Būsto paskola: savybės, sąlygos ir reikalavimai. Hipotekos paskolos restruktūrizavimas

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Per pastaruosius kelerius metus tarp kitų bankinių programų, kurių paklausa plačioji visuomenė, hipotekos būsto kreditas užtikrintai užėmė pirmąją vietą. Ir tai nenuostabu, nes visi neturintys svajoja apie stogą virš galvos, o turintys – nori gauti daugiau kvadratinių metrų. Bankinės programos leidžia įgyvendinti visas svajones apie gyvenamąjį plotą, todėl išduodamų būsto paskolų apimtys kasmet auga. Tačiau vis dar yra nemažai žmonių, kurie apie būsto paskolų suteikimo taisykles žino tik iš pažinčių pasakojimų ir stereotipų visuomenėje.

Palaikymas užtikrintas

Siekiant suteikti gyventojams galimybes įsigyti būstą, pradėtos vykdyti įvairios programos, pavyzdžiui, būsto paskolos restruktūrizavimas. Skirtingos bankų struktūros siūlo skirtingas, bet gana palankias sąlygas. Valstybė padeda tiems bankams, kurie bendradarbiauja su gyventojais dėl būsto paskolų ir motinystės kapitalo. Valstybiniu lygiu yra projektas, pagal kurį Rusijos piliečiai gauna galimybęperkant būstą palankesnėmis sąlygomis.

Vyriausybė nepaliko šio klausimo be dėmesio. Susikūrė su bankinėmis struktūromis dirbanti institucija. Ji vadinasi AHML – būsto hipotekos paskolų agentūra. Be jos, veikia ir Hipotekinių būsto paskolų restruktūrizavimo agentūra. Yra regioninės struktūros, veikia įvairūs hipotekos centrai. Visa tai leidžia žmonėms, kurie šiandien ima paskolą būstui įsigyti, pasitikėti ateitimi ir sugebėti sumokėti skolas, net ir pasikeitus ekonominei situacijai.

Dabartis ir ateitis

Šiuo metu Rusijos hipotekos rinkos vertinimai yra apie 400 mln. USD, tačiau potencialiai plėtra įmanoma iki mažiausiai 30 mlrd. USD! Tai reiškia, kad Pagalbos būstui įkeitimo programos sąlygos žmones domins vis labiau. Savo ruožtu bankai gali tikėtis padidinti operacijų apimtį.

Statistika aiškiai rodo, kad būsto paskola yra priimtiniausias, realiausias būdas įsigyti būstą. Tai taikoma visiems be išimties šalies regionams. Galime drąsiai teigti, kad be būsto paskolos iš „Sberbank“daugelis šeimų, kurios dabar turi stogą virš galvos, negalėtų to sau leisti, jei veiktų tik savarankiškai sukauptomis lėšomis sąlyginiame stikliniame inde.

Hipoteka: panacėja nuo visų ligų?

Nepaisant dabartinės hipotekos restruktūrizavimo programos, banko gausapasiūlymų ir tikrai palankiomis sąlygomis nemažai patikimų finansų įmonių, ekspertai ragina būti atsargiems. Hipoteka neturėtų būti laikoma vieninteliu galimu būsto problemos sprendimu.

Kai kurių mokslininkų požiūriu, tik esamos rinkos šaknyje esantis perdirbimas ir iš jos efektyvesnės struktūros sukūrimas sumažins skirtumą tarp gyventojų pelno ir kvadratinio metro kainos.. Primygtinai raginama pasitelkus būsto paskolos ir kitas programas sukurti pagrindą tokiai naujai visuomenės rinkai. Pastarųjų metų būsto paskolų plėtros tendencijos Rusijoje iš esmės atitinka šių mokslininkų keliamus reikalavimus, tačiau tobulėti dar yra kur. Programa taps tikrai efektyvi, kai ekonominė situacija šalyje bus stabili.

Sunkumai ir problemos

Kodėl pagalbos būstui paskola negali išspręsti kiekvienos šeimos būsto problemų? Pagrindinė priežastis yra būtent ekonomikos nestabilumas. Rusijoje teisminė, teisinė ir bankų sistemos dar nėra pakankamai suformuotos. Šiai dienai paskolų programų palūkanos yra didžiulės, o teisės į būstą nėra garantuotos. Kainos spekuliacinės, būsto sektorius faktiškai izoliuotas nuo šalies ekonomikos. Kai kurie ekspertai remiasi vieno lygio skolinimo sistema kaip paprasčiausia, efektyviausia, taikoma esamoje realybėje. Jo ypatybės yra draudimo išskyrimas, taikomų įstatymų paprastumas.

Valstybinė pagalbos hipotekos būstui programa tapo svarbiparama bankų sistemai ir gyventojams, kuriems reikia stogo virš galvos. Yra tikslinė pagalba, kuri kartu su ilgalaikėmis būsto paskolomis žada tapti svarbiausiu visuomenės būsto politikos elementu. Tačiau tam į šalies įstatymus reikia įtraukti punktus, kurie aiškiai reglamentuotų būsto paskolas būstui, jų sąlygas, įskaitant ir tuos gyventojų sluoksnius, kurie laikomi socialiai neapsaugotais.

Būtina ir svarbu

Veiksmingiausias būdas plėtoti būsto rinką – tikslinė valstybės pagalba. Specialistai teigia, kad būtina įvesti naujas lengvatas, kurios leistų gauti paskolą arba ją grąžinti supaprastintomis sąlygomis, reikia įvesti subsidijas ir indekso paskolas, kad paprastam žmogui būtų lengviau sumokėti skolas.

Siūlymai skatinti būsto paskolų gavimą per mokesčių sistemą atrodo pagrįsti. Kiti taip pat siūlo viešinti pinigų kaupimo praktiką visuomenėje ir netgi apdovanoti tuos, kuriems tai ypač sekasi. Galiausiai, reikia parengti keletą hipotekinio skolinimo programų, kad piliečiai galėtų pasirinkti, kas jiems labiausiai tinka. Tik valstybė gali visa tai apgalvoti, parengti ir įgyvendinti.

Hipotekos paskolos bus lengvesnės

Galite tikėtis, kad situacija pasikeis įsigyjant būstą kreditu, jei pavyks paskatinti banko produktų paklausą šioje srityje, kurią turėtų palaikyti pakankamas būsto pasirinkimas nekilnojamajame turte turgus. Valstybiniu lygiu būtina įdiegti rizikos valdymo sistemą irtobulinti valstybės mokesčių įstatymus. Visa tai, kartu su padidėjusiu hipotekos programų prieinamumu plačiajai visuomenei, padidins finansinių įmonių pasiūlymų paklausą.

Nekilnojamojo turto rinkos specialistai teigia, kad sėkmingiausios bus (ir jau yra) specializuotos paskolų programos, skirtos siauroms žmonių grupėms. Pavyzdžiui, tai yra būsto paskolos kariškiams ar jaunoms šeimoms su vaikais, turinčioms teisę į motinystės kapitalą. Kalbant apie pastarąjį, tai gana prieštaringas klausimas. Programos idėja gera, tačiau jos įgyvendinimas dar palieka daug norimų rezultatų. Į galiojančius įstatymus būtina įvesti keletą patikslinimų, kurie padidins jų veiksmingumą.

Atsisveikinkite su skola, išsaugokite paskutines kelnes

Pastaraisiais metais vis dažniau paaiškėja, kad būsto paskola šeimai – nepakeliama našta. Pavyzdžiui, vienas iš sutuoktinių netenka darbo ir ilgą laiką negali susirasti naujo, tačiau paskola jau paimta ir mokėjimai turi būti atlikti laiku. Pasinaudoję paskolų restruktūrizavimo programa negalite patekti į skolų duobę ir nelikti be cento (ar net be stogo virš galvos). Jis galioja tik bankinių struktūrų klientams, atsidūrusiems tikrai labai sunkioje gyvenimo situacijoje.

Restruktūrizuodami galite išlaikyti stogą virš galvos ir sumažinti mėnesio mokėjimo sumą. Galima prieiti prielengvatinėmis programomis ar net parduoti butą, kurio hipoteka pasirodė neįperkama, ir nusipirkti ką nors pigiau. Svarbu išlaikyti savo kredito istorijos kokybę.

Kaip naudoti?

Norėdami pradėti restruktūrizavimą, turite kreiptis į bendrovę, kuri išdavė hipoteką, arba į tarpinę įmonę (maklerį). Pirmasis variantas atrodo patikimesnis, tačiau ne kiekviena finansų įstaiga yra pasirengusi patenkinti kliento poreikius. Sunkiausia gauti refinansavimą, kai nori parduoti butą, kuris pasirodė per brangus, kad nusipirktų ką nors pigiau.

Bendradarbiavimas su tarpininku gali būti lengvesnis, pelningesnis ir net pigesnis. Agentai apžiūri būstą, mano, kad nekilnojamojo turto kaina viršija skolos sumą, suranda norinčius pirkti ir iš savo bazės siūlo klientui ką nors pigiau. Tuo pačiu klientas, esant galimybei, gali pasiimti pelningesnę būsto paskolą naujam būstui įsigyti ar net atsipirkti iš savo santaupų. Tai yra, jei išlaikysite stogą virš galvos, galite žymiai palengvinti mėnesinių įmokų naštą.

Restruktūrizavimas: bankininkystės pasiūlymai

Kokių pasiūlymų galima tikėtis iš banko darbuotojų kreipiantis į pinigus būstui įsigyti išdavusią bendrovę? Pirmoji galimybė – sumažinti mėnesinės įmokos sumą. Tuo pačiu ilgėja paskolos grąžinimo terminas ir didėja permoka pagal programą.

Daugelis bankų siūlo kredito atostogas. Šis terminas reiškia, kad klientas moka tik palūkanas per iš anksto nustatytą laikotarpįkreditu. Tačiau čia situacija panaši – laiko tarpas užsitęsia, o tai didina permoką.

Pagaliau jie gali pasiūlyti refinansavimą. Tai reiškia, kad klientas gauna naują paskolą, kurios sąlygos yra geresnės nei dabartinės. Tokios programos galima prašyti ne tik savo banke, bet ir trečiojoje šalyje. Lėšos, gautos pagal programą, nukreipiamos į pirmą paskolą, ją grąžinate iš karto, po to palaipsniui grąžinate naują skolą.

Bankai: daug parinkčių

Be šių restruktūrizavimo programų, yra keletas pasiūlymų, leidžiančių klientui supaprastintu būdu sumokėti skolą. Pavyzdžiui, jei ekonominė situacija nestabili ir ją lydi dideli valiutų kursų svyravimai, bankas gali pasiūlyti klientui pakeisti paskolos valiutą. Atlikta teisingai, tai padeda sumažinti išmokas.

Kai kurie bankai panaikina baudas, baudas, atleidžia sukauptas sumas dėl pavėluotų mokėjimų. Taip pat galite anksti sumokėti būsto paskolą. Tokiu atveju klientas sutaupo nuo permokos, tačiau išankstinio grąžinimo negalima imtis, jei aplinkybės yra force majeure.

Agentūros: viskas siekia kliento

Nekilnojamojo turto įmonėms naudinga, kad į jas eina žmonės, todėl tokios firmos daro viską, kas įmanoma, kad pritrauktų tuos, kurie nori sumokėti būsto paskolą pakeisdami būstą į pigesnį.

Kreipdamiesi į agentūrą, pirmiausia turėsite susitikti suekspertai. Jie įvertins būstą, suformuos oficialią išvadą, kuria remdamasi įmonė spręs, ar spręsti probleminį būstą, ar tai per daug rizikinga. Jei įvertinimas yra didesnis nei skola bankui, galite tikėtis produktyvaus bendradarbiavimo. Agentai ieško būstui pirkėjo, o pinigai, kuriuos gauna pardavėjas, siunčiami į banką, uždarant paskolą. Dalis lėšų gali likti kliento žinioje. Juos galima drąsiai nukreipti į naujo, kuklesnio būsto pirkimą. Tos pačios įmonės atstovai padės jums tai rasti.