skirtingus reikalavimus. Standartiškai, be pradinio įnašo, bankai gali išduoti lėšas būstui įsigyti pagal programas:

• skolininko palaikymas;
• kariškių kreditavimas;
• dalyvavimas refinansavimo programoje.

Patartina kreiptis dėl būsto paskolos Sberbank lengvatinėmis sąlygomis, nes ši institucija visada bendradarbiauja su valstybe.

Skolinimasis

Jei giminaičiai ar draugai turi laisvą sumą, galite prašyti paskolos. Grąžinimo sąlygas būtina aptarti iš anksto, taip pat surašyti kvitą.

Kreiptis į bankus, siūlančius hipoteką be pradinio įnašo

Yra keletas bankų, siūlančių unikalias programas. Juose galite gauti būsto hipoteką, nereikės skirti savo lėšų pradinės investicijos forma. Šie bankai apima:

• Sberbank siūlo programą be pradinio įnašo tik kaip refinansavimo dalį, o ši programa nustato 10,9% normą.
• „Binbank“suteikiabūstu užtikrinta hipoteka su 10,5% norma iki 20 milijonų rublių ir iki 30 metų.
• „Interprogressbank“išduoda paskolas pagal „Udachny“programą, kuriai nereikia mokėti pradinio įnašo, tačiau norma yra 18%, o iki 5 metų išduodama daugiausiai 3 milijonai rublių.
• "Union Bank" išduoda hipotekos paskolas, kurių norma yra ne didesnė kaip 11,5 % 25 metams.

Be to, dideli bankai dažnai rengia įvairias akcijas, kurios gali apimti net būtinybės investuoti į būsto pirkimą nebuvimą. Todėl rekomenduojama reguliariai stebėti įvairius pasiūlymus ir programas.

Hipotekos procesas

Jei randama lėšų pradinei investicijai arba naudojami įvairūs aukščiau išvardinti būdai, svarbu išsiaiškinti, kaip gauti būsto paskolą. Procesas atliekamas keliais etapais:

• pasirinktas bankas, siūlantis optimalią būsto paskolos programą;
• formuojama paraiška;
• vaikų pasai, išrašas iš namų knygos, išrašai iš banko sąskaitų, o bankas, jei reikia, gali reikalauti kitų dokumentų;
• nusprendė bankas;
• jei taiyra teigiamas, tada pilietis žinos, kokia yra maksimali lėšų suma, kurią jam galima suteikti hipotekos paskolai;
• pagal esamą limitą ieškoma optimalaus pirkimo turto, kuris turi atitikti pasirinkto banko reikalavimus;
• veidai;
• dokumentacija perduodama bankui, po to įstaigos darbuotojai patikrina turtą ir pardavėją, kad įsitikintų, ar sandoris yra teisėtas;
• jei nėra problemų, skolininkas įmoka pradinį įnašą, jei jis reikalingas pasirinktai programai, taip pat gali būti naudojamas pagrindinis kapitalas;
• pinigai už nekilnojamąjį turtą pardavėjui pervedami per seifą arba banko pavedimu;
• išduodamas butas Rosreestr su privalomu apsunkinimu, nes perkamas butas tikrai bus įkeistas bankui;
• perka nekilnojamojo turto draudimą, o daugelis bankų reikalauja, kad skolininkai apdraustų savo gyvybę ir sveikatą.

Jei išsiaiškinsite, kaip gauti hipoteką „Sberbank“ar kitoje banko įstaigoje, procesas neatrodys pernelyg sudėtingas. Tuo pačiu metu skolininkas gali neturėti nuosavų lėšų, kurias būtų galima panaudoti kaip pradinę investiciją. Svarbu tik pasirinktioptimalus nekilnojamasis turtas. Jei būtinai būtina įsigyti butą naujos statybos name, iš pradžių su vystytoju sudaromas DDU, o pradėjus eksploatuoti nekilnojamąjį turtą įregistruojama nuosavybės teisė į objektą.

Išvada

Taigi, yra daug būdų gauti hipoteką nenaudojant savo lėšų. Norėdami tai padaryti, galite naudoti lengvatines vyriausybės programas, medžiagas ar net susisiekti su bankais, kurie siūlo tokią skolinimo galimybę, kuri nereikalauja pinigų investicijų iš skolininko. Pastaruoju atveju turėsite susidurti su didelėmis palūkanų normomis ir permokomis.

Net ir neturėdami lėšų galite tapti savo turto savininku. Dar nepasibaigus paskolos laikotarpiui bankas jį suvaržys.