Valstybinis bankas. Bankai, kuriuose dalyvauja valstybė

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Rusijos valstybiniai bankai turi įdomią istoriją ir specifinius darbo mūsų šalies sąlygomis bruožus. Pažiūrėkime, kaip veikia valdžios ir bankų sektoriaus santykių segmentas.

Centrinis bankas ir valstybinis bankas: sąvokų koreliacija

Filistinėje aplinkoje kartais identifikuojami terminai „Centrinis bankas“ir „Valstybinis bankas“. Viena vertus, čia nėra jokios ypatingos klaidos: Centrinis bankas yra valstybinis bankas, visiškai priklausantis valdžiai. Kita vertus, yra ir kitas paplitęs žodžio „valstybinis bankas“aiškinimas – tai komercinė kredito įstaiga, kurios kontrolinis akcijų paketas (daugiau nei 50 proc. akcijų) priklauso valstybei (dažniausiai atstovaujama vyriausybės). Antrasis aiškinimas dažniausiai naudojamas Rusijos spaudoje ir žurnalistikoje. Šiuolaikiniai dideli bankai, kuriuose dalyvauja valstybė, yra VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. Savo ruožtu nevalstybinė („komercinė“) bus kredito įstaiga, kurios kontrolinis akcijų paketas priklauso privatiems asmenims (vienam ar daugiau).

Kodėl „Centrinis bankas“vadinamas valstybiniu banku? Daugiausia todėl, kad, kaip ir galinga institucija, ji išsiskiria iš komercinių kreditųinstitucijas, tvarko pinigų emisiją, reguliuoja nacionalinę finansų sistemą, apskritai, sprendžia problemas, daugiausia nesusijusias su pelno siekimu, o veikiau artimas valstybės funkcijoms.

Valstybinis ir nevalstybinis bankas: pagrindiniai skirtumai

Valstybės bankų nuosavybės dalies dydis yra tik formalus skiriamasis požymis. Valstybiniai bankai ir komercinės paskolos institucijos skiriasi vieni nuo kitų dėl daugelio kitų rodiklių, kuriuos, kaip taisyklė, lemia jų veiklos praktika. Galima išskirti šiuos dalykus. Valstybinis bankas dažniausiai siūlo paskolas su mažesnėmis palūkanomis nei privačių finansų įstaigų. To priežastis – lengvatinės darbo sąlygos, kurias garantuoja vyriausybė.

Tokių privilegijų komercinei įstaigai niekas nesuteikia, o nuostolius ji priversta kompensuoti padidinus paskolų palūkanas. Valstybinių bankų indėlių palūkanos mažesnės nei privačių struktūrų, ir tai taip pat visiškai suprantama: pirmieji džiaugiasi tradiciniu gyventojų pasitikėjimu, o antrieji priversti pritraukti apyvartinių lėšų. Valstybiniai bankai dažniausiai lankstesni savo hipotekos palūkanų normų politikoje dėl mažesnės rizikos (tai yra vyriausybės nustatytų lengvatinių sąlygų pasekmė).

Istorija: Rusijos imperijos valstybiniai bankai

Valstybinių bankų atsiradimas nesusijęs su socializmo epocha, kai valstybė kontroliavo viską, įskaitant kredito įstaigas. Bankų sistema, kuriai vadovauja Rusijos valstybės vaidmuosenoji istorija. Vadinamosios valstybinės institucijos (kurios atsirado XVIII a.) tapo modernių valstybinių bankų prototipu. Tarp žinomų yra Paskolų bankas (įkurtas 1733 m.), Paskolų bankas bajorams ir Prekybos ir pirklių bankas (abu atsirado 1754 m.). Įdomus faktas yra tai, kad visos trys įstaigos susidūrė su „blogomis skolomis“ir bankrutavo, nes negalėjo grąžinti išduotų paskolų.

XVIII amžiaus pabaigoje atsirado valstybiniai bankai, kurie priimdavo indėlius (saugios kasos), atsirado kapitalo kaupimo per indėlius praktika. 1786 metais buvo įkurtas „Valstybinis žemės bankas“, kuriame pradeda veikti šiandieninių hipotekos programų prototipai. Pirmieji pinigų pervedimai Rusijos imperijoje pasirodė XIX amžiaus pradžioje. Jie pradėjo vadovauti „Valstybiniam komerciniam bankui“. Amžiaus viduryje kredito įstaigos buvo aktyviai privatizuojamos, valdžios dalis jose mažėjo. Iki XX amžiaus pradžios Rusijoje liko mažiau nei dešimt valstybinių bankų, veikė apie 50 privačių finansinių organizacijų, keli šimtai savitarpio finansinės pagalbos draugijų, tūkstančiai mažųjų bendrijų. Po 1917 m. revoliucijos kredito įstaigų sistemoje buvo atlikta didžiulė pertvarka.

Istorija: valstybinė bankų sistema SSRS

Bolševikai paskelbė išskirtinę valdžios monopolį bankininkystėje. Komercinės skolinimo įstaigos buvo nacionalizuotos. Pagrindinė šalies finansinė organizacija buvo RSFSR liaudies bankas, atskaitingas Narkomfinui, užsienio struktūrų darbas buvo uždraustas. ATPirmaisiais sovietų valdžios metais kredito įstaigoms buvo suteikta tam tikra nepriklausomybė, tačiau XX amžiaus 2 dešimtmečio pabaigoje jų darbas iš tikrųjų tapo nacionalinio planavimo porūšiu. Atsirado „SSRS valstybinis bankas“, partinės linijos ribose buvo vykdoma paskolų išdavimo ir indėlių priėmimo kontrolė.

XX amžiaus viduryje SSRS dirbo labai nedaug kredito įstaigų. Pagrindiniai buvo Valstybinis bankas, Stroybank, Vneshtorgbank, taip pat taupomosios kasos. Perestroikos metais atsirado keletas sektorinių finansinių organizacijų - Promstroibank, Zhilsotsbank, Agroprombank ir Taupomasis bankas. Užsienio prekybos atsiskaitymams aptarnauti buvo įsteigta kredito įstaiga – Vnešekonombank. Dešimtojo dešimtmečio pradžioje pasirodė įstatymai, sukūrę šiuolaikinei realybei artimą bankų sistemą.

Istorija: valstybiniai bankai šiuolaikinėje Rusijoje

Įstatymas „Dėl Rusijos Federacijos bankų ir bankinės veiklos“, priimtas po SSRS žlugimo, nustatė, kad yra „Centrinis bankas“, yra „Sberbank“, taip pat nepriklausomos komercinės institucijos.. Pastarieji galėjo dirbti pagal Centrinio banko licenciją, turėjo teisę patys nustatyti palūkanų normas ir vykdyti valiutos operacijas. Tokių įstaigų daugėjo šuoliais, kasmet jų atsirasdavo keli šimtai. Šių „greitųjų bankų“finansinis stabilumas paliko daug norimų rezultatų, daugelis bankrutavo. Vis dėlto stabiliausi buvo Rusijos Federacijos valstybiniai bankai.

Istorija: pagrindinis šalies valstybinis bankas

Sberbank –valstybinis bankas, laikomas pirmaujančiu Rusijoje, save pozicionuoja kaip daugiau nei pusantro šimtmečio istoriją turinčią instituciją: 1841 m. imperatoriaus Nikolajaus I dekretu Rusijoje atsirado taupomosios kasos. Jų darbus pradėta „reklamuoti“tarp valstybės subjektų, aiškinama, kokie indėlių privalumai. Laikotarpiu iki revoliucijos šiose įstaigose buvo išleista keli milijonai taupomųjų knygelių, šalyje veikė keli tūkstančiai taupomųjų kasų. Nepaisant sudėtingų permainų pirmaisiais socializmo kūrimo metais, kasos labai padėjo šalies ekonomikai. Ypač per Didįjį Tėvynės karą, kai piliečiai galėjo padėti frontui rubliu, o po to atkurti sugriautus ekonomiką.

Taupomieji bankai egzistavo prieš devintojo dešimtmečio pabaigos bankų sistemos reformas – būtent tada, nepaisant perestroikos rinkos tendencijų, atsirado kredito įstaiga įprastu pavadinimu – Taupomasis bankas, priklausantis valstybei. Atsirado pirmieji bankomatai. Daugiausia dėl dar sovietiniais laikais sukurtos infrastruktūros Rusijos „Sberbank“tapo pirmaujančia kredito įstaiga šalyje.

Valstybinių bankų nauda ekonomikai

Socialistiniai laikai baigėsi, dabar mūsų šalis kuria kapitalistinę ekonomiką. Atrodytų, visai nesvarbu, kurie bankai yra valstybiniai, kam priklauso tam tikros nuosavybės akcijos. Tačiau tarp ekonomistų yra toks požiūris, kad taip nėra. Faktas yra tas, kad privačių bankų interesai, kaip taisyklė, ne visada sutampa su nacionaliniais: pastarieji reiškia, kad pinigų procesai per daug neapkrauna.ekonomikos, o gyventojai gavo adekvačias paslaugas už paskolas ir indėlius. Komerciniams bankams savo ruožtu rūpi pelnas, o socialinis vaidmuo jų supratimu nublanksta į antrą planą. Juos domina išpūsti infliacija, kuri skatina pinigų paklausą, kylančios palūkanų normos, didinamas spekuliacinio kapitalo įplaukimas į bankus. Šalies ekonomiką ir socialinį stabilumą gali lydėti krizės reiškiniai. Tai neatitinka valdžios interesų ir daugumai piliečių to nereikia. Todėl norint išlaikyti stabilumą šalyje, reikalingi valstybiniai Rusijos bankai. Jų buvimas visiškai neprieštarauja rinkos ekonomikos principams: valstybiniai bankai vaidina svarbų vaidmenį ir išsivysčiusiose Vakarų šalyse.

Neigiamas valstybinių bankų vaidmuo ekonomikai

Egzistuoja požiūris, pagal kurį valstybinių bankų veikla daro tam tikrą žalą šalies ekonomikai. Prieš keletą metų ekspertai išanalizavo kelių dešimčių šalių bankines sistemas, kad nustatytų valstybės bankų darbo ryšį su biudžeto deficitu (tai yra valstybės skolos lygiu). Paaiškėjo, kad valdžios institucijų įsipareigojimai dėl išorės paskolų yra mažesni tose šalyse, kuriose kredito įstaigos daugiausia yra privačios.

Jei valstybės įmonės atlieka pagrindinį vaidmenį, vyriausybės skola vidutiniškai sudaro 45 % BVP. Šalyse, kuriose dominuoja komercinės finansinės institucijos, išorės skolinimosi įsipareigojimai yra mažesni 7%. Tačiau valstybėse, kuriose dominuoja privatus kreditas, biudžeto deficitas yra šiek tiek didesnis.institucijų, bet nedaug – apie 0,4% BVP.

Valstybiniai bankai užsienyje: Vokietijos patirtis

Vokietija yra šalis, kurioje valstybiniai bankai savo praktika labai skiriasi nuo privačių, nepaisant to, kad antrojo tipo įstaigų yra daugumoje. Pagrindinė Vokietijos valstybiniams bankams keliama užduotis – visai ekonomikai reikšmingų projektų kreditavimas. Valstybiniuose bankuose Vokietijoje galite gauti gana patrauklią paskolą verslui: palūkanos siekia apie 1,5-2% per metus. Įdomu tai, kad tokiomis sąlygomis gali pasikliauti ir užsienio investuotojai, tereikia kredito įstaigai parodyti, kad projektas gali sukurti daug darbo vietų ir bus naudingas Vokietijos ekonomikai.

Yra Vokietijos valstybinių bankų, kad ir kaip fantastiškai tai skambėtų, paskolos be palūkanų ir netgi tokios, kurių tam tikromis sąlygomis negalima grąžinti. Visi šie faktai rodo, kad takoskyra tarp „valstybinio banko“tipo organizacijos ir privačios kredito įstaigos išsivysčiusioje kapitalistinėje Vokietijoje yra daug ryškesnė nei Rusijoje.