Hipoteka yra registruotas vertybinis popierius, išduodamas pagal sutartį

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2024-01-17 19:00

Hipotekos paskoloms būdingas užstatas nekilnojamojo turto pavidalu. Tokio tipo sandoriams reikalingas oficialus patvirtinimas specialiu dokumentu, nes paskola nekilnojamajam turtui yra gana didelės pinigų sumos paskola. Be to, čia kalbama apie tam tikrą įkeitimą, kurio vaidmenį atlieka įsigytas namas, butas ar kitas būstas.

Šiuo atžvilgiu Rusijos bankai įvedė hipotekos išdavimo praktiką kartu su hipotekos sutartimi.

Kas yra hipoteka

Hipoteka yra vertybinis popierius, reguliuojantis skolintojo ir skolininko santykius.

Jos dėka savininkas iš karto tampa dviejų teisių savininku:

1. Teisė vykdyti piniginius įsipareigojimus pagal hipotekos paskolą nepateikiant kitų jos egzistavimo įrodymų.
2. Teisė naudoti įkeistą turtą kaip užstatą.

Jei norite tiksliau apibrėžti, kas yra hipoteka ir kuo ji skiriasi nuo hipotekos sutarties, žr. šią lentelę:

Sąlygos	Hipoteka	Hipotekos sutartis
Būsena	Hipoteka yra vertybinis popierius, kuris gali būti sandorių banke ir tarp bankų dalyvis	Oficialus dokumentas, turintis juridinę galią
Galimybė atlikti pakeitimus	Jokios galimybės, tam reikia surašyti naują hipoteką	Galbūt, bet jei abi šalys susitars
Kas pasirašo	Skolininkas ir įkeitėjas	Skolintojas ir skolininkas
Registracijos vieta	Registracijos paslauga	Notaras
Indėlio informacija	Įkaito objektas yra išsamiai aprašytas	Tik paminėtas užstatas
Turinys	Šalių įsipareigojimų įvykdymo garantija	Būsto paskolos išdavimo ir grąžinimo teisinių santykių aprašymas

Bendra informacija

Hipoteka – tai skolos vertybinis popierius, kurio galiojimas baigiasi tik visiškai grąžinus visas paskolos gavėjo prievoles kreditoriui. Kol nepasibaigęs hipotekos galiojimas, teisę turėtojas bankas gali pakartotinai įkeisti arba parduoti hipoteką kitoms finansinėms ir kredito organizacijoms. Žinoma, tik gavus asmeninį paskolos gavėjo sutikimą. Tačiau pačiam saugumui tai neturi jokios reikšmingos įtakos.suteikia: hipotekos sutarties sąlygos, kaip ir hipotekos sąlygos, nekeičiamos.

Rusijos kredito praktika nenumato privalomo šio dokumento vykdymo. Didieji bankai, pavyzdžiui, nemano, kad būtina įpareigoti skolininką pasirašyti būsto paskolą, nes jų rezervuose yra įspūdingas finansinis turtas, tai yra, jie nerizikuoja prarasti sau reikšmingos sumos. Tačiau ne tokie dideli kredito ir finansų rinkos dalyviai, norėdami apsisaugoti, reikalauja hipotekos.

Svarbi hipotekos ypatybė yra ta, kad jos sąlygos yra pranašesnės už hipotekos sutartį. Paaiškėjo, kad įsipareigojimų nevykdymo atveju įsipareigojimai bus vykdomi pagal hipotekos nuostatas.

Būsto paskolos sutartis yra pagrindinis šio sandorio dokumentas, ji patvirtina hipoteką, o hipoteka yra jos garantija. Hipotekos originalą saugo paskolą suteikęs bankas, o paskolos gavėjas gauna notaro patvirtintą kopiją.

Hipoteka yra vertybinis popierius, kurio nominali nuosavybė neleidžia finansų įstaigai perleisti jos trečiosioms šalims be raštiško paskolos gavėjo leidimo.

Hipotekos esmė

Hipoteka yra ryšys tarp nekilnojamojo turto ir vertybinių popierių rinkų. Hipotekos esmė yra refinansavimas, tai yra, būsto paskolą galima parduoti arba įkeisti. Hipotekos institutas buvo įvestas visai neseniai, o tai neabejotinai reiškia pažangą plėtojant skolos vertybinių popierių rinką. Taigi bankai galės parduoti skolą antrinėje rinkoje, taip suteikdami sau didelę pinigų bazę ilgalaikiam skolinimui.

Hipotekoje svarbiausias dalykas yra didžiulis bankų skolinimas statomo ir paruošto būsto. Ilgalaikės būsto paskolos negali būti pagrįstos vien indėliais ir kitomis taupymo sąskaitomis. Masinis ir ilgalaikis skolinimas statyboms ir privataus nekilnojamojo turto pirkimas reikalauja refinansavimo galimybės, taip pat ir akcijų rinkoje. Pasaulio finansų istorija įrodė, kad neįmanoma normaliai vystytis būsto paskolų rinkai be hipotekos.

Hipotekos lakšto išdavimo sąlygos

Šis vertybinis popierius gali būti išduotas trimis sąlygomis:

• pagrindinis įsipareigojimas yra piniginis;
• sudarant hipotekos sutartį nurodomas skolos dydis arba kriterijai, kuriais remiantis galima ją nustatyti;
• hipotekos sutartyje turi būti sąlyga dėl hipotekos išdavimo.

Tai nereiškia, kad hipoteka ar pagrindinė sutartis nebegalioja. Jie abu tebegalioja. Tačiau reikia atminti, kad hipoteka yra vertybinis popierius, kurio įsipareigojimai yra užtikrinti užstatu. Turėtojas gali atgauti hipotekos paskolos dalyką arba gauti įvykdymą pagal pagrindinę sutartį būtent hipotekos, o ne hipotekos ar pagrindinės sutarties pagrindu. Be to, viena iš hipotekos ypatybių turėtų apimti privalomą šios vertybės valstybinę registracijąpopierius.

Hipotekos davėjas išduoda dokumentą. Hipoteka yra įkeitimo sutartis, kuri išduodama vienu egzemplioriumi, raštu, ant specialios standartinės formos blanko. Valstybinei hipotekos lakšto registracijai reikalingas individualus registracijos numeris ir antspaudas, be kurių šis užstatas laikomas negaliojančiu.

Objektų kategorijos

Hipoteka yra užstatas, užtikrintas vienu iš šių kategorijų objektų:

• butai, gyvenamieji pastatai ir jų dalys;
• nebaigti objektai;
• žemės sklypai;
• garažai, sodo nameliai, vasarnamiai ir kiti vartojimo pastatai;
• vidaus vandenų navigacijos laivai, laivai ir orlaiviai, kosminiai objektai.

Hipoteka negali būti išduodama, jei sutarties dalykas yra nekilnojamasis daiktas, turintis specifinių savybių, pvz.:

• žemės sklypas;
• įmonė kaip vientisas ir nedalomas nuosavybės kompleksas;
• miškas ir kt.

Hipotekos sutartyje kaip objektas gali būti nurodyta lizingo teisė.

Kas yra hipoteka vertybinių popierių rinkoje

Hipoteka yra užtikrintas skolinis įsipareigojimas. Įmonė, kuriai priklauso tokių būsto paskolų portfelis, siekdama pritraukti papildomų finansų, turi teisę pradėti leisti savo obligacijas. Jos grąžinamos sumokant palūkanas už hipoteką, priklausančią obligacijas išleidusiai įmonei.

Hipoteka vertybinių popierių rinkoje yra dokumentas, atitinkantis daugybę reikalavimų. Visų pirma, jis turi būti pažodinis, tai yra, tam tikros detalės turi būti pateiktos popieriuje. Turint ne visus, jų vertė automatiškai taps negaliojančia.

Be įstatymo nustatytų punktų ir duomenų, hipotekoje gali būti įkaito turėtojo ir įkaito davėjo nurodyta informacija. Pavyzdžiui, tai gali būti tam tikros sankcijos, taikomos paskolos gavėjui vėluojant sumokėti kitą įmoką, arba kai kurios papildomos galimybės, susijusios su įkeisto turto išsaugojimu. Bankas turi teisę savarankiškai, nedalyvaujant skolininkui, nustatyti šias papildomas sąlygas.

Hipotekos perleidimas ir jo teisinės pasekmės

Hipotekos perleidimas teisine prasme skirstomas į du etapus:

• indosato (bet kurios trečiosios šalies) naudai patvirtinimo parengimas;
• faktinis originalo perdavimas.

Indoseris (perduodantis užstatą) privalo pateikti skolininkui raštišką pranešimą apie hipotekos perleidimo faktą. Indoseris, gavęs dokumentą, tampa visų hipotekos kreditoriaus teisių pagal hipoteką ir pagrindines sutartis savininku. Indoseris yra jam atsakingas už perduodamame vertybiniame popieriuje esančios informacijos patikimumo laipsnį. Be to, hipotekos perleidimas reiškia indosatoriaus patvirtinimą, kad visi skolininko įsipareigojimai pagal sutartį vykdomi sąžiningai. Po toperdavus popierių, įkaito davėjas atsisako visos atsakomybės indosantui už skolininko įsipareigojimų nevykdymą.

Tačiau Hipotekos įstatyme yra punktas, numatantis atsakomybės sąlygų žymėjimą. Taigi būsto paskolos pirkėjas padidina savo komfortą ir savo investicijos saugumą.

Refinansavimas hipoteka

Hipotekos įstatyme numatyti keli hipotekos refinansavimo būdai:

• hipotekos pardavimas;
• jos užstatas;
• šio dokumento pardavimas su privaloma jo išpirkimo sąlyga;
• Hipoteka užtikrintų vertybinių popierių emisija.

Labai svarbus niuansas šiuo klausimu yra tai, kad hipoteką galite refinansuoti tik tol, kol skolininkas įvykdys visus įsipareigojimus dėl paskolos.

Hipoteka užtikrintų vertybinių popierių privalumai ir trūkumai

Hipotekos lakštų ir sertifikatų išleidimo pranašumai yra šie:

• hipotekos rinkos gavimas finansinių išteklių hipotekos skolinimo mastui išplėsti;
• Investuotojai gauna vertybinius popierius su didele grąža ir garantijomis.

Hipotekos lakštų ir sertifikatų trūkumas savininkui yra galimybė skolininkui grąžinti paskolą anksčiau laiko. Rizika grąžinti sertifikato nominalią vertę yra didelė, dėl to hipoteka užtikrinto vertybinio popieriaus turėtojas neteks ilgalaikio pelno palūkanų forma.