2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34
Skolininko kreditingumo vertinimas yra vienas iš svarbiausių skolinimo proceso aspektų. Tai yra pagrįstas finansų institucijų veiksmas, nes teisingas skolininko galimybių grąžinti paskolą ir jos palūkanas įvertinimas tiesiogiai veikia šiuos banko parametrus – riziką, paskolų portfelio kokybę, potencialą. skolos grąžinimo lygis, pradelstų mokėjimų atsiradimas ir dėl to galutinis pelnas kredito įstaiga.
Nenuostabu, kad kiekvienas bankas skiria didesnį dėmesį tokiam parametrui kaip skolininko kreditingumo vertinimo metodai.
Paprastai nėra vienos universalios metodikos visoms finansų įstaigoms. Kiekviename banke kredito specialistai parengia individualų skolininko kreditingumo vertinimą. Tačiau bendrų dalykų vis dar yra bankų metoduose, nors juos sudarė visiškai kiti žmonės.
Natūralu, kad pradinis vertinimo lygis prasideda nuo paskolos gavėjo, kaip fizinio ar juridinio asmens, apibrėžimo. Paskolos gavėjo, kaip juridinio asmens, kreditingumo analizė yra labai daug laiko reikalaujantis procesas, jis pagrįstasįvairūs finansinės būklės ir mokumo vertinimo modeliai ir metodai. Visų pirma, atsižvelgiama į pradines įmonės finansines ataskaitas, ypač į organizacijos finansinių srautų, įsipareigojimų ir turto struktūrą bei dinamiką, taip pat į įmonės finansinę būklę apibūdinančius koeficientus.
Jei juridinis asmuo gali pateikti labai daug dokumentų, kuriais remiantis galima atlikti finansinę analizę, tai skolininko, kaip fizinio asmens, kreditingumo vertinimas atliekamas pagal visai kitą schema.
Pirminė informacija apie privataus skolininko mokumą apima šiuos parametrus – pajamų dinamiką, išlaidų lygį šiuo metu, kredito, administracinių ir kitų įsipareigojimų buvimą.
Verta pastebėti, kad požiūris į asmenis yra lojalesnis, nes daugelis kredito organizacijų atsižvelgia ne tik į dokumentais pagrįstus pajamas, bet ir į subjektyvius faktus, kurių klientas negali patvirtinti. Taikydami paprastų aritmetinių operacijų metodą – pajamos atėmus išlaidas ir įsipareigojimus – paskolos pareigūnai nustato kliento galimybes grąžinti paskolą. Visiškai natūralu, kad jei paskolos gavėjo grynosios pajamos bus nepakankamos, paraiška nebus patvirtinta. Jei paskolos mėnesinė įmoka bus didesnė nei 50% pajamų, dažniausiai atsakymas taip pat bus neigiamas.
Skolininko kreditingumo įvertinimas priklauso ir nuo skolinimo rūšies. Pavyzdžiui, neseniai buvo sukurta taškų skaičiavimo technika, pagrįsta analizeminimalus informacijos apie paskolos gavėją kiekis. Čia ypač atsižvelgiama į tokius parametrus kaip kliento amžius, jo darbo ir socialinė padėtis ir, žinoma, pajamos. Paprastai sprendimas dėl tokių paskolų priimamas per trumpiausią įmanomą laiką, kai kurie bankai siūlo apdoroti vos per valandą.
Rekomenduojamas:
Kas yra DC? Prekybos centrai „Forex“: geriausių įvertinimas
Dar prieš kelis dešimtmečius visi sandoriai akcijų ir prekių rinkose buvo vykdomi telefonu ar net raštu. Norėdamas pirkti ar parduoti akcijas, jų savininkas skambino arba parašė sandorį įvykdžiusiam brokeriui. Šiandien prekyba finansų rinkose vyksta su prekybos centrų ar maklerio įmonių pagalba. Kas yra DC, apie jo savybes, funkcijas ir kokias galimybes jis suteikia prekybininkams, skaitytojas sužinos iš šio straipsnio
Banko kortelių įvertinimas: geriausių sąlygų kortelių apžvalga
Norint išsirinkti geriausią banko produktą, rekomenduojama atkreipti dėmesį į banko kortelių reitingus. Jie leidžia įvertinti kredito ir debeto kortelių naudą. Tai pagreitins atrankos procesą ir leis klientui pasitikėti savo sprendimu
Skolininko bankroto turtas: vadovo samprata, įgaliojimai ir teisės, pareiškimo dėl bankroto pateikimo ir konkurso tvarka
Jeigu paskolos gavėjas negali laiku ir visiškai grąžinti visų kreditorių reikalavimų, teismo sprendimu jam gali būti paskelbtas bankrotas. Šiuo atveju vertinamas skolininko bankroto turtas. Visas turtas, priklausantis įmonei bankroto bylos iškėlimo metu, turi būti vertinamas. Pajamos, gautos pardavus šias patalpas, naudojamos skoloms padengti
Darbas vyksta. Pagrindiniai momentai
Šiame straipsnyje bus aptarta, kas yra vykdomas darbas. Ši sąvoka reiškia įmones, gaminančias bet kokį produktą
Skolos gavėjo kreditingumo vertinimo balų modelis
Praktiškai kiekvienas, kuriam kada nors buvo atsisakyta paskolinti, yra girdėjęs iš vadovo tokią frazę: „Sprendimą priėmė balų sistema. Jūsų, kaip skolininko, kredito balai nėra lygūs. Kas tai yra norma, kas yra taškai ir kaip išlaikyti „kredito detektorių“su „puikiai“? Pabandykime tai išsiaiškinti
