Sistemiškai svarbūs bankai: sąrašas. Sistemiškai svarbūs Rusijos bankai

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Bankai, kaip komercinės organizacijos rūšis, viena vertus, atlieka lemiamą vaidmenį šalies ekonomikoje, kita vertus, kilus krizei, gali nukentėti labiau nei kiti dėl aktualių neigiami veiksniai. Todėl jos savo ruožtu gali tapti našta šalies ekonomikai išėjus iš krizės. Tačiau valstybės galia yra tam užkirsti kelią. Taigi Rusijos Federacijos centrinis bankas nusprendė sudaryti stabiliausių finansinių institucijų, kurios yra geriau nei kitos apsaugotos nuo krizių poveikio, todėl gali ne tik netapti našta biudžetui, bet ir padėti finansinėms institucijoms, sąrašą. šalies ekonomikai išbristi iš sudėtingos padėties, kurioje ji šiuo metu yra. Kurios finansų įstaigos yra šiame sąraše?

Sistemiškai svarbių bankų esmė

Sistemiškai svarbūs Rusijos bankai – kokios tai struktūros? Šia sąvoka vadinamos didžiausios kredito įstaigos, kurios dėl atitikties tam tikriems kriterijams yra apibūdinamos kaip turinčios didelę reikšmę valstybės ūkiui. Tokie rodikliai gali būti banko kapitalizacijos vertė, buvimo regionuose laipsnis, taip pat pagrindiniai skaičiai, atspindintys bendrąstatinio finansinė būklė.

Tuo pačiu metu oficialūs kriterijai teisės aktų lygmeniu Rusijos Federacijoje dar nebuvo priimti. Todėl vienoks ar kitoks sistemiškai svarbių bankų sąrašas – toks, kaip, pavyzdžiui, 2015 metų liepą buvo paskelbtas Rusijos Federacijos centrinio banko, formuojamas daugiausia remiantis reguliuotojo vidaus vertinimo mechanizmais. Atitinkamų institucijų sąrašus taip pat gali sudaryti, pavyzdžiui, analitinės agentūros, tokios kaip RIA Rating.

Valdžios institucijų interesai

Tačiau yra įrodymų, kad bankų klasifikavimo kaip sistemiškai svarbių artimiausioje ateityje kriterijai gali būti nustatyti įstatymų leidybos lygmeniu. Šis klausimas, anot analitikų, yra sprendžiamas įvairiais konsultacijų lygiais Rusijos Federacijos finansų rinkoje. Rusijos bankai priskiriami sistemiškai svarbiems – jei kalbėtume apie Centrinio banko skelbiamus sąrašus, gali tikėtis valstybės paramos krizių atveju – pavyzdžiui, jei turi likvidumo problemų. Taigi valdžios institucijos gali būti suinteresuotos išlaikyti finansų institucijų stabilumą dėl to, kad jos savo ruožtu prisideda prie visos šalies ekonomikos stabilumo užtikrinimo.

Reguliatorius informuoja

Pažymėtina, kad 2013 metais Rusijos Federacijos centrinis bankas paskelbė įdomų dokumentą – instrukcijos projektą, kuriame buvo fiksuoti bankų priskyrimo prie sistemiškai svarbių kriterijų. Šis š altinis teigė, kad sistemiškai svarbių Rusijos bankų sąrašas gali būti sudarytas pagal įstaigų turto vertę, indėlių dalį, taip pat vertę.lėšos, surinktos iš kitų finansinių institucijų. Atitinkamos rekomendacijos buvo pagrįstos Bazelio bankų priežiūros komiteto kriterijais, taip pat užsienio ekspertų patarimais. Tuo pačiu finansinius rodiklius turėtų vertinti Centrinis bankas, kaip matyti iš projekto nuostatų, remdamasis įstaigos 3 metų veiklos rezultatais.

Taip pat žinoma, kad 2014 m. sausio mėn. Rusijos Federacijos centrinis bankas išleido nurodymą, kurio nuostatomis remdamasis turėjo sudaryti sistemiškai svarbių bankų sąrašą. Rodiklių vertinimo aspektu, kaip siūlė kai kurie ekspertai, turėjo būti atsižvelgta į 2014 m., todėl jų metu atitinkamas sąrašas nebuvo paskelbtas. Tačiau buvo ir priešingas požiūris. Kai kurie ekspertai teigė, kad metai, kuriais Centrinis bankas paskelbs pirmąjį sistemiškai svarbių bankų sąrašą, vienaip ar kitaip bus 2014-ieji dėl krizės tendencijų ir būtinybės nustatyti stabiliausių kredito įstaigų sąrašą. Tačiau Centrinis bankas atitinkamą finansų įstaigų sąrašą sudarė tik 2015 m. liepos mėn.

Pagal Centrinį banką sistemiškai svarbūs bankai

Taip pasvarstykime, kokius sistemiškai svarbius bankus dabar skiria Centrinis bankas. Į sąrašą įtraukta 10 pagrindinių Rusijos finansų įstaigų.

Būtent:

- „Sberbank“yra didžiausias bankas Rusijoje;

- VTB yra antras pagal turtą didžiausias Rusijos bankas;

- Rusijos žemės ūkio bankas;

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

-Gazprombank;

- FC Otkritie;

- Rosbank;

- Promsvyazbank;

- Alfa Bank.

Kaip ekspertai vertina šį sąrašą? Rinkos analitikai mano, kad Centrinio banko pateiktas sąrašas, apimantis sistemiškai svarbius bankus, apskritai yra logiškas. Daugelis specialistų iš esmės dar prieš reguliuotojui sudarant šį sąrašą manė, kad į sąrašą bus įtrauktos finansinės institucijos. Jau vien todėl, kad šios institucijos pagal turtą yra didžiausios Rusijos Federacijoje. Iš viso jie sukaupia apie 60% Rusijos bankinio kapitalo.

Centrinio banko kriterijai

Tikimasi, kad Centrinis bankas artimiausiu metu paskelbs kriterijus, kuriais remiantis buvo nustatyti sistemiškai svarbūs bankai, kurių sąrašą apžvelgėme aukščiau. Tai visų pirma pareiškė reguliavimo institucijos atstovai interviu žiniasklaidai. Galima pastebėti, kad kai kurie kriterijai jau yra prieinami visuomenei – jei panagrinėsite informaciją iš Rusijos Federacijos centrinio banko pranešimų spaudai. Taigi vienas iš jų teigia, kad nuo 2015 m. spalio 1 d., nustatant sistemiškai svarbius bankus, bus atsižvelgiama į trumpalaikio likvidumo reikšmes atspindintį rodiklį. Tuo pačiu metu jo dydžio reikalavimai palaipsniui didės. Iš pradžių bus priimtinas 60 % rodiklis, tačiau jau 2019 m. jis turės būti 100 %.

Taip pat žinoma, kad nuo 2016 m. Centrinis bankas nustatys reikalavimus kapitalo rezervams – taip pat pagal Bazelio rekomendacijose apibrėžtus kriterijus. Atitinkamas rodiklis kaip priemoka prie bazinio kapitalo, kurio reikiakompensacija už nuostolius krizės atveju turės būti 0,625% pagal riziką įvertinto turto. Kiekvienais metais šis kriterijus bus vis griežtesnis. Iki 2019 m. bankai turės suteikti 2,5 % kapitalo rezervą.

Optimalus reprezentatyvumas

Pažymėtina, kad net instrukcijoje, pagal kurią turėjo būti nustatyti sistemiškai svarbūs Rusijos bankai, 2014 m., buvo pasakyta, kad iš viso į sąrašą įtrauktos finansinės institucijos turėtų įtraukti ne mažiau kaip 80 proc. turtas Rusijos bankininkystės rinkoje.

Šiuo klausimu kai kurie ekspertai pasiūlė, kad pirmame sistemiškai svarbių institucijų sąraše būtų apie 50 organizacijų. Be to, interviu žiniasklaidai Rusijos Federacijos centrinio banko atstovai 2014 m. rudenį pranešė, kad atitinkamą statusą turėtų gauti 19 bankų, kurie savo ruožtu sukauptų 70% kapitalo nacionalinėje rinkoje.

Požiūriai į sistemiškai svarbių bankų vertinimą

Taigi, mes ištyrėme kai kuriuos kriterijus, pagal kuriuos nustatomi sistemiškai svarbūs bankai. Taip pat peržiūrėjome Centrinio banko sudarytą šių organizacijų sąrašą. Ką apie atitinkamo sąrašo sudarymo tinkamumą ir jo sudarymo principus sako finansų institucijų atstovai ir rinkos analitikai?

Taigi, plačiai paplitusi nuomonė, kad sistemiškai svarbaus banko statusas yra ne tiek pirmenybė, kiek padidinta atsakomybė. Kredito ir finansų organizavimas,gavęs, turi būti pasirengęs vykdyti įsipareigojimus – susijusius tiek su valstybės vidaus ekonominių problemų sprendimu, tiek su dalyvavimu tarptautinėse komunikacijose. Centrinio banko atstovai pabrėžia, kad bankai, esantys sistemiškai svarbių sąraše, neturėtų besąlygiškai pasikliauti finansine valstybės parama. Pagrindinis vaidmuo padedant išspręsti galimas įstaigoje kylančias problemas, kaip pažymi aukščiausi Centrinio banko vadovai, turėtų tekti akcininkams.

Bankų priskyrimo sisteminiams kriterijai: ekspertų vertinimai

Ką sako ekspertai apie šiuo metu skelbiamus Centrinio banko kriterijus, pagal kuriuos bankai gali būti priskirti prie sistemiškai svarbių? Taigi analitikai labai teigiamai vertina Centrinio banko iniciatyvą dėl reikalavimų kapitalo rezervams. Tuo pačiu metu daugelis ekspertų domisi priežastimis, kodėl Centrinis bankas nustatė aukščiau nurodytus rodiklius.

Kai kurių analitikų nuomone, valdymo kokybė turėtų tapti reikšmingu kriterijumi vertinant Rusijos finansinių institucijų stabilumą. Jei bankui vadovauja kompetentingi vadovai, tai bet kuriuo atveju padidina jo galimybes sėkmingai įveikti krizes, taip pat atlikti tas funkcijas, kurios yra reikšmingos šalies ekonomikai, mano ekspertai.

Pagauk lyderius

Rusijos bankai, kuriuos Centrinis bankas laiko sistemiškai svarbiais, taip pat yra skirti kaip pavyzdys kitoms, galbūt konkuruojančioms finansų institucijoms, teigia analitikai.

Iš principo jųpatikimumas kitų Rusijos Federacijos kreditų rinkos dalyvių akyse, ekspertų teigimu, nekelia abejonių, tačiau mažesnėms organizacijoms būtų malonu matyti, kaip sėkmingai vystosi dideli bankai ir yra teigiamai vertinami reguliuotojo. Šiuo atžvilgiu Centrinio banko paskelbtas išsamus finansų įstaigų priskyrimo sisteminėms kriterijų sąrašas gali tapti reikšminga paskata pagerinti visos nacionalinės bankų sistemos efektyvumą, teigia analitikai.