Pagrindiniai draudimo principai

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Draudimas laikomas neatsiejama bet kurios išsivysčiusios visuomenės dalimi. Šios sferos dydis šiuo atveju yra reikšminga šalies BVP dalis. Norint gerai suprasti šią temą, reikia žinoti, kokios yra pagrindinės jos sąvokos, draudimo principai, taip pat turėti idėją apie jų įgyvendinimą ir taikymą. Ir tai viskas, ką mes išnagrinėsime šiame straipsnyje.

Bendra informacija

Prieš studijuodami draudimo principus, turime suprasti šios veiklos srities esmę. Ką ji reiškia? Draudimas suprantamas kaip tam tikra perskirstymo pobūdžio santykių visuma, kurios dėka susidaro specialūs patikos fondai. Jų naudojimas tam tikromis sąlygomis leidžia dalyviams tikėtis kompensacijos už pasekmes draudimo rizikos atveju. Norint suprasti šios srities ypatumus Rusijos Federacijos teritorijoje, būtina susipažinti su įstatymu „Dėl draudimo verslo organizavimo Rusijos Federacijoje“. Kad būtų lengviau valdyti, buvo nustatytos atskiros sritys, kurių darbas turi savo ypatybes. Taigi, yra privalomojo draudimo principai, savanoriškas, socialinis, medicininis ir pan. Jie dažnai priklauso nuo apimties. Bet nevisi.

Bendrieji draudimo principai

Jie buvo veisiami formuojantis ir vystantis šiai sferai. Taigi, yra pagrindiniai draudimo principai:

1. Ekvivalentiškumas. Tai reiškia, kad reikia išlaikyti pusiausvyrą tarp laukiamos nukentėjusiojo ir draudiko pagalbos.
2. Solidarumas. Tai reiškia, kad dalies dalyvių lėšos yra naudojamos kitų asmenų, dalyvavusių formuojant draudimo fondą ir kuriems reikia išmokų, patirtai žalai atlyginti. Taigi visos neigiamos pasekmės paskirstomos maksimaliam įmanomam žmonių skaičiui.
3. Grąžinamumas. Visos lėšos, kurios buvo išsiųstos į draudimo fondą, bus naudojamos tik mokėjimams jo nariams. Geriausias palyginimas čia yra su mokesčiais, kurie paskirstomi visiems valstybės piliečiams, o kai kuriais atvejais išleidžiami daliai užsienio.
4. Atlyginimas. Numatyta asmens draudiminė apsauga, kuri numato, kad atlyginimas nebus didesnis už faktiškai padarytą žalą. Kitaip tariant, jei namas buvo apgadintas, kuris buvo įvertintas dviem milijonais rublių, beveik neįmanoma gauti daugiau nei ši suma.
5. Prevencija. Draudikai imasi visų įmanomų priemonių, kurios gali sumažinti nepageidaujamų situacijų tikimybę. Taip sumažinama žalos, kuri gali būti padaryta asmens turtiniams interesams, suma.

Pavyzdžiui, medicinos principaidraudimas visiškai atitinka šioje straipsnio dalyje pateiktą informaciją. Tačiau ne viskas taip paprasta.

Draudimo vaidmuo

Prieš gilindamiesi į teorinius niuansus ir aspektus, pažvelkime, kokias funkcijas ši sritis atlieka mūsų visuomenės ekonominiame segmente:

1. Atlyginimas. Kitaip tariant, žala išlyginama dėl to, kad sukuriami finansiniai ištekliai, leidžiantys paveiktiems subjektams greitai atnaujinti savo veiklą, kartu sumažinant žalą žmonių sveikatai ir gyvybei.
2. Taupymas. Apsaugo ir gerina žmonių gyvenimo lygį, naudodamas gyvybės draudimo kapitalizavimo mechanizmus.
3. Įspėjimas. Jie gauna finansavimą už veiklą, padedančią sumažinti draudžiamojo įvykio tikimybę, o tai leidžia gauti naudos visiems: fondui dėl sumažėjusio išmokų lygio ir gyventojams dėl išgelbėtos sveikatos ir gyvybės.
4. Investicija. Draudimo sektorius prisideda prie trumpalaikių ir ilgalaikių lėšų, esančių laikinai laisvoje padėtyje, investicijų aktyvinimo. Dėl šios priežasties lėšos veikia kaip didelis nenaudojamų pinigų kaupėjas ir nukreipia juos į ekonomiką.

Žinoma, čia pateiktos funkcijos gali būti skirtingo detalumo, atsižvelgiant į sprendžiamas užduotis, organizavimą ir dar daugiau.

Draudimo santykiai

Jie galituri tą pačią esmę ir skirtingą turinį tuo pačiu metu. Taip pat jiems galimas skirtingas įgyvendinimas dėl organizacinių formų įvairovės. Tai buvo turėta omenyje, kai anksčiau kalbėjome apie skirtingus draudimo principus. Pažiūrėkime, kokios gali būti santykių formos:

1. Abipusis draudimas. Šiuo atveju suprantama, kad tam tikroje grupėje dalyviai nekomerciniais ir abipusiais pagrindais vienijasi į specialias draugijas, kurios egzistuoja savo narių sąskaita.
2. Komercinis draudimas. Jame numatyta kompensacija, kai konkrečiam juridiniam ar fiziniam asmeniui kyla tam tikra rizika. Be to, jis bus gautas iš profesionalios draudimo organizacijos. Dalyvavimo šioje programoje sąlyga yra tam tikro mokesčio sumokėjimas.
3. Socialinis draudimas. Jis susidaro iš darbdavių ir darbuotojų įnašų. Socialinio draudimo principai numato jo universalumą socialinės rizikos požiūriu. Pagrindinėms jų nuostatoms reglamentuoti naudojami valstybės teisės aktai.

Įdomios funkcijos

Mums didžiausią susidomėjimą kelia privalomojo socialinio draudimo principai. Tačiau kitose šalyse taip dažnai nėra. Taip yra daugiausia dėl mažesnio pradinio dėmesio asmeniui. Dėl to išplito toks reiškinys kaip savidraudimas. Jei kalbame apie žmogų, tai reiškia, kad dalį pinigų reikia sąmoningai atidėti santaupoms arba investicijoms. Tam tikru būdu taitoks terminas kaip savęs draudimas gali būti taikomas ir valstybei ar įvairioms organizacijoms. Pirmuoju atveju vyriausybė nusprendžia sukurti strateginius rezervus. Jie gali būti užpildyti pinigais, maistu ir kitais vertingais daiktais. Įmonių atveju tai taip pat suprantama kaip rezervai, tačiau daug mažesnio dydžio.

Komercinis ir savitarpio draudimas

Kuo yra jų pagrindas? Jie naudojasi savanoriško draudimo principais. Galime drąsiai teigti, kad jų įgyvendinimas įmanomas tik tuo atveju, jei yra kliento pareigas einančio asmens noras. Be minėtų nuostatų, naudojamos ir draudimo sutartys, kuriose yra visi kiti santykių požymiai, jeigu jie neprieštarauja galiojantiems teisės aktams. Yra atskira rinka, kurioje parduodamas šis konkretus produktas. Šiuo metu galime drąsiai teigti, kad šios draudimo sritys yra neatsiejama šalių, kurios sudaro apie 7% pasaulio bendrojo vidaus produkto, ekonomikos dalis.

O kaip su Rusija?

Rusijos Federacija dar negali pasigirti reikšminga draudimo rinkos plėtra. Taigi jis vis dar sudaro apie 3% viso šalies BVP. Tokia padėtis stebima dėl ilgalaikių draudimo rinkos tradicijų nebuvimo ir nuolatinių krizinių situacijų. Didžiausią įtaką šios sferos plėtrai padarė 2008 metų krizė, kurios pasekmės jaučiamos iki šiol. Neigiamai veikia tendencijų raidąir gana menko pasitikėjimo situacija, kai žmonės mano, kad saugiausia vieta dėti pinigus yra po čiužiniu. Žinoma, toks teiginys, nors ir turi teisę egzistuoti, vis tiek yra klaidingas. Turint omenyje nuolat didėjančią infliaciją, negalima nekreipti dėmesio į tai, kad santaupos labai greitai jos „suvalgo“. Todėl reikia pasirūpinti, kad toks neigiamas poveikis būtų kuo mažesnis ar net pašalintas. Ir įvairios ekonominės priemonės galės suteikti visą įmanomą pagalbą.

Rinkos plėtros ypatumai

Norint suprasti draudimo versle vykstančius procesus, reikėtų mokėti susidoroti su kriterijais, nuo kurių priklauso pagrindinės taisyklės, suprasti tam tikros paslaugos teikimo būdus ir finansinę specifiką. Iš esmės čia vartojamos dvi sąvokos:

1. Žalos atlyginimas. Tokiu atveju apdraustasis gauna tam tikrą procentą nuo turto vertės. Kaip pavyzdį apsvarstykite šį atvejį. Buvo pastatyta gamykla. Jis buvo apdraustas nuo gaisro 100% vertės. Tokiu atveju, kilus gaisrui, bus atlyginta visa žala. Žinoma, prieš tai bus atliktas tyrimas, ar buvo laikomasi saugos priemonių.
2. Tam tikros sumos kompensacija. Tokiu atveju nukentėjusiajam išmokama tam tikra pinigų suma, iš anksto susitarta. Pavyzdys yra situacija, kai žmogus susilaužė ranką ir jam buvo sumokėta 20 tūkstančių rublių kompensacija.

Išvada

Taigi, perskaičius straipsnį, turėtų susidaryti aiškus supratimas, kad principų, kurie yra privalomi bet kuria kryptimi, skaičius yra gana mažas. Bet jau konkrečiose srityse gali veikti savi, specialūs mechanizmai. Taigi, kalbant apie socialinį draudimą, galima pastebėti, kad jis yra privalomas. Tai vienas iš pagrindinių socialinės sutarties principų, pagal kuriuos visi, kurie dabar gali dirbti, aprūpina tuos, kurie anksčiau dirbo. Ši tema labai įdomi tolesniam tyrimui.