Bankų investiciniai produktai

2025 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2025-01-24 13:20

Bankų investiciniai produktai – gana nauja galimybė, kurią siūlo įvairaus lygio finansinės institucijos. Jų esmė gana plati, nes yra daug galimybių dirbti su investicijomis, tačiau banko vaidmuo daugeliu atvejų yra maždaug toks pat – tarpininkavimas. Jis pats palyginti retai rizikuos savo lėšomis, mieliau naudodamas klientų pinigus ir tam suteikdamas jiems dalį gaunamų pajamų.

Ypatybės ir atsiradimo priežastys

Tokios priemonės kaip investiciniai produktai poreikis atsirado palyginti neseniai. Iki šiol bankai gana sėkmingai uždirbdavo pelno imdami paskolas už mažą palūkanų normą, o vėliau suteikdami jas savo klientams už didesnę palūkanų normą. Be to, šios organizacijos aktyviai naudojo savo lėšas, nes indėlio norma visada yra mažesnė nei paskolos. Tačiau padėtis rinkoje palaipsniui stabilizavosi, irdabar, jei iš tokio skirtumo galima uždirbti, tai tik santykinai nedideli, pagal bankų standartus, pinigai. Dėl to finansų institucijos pradėjo ieškoti alternatyvių egzistavimo būdų ir priėjo prie išvados, kad investicinių produktų pardavimas yra pats pelningiausias būdas užsidirbti ir vykdyti tolesnę veiklą.

Investicinės bankininkystės produktai ir paslaugos

Ne visi bankai teikia bent dalį galimų paslaugų, jų yra labai daug. Pavyzdžiui, dažniausiai finansų įstaigos investicinius produktus sudaro tik pasitikėjimo valdymo paslaugos. Tai reiškia, kad bankas tiesiog paima kliento pinigus ir, jam sutikus, pradeda juos naudoti biržoje.

Paprastai organizacija teikia pirmenybę ne itin pelningiems, bet patikimiems projektams, kurie greičiausiai nuolat generuos tam tikras pajamas. Šis metodas leidžia laiku ir visiškai sumokėti klientui, o jis savo ruožtu mažiau rizikuos savo pinigais. Tačiau tai toli gražu ne vienintelis būdas dirbti su šia finansine priemone. Bankas taip pat gali priimti vertybinius popierius, kuriuos vėliau išleis į biržą ir disponuos jais savo nuožiūra, tačiau gavęs savininko sutikimą. Taip pat finansų įstaiga klientų pageidavimu gali tiesiog teikti tų pačių vertybinių popierių pirkimo ar pardavimo paslaugas. Be kita ko, pats bankas gali išleisti vertybinius popierius, išleistipaskolos investicinei veiklai ir pan.

Produkto diegimas ir kūrimas

Kad finansinė struktūra savo veikloje galėtų naudoti investicinius produktus pajamoms generuoti, ji pirmiausia turi atitikti tam tikrus reikalavimus. Taigi, pats pirmasis etapas yra valstybinės licencijos gavimas. Be šio svarbaus dokumento jokia tokia veikla negali būti laikoma teisėta, todėl klientas turėtų nedelsdamas išsiaiškinti šio dokumento egzistavimą ir pareikalauti jį pateikti. Dauguma bankų tai daro be raginimo, paskelbdami tokias licencijas, kad visuomenė galėtų pamatyti. Gauti dokumentą nėra labai paprasta, o dar reikia įrodyti, kad dirbant su investicijomis organizacija neperdegs, galės gauti pelno ir pan.

Kitas žingsnis – banko įėjimas į tarptautinę prekybos platformą. Kai kuriais atvejais jis taip pat turi suteikti prieigą prie jo savo klientams, tačiau tai ne visada daroma. Negalima sakyti, kad tai sunkus etapas, nes tokios svetainės yra suinteresuotos nuolatiniu žaidėjų skaičiaus didėjimu, tačiau šiek tiek pastangų dar teks įdėti.

Visa tai padarius, reikia samdyti arba apmokyti specialistus, kurie tiksliai žinotų, kaip dirbti šia kryptimi ir gauti pelno. Priešingu atveju vietoj laukiamų pajamų gausite solidžių išlaidų, o bankui tai kone lemtinga.

Dėl šio reikalavimo atsirandaporeikis sukurti organizacijoje tam tikrą struktūrą, kuri, viena vertus, užsiimtų finansinėmis investicijomis ir, kita vertus, teiks investicinius produktus potencialiems klientams. Paprastai tokios struktūros skirstomos į dar bent du filialus, tačiau tai yra kiekvieno atskiro banko veiklos ypatumai.

Paskutinis žingsnis yra techninė problemos pusė. Sistemoje galima užsiregistruoti banką, gauti visas reikalingas licencijas, pasamdyti puikius specialistus ir pritraukti daugybę klientų aptarnavimui, tačiau jei būtent šie specialistai fiziškai nepajėgs dirbti su prekybos platformomis, pasikeis visi minėti veiksmai. būti beprasmiška.

Galimos problemos

Kaip ir bet kuri kita veikla, investuojant kyla tam tikrų problemų. Taigi, tai yra rizikingesnė, palyginti su klasikinėmis pajamų generavimo sistemomis, yra daug įstatyminių apribojimų, taip pat griežta Centrinio banko kontrolė. Pastarieji gali tiesiog uždrausti pelningiausius (bet ir rizikingus) sandorius, nes tai sutrikdys bendrą šalies finansų sistemos stabilumą.

Investicinių paskolų produktai

Tai dar viena galimybė bankinio tipo finansų įstaigai, kuri dažnai siūloma juridiniams asmenims. Jo esmė slypi tame, kad bankas veikia kaip tarpininkas tarp kliento ir investicinio objekto, išduodant paskolą pirmajam ir jo sąskaita.darant investiciją. Gana rizikinga sistema, tačiau, pasisekus ir/ar tiksliai skaičiuojant, leidžia juridiniam asmeniui greitai grąžinti skolą, investiciniam objektui – gauti reikiamą sumą, o bankui – savo dalį pelno. Apskritai, visos šalys paprastai yra patenkintos sandoriu, jei jis pavyko gerai ir nebuvo jokių problemų.

Privalumai

Naujų investicinių produktų teikiama nauda yra gana didelė. Pirmuoju iš jų galima laikyti gauto pelno sumą. Akivaizdu, kad bankas paprastai gauna daugiau pajamų nei pats klientas. Tačiau tai taip pat kelia pavojų (bent jau daugeliu atvejų). Antras privalumas – specialistų pagalba. Teoriškai kiekvienas gali savarankiškai tapti biržos žaidėju ir investuoti savo nuožiūra. Tačiau iš tikrųjų toks požiūris dažniausiai lems tai, kad asmuo ar juridinis asmuo tiesiog neteks pinigų, jei nesinaudos specialiai apmokytų darbuotojų paslaugomis.

Defektai

Žinoma, visada yra trūkumų. Taigi investiciniai produktai vis dar išlieka ne tik pelningiausia finansine priemone iš visų esamų, bet ir pavojingiausių galimos rizikos požiūriu. Dažniausiai bankas vis tiek grąžina klientui jo įneštą sumą, tačiau pelno nelauksite. Be to, kai kuriais atvejais, kai padėtis su organizacijos pajamomis yra labai sunki, pinigų grąžos galima tikėtis labaiilgas.

Rezultatai

Apskritai, atsižvelgdami į visa tai, kas išdėstyta pirmiau, galime daryti išvadą, kad investicijos yra pelningos investicijos, tačiau tik su sąlyga, kad bus gautos garantijos dėl pajamų gavimo ir bendras pagrįstas banko iš klientų gautų lėšų disponavimas. Deja, dažniausiai visa tai galima nustatyti tik empiriškai arba geriausiu atveju iš kitų žmonių ar organizacijų, kurios jau rizikavo savo pinigais, atsiliepimų.