Taupymo talonas: palūkanos ir sąlygos

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Pasaulyje yra daug įvairių finansinių priemonių, skirtų taupyti ir padidinti mūsų lėšas. Jie abu yra gana saugūs ir rizikingi. Pirmoji kategorija yra taupymo sertifikatas. Ką jis atstovauja? Koks yra darbo su juo mechanizmas? Visa tai bus aptarta straipsnyje.

Bendra informacija

Pradėkime nuo apibrėžimo. Taupymo lakštas – vertybinis popierius, patvirtinantis indėlio, kuris buvo įneštas į banką, dydį, taip pat jo savininko teisę sutartu laiku gauti lėšas sutartu laiku. Tokie sertifikatai gali būti vardiniai arba pareikštiniai. Juos galima laikyti namuose arba palikti saugoti banke.

Gana dažnai nepatyrę žmonės painioja indėlių ir taupymo sertifikatus. Reikėtų suprasti, kad jie turi reikšmingų skirtumų. Taigi, pavyzdžiui, pareikštiniai sertifikatai nedalyvauja indėlių draudimo sistemoje, o jei bankassprogo, savininkas negalės grąžinti savo pinigų. Todėl šiuos vertybinius popierius patartina įsigyti patikimose struktūrose. Pavyzdžiui, „Sberbank“taupymo sertifikatas yra gana patrauklus dėl pelningumo ir paprasto išgryninimo derinio.

Kaip naudoti vertybinius popierius?

Naudokite šią finansinę priemonę bet kurio asmens galia. Tačiau išduodant taupymo lakštus tam tikros lengvatos, kurios egzistuoja pensininkams / studentams atidarius indėlius, nesuteikiamos. Tačiau tai kompensuoja didelė grąža. Jei taupymo lakšte numatytas lėšų išdavimas turėtojui, tada jis gali būti pateiktas kitam asmeniui. Tokį užstatą lengva perleisti paveldėjimo būdu. Testamento rengti nereikia: jei užstatas laikomas banke, tai vaikai, norėdami jį gauti, turi pateikti paveldėjimo teisės liudijimą.

Su įvardytu sertifikatu yra šiek tiek sudėtingiau. Jį perleidžiant kitam asmeniui, būtina sudaryti reikalavimų perleidimo arba, kaip profesionalūs finansininkai vadina, perleidimo sutartį. Jei sertifikatas priimamas kaip dovana, tai jis laikomas naujojo savininko pajamomis ir apmokestinamas 13% gyventojų pajamų mokesčiu.

Tam tikromis akimirkomis

Bankų taupomieji sertifikatai yra laikomi alternatyva įprastiems indėliams. Jie turi svarbų pranašumą – didesnes palūkanas. Tačiau tai kompensuoja daugybė nepatogumų, kurių nėra dirbant su indėliais. Vienas iš tokių nepatogumų yra draudimo trūkumas. Tikimybė, kad patikimam bankui (pavyzdžiui, „Sberbank“) bus atimta licencija, yra labai maža, ko negalima pasakyti apie mažiau patikimus bankus.

Pažymėjimas patogus, nes gali būti naudojamas kaip dovana artimiesiems ar draugams. Tokiu atveju geriau pasiimti neasmenintą pažymėjimą. Jį galima palikti saugoti banko įstaigoje, ši paslauga nemokama. Šie vertybiniai popieriai yra patogūs pensininkams dėl to, kad juos lengva paveldėti. Tačiau, skirtingai nei indėlis, taupymo lakštą reikia atidžiai saugoti. Galų gale, jei jis taps netinkamas naudoti ar sulūžtų, turėsite atlikti tyrimą. Ką galime pasakyti apie praradimą. Praradimo atveju jis turės būti grąžintas per teismą.

Patarkime keletą žodžių apie palūkanas

Procentas priklauso nuo įmokėtos sumos ir įdėjimo laikotarpio. Kaip pavyzdį paimkime „Sberbank“santaupų sertifikatą. Palūkanos iš jo bus lyginamos su galimu pelnu iš paprasto indėlio. Maksimalus įdarbinimo laikotarpis yra treji metai, minimalus - tik 3 mėnesiai. Maksimalus, kurį galite uždirbti už indėlį „Sberbank“, yra 5,63%.

O kaip su sertifikatu? Jei jo vertė neviršija 50 tūkstančių rublių, tuomet turėsite pasitenkinti nedideliu procentu – tik 0,01. Užstatas, be jokios abejonės, laimi. Jei perkate sertifikatą, kurio vertė yra iki milijono rublių, tada asmuo gali tikėtis 4,95–5,25% pelno. Tai jau palyginti palyginama, nors ir turi savo susitarimus. Jau pradedant nuo sumos vienetasmilijonas rublių, žinoma, laimi taupymo lakštą. Palūkanos prasideda nuo 5,75% ir baigiasi 7,1%. Tačiau pastarasis variantas galimas tik tiems, kurie turi daugiau nei 100 milijonų rublių vertės sertifikatą.

Taupymo sertifikatas turėtojui

Tai gana įdomus ir specifinis variantas, todėl jam reikia skirti daugiau dėmesio. Šį užstatą (ir iš tikrųjų bet kokį taupymo sertifikatą) galite gauti ne visuose banko skyriuose. Pirmiausia turite išsiaiškinti, kur kreiptis. Tai galite padaryti telefonu. Tada veiksmų tvarka bus tokia:

1. Susisiekite su padaliniu, kuris atlieka operacijas su šio tipo vertybiniais popieriais. Turite turėti pasą arba kitą dokumentą, patvirtinantį jūsų tapatybę.
2. Nustatykite įsigytų sertifikatų skaičių, jų nominalą ir terminą. Kaip minėta aukščiau, gauta palūkanų norma priklauso nuo to.
3. Mokėkite už sertifikatą grynaisiais arba pasirinktame banke saugomomis lėšomis.
4. Gaukite santaupų sertifikatą.

Kodėl jie tokie populiarūs?

Svarbus taupymo lakštų privalumas yra tai, kad jie leidžia įveikti infliaciją. Žmones į juos traukia likvidumo turtas, tai yra, bet kuriuo metu pasibaigus sutartam laikotarpiui, klientas gali atsiimti savo pinigus. Būtent už šį turtą sertifikatas vertinamas taip aukštai. Tačiau mes neturime pamiršti apie trūkumus. Sertifikatas yra vertybinis popierius, o jei jį išdavusi finansų įstaiga bankrutuos, sertifikato savininkas liks be nieko. Todėl renkantis banką reikia būti labai atidiems ir atsargiems. Jei bent kažkas įtartina, geriau nerizikuoti.

Kodėl yra gerbėjų?

Svarstoma finansinė priemonė turi gana daug gerbėjų. Kuo žmones traukia taupymo talonai? Galbūt pirmiausia reikia paminėti tokį moralinį veiksnį kaip darbas su vertybiniais popieriais. Sutikite, kad turėti vertybinį popierių sertifikato pavidalu yra daug prestižiškiau nei tik užstatas. Taip pat jo savininkas bet kuriuo patogiu metu gali kreiptis į finansų įstaigą. Bankas negalės jo atsisakyti, be to, pagal įstatymą jis privalo išpirkti užstatą kliento prašymo dieną. Tai labai palankiai skiria nagrinėjamą situaciją nuo darbo su indėliais.

Ir dar vienas svarbus momentas: ankstyvos pertraukos atveju klientas neturėtų prarasti anksčiau varvėjusių uždirbtų palūkanų. Nors nebus nereikalinga įsitikinti, kad ši sąlyga yra sutartyje.

Ir dar vienas svarbus dalykas! Sertifikatas yra vertybinis popierius. O tai reiškia, kad jį klientas gali pateikti kitiems bankams ar verslo partneriams, kad įtikintų savo mokumą. Taupymo lakštą netgi galima panaudoti kaip paskolos užstatą. Bet jei popierius yra registruotas, greičiausiai turėsite kreiptis į notarą,patvirtinti nuosavybės teisės perdavimą.

Išvada

Jei norite ar gali prireikti panaudoti vertybinį popierių, geriau jį išduoti turėtojui. Juk tokį dokumentą galima nesunkiai įkeisti, padovanoti, parduoti ar išduoti kaip palikimą. Tai leidžia indėlio mobilumą. Tačiau turite būti labai atsargūs, kad neprarastumėte šio dokumento, nes juo gali naudotis net tas, kuriam jis nebuvo skirtas.

Nebūtų nereikalinga pažymėti tokį minusą kaip silpnas funkcionalumas. Ką tai reiškia? Faktas yra tas, kad taupymo lakšto negalima papildyti taip, kaip tai daroma su indėliu. Jo negalima konvertuoti į einamąją sąskaitą arba iš dalies išgryninti. Kitaip tariant, gavę likvidumo padidėjimą sertifikatų turėtojai negali pretenduoti į technines naujoves, kurias turi indėliai. Todėl prieš įsigydami tokį sertifikatą turite pasverti visus privalumus ir trūkumus.