Kas yra kaupiamoji ir draudiminė pensijos dalis? Pensijos finansuojamosios dalies pervedimo terminas. Kuri pensijos dalis yra draudimas, o kuri finansuojama

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Galvoti apie savo ateitį ir planuoti savo senatvę yra visiškai racionalus požiūris į gyvenimą. O Vakarų šalyse šį piliečių norą jau daugelį dešimtmečių visapusiškai palaiko galiojantys teisės aktai. Rusijoje pensijų reforma galioja gana ilgą laiką, šiek tiek daugiau nei dešimtmetį. Nepaisant to, daugelis dirbančių piliečių vis dar negali suprasti, kas yra kaupiamoji ir draudiminė pensijos dalis, taigi, koks saugumas jų laukia senatvėje. Kad suprastumėte šią problemą, turite perskaityti toliau pateiktą informaciją.

Bensinės sąlygos keisti pensijų sistemą

Iki 2002 m. piliečių pensijos buvo skaičiuojamos pagal „solidarumo principą“, kuris buvo taikomas nuo SSRS laikų. Užsienyje tokia paskirstymo sistema buvo vadinama„pay as you go“, kuris išvertus į rusų kalbą reiškia „pay as you go“. Šios sistemos esmė buvo ta, kad visų dirbančių šalies piliečių pensijų įmokos buvo paskirstytos žmonėms, kurie šiuo metu yra užtarnautame poilsyje. Toks požiūris buvo gana logiškas ir pagrįstas, tačiau tik iki to momento, kai pradėjo sparčiai didėti pensijų našta. Anksčiau minimalus atidėjimo dydis vienam pensininkui buvo skiriamas 2 - 2,5 dirbančiojo, tačiau prastėjant demografinei situacijai šalyje šis skaičius sparčiai mažėjo. Ir, pasak ekspertų, jau 2020 m. šis santykis bus 1:1.

Be to, įmokos į pensijos draudimo dalį, kurias pensijų fonde išskaičiuoja dirbantys piliečiai, valstybei atlieka investavimo į šalies ekonomikos modernizavimą funkciją. Keisdama pensijų įstatymus, valstybė ne tik užtikrina savo žmonių ateitį, bet ir gauna reikšmingą kapitalo injekciją į savo plėtrą.

Reformos esmė ir darbo pensijų formavimas

Nuo 2002 metų įsigaliojo 4 įstatymai, reglamentuojantys subalansuotą pensijų sistemos darbą. Tačiau negalima kalbėti apie kardinalius pokyčius, atsižvelgiant į šių dokumentų turinį, nes tai sklandus perėjimas nuo anksčiau egzistavusios paskirstymo sistemos prie skirstomosios-kaupiamos.

Nuo naujų teisės aktų įsigaliojimo darbo pensijos formavimas vykdomas OPS sistemoje (privalomasis pensijų draudimas) ir susideda iš trijų pagrindinių dalių: draudimo, pagrindinės ir kaupiamosios. Kąyra susijęs su piliečių pensijų dydžiu, jis apskaičiuojamas pagal federalinio įstatymo nustatytą formulę.

Apskritai, reforma leido Rusijos Federacijos piliečiams savarankiškai reguliuoti pensijų dydį, didinant savo santaupas padedant privačioms valdymo įmonėms ar specializuotiems nevalstybiniams pensijų fondams.

Pagrindinė pensininkų problema

Nepaisant to, kad pensijų reforma Rusijoje galioja gana ilgą laiką, daugelis pensininkų ir dirbančių piliečių vis dar nesuprato, kas yra pensijų kaupimo ir draudimo dalis. Ir todėl jie negali tinkamai valdyti savo santaupų ir gauti padoraus pelno. Štai kodėl, pradėdami mąstyti apie šiuolaikinę pensijų sistemą, turėtumėte išstudijuoti pagrindines sąvokas. Ir tik po to tartis ar pervesti kaupiamąją pensijos dalį ir kaip tai padaryti?

Pensijų sistema 2002–2010 m

Visi federacijos darbdaviai, vadovaudamiesi galiojančiais teisės aktais, kas mėnesį privalo mokėti įmokas į PF po 20% nuo kiekvieno darbuotojo atlyginimo. Iki 2007 m. pabaigos tarifas buvo padalintas į tris dalis: 4% buvo finansuojama dalis, 10% buvo draudimo dalis ir atitinkamai 6% buvo bazinė dalis. Toks paskirstymas nebuvo visiškai teisingas piliečiams, norintiems padidinti savo pajamas iš investicijų ir gauti tinkamą mėnesinį užstatą išėjus į pensiją. Nuo 2008 m. sausio mėn. pensijų įstatymų pakeitimaireforma. Pagal juos buvo sumažintas pensijos draudimo dalies procentas 2 vienetais, kurie buvo pervesti į finansuojamą straipsnį.

Kalbant apie individualius verslininkus, pagal įstatymą jie privalo kas mėnesį mokėti PF aiškiai fiksuotą tarifą. Bet kokios nuosavybės formos organizacijoms, naudojančioms specialią supaprastintą apmokestinimo sistemą, įmokos už draudimo pensijos dalį yra 10% ir 4% už finansuojamąją.

Pagrindinė pensijos dalis

Mažiausia pensijos dalis yra bazinė dalis, kuri yra griežtai fiksuotas dydis, valstybės nustatytas kaip garantinis įsipareigojimas piliečiams. Iš pradžių, nuo 2002 m., buvo 450 rublių, tačiau kiekvienais metais ši suma indeksuojama pagal infliaciją.

Verta pažymėti, kad formaliai pagrindinė pensijos dalis finansuojama iš mėnesinių įmokų, kurias darbdaviai išskaičiuoja iš PF. Tačiau iš tikrųjų šios sumos mokėjimams nepakanka, todėl federalinis biudžetas ją kompensuoja. Juk nesvarbu, kiek bazinės pensijos draudimo dalies buvo gauta einamuoju laikotarpiu į PF sąskaitas, valstybė turi vykdyti savo įsipareigojimus aprūpinti socialiai neapsaugotus piliečius.

Šis užstatas skiriamas visiems senatvės pensijos amžiaus sulaukusiems piliečiams, kurių darbo stažas yra didesnis nei penkeri metai. Padidintas tarifas taikomas tik vyresniems nei 80 metų asmenims, asmenims su negalia ir piliečiams, turintiems neįgalių išlaikytinių. Iš esmės taisuma apjungė ankstesnius priedus, kompensuojamąsias pašalpas ir minimalią pensiją. Pagrindinė jo funkcija – suteikti tam tikrą pagrindinę socialinę garantiją, kurią patvirtina pats jos pavadinimas.

Nuo 2010 m. pradžios ši atsakomybės dalis išnyko iš pensijų sistemos, o vietoj jos atsirado pastovioji draudimo pensijos dalis.

Fonduojamosios pensijos ypatybės

Pastaraisiais metais Rusijos Federacijoje vykdoma dabartinė pensijų reforma apima tokį dalyką kaip finansuojama pensijos dalis, kuri sudaroma iš 6% įmokų, kurias darbdavys kas mėnesį išskaičiuoja iš pensijų fondo. Iš kitų pensijų aprūpinimo komponentų jis išsiskiria tuo, kad tai yra „gyvi“fondai, kurių dydžio didinimas visiškai priklauso nuo darbuotojo. Juk kaupiamos pensijos dalies esmė slypi galimybėje savarankiškai investuoti savo pinigus. Kiek bus galima padidinti sukauptą kapitalą, priklauso nuo tinkamos investavimo strategijos pasirinkimo, kitaip tariant, kam bus skirti pinigai valdyti.

Piliečiai pirmąsias išmokas pagal šį straipsnį pradėjo gauti po reformos pradžios 2012 m. liepos 1 d., kai įsigaliojo Įstatymas Nr. 360-FZ (populiariai šis dokumentas geriau žinomas kaip „Mokėjimų įstatymas“).). Žinoma, sumos, kurias gauna piliečiai, nėra labai didelės, kaip iš principo kaupimo laikotarpis, tačiau tai buvo pirmas žingsnis siekiant išsilaikyti senatvei.

Šiuo metu Rusijos Federacijos pensijų sistemos reforma tęsiasi. Jau pasirašyta daug įstatymų, reglamentuojančių atskaitymus ir būdąkaupiamosios dalies formavimas. Viena iš naujovių, kurią turėtų žinoti visi, yra ta, kad nuo 2015 m. šis pensijų aprūpinimo komponentas bus formuojamas visiems darbuotojams „pagal nutylėjimą“. Tai reiškia, kad nepateikus atitinkamos paraiškos dėl kitų organizacijų valdomų lėšų pervedimo, finansuojama dalis automatiškai pervedama į draudimą.

Kam patikėti santaupų tvarkymą?

Šiandien yra trys pensijų kaupimo valdymo būdai, ir kiekvienas iš jų turi savo privalumų ir spąstų.

Taigi, pirmas dalykas, kurį galite padaryti su kaupiamomis pensijų santaupomis – tiesiog palikti jas valstybiniame pensijų fonde. Variantas geras, nereikalaujantis laiko ir pastangų popierizmui, tačiau jį pasirinkus belieka tikėtis, kad įėjus į užtarnautą poilsį infliacija senatvei paliks bent nedidelę sumą. Kitas reikšmingas trūkumas yra tai, kad asmuo nesudaro individualios sutarties su PF ir neturi patikimos informacijos apie savo pinigų būklę. Tokio valdymo privalumas yra tas, kad pati valstybė yra lėšų grąžinimo garantas.

Antrasis variantas yra daug pelningesnis nei pirmasis ir susiveda į tai, kad kaupiamoji pensijos dalis gali būti perkelta į valdymo įmonės (valdymo įmonės) valdymą. Tokios investicijos grąža nors ir nežymiai, bet viršija infliaciją, kuri garantuojataupymo saugumas. Pasirinkus šį, kaip ir ankstesnį, garantą atlieka valstybė, o informaciją apie savo taupomosios sąskaitos būklę žmogus gali gauti kartą per metus. Nepaisant ekonominės naudos, JK finansų valdymas turi didžiausią rizikos laipsnį, nes šios organizacijos turi teisę investuoti į pelningas priemones.

Trečiąja galimybe gali pasinaudoti žmonės, kurie ne tik gerai išmano, kas yra kaupiamoji ir draudiminė pensijos dalis, bet ir yra pasirengę atsisakyti federacijos apsaugos, patikėdami savo pinigus Ne. Valstybinis pensijų fondas. Nuo individualios sutarties pasirašymo momento kaupiama pensijos dalis tampa NPF nuosavybe. Be jokios abejonės, tokios investicijos grąža bus žymiai didesnė nei infliacija, tačiau ir tai negali garantuoti įsipareigojimų grąžinti lėšas įvykdymo.

Prieš pasirinkdami investuoti į finansuojamą senatvės pensijos dalį, turėtumėte atidžiai apsvarstyti visas galimybes.

Kaip pervesti kaupiamąją pensijos dalį?

Šiandien aktyvūs pensijų reformos dalyviai, dalyvaujantys finansuojamoje programoje, yra Rusijos Federacijos piliečiai, gimę po 1967 m. Būtent jie gali savarankiškai kontroliuoti dalį savo pensijų ir nuspręsti, kur investuoti šią sumą lėšų. Daugelis, žinoma, nesukeldami sau papildomų sunkumų, mieliau palieka pinigus federacijos pensijų fonde ir pasikliauja tik valstybe. Bet tie, kurių netenkina metinės pajamosžemiau infliacijos, jie gali pervesti savo santaupas valdymo įmonei arba NPF. Finansuojamos pensijos dalies pervedimo terminas nėra ribojamas laiko tarpais, todėl prašymą galima pateikti bet kada. Tačiau investavimo sutartis įsigalios tik nuo kitų metų sausio, o pinigai iš federalinio pensijų fondo naujajai valdymo įmonei bus pervesti iki kovo 31 d. Jei dėl kokių nors priežasčių apdraustasis yra nepatenkintas bendradarbiavimo su valdymo įmone rezultatu, po vienerių metų pensijos finansuojamoji dalis gali būti pervesta į kitą MC.

Šiandienos pensijos kaupiamasis komponentas

Ištikimos sąlygos investuoti taupomąsias lėšas Rusijos Federacijoje galiojo tik iki 2013 m., kai valstybė įstatymų leidybos lygmeniu pasinaudojo piliečių, kurie tiesiog nedalyvauja savo investicijomis, neveiklumu. Tačiau ne viskas taip kategoriška, kaip atrodo iš pirmo žvilgsnio. Norintiems rimtai spręsti savo senatvės užtikrinimo klausimą, ši galimybė suteikiama visapusiškai. Būtent todėl buvo pratęsta pensijos kaupimo dalis, tiksliau – laikotarpis, kai žmonės gali savarankiškai pasirinkti dydį ir investuoti įmonę. Iki 2015 m. kiekvienas dirbantis pilietis gali kreiptis dėl 6% įmokų į taupymo fondą išlaikymo. Nepateikus tokio dokumento, valstybė turi teisę sumažinti šį tarifą iki 2% arba net visą tai pervesti į procentą nuo draudimo pensijos dalies. Kol yra galimybė sutaupyti ir sėkmingai investuoti savo kaupiamus pensijų fondus, turėtumėte skubiai kreiptis į Pensijų fondą.

Kaip gauti pensijų išmokas?

Nuo patekimo į užtarnautą poilsį kiekvienas pilietis, dalyvavęs pensijų kaupimo programoje, turi teisę gauti savo pinigus. Tai galima padaryti trimis pensininkui patogiais būdais. Pirma, jei santaupų suma yra nereikšminga, galite išduoti vienkartinę išmoką, kuri bus sumokėta per 90 dienų nuo atitinkamos paraiškos pateikimo dienos. Antra, mokėjimai gali būti ištempti tam tikram laikotarpiui ir sistemingai gauti fiksuotas sumas. Trečia, jei senatvės pensijos draudimo dalis nedidelė, sukauptas lėšas už išgyvenimo laikotarpį galite padalinti ir gauti kaip priedą.

Tačiau, kaip ir kiekvienoje taisyklėje, kaupiamųjų pensijų mokėjimo įstatyme yra išimčių, leidžiančių mokėti skubiai. Tačiau jie remiasi tik ta apdraustųjų kategorija, kurie dalyvavo programos kofinansavime ir patys mokėjo įmokas. Taigi, pavyzdžiui, tai gali būti moterys, kurios dalį motinystės kapitalo nusiuntė į PF. Tokių mokėjimų terminas negali būti trumpesnis nei 10 metų.

Pensijų fondų paveldėjimas

Žinant, kas yra kaupiamoji ir draudiminė pensijos dalis, nesunku atspėti, kuri iš jų labiau užtikrins padorią senatvę. Tačiau tai dar ne visi kaupiamojo komponento pranašumai. Jį gali paveldėti apdraustojo asmens įpėdiniai. Norėdami tai padaryti, tiesiog susisiekite su Baudžiamuoju kodeksu arba pensijų fondu ir pateikite atitinkamą dokumentų paketą.

Draudimo pensijos dalis

Atsižvelgdami į pensijos draudimo dalies esmę, galime drąsiai teigti, kaddalis yra buvusios pensijų sistemos dalis. Juk visos darbdavių sumokėtos įmokos už šį užtikrinimo elementą atiduodamos valstybės žinion ir paskirstomos esamiems pensininkams. Todėl senatvės pensijos draudimo dalis yra tik sąlyginai finansuojama sąvoka.

Dar iki 2010 m. ši pensijų dedamoji buvo atskira kategorija ir už ją buvo išskaičiuota tik 8% mėnesinių darbdavio įmokų. Bet tada pensijos draudimo dalies procentas buvo papildytas bazine, žymiai padidindamas draudimo fondą. Toks valstybės disponuojamų lėšų peradresavimas leido užtikrinti pensijų įsipareigojimų mokėjimą visiems esamiems pensininkams nenaudojant papildomų investicijų.

Pagrindinė pensijų skaičiavimo terminija

Prieš svarstant, kokia pensijos dalis yra draudimas ir kokia pensijos dalis bus mokama žmogui sulaukus senatvės pensijos amžiaus, būtina atsižvelgti į keletą kitų svarbių sąvokų. Taigi dažnai vartojama sąvoka „pensijos kapitalas“turėtų būti suprantama kaip lėšų suma, susidaranti iš darbuotojo mėnesinių įmokų už visus darbo stažo metus. Antra, bet ne mažiau svarbi sąvoka, kurią reikia žinoti norint apskaičiuoti pensijos draudimo dalies dydį, yra „išgyvenimo laikotarpis“. Šio termino vartojimas pensininkams iš pirmo žvilgsnio atrodo gana grubus ir nepagarbus, tačiau be jo mėnesinio užstato paskaičiuoti tiesiog neįmanoma. Ji žymi numatomą garbaus amžiaus piliečių gyvenimo trukmę ir yra vienoda visiems, tačiau tai nereiškia, kad po nurodyto laiko asmuo nustos gauti pensiją. Tolesnės sumos iš valstybės biudžeto mokamos tokia pačia suma kaip ir anksčiau.

Kaip apskaičiuoti pensiją?

Norėdami suprasti, kokia draudimo pensijos dalis bus mokama piliečiui sulaukus senatvės pensijos amžiaus, turite tiksliai žinoti pensijos kapitalo dydį ir įstatymų numatytą išgyvenimo laikotarpį. Be to, paskutinis rodiklis 2002 m. buvo 12 metų ir kasmet didėjo 12 mėnesių. Taigi 2013 m. šis skaičius buvo 228 mėnesiai.

Mėnesio draudimo suma apskaičiuojama naudojant vieną paprastą matematinę formulę: SPV=PC / SD + BCHP, kur PC yra apskaičiuotas pensijos kapitalas, suformuotas iš pensininko įmokų už darbo stažo metus; SD - nustatytas pensijų mokėjimo laikotarpis (išgyvenimo laikotarpis); CPP – pastovioji draudimo pensijos dalis, kuri anksčiau buvo vadinama bazine dalimi.

Kad gaunama pensijų atidėjimo suma atitiktų infliacijos lygį, darbo pensijos draudimo dalis indeksuojama kasmet. Toks požiūris į piliečių pajamų išsaugojimą leidžia išlaikyti pensininkų gyvenimo sąlygų stabilumą.

Reformos poveikis karinių pensininkų gyvenimui

Visuose pensijų reformos įstatymuose, kurie įsigaliojo nuo 2002 m., buvo pažeistos karių pensininkų teisės gauti visą užtarnautą pensiją. Kitaip tariant,kategorijų žmonių, kurie ilgus metus mokėjo skolą valstybei, išėjo į užtarnautą poilsį, rėmėsi tik karių pensijos draudimo dalimi. Jeigu išėjęs iš ginkluotųjų pajėgų žmogus ir toliau dirbo kokioje nors kitoje šakoje ir darbdavys už jį mokėjo įmokas į Pensijų fondą, šios sumos tiesiog liko federacijos biudžete. Tokia neteisybė sukėlė didelį ne tik kariškių, bet ir kitų kategorijų biudžetininkų pasipiktinimą, todėl problemą teko greitai išspręsti.

2008 m. viduryje situacija kardinaliai pasikeitė, nes įsigaliojo keletas pagrindinių pensijų reformos įstatymų pataisų. Nuo to momento karių pensininkų pensijos draudimo dalis pradėta skaičiuoti pagal bendrą kapitalą. Kitaip tariant, jei asmuo baigė tarnybą ginkluotosiose pajėgose ir toliau dirbo civilinėse įmonėse, visi mėnesiniai įnašai į PF buvo skirti jo atsiskaitymo kapitalui formuoti.

Ko gali tikėtis būsimi pensininkai

Kaip rodo statistika, pastarųjų metų pensijų reforma galbūt šiek tiek pagerino vyresnio amžiaus žmonių finansinę gerovę, tačiau savo tikslų nepasiekė. Pensininkų skaičius yra gana didelis, atitinkamai jų draudimo pensijos dalis išlieka minimali. Kas tai: finansininkų klaida ar detalusis planas? Šiandien labai sunku atsakyti į šį klausimą ir beprasmiška. Jau per vėlu ieškoti gedimo priežasties, būtina išspręsti iškilusią problemą, o PF rado sau naudingą išeitį iš situacijos: padidinti dydį.atsiskaitymo kapitalas per dirbančių gyventojų įmokas.

Žinoma, naujoji pensijų reforma skirta ne palūkanų didinimui, o tik lėšų nukreipimui iš Baudžiamojo kodekso į federacijos biudžeto galią. Tiems piliečiams, kurie nesivargino su informacija apie tai, kokia yra kaupiamoji ir draudiminė pensijos dalis, viskas taps dar paprasčiau. Jiems nereikės galvoti apie lėšų investavimą, o pasikliauti tik valstybe, kuri taps jų pensijų aprūpinimo garantu. Taigi Pensijų fondas turės daug daugiau lėšų savo įsipareigojimams apmokėti, tačiau tik laikas parodys, kiek ilgai tokia sistema gali egzistuoti.