Kokiomis sąlygomis jie suteikia hipoteką: dokumentai, funkcijos ir rekomendacijos

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Klausimas, kokiomis sąlygomis jie suteikia hipoteką, mūsų laikais domina daugelį žmonių. Ir kiekvienas žmogus, kuriam reikia savo stogo virš galvos, bent kartą pagalvojo apie šią problemą. Daugelis bijo, kad hipoteka gali būti nepatvirtinta. Na, tokių atvejų pasitaiko, nors ir retai. Tačiau tiesa ir tai, kad būsto paskola bankams itin naudinga. Todėl jie išduodami daugeliui žmonių, kurie kreipiasi dėl finansinės pagalbos. Tačiau žinoti apie sąlygas nepakenks.

Pajamos

Banko darbuotojus labiausiai domina potencialaus skolininko mokumo mastas. Kokios yra hipotekos sąlygos? Tokios, kuriose banko klientas gerai uždirba ir gali sau leisti dalį savo pajamų (paprastai pusę) atiduoti kaip skolos grąžinimą.

Banko akyse žmogus gali pasirodyti geroje šviesoje, jei dirba pagal Rusijos Federacijos darbo kodeksą, turi aukštąjį išsilavinimą ir dirbavienoje vietoje bent metams. Verslininkai nenoriai „priimami“, nes savarankišką veiklą laiko rizikinga veikla.

Žodžiai apie jų pajamas turės būti patvirtinti. Yra keturi banko priimti dokumentai. Tai pažymos darbdavio blanke, 2 gyventojų pajamų mokestis, pajamų patvirtinimas banko forma ir pažyma apie deklaruotas, kas mėnesį gautas lėšas. „Tradiciškai“klientai pateikia 2 gyventojų pajamų mokestį. Tai pažįstamas dokumentas, nurodantis tam tikro laikotarpio pajamas – galima atsekti dinamiką ar stabilumą, kurį vertina bankas.

Bendrieji reikalavimai

Kalbant apie sąlygas, kuriomis jie įkeičia butą, negalima nepaisyti bendrųjų nuostatų. Taigi, čia yra reikalavimai, kuriuos turi atitikti asmuo, norintis gauti būsto paskolą:

• Jis turi turėti Rusijos Federacijos pilietybę.
• Minimalus skolininko amžius yra 21 m.
• Daugiausia – 65 išpirkimo metu. Tai yra, jei būsto paskolą žmogus ketina gauti būdamas 60 metų, tai duos tik 5 metams. Tokių reikalavimų kelia dauguma bankų. Nors, pavyzdžiui, Sovcombank minimalus amžius yra 20 ir maksimalus 85 metai.
• Be to, klientas turi būti registruotas regione, kuriame jis išduoda būsto paskolą.
• Bendras darbo stažas – ne mažiau kaip metai. Paskutinėje darbovietėje - nuo 6 mėn.

Iš esmės viskas apie sąlygas, kuriomis bankai suteikia hipoteką. Kai kuriais atvejais gali būti išimčių. Kaip, pavyzdžiui, „Sovcombank“. Arba su„Gazprombank“ir „VTB 24“, kur patirtis skaičiuojama nuo 4 mėn. Tačiau apskritai reikalavimai skolininkams yra vienodi.

Dokumentai

Net nieko apie paskolas neišmanantis žmogus gali manyti, kad 2 gyventojų pajamų mokestis toli gražu nėra vienintelis popierius, reikalingas norint gauti būsto paskolą. Na, o kokiomis sąlygomis jie suteikia būsto paskolą? Dokumentai su asmeniu turi būti šie:

• pareiškimas;
• paso kopija ir originalas;
• SNILS (taip pat reikalinga fotokopija);
• TIN sertifikatas (originalas + kopija);
• karinis ID arba suteiktas – jaunesniems nei 27 metų vyrams;
• išsilavinimo, santuokos, skyrybų ir vedybų sutarties dokumentai (jei yra);
• jei yra vaikų - jų gimimo liudijimas;
• darbo knygos kopija, privaloma patvirtinta darbdavio.

Tai pagrindinis dokumentų paketas. Jie turi būti pasirengę, jei asmuo rimtai domisi klausimu, kaip gauti būsto paskolą.

Kas gauna hipoteką? Beveik visi, todėl vyresnio amžiaus žmonėms pensijos pažymėjimas yra privalomas dokumentas. O žmonėms su abejotina praeitimi – pažyma iš narkologinio/neuropsichiatrinio dispanserio. Tačiau bankas gali pareikalauti ir kitų dokumentų, bet kokius, tai bus nurodyta individualiai.

Kiek turėčiau uždirbti?

Kuo daugiau, tuo geriau. Paradoksas! Juk atrodytų, kad būsto paskolos buvo sukurtos žmonėms, kuriems reikia finansinių paslaugų. Tačiau tikrai reikia uždirbti pakankamai – tikintis grąžinti skolą ir gyventi.

Tačiau geriau pateikti pavyzdį. Daugelis imasi hipotekos VTB 24. Ten ypač palankios sąlygos banko klientams. Taigi, tarkime, žmogus atėjo prašyti būsto paskolos. Jis už 2 000 000 rublių apsižiūrėjo butą naujame name. Jis turi pradinį įnašą - 15% (tai yra 300 000 rublių). Ir jis nori gauti būsto paskolą 5 metams. Šiuo atveju jo mėnesinės pajamos turėtų būti apie 63 000 rublių. Nes per penkerius metus jis turės grąžinti ~37 900 skolą.

Atsižvelgiant į 12,1% metinę palūkanų normą, per šį laikotarpį klientas sumokės 2 274 120 rublių skolą. Permoka - 574 120 rublių. Didelė suma. Taigi, kaip matote, kuo trumpesnis terminas ir didesnis atlyginimas, tuo paskola bus pigesnė.

Mokėjimų istorija

Taip pat reikėtų atkreipti dėmesį į tai, kalbant apie būsto paskolų suteikimo sąlygas. Gera kredito istorija yra tokia pat svarbi kaip ir geros pajamos. Ir tikrai kažkas, ir jo bankai yra kruopščiai tikrinami. Prieš patvirtindami paslaugą klientui, išsiaiškina, ar jis turi skolų pagal esamas sutartis, ar laiku atliko mokėjimus. Apskritai, kaip jis pasirodė kaip klientas. Jei kredito istorijos nėra, tuomet viskas priklausys nuo to, kiek sukomplektuotas potencialaus skolininko pateiktas dokumentų paketas.

Kokį turtą pasirinkti?

Tai taip pat reikėtų paminėti kalbant apie hipotekos suteikimo sąlygas. Geriausia rinktis butą, esantį priešais ne itin apgyvendintas vietoves. Ar tokių variantų nėra? Tada galite rasti ką nors kita, svarbiausia nesirinkti buto avariniuose senuose namuose. Nes bankai iš karto atmeta tokius klientų „norėjimus“.

Tačiau nekilnojamasis turtas pasirenkamas ne pirmoje vietoje. Bet tik gavus išankstinį sutikimą. Tačiau etapas vis tiek svarbus. Kadangi žmogui reikia ne per pigiai parduoti, o kreditu paimtas lėšas investuoti į geriausią įmanomą variantą. Tam yra skirtas vertintojas, kurio paslaugomis klientas turės pasinaudoti. Jis nurodys hipotekos dalyką ir numatomą jos vertę. Į kurį vertintoją turėčiau kreiptis? Tai yra kiekvieno asmeninis reikalas, tačiau kiekvienas bankas bendradarbiauja su atitinkamo profilio organizacijomis, todėl geriau neapgaudinėti savęs nereikalingais klausimais ir pasinaudoti paruošta parinktimi. Be to, tai paspartins paraiškos paskolai būstui gauti nagrinėjimą. Kadangi banko darbuotojams nereikės tikrinti vertintojo, kurio jie nepažįsta.

Socialinės programos

Šiandien jie labai populiarūs. Todėl dažnai kyla klausimas, kokiomis sąlygomis jie suteikia būsto paskolą jaunai šeimai. Taigi čia yra pagrindiniai dalykai, kuriuos reikia žinoti:

• Jaunos šeimos programoje gali dalyvauti jaunesni nei 35 metų sutuoktiniai.
• Jie turi įrodyti, kad turi pagerinti savo gyvenimo sąlygas.
• Plotas, kuriame jie gyvena, neatitinka regiono normos (6 kv.m2 vienam asmeniui).
• Būstas neatitinka sanitarinių reikalavimų.
• Šeima dalijasi bendra patalpa su sergančiu žmogumi, su kuriuo neįmanoma sugyventi.

Sutuoktiniai gali gauti subsidiją, kuri skirta iš dalies sumokėti būsto paskolą ar pradinį įnašą, finansuoti namo statybą, sumokėti būsto paskolą (jau išduotą), įsigyti ekonominės klasės butą.

Jei pajamų negalima patikrinti?

Ir taip atsitinka. Kartais neoficialiai dirbantys žmonės uždirba labai gerus pinigus – tokius, kurių užtektų būsto paskolai. Ir, kaip jau buvo minėta anksčiau, retas žmogus atsisako gauti paskolą būstui. Taigi net jei nėra oficialios pajamų ataskaitos, išeitis yra.

Bet kurie bankai suteikia hipoteką ir kokiomis sąlygomis? Tas pats VTB 24, pavyzdžiui:

• 13,1 % per metus;
• du dokumentai (pasas ir antras pasirinkimas);
• minimalus pradinis įnašas nuo 40 %;
• suma - nuo 600 000 rublių iki 30 mln.

Tarkime, butas kainuoja 3 000 000 rublių. Paskolos suma bus 1 800 000 rublių, nes 1 200 000 žmonių prisidės 40 proc. Kas mėnesį jis turės gauti apie 68 500 rublių, kad paskolą grąžintų per 5 metus. Kaip skolą bankui reikės atiduoti kiek daugiau nei 41 tūkst. Žinoma, reikalavimai griežtesni, tačiau yra ir privalumų. Apskritai kituose bankuose "priemoka"tarifai už sertifikatų trūkumą gali svyruoti nuo 1 iki 5%.

Rekomendacijos

Žmonės, kurie jau yra paėmę būsto paskolą, dažnai dalijasi patarimais su tais, kurie dar to nepadarė. Jie tikrai žino, kokiomis sąlygomis bankai suteikia hipoteką. Pabaigoje verta atkreipti dėmesį į keletą praktinių rekomendacijų.

1. Absoliučiai visi žmonės tikina: svarbu pasiimti paskolą tokiai sumai, kurią skolos tikrai galėsite sumokėti. Atrodytų, taip aišku! Bet ne, daugelis pervertina savo galimybes, nes juos įkvepia įvairios motyvacijos, tokios kaip „tėvai padės“, „galite susirasti darbą puse etato“, „sumažinsime išlaidas“ir t.t.. Bet iš tikrųjų taip išeina. atvirkščiai. Paaugusių vaikų tėvai neketina padėti, nėra darbo pusės etato, o valgyti vien grikius sunku. Dėl to visi yra skolingi, turi problemų ir nešvari kredito istorija.

2. Kuo trumpesnis laikas, tuo geriau. Taip pat ir bankai. Žmonės, kurie gali sumokėti savo skolas per kelerius metus, o ne per 30, įkvepia pasitikėjimo.

3. Ir dar viena rekomendacija sako, kad be visų pagrindinių dokumentų verta atsinešti į banką papildomus pajamas patvirtinančius dokumentus. Jei, pavyzdžiui, žmogus turi vieną butą ir jį nuomoja, tai be 2 gyventojų pajamų mokesčio galima įsivaizduoti ir su nuomininku sudarytą sutartį. Tai patvirtintos pajamos, kurios tikrai bus naudingos, nes į jas atsižvelgs banko darbuotojas.

Na, o jei atsižvelgsite į šiuos patarimus, atsiminsite visus aukščiau išvardintus dalykus ir atidžiai pasirinksite banką, galėsite gauti paskoląpalankiausias sąlygas sau.