Hipotekos restruktūrizavimas: sąlygos ir dokumentai

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2024-01-07 21:00

Prieš pradėdami kalbėti apie restruktūrizavimą, turite suprasti, kas yra hipoteka ir ką ji suteikia paprastam žmogui. Paprasčiau tariant, tai yra banko suteikiama paskola būstui įsigyti, kai turtas lieka skolininko nuosavybėn, tačiau yra įkeistas kreditoriui, tai yra, jei skolininkas nevykdo savo įsipareigojimų, t. kreditorius gali pasinaudoti teise parduoti įkeistą turtą siekdamas atlyginti savo nuostolius. Viena vertus, būsto paskola suteikia galimybę įsigyti būstą, tačiau, kita vertus, reikia suprasti, kad tokiu būdu įsigyjant butą, turite išlikti mokus ilgą laiką. Šių dienų realybėje gana sunku išlaikyti mokumą dėl daugelio priežasčių: darbo praradimo, atlyginimų mažinimo ar sveikatos problemų. Tačiau bankui nėra svarbu, kodėl skolininkas negali atlikti reikiamo mokėjimo. Ką daryti, jei įvyko kokia nors force majeure aplinkybė ir nebegalima mokėti įmokų ta pačia tvarka? Čia į pagalbą ateina tokia paslauga, kaip hipotekos restruktūrizavimas.

Kas tai?

Šiuo metu praktiškai paskolų restruktūrizavimas dar nėra tinkamai paskirstytas. Reikalas tas, kad toks pasitraukimas naudingas tik skolininkui, iš banko pusės tik nauda, kad skolininkas sumokės, bet ne taip, kaip anksčiau. Restruktūrizavimas – tai skolinimo sąlygų pakeitimas, po kurio paskolos gavėjas gauna palankesnes lėšų mokėjimo sąlygas. Ši procedūra galiausiai nesumažina įmokos sumos, o juo labiau nepašalina jo skolos iš skolininko, jis įsipareigoja paskolą grąžinti toliau, tačiau palankesnėmis sąlygomis.

Pakeitimai po restruktūrizavimo gali būti skirtingi, pavyzdžiui, galite pakeisti skolos grąžinimo tvarką arba mėnesinės įmokos dydį. Kartais bankai suteikia mokėtojui galimybę grąžinti tik palūkanas už naudojimąsi finansų įstaigos lėšomis, pagrindinės skolos mokėjimai tokiu atveju atidedami keliems mėnesiams.

Ką reikia padaryti norint pasiekti restruktūrizavimą?

Sunkios hipotekos restruktūrizavimas nėra lengva užduotis. Tačiau jei įdėsite pakankamai pastangų, dėmesio ir laiko, galėsite pagerinti savo skolų mokėjimo bankui sąlygas.

Hipotekos restruktūrizavimo sąlygos

Pirmiausia turite įrodyti finansų įstaigai, kurios paslaugomis naudojotės, kad jums to tikrai reikia. Norėdami tai padaryti, turite surinkti dokumentų paketą, kuris patvirtins jūsų sunkią finansinę padėtį. Geriausia nedelsti prašyti pagalbos, kitaipjei kalba eina apie nusikalstamą veiką, tai turės neigiamos įtakos banko sprendimui restruktūrizuoti jūsų būsto paskolą. Jei jūsų santykiai su finansų įstaiga anksčiau klostėsi gerai ir jūsų patvirtinamieji dokumentai tai tenkins, tuomet galite tikėtis palankesnių mokėjimo sąlygų. Tačiau pasitaiko atvejų, kai bankas nepatenkina kliento poreikių, tokiu atveju yra kita galimybė – ieškoti kitos finansų institucijos, kuri sutiktų refinansuoti jūsų paskolą.

Rinktini dokumentai

Apsvarstykite standartinį dokumentų paketą, kurio reikalauja bet kuris bankas, atlikdamas restruktūrizavimą. Taigi, tai apima:

• Darbdavio patvirtintas darbo knygos originalas arba kopija.
• Pažyma apie pajamas iš paskutinio darbo už praėjusius metus.
• Jei yra papildomų pajamų, turite pateikti informaciją apie jas.
• Restruktūrizavimo suteikimo klausimynas.
• Pasas.
• Dokumentai apie kitų paskolų įsiskolinimus, taip pat jau įvykdytus įsipareigojimus patvirtinantys dokumentai.
• Paskolos sutartis, sudaryta tarp paskolos gavėjo ir būsto paskolą suteikusios finansų įstaigos.
• Hipotekos kopija, kurią patvirtina hipoteką išdavusi organizacija.

Jei yra, tai būtinapateikti šiuos dokumentus:

• Santuokos liudijimo kopija.
• Gauti išsilavinimo dokumentai.
• Patvirtinama bloga sveikata, jei dėl šios priežasties reikėjo pertvarkyti.
• Karinis ID arba registracijos pažymėjimas.
• Dokumentai, patvirtinantys nuosavybės teisę į nekilnojamąjį ar kilnojamąjį turtą.

Jei naudojatės nekilnojamojo turto agentūros paslaugomis, turėsite rinkti joms dokumentus:

• Dokumentai, patvirtinantys nuosavybės teisę.
• Nekilnojamojo turto draudimo sutartis.
• Bendraskolininkų dokumentai, jei tokių yra.

Restruktūrizavimo formos

Restruktūrizavimą galima atlikti įvairiais būdais:

• Kredito atostogų suteikimas – šiuo laikotarpiu klientui suteikiama teisė negrąžinti viso paskolos, o mokėti tik didėjančias palūkanas. Laikotarpis, kuriam tokia teisė suteikiama – keli mėnesiai, nustatomas individualiai. Šio refinansavimo būdo naudojimo pasekmės yra mokėjimo laikotarpio pratęsimas.
• Hipotekos restruktūrizavimas refinansuojant yra vienas geriausių būdų klientui. Naudodamasis juo skolininkas skolos sumai pirmame paima paskolą iš kito banko ir šiais pinigais grąžina būsto paskolą. Nauda ta, kad dažniausiai antrojo banko sąlygos yra geresnės,nei mokant įprastu būdu, todėl mokėtojas laimi gerą sumą.
• Padidinti paskolos terminą – šiuo metodu būsto paskolos restruktūrizavimas – tai lėšų grąžinimo termino pailginimas, dėl to mažėja mėnesinės įmokos suma.
• Grąžinimas anksčiau laiko – čia viskas paprasta, skolininkas grąžina tik tas lėšas, kurias paėmė, be palūkanų už naudojimąsi svetimais pinigais, todėl galite daug sutaupyti.
• Pavėluotų mokėjimų atveju baudų ir baudų panaikinimas. Toks būsto paskolos restruktūrizavimas galimas tik tuo atveju, jei klientas laiku susisiekia su banku ir pateikia išsamius įrodymus apie sunkios finansinės padėties atsiradimą.

• Pakeiskite paskolos valiutą – tokią galimybę suteikia kai kurie bankai, jei įvyko valiutos kurso šuolis.

• Taip pat vykdomas valstybės hipotekos restruktūrizavimas. Paprasčiau tariant, tai yra valstybės pagalba grąžinant paskolą. Hipotekos restruktūrizavimo įstatymas nurodo, kad tai gali padėti mokėtojams grąžinti paskolą 25–70 proc. Viskas priklauso nuo likusios skolos sumos.

Namų kredito bankas

Ši finansų įstaiga turi specialią paslaugą – kredito reabilitaciją, kuria galite pasinaudoti net jei jau vėluojate mokėti įmokas. Kiekvienas, norintis reabilituotis, gali kreiptis dėl restruktūrizavimo tiesiai svetainėjestiklainis. Prašyme, be asmens duomenų, nurodoma ir kreipimosi priežastis, kodėl negalima mokėti pilnų mėnesinių įmokų senosiomis sąlygomis. Čia taip pat nurodyta restruktūrizavimo galimybė.

Sberbank

Šis bankas siūlo 2 variantus, kuriais gali pasinaudoti kiekvienas į sunkią finansinę situaciją atsidūręs klientas: paskolos sąlygų keitimas ir kredito atostogos. Procedūra atliekama tik tada, kai pateikiami keblios padėties įrodymai.

VTB

Taip pat galimas hipotekos restruktūrizavimas VTB. Bankas tokią paslaugą teikia, tačiau visos sąlygos aptariamos asmeniškai dalyvaujant skolininkui ir kiekvienu atveju individualiai. Norėdami suteikti paslaugą, turite kreiptis į banko skyrių su prašymu restruktūrizuoti būsto paskolą.

OTP bankas

Paslauga galioja ne tik būsto paskoloms, bet ir paskoloms automobiliui bei paskoloms grynaisiais. Čia, kaip ir „Sberbank“, jie suteikia galimybę restruktūrizuoti pailginant mokėjimo laikotarpį arba atidedant mokėjimus. Dėl išmokų turite kreiptis tame pačiame banke, kuriame paėmėte paskolą.

Atminkite, kad ne visos institucijos restruktūrizavimą įvardija kaip oficialią paslaugą, tačiau tai vis tiek įmanoma. Bet kokiu atveju, jei kyla sunkumų dėl mokėjimų, kreipdamiesi dėl paskolos kreipkitės į jus aptarnavusį banką. Paprastai jie visi yra lojalūs savo klientams, todėl iškilus sunkumams visada turite galimybę kreiptis pagalbos. Turite pateikti visą informaciją apie iškilusią problemą ir pabandyti surinkti visus dokumentus, kad galėtumėte atlikti restruktūrizavimą.