Banko sąskaitos sutartis yra Sutarties samprata, sąlygos ir sąlygos

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Neatsiejama sėkmingos ir produktyvios rinkos santykių plėtros tiek mūsų šalyje, tiek užsienyje dalis yra bankų sistema. Tai užtikrina bendrą natūralų visų ekonominių santykių funkcionavimą.

Šiandien mūsų šalyje yra registruota gana daug bankinių organizacijų. Kurie bankai yra geriausi? Kuriai kredito įstaigai galima patikėti savo santaupas ir turtą? Patikimiausiais bankais, ko gero, reikėtų laikyti tuos, kurie patenka į geriausių šalies finansinių institucijų dešimtuką. Pirmoji kredito įstaiga šiame sąraše, 2018 m. duomenimis, žinoma, yra Rusijos „Sberbank“, jai pirmenybę teikia dauguma klientų. Antrąją vietą reitinge užima VTB bankas, toliau rikiuojasi Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Moscow Credit Bank, Otkritie Bank, UniCreditBank, Promsvyazbank, Bank Russia. Būtent šie didžiausi šalies centrai yra patikimiausi bankai. Jų veikla vertinamaCentrinis Rusijos bankas, jie turi labai aukštą klientų pasitikėjimo lygį.

Šiandien kredito įstaigos savo klientams siūlo įvairius bankinius produktus ir paslaugas. Įmonės ir organizacijos, taip pat paprasti piliečiai nuolat bendrauja su bankais. Taip yra dėl to, kad pagrindinė finansinių struktūrų veiklos sritis yra skolinimas ir atsiskaitymas, grynųjų pinigų paslaugos fiziniams ar juridiniams asmenims, kurių veikla susijusi su beveik bet kokia ūkio šaka. Pradiniame etape šie santykiai prasideda nuo sutarties sudarymo, ir paprastai tokia sutartis yra banko sąskaitos arba banko indėlio sutartis. Sąskaitos atidarymo sutartis sudaro ir mūsų šalies kredito įstaigos aptarnauja pagal galiojančius teisės aktus.

Sutarties samprata

Banko sąskaitos sutartis – tai civiliniai ir teisiniai santykiai tarp bankinės organizacijos ir potencialaus kliento. Tokius ryšius klientas gali turėti ir su kitomis kredito įstaigomis, turinčiomis licenciją vykdyti tokio pobūdžio veiklą. Banko sąskaitos sutartis – tai finansų įstaigos įsipareigojimas sąskaitos turėtojui (klientui) atlikti santaupų priėmimo ir įskaitymo į sąskaitą operacijas, kliento nurodymus perkelti ar išsiimti sutartas sumas iš sąskaitos ir atlikti kitus veiksmus. su juo susiję veiksmai, numatyti banko nuostatuose.

Bankas savo nuožiūra turi teisę naudoti klientų sąskaitose esančias lėšaslėšas, kartu privalėdamas garantuoti kliento teisę netrukdomai disponuoti savo lėšomis. Kredito įstaiga neturi teisės kontroliuoti ir nustatyti kliento pinigų panaudojimo krypties, taip pat nustatyti apribojimų, nenumatytų įstatyme ar susitarime dėl jo teisės savo nuožiūra naudoti savo lėšas.

Banko sąskaitos sutartis yra dvišalė sandorio rūšies dalyvių sutartis, kurią pasirašius atsiranda teisės ir pareigos kiekvienai iš šalių. Sutartis bus laikoma sudaryta, kai šalys susitars dėl esminių sąlygų.

Banko sąskaitų klasifikacija

Pagal kliento veiksnumo turinį, savininko atliekamų operacijų apimtį, taip pat priklausomai nuo valiutos pasirinkimo, banko sąskaitos skirstomos į šiuos tipus:

• Atsiskaitomoji sąskaita – atidaroma organizacijų, skirtų su jų ūkine veikla susijusioms operacijoms Rusijos Federacijos valiuta atlikti. Tokias sąskaitas atidaro juridiniai asmenys, kurie nėra kredito įstaiga, taip pat fiziniai asmenys, užsiimantys privačia praktika, ir individualūs verslininkai. Einamojoje sąskaitoje atliekamos šios operacijos: pagrindinės veiklos pajamų pervedimas; atlikti mokėjimus ir atsiskaitymus su sandorio šalimis, biudžetinėmis ir nebiudžetinėmis organizacijomis už mokesčius ir rinkliavas; atsiskaitymai su darbuotojais dėl darbo užmokesčio ir kitų socialinių išmokų; gautų sumų įskaitymas ir grąžinimaspaskolos ir jų palūkanos; mokėjimai, susiję su teismų ir kitų organų, turinčių teisę neginčijamu būdu spręsti dėl skolų išieškojimo iš banko sąskaitų, sprendimu; kiti su įmonės veikla susiję mokėjimai.
• Einamosios sąskaitos – atidaroma Rusijos Federacijos valiuta tiek juridiniams asmenims finansinei pagalbai gauti ir lėšoms iš sąskaitos išsiimti, tiek fiziniams asmenims su verslo veikla nesusijusioms operacijoms atlikti. Tokias sąskaitas dažniausiai naudoja ne pelno organizacijos ir verslo subjektai, kurie nėra juridiniai asmenys.
• Indėlio sąskaita – skirta laikinam finansavimui, siekiant gauti palūkanų pajamų. Tiek juridiniams, tiek fiziniams asmenims sąskaitos atidaromos Rusijos Federacijos valiuta. Sąskaitos atidarymo pagrindas yra indėlio (indėlio) sutartis, pagal kurią bankas priima finansavimą iš kliento įsipareigojant sutartyje nustatytais terminais grąžinti indėlio sumą ir mokėti palūkanas už naudojimąsi ja.
• Valiutų sąskaita – atidaroma lėšoms, denominuotoms užsienio valiuta, įskaityti ir atsiskaityti su sandorio šalimis. Užsienio valiuta – valstybių banknotai, kurie atitinkamoje valstybėje yra pripažinti teisėta mokėjimo priemone. Tuo pačiu metu užsienio valiuta nelaikomi ženklai, kurie pagal užsienio valstybės teisę yra išimami iš apyvartos arba apribojami apyvartoje.
• Paskolos sąskaita – skirta suteiktoms ir grąžintoms kredito lėšoms įrašyti. Jis skirstomas į paprastus irypatingas. Atidaroma paprasta sąskaita vienkartinės paskolos išdavimui ir grąžinimui registruoti, speciali sąskaita atidaroma nuolatiniam paskolų (kredito linijų, overdrafto) išdavimui ir grąžinimui.
• Kortelės sąskaita – dažniausiai naudojama fizinių asmenų, atidaroma norint įrašyti operacijas, kurias klientas atlieka naudodamas plastikinę kortelę.

Be minėtų sąskaitų, bankuose atidaromos korespondentinės, biudžeto skaičiavimo, patikos valdymo, teismų ir teisėsaugos institucijų depozitinės sąskaitos. Juos galima vadinti labai specializuotais, jie nėra skirti plačiai naudoti pagrindiniam kredito įstaigų kontingentui.

Sutarties objektai

Kaip minėta, banke sudaroma banko sąskaitos sutartis yra dvipusė, tai yra, pasirašant sutartį, visada yra dvi šalys. Kas yra jos išvados subjektai?

Viena iš šalių visada yra kredito įstaiga. Tai gali būti bankas ar kita finansų įstaiga, ypač ne pelno kredito įstaiga. Bet kokiu atveju visi šie centrai būtinai turi turėti Rusijos Federacijos centrinio banko išduotą licenciją atidaryti ir tvarkyti sąskaitas juridiniams ir fiziniams asmenims.

Kita sutarties šalis yra juridinis arba fizinis asmuo (banko klientas). Finansų įstaigos ir kliento santykius sudarant banko sąskaitos sutartį pagal bankų teisę reglamentuoja teisės normos ir taisyklės.

Šalių ir jų teisėspareigos

Nuo to momento, kai šalys pasirašo banko sąskaitos sutartį, kiekvienas iš sandorio dalyvių turi ir teises, ir pareigas.

Kredito įstaigos įsipareigojimai yra tokie:

• Laiku atidarykite sąskaitą klientui. Atidarymas vykdomas abiejų šalių pasirašytos sutarties pagrindu.
• Atlikite finansų įskaitymo į sąskaitą operacijas griežtai įstatymų nustatytomis sąlygomis. Pinigų gavimas ant jo gali įvykti iš paties savininko, pavyzdžiui, pavedimu iš kitos banko sąskaitos (indėlio), savininko vardu išrašant mokėjimo prašymą dėl inkasavimo arba be pavedimo (lėšų gavimas iš sandorio šalių).
• Atlikite operacijas, kad nurašytumėte lėšas iš kliento sąskaitos. Savininkas gali nurodyti bankui pervesti savo lėšas į kitą sąskaitą, atidarytą toje pačioje ar kitoje kredito įstaigoje; atlikti pervedimus sandorio šalims; mokėjimai į biudžetą ir kitas lėšas, kiti nurašymai. Išlaidų pagrindu gali būti mokėjimo pavedimai, čekiai, vekseliai. Kredito įstaiga, kaip taisyklė, vykdo kliento pavedimus neviršydama likučiui leidžiamų finansinių išteklių. Nurašymai į sąskaitą atliekami jų gavimo banke tvarka. Jei sąskaitoje nėra pakankamai pinigų, kreditorius turi teisę neleisti savininkui užbaigti operacijos.
• Už kliento nuosavų lėšų naudojimą depozitinėse sąskaitose mokėkite palūkanas sutartyje nustatytais terminais.
• Laikykitės banko paslapties apie visus banko klientus, atidarytas sąskaitas, lėšų judėjimą indėliuose, kitą informaciją, kurią nustato kredito įstaiga.

Finansų įstaiga turi šias teises:

• Naudokite klientų sąskaitose esančias lėšas, garantuodami savininkui teisę disponuoti savo lėšomis savo nuožiūra.
• Nr. pati sutartis.

Banko kliento teisės ir pareigos:

• Klientas, atlikdamas veiksmus sąskaitoje, privalo visiškai laikytis visų finansų įstaigos nustatytų taisyklių.
• Mokėkite už banko paslaugas už operacijas su jo finansais, įtrauktais į sąskaitas.
• Laiku informuokite banko įstaigą apie pasikeitimus, susijusius su steigimo dokumentais, adresų, telefonų numerių, pavardžių pasikeitimus ir kitus pakeitimus, būtinus sąskaitai tvarkyti.

Sąskaitos turėtojas (klientas) turi teisę leisti finansų įstaigai tvarkyti jo lėšas sąskaitoje jo vardu ir jo paties nurodymu, prireikus įkeisti lėšas asmeninėse sąskaitose.

Sutarties forma

Banko sąskaitos sutarties forma – tai dokumentas, surašytas raštu ant kredito įstaigos firminio blanko. Toks reikalavimas yraRusijos teisės aktai, būtent str. 161 ir str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 162 straipsnis. Tinkamai neįforminus sandorio tarp šalių, gali būti atimtos iš dalyvių teisės, kilus ginčams, siekiant patvirtinti jo sudarymą. Kitaip tariant, neteisingai įvykdžius ar nukrypus nuo dabartinio banko sąskaitos sutarčių modelio, tokios operacijos bus negaliojančios. Paprastai kredito organizacijos, sudarydamos tokius dokumentus, laikosi vienos formos. Toliau pateiktas banko sąskaitos sutarties pavyzdys padės suprasti, kokią informaciją nurodo sandorį sudarančios šalys.

Banko sutarties turinys

Paprastai sąskaitos faktūros sutartyje yra 8–9 sąlygos.

Antraštėje nurodoma sutarties vieta ir data, visas kredito įstaigos pavadinimas, pilnas įgalioto asmens vardas, pavardė ir pareigos, taip pat panašūs banko kliento duomenys. Toliau pateikiami elementai:

1. Finansinės sutarties dalykas.
2. Šalių teisės ir pareigos.
3. Operacijų sąlygos.
4. Mokėkite banko mokesčius, susijusius su operacijomis.
5. Palūkanos už tai, kad bankas naudotų kliento lėšas sąskaitose.
6. Banko įsipareigojimas.
7. Sutarties nutraukimas.
8. Baigiamoji ir kitos nuostatos.
9. Išsami informacija, šalių parašai.

Priklausomai nuo finansinio dokumento tipo, skyrių pavadinimai gali keistis. Aukščiau pateiktose pastraipose aprašomi pagrindiniainuostatos, kurios tiesiogiai taikomos sudarytų sutarčių rūšims.

Sutarties sudarymo tvarka

Banko sąskaitos sutarties sudarymas prasideda nuo reikalingo dokumentų paketo pateikimo kredito įstaigai. Iš karto reikia pastebėti, kad banko sąskaitos atidarymas yra mokamas, paslaugos kaina įvairiose įstaigose gali svyruoti. Todėl renkantis finansų įstaigą, siūlančią įvairius bankinius produktus ir paslaugas, būtina su vadybininkais pasidomėti dominančių produktų tarifais.

Kokį dokumentų paketą turiu pateikti norint atidaryti sąskaitą? Panagrinėkime, pavyzdžiui, užsienio valiutos sąskaitos sudarymo „Sberbank“juridiniam asmeniui tvarką.

Reikalingi dokumentai:

• pareiškimas;
• juridinio asmens valstybinės registracijos pažymėjimai;
• VMI registracijos pažymėjimas;
• išrašas iš Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro;
• dokumentas iš statistikos;
• įstatymų nustatyti dokumentai, sudedamoji dalis;
• pareigūnų įgaliojimų dokumentai;
• parašo kortelės;
• licencija (jei reikia).

Pateikęs tokį dokumentų paketą, bankas atliks patikrinimą, kuris gali užtrukti apie dvi dienas. Jei sprendimas yra teigiamas, kliento įgalioti asmenys pasirašo dvišalę sutartį, po kurios sąskaita bus atidaryta taisyklių nustatytais terminais. Klientas turi teisę paprašyti sąskaitos išrašo kitą dieną po jos atidarymo.

Kaip matyti iš pavyzdžio, užsienio valiutos sąskaitos išvada Sberbank -paprasta procedūra. Svarbiausia klientui surinkti visą dokumentų sąrašą, nusiųsti juos į banką ir turėti šiek tiek kantrybės.

Atsakomybė pagal sutartį

Sudarius banko sutartį tarp finansų įstaigos ir kliento, abi šalys yra visiškai atsakingos pagal šią sutartį. Banko įstaiga atsako už lėšų įskaitymą į kliento sąskaitą netinkamu laiku arba už jų nurašymo nepagrįstumą, taip pat už tai, kad nebuvo įvykdyti kliento nurodymai išduoti lėšas ar pervesti jas iš sąskaitos. Banko atsakomybę reglamentuoja 2006 m. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 856 straipsnis. Kliento atsakomybė yra sumažinta iki norminių taisyklių ir reglamentų, susijusių su organizaciniais aspektais, laikymosi, taip pat įsipareigojimų įvykdymo kredituojant sąskaitą, o tai reglamentuoja 3 str. 850 Rusijos Federacijos civilinio kodekso.

Banko sutarties nutraukimas

Banko sąskaitos sutartis nutraukiama sąskaitos turėtojo prašymu arba finansų įstaigos iniciatyva.

Norint uždaryti sąskaitą kliento iniciatyva, bet kuriuo savininkui patogiu metu būtina pateikti bankui prašymą nutraukti sutartį. Kredito įstaiga uždarymo procedūrą atliks tą dieną, kai bus gauta kliento paraiška.

Norint nutraukti sutartį banko iniciatyva, klientui turi būti išsiųstas raštiškas pranešimas apie sutarties nutraukimą. Jeigu per dvejus metus kliento sąskaitoje nėra grynųjų pinigų įplaukų ir klientui apie tai pranešama raštu, sąskaita laikoma nutraukta ikipasibaigus dviejų mėnesių terminui. Šiuos kredito įstaigų veiksmus reglamentuoja 2009 m. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 859.

Išvada

Kurie bankai geresni ir su kokia finansų institucija klientui yra pelningiau ir patikimiau bendradarbiauti, spręsti turi pats klientas. Nepriklausomai nuo kredito įstaigos reitingo, lygio ir populiarumo bankinių paslaugų rinkoje, banko sąskaitos sutarčių atidarymo tvarka yra visur vienoda – nuo dokumentų paketo iki tokios sutarties nutraukimo.