Tarptautinis Kazachstano bankų reitingas

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Kazachstano bankų sektorius pasižymi stabilia plėtra. Tai daugiausia paaiškina gana aukštą tarptautinį Kazachstano bankų reitingą. Per pastaruosius kelerius metus dauguma jų toliau vystėsi. Daugeliu atžvilgių tokio stabilumo nuopelnas priklauso valstybės vadovybei, kuri pakankamai remia per bankines ekonomikos struktūras.

Pagrindiniai rodikliai, į kuriuos atsižvelgiama sudarant banko reitingus

Gyvybingumo rodiklius patogiausia sekti pagal atitinkamą Kazachstano bankų reitingą. Jis pagrįstas pagrindiniais kredito įstaigų finansiniais standartais ir esama kiekvienos iš jų raidos dinamika.

Vertinant geriausius Kazachstano bankus, ypatingas dėmesys skiriamas klientų indėlių grąžinimui laiku, net jei pats bankas turi tam tikrų finansinių problemų.

Taip pat atsižvelgiama į finansavimą. Finansavimo stabilumas – tai santykis tarp klientams išduotų paskolų ir indėlių konkrečiai kredito įstaigai. Idealiu atveju jie turėtų būti maždaug vienodi, nes taiyra jau išduotų paskolų finansavimo per pritrauktą finansavimą garantija, nenaudojant tarpbankinio finansavimo išteklių.

Jeigu Kazachstano bankų reitingas rodo, kad įstaigai būdingas 100% finansavimas (terminas „finansavimas“reiškia skolinio kapitalo pritraukimą per indėlius ir investicijas), tai rodo esamo paskolų portfelio formavimąsi per indėlius. Todėl net ir esant dideliems kapitalo rinkos svyravimams, nereikės jo skubiai grąžinti.

Greitas likvidumas yra dar vienas veiksnys, į kurį būtinai atsižvelgiama sudarant Kazachstano bankų kredito reitingą. Tai atspindi įstaigos gebėjimą skubiai grąžinti trumpalaikius įsipareigojimus parduodant savo likvidų turtą. Jei vertė artima 100 proc., tai liudija apie ilgalaikį bankų stabilumą. Esant nedideliam santykiui, situacija taip pat nebus kritinė – tinkamai panaudojus lėšas, gautas iš planuoto paskolų grąžinimo, bankroto galima visiškai išvengti net ir krizės metu.

Banko reitingų ypatybės

Sudarant Kazachstano bankų reitingą pagal jų gyvybingumą, atsižvelgiama į visas šalyje veikiančias kredito įstaigas, išskyrus Būsto statybos taupomąją kasą. Taip yra dėl to, kad jis, nepaisant aplinkybių, turi visišką valstybės paramą.

Ypač sėkmingi šiuolaikinėje Kazachstano rinkojedaug Rusijos kredito įstaigų dukterinių įmonių. Apskritai jo padėtis tam tikrame reitinge dažnai priklauso nuo banko savininko.

Kazkom ir BTA bankų gyvybingumas

2014 m. pradėta šių kredito įstaigų sujungimo procedūra. Dabar Kazachstano bankų reitinguose jie pateikiami kaip visuma. Žinomas verslininkas Rakiševas užsiima vadyba.

Pagal dabartinę informaciją šis bankas šiuo metu laikomas perspektyviausiu tarp Kazachstano kredito įstaigų.

Halyk banko gyvybingumas

Ši kredito įstaiga Kazachstano bankų reitinge užima garbingą antrąją vietą. Tokią sėkmę lėmė nedidelis indėlių nutekėjimas, kuris netrukdo išlaikyti lyderio pozicijų tarp kitų kredito įstaigų pagal klientų indėlius. Bendra turto dalis yra 14,4%.

Beveik 70% šio banko akcijų priklauso ALMEX grupei. Šio holdingo savininkai yra sutuoktiniai Kulibajevas lygiomis dalimis.

Tsesnabank gyvybingumas ir veiklos rezultatai

Dabartiniame reitinge Kazachstano Tsesnabank yra trečioje vietoje, įvertinus turto vertę. Pagal klientų indėlius ši kredito įstaiga užima aštuntą vietą visoje šalyje.

Kazachstano bankų tarptautiniai reitingai palankiai vertina finansavimo rodiklius, artimus vienetui. Tai yra čiavisiškai gerbiamos dalys tarp fizinių asmenų indėlių ir išduotų paskolų. Greito likvidumo rodiklis pastaruoju metu išliko žemas, bet priimtinas.

Didžiausia šio banko dalis priklauso liūdnai pagarsėjusiam Tsesna holdingui, kuris tam tikru mastu lemia aukštą Kazachstano Tsesna banko reitingą.

Kazachstano „Sberbank“rodikliai

Įvairūs, įskaitant tarptautinius Kazachstane veikiančių bankų reitingus, apima daugybę kredito įstaigų. Tačiau vienintelis bankas, kuris yra tarp dešimties didžiausių pagal turtą tarp Rusijos bankų dukterinių įmonių, yra Kazachstano „Sberbank“. Pagal iš fizinių asmenų priimtus indėlius ji kol kas yra 5 vietoje šalyje. Indėlių sumažėjimas čia taip pat nereikšmingas.

Ši įstaiga priklauso Rusijos „Sberbank“. Centrinis šalies bankas yra pagrindinis steigėjas, nors tam tikros jo kapitalo akcijos priklauso investuotojams iš Rusijos ir kai kurių kitų šalių.

„Banko centrokredito“rodikliai

Anot ekspertų, didelis finansavimo stabilumas yra būdingas Bank CenterCredit. Pagal Kazachstano bankų indėlių reitingą jam skirta aštunta vieta. Vertinant kredito įstaigos turtą, ji užima šeštąją atitinkamo reitingo poziciją.

Didelis Korėjos bankas valdo didelę turto dalį.

Kaspibank rodikliai

Šios finansų įstaigos ypatybė yra ryškus dėmesys skolinimui asmenims. Nors indėlių įplaukos čia taip pat kiek sumažėjo. Pats bankas, vertindamas esamo kapitalo pelningumą, užima antrąją poziciją. Iš visų įsipareigojimų apie 47 % yra fizinių asmenų indėliai.

Pagrindinis banko akcininkas, kurio dalis yra šiek tiek mažesnė nei 90%, yra Kaspi Group JSC (KASPI GROUP).

„ATF banko“rodikliai

ATF banko pranašumu prieš daugelį konkurentų ekspertai vadina mažą priklausomybę nuo fizinių asmenų indėlių. Išsamiai pažvelgus į kredito įstaigos turtą, fiziniai asmenys sudaro šiek tiek mažiau nei 28%.

Vos prieš keletą metų beveik visas banko turtas buvo parduotas „KazNitrogenGas“. Ir kaip šiandien matote, nauja banko vadovybės politika jau duoda vaisių.

ForteBank našumas

Užbaigė dešimtuką Kazachstano bankų reitinge pagal fizinių asmenų indėlius „ForteBank“. Tuo pačiu metu pagal turtą ji užima užtikrintai devintą vietą tarp kitų šalies kredito įstaigų. Jai būdinga maža priklausomybė nuo iš fizinių asmenų priimtų indėlių – jie sudaro ne daugiau kaip 25 % visos turto struktūros.

Ekspertai šiai kredito įstaigai prognozuoja stabilią poziciją ir nuolatinę plėtrą.

Pagrindinė banko akcijų dalis priklauso verslininkui Utemuratovui, gerai žinomam verslo sluoksniuoseCIS.

Eurazijos banko rodikliai

Atsižvelgiant į Kazachstano bankų reitingą pagal turtą, Eurazijos bankas yra dešimtoje vietoje. Ši skolinanti įstaiga lėšas gauna iš įvairių š altinių. Taigi fizinių asmenų indėliai sudaro mažiau nei 25% turto struktūros. Šiuo metu ekspertai pastebi nedidelį paskolų portfelio sumažėjimą.

Didžioji dalis banko akcijų priklauso Eurazijos finansų bendrovei, kuriai vadovauja A. Ibragimovas ir A. Maškevičius.

Kazachstano bankų patikimumo reitingai

Daugelis tarptautinių finansų agentūrų kritiškai vertina pagrindinių Kazachstano bankų turto sudėtį ir kokybę. Sudarydami tarptautinį Kazachstano bankų patikimumo reitingą, specialistai atsižvelgia į tokius rodiklius kaip kapitalo dydis, lemiantis pirmąjį ar antrąjį kredito įstaigos lygį. Būtent ji, kilus krizei, užtikrins daugiau ar mažiau tvarią plėtrą.

Finansų ekspertai suteikė lyderio poziciją Kazachstano „Halyk Bank“, kurio pirmojo lygio kapitalas yra 310,1 mlrd. tenge, iš kurio 20 % tenka įstatiniam kapitalui.

Kazkommertsbank užima antrąją eilutę – jo kapitalas vertinamas 297 mlrd. tenge. Ekspertai BTA banką pripažino trečiuoju pagal šį Kazachstano bankų reitingą.

Įstaigos, tokios kaip Senim Bank, Kassa Nova Bank ir Pakistano nacionalinis bankas, uždaro reitingą.

Kazachstano bankų populiarumas

Finansų ekspertai sudaro atskirą reitingą, sutelkdami dėmesį į tokį rodiklį kaip kredito įstaigų paminėjimas. Pagal tai formuojami bankų populiarumo reitingai.

QAZKOM šiuo metu yra labiausiai minimas tarp Kazachstano bankų. Žinoma, pastarieji keleri metai šiai kredito įstaigai nebuvo patys lengviausi. Nemalonus veiksnys buvo reitingų agentūros sumažintas jo reitingas iki „ССС“. Tačiau banko vadovybei pavyko skubiai ištaisyti situaciją ir grąžinti ankstesnį tarptautinį reitingą iš S&P į B-.

Nepaisant rimtų personalo pokyčių banko vadovybėje, atnaujinant savo prekės ženklą, pastaruoju metu jis sugebėjo padidinti turimą turtą.

„Halyk Bank of Kazakhstan“užėmė garbingą antrąją S&P populiarumo reitingo eilutę. Daugeliu atžvilgių tai palengvino atviros informacijos politikos įgyvendinimas. Čia nuolat vykdavo spaudos konferencijos, nušviesta daug įvykių kredito įstaigos gyvenime. Daugelis ekspertų mano, kad tokius puikius banko rezultatus lėmė padidėjęs jo pirmininko Shayakhmetova žiniasklaidos aktyvumas.

Be to, remiantis 2016 m. rezultatais, būtent Halyk Bank pavyko įgyti lyderio pozicijas mažmeninio skolinimo srityje. Tai vienas iš penkių pelningiausių šalies bankų, o tai taip pat svarbu. Jo pelnas didėja.

Trečiąją vietą populiarumo reitinge gavo DB iš UAB „Sberbank“. Ne paslaptis, kad tai vaikassusikūrė vienas didžiausių Rusijos bankų. Ekspertai įsitikinę, kad tokį didelį populiarumą lėmė pati „Sberbank“veikla.

Būsto statybos taupomoji kasa minima kiek rečiau. Jis taip pat gana populiarus Kazachstane. Tam yra kelios priežastys, tarp jų – valstybės įperkamo būsto programos įgyvendinimas, numatantis būsto statybų finansavimą.

Analitikų prognozės ir bendros tendencijos

Šiandien padėtis pasaulinėje arenoje yra dviprasmiška. Žinoma, tai atsispindi ir finansų sektoriuje. Daugelio Kazachstano kredito įstaigų stabilumas prarandamas.

Taigi, neseniai ekspertai numatė galimą licencijos ir „Delta Bank“atšaukimą. Atsižvelgiant į tokias ekspertų išvadas, jo vertinimas nukrito į „CCC“.

Analitikai bandė sumažinti „Kazkom Bank“pozicijas ilgalaikiuose kredito reitinguose. Tačiau, atsižvelgiant į didelę valstybės finansinę paramą, neigiamas šio Kazachstano banko scenarijus yra atmestas.

Apskritai, po 2016 m. rezultatų, sumažėjo daugelio šalies bankų reitingai iš tarptautinių agentūrų. Taip yra dėl kreditavimo mechanizmo pablogėjimo bendro šalies ekonomikos nuosmukio fone. Daugelis kredito įstaigų, atsidūrusių sunkioje finansinėje situacijoje, turėjo atlikti daugybę mažinimo priemonių, įskaitant ne tik tam tikroms išlaidoms, pvz., reklamai ir verslo kelionėms, skirtus pinigus, bet ir darbuotojų skaičių.

Apskritai, dėlReaguodami į numatomą ekonominės padėties šalyje pablogėjimą, pagrindiniai Kazachstano bankai jau imasi žingsnių mažindami savo priklausomybę nuo įvairių išorinių išteklių. Vykdoma aktyvaus nuosavų lėšų naudojimo visų rūšių veiklai finansuoti politika.