Bankai, kurių licencijos panaikintos: sąrašas, bankinių operacijų draudimo, bankroto ir likvidavimo priežastys

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Jei bankas nevykdys savo finansinių įsipareigojimų indėlininkams, jam gali būti atšaukta licencija. Kasmet bankrutuoja apie 80 komercinių bankų. Pasekmės klientams, padėjusiems tokioje įstaigoje indėlį ar paėmusiems paskolą, yra neigiamos. Tačiau indėlininkai ne visada įsivaizduoja, kaip sekasi bankui, kuriam jie patikėjo savo santaupas. Bankų, kurių licencijos buvo panaikintos, sąrašas leidžia sužinoti, kas bankrutavo ir ką daryti su paskolomis ir indėliais.

Kodėl galima atšaukti licenciją?

Yra keletas priežasčių, kodėl finansų įstaigos gali prarasti veiklos licenciją. Tačiau pagrindinė priežastis yra Rusijos Federacijos įstatymo „Dėl bankininkystės“nesilaikymas. 8 iš 10 atvejų pažeidimas siejamas su žemuturto likvidumas dėl rizikingos kredito politikos. Kitaip tariant, bankas skolina daugiau, nei gali sau leisti. Kas toliau?

Minimalus paskolos įsipareigojimų neįvykdymas pritraukia naujų skolininkų. Tačiau dažnai į beveik visiems vartojimo paskolas suteikiantį kreditorių kreipiasi klientai su bloga kredito istorija. Paskolų išdavimas nepatikimiems klientams 7 iš 10 atvejų padidina pradelstų skolų skaičių.

Taigi. Neracionali kredito politika yra viena iš pagrindinių priežasčių, kodėl Centrinis bankas atšaukia licenciją. Tačiau dažnai tai susiję ne tik su ja. Banko vadovybė visada žino, kas vyksta su įmone. Tačiau ne visais atvejais aukščiausio lygio vadovai ir vadovai bando imtis priemonių bankui reorganizuoti. Priešingai, 78 % bankroto atvejų buvo atskleisti didelio masto banko lėšų pervedimai į užsienį.

Tokios operacijos rodo turto išėmimą. Tai daro neigiamą įtaką įsipareigojimams kreditoriams ir klientams, dažnai yra priežastis pagreitinti licencijos panaikinimą. Turto perkėlimai į užsienį buvo pastebėti tarp „Vnešekonombank“, „MezhTopEnergobank“, „Probiznebank“vadovų. Atlikus tyrimus kai kuriems vadovams buvo pateikti k altinimai sukčiavimu (Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 159 straipsnis).

„Perspektyvos“, kad Centrinis bankas atšauks licenciją

Žiniasklaida ir internetas padeda piliečiams sužinoti, ar jų kreditorius turi finansinių problemų. Anksčiau bankai apie rimtus sunkumus dažniausiai neskelbiakol jie taps žinomi žurnalistams. Priešingu atveju tai sukels greitą masinį turto išėmimą (kaip buvo MezhTopEnergobank atveju), o tai dar labiau pablogins finansinę padėtį.

Skolintojas gali būti įtrauktas į bankų, turinčių atšauktą Rusijos Federacijos centrinio banko licenciją, sąrašą, jei biurai pradėjo atidėlioti mokėjimus arba atsisakė juos priimti dieną ar ilgiau. Vargu ar ilgai vėluojama dėl techninio gedimo. Finansinių įsipareigojimų nevykdymo atveju Centrinis bankas verčia kreditorių nebepriimti mokėjimų, taip pat ir atsiskaitant internetu. Todėl atsisakymas priimti mokėjimus yra vienas iš finansinių sunkumų pasiuntinių.

Požymis, kad įmonė gali būti bankų, kuriems gali būti atimta licencija, sąraše – lėšų trūkumas bankomatuose. Kalbama ne apie laikiną įrenginių ištuštinimą, o apie ilgalaikį grynųjų pinigų trūkumą keliuose bankomatuose vienu metu.

Jei negalite gauti pinigų iš banko kortelių 3 dienas ar ilgiau, kreipkitės į biurą su pasu. Ribotų sumų išleidimas taip pat turėtų įspėti, pavyzdžiui, ne daugiau kaip 5000 rublių vienam klientui.

Kokie bankai gali prarasti licenciją ateityje?

Beveik neįmanoma nuspėti, ar banko licencija bus panaikinta. Priešingai nei mano klientai, Centrinis bankas imasi aktyvių priemonių pertvarkyti Rusijos ekonomikai reikalingas finansines institucijas. Tačiau įmonės išsaugojimui ne mažiau svarbus vadovybės interesas jos ateitimi.

2019 m. kilo įtarimų dėlbankrotas įvyko trims dideliems žinomiems kreditoriams – „Promsvyazbank“, „Otkritie“ir „Binbank“.

Promsvyazbank reabilitacija

Nuo 2017 m. „Promsvyazbank“įtrauktas į bankų, kuriems gali būti atimta licencija, sąrašą. Kadaise buvęs pramonės sektoriaus lyderis. Jis buvo tarp 10 geriausių Rusijos Federacijos bankų pagal turtą (pagal 2018 m. rezultatus). Tačiau 2017 m. gruodžio mėn. žiniasklaidoje pasirodė informacija, kad Centrinis bankas imasi priemonių skolintojui finansiškai atkurti.

Po 2 mėnesių „Promsvyazbank“paskyrė laikiną vadovybę. Tai viena iš reabilitacijos priemonių. Taip iš dalies išvengiama bankroto. Rusijos Federacijos centrinio banko suteiktos finansinės paramos suma siekė daugiau nei 88 milijardus rublių.

Finansinės „Promsvyazbank“ekspertų problemos siejamos su neracionalia kredito politika. Be to, įmonės vadovybė nebuvo suinteresuota kreditoriaus reorganizavimu. Priešingai, 2017 m. buvo daugiau nei 280 milijardų rublių turto perkėlimo į užsienį atvejų.

Dabar finansinės padėties banke negalima vienareikšmiškai vadinti stabilia. Dauguma ekonomistų sutinka, kad „Promsvyazbank“2019 metais nebus įtrauktas į bankų, kurių licencijos panaikintos, sąrašą. Tačiau po publikacijos žiniasklaidoje klientai situaciją vertino su nerimu, dėl ko 2018 metais banko turto likvidumas smarkiai sumažėjo. Dėl masinio indėlių ir grynųjų pinigų išėmimo iš sąskaitų.

Kas nutiko „Binbank“?

2017 mTais pačiais metais finansinių sunkumų pradėjo patirti kitas įtakingas Rusijos bankinio sektoriaus padalinys – „Binbank“. Galimas problemas numatė techniniai gedimai programose, kurie periodiškai iškildavo 2017 m. viduryje. Tačiau „Binbank“darbuotojai patikino klientus, kad visa tai neturi nieko bendra su banko turtu ir yra grynai techninio pobūdžio.

Tačiau 2017 m. rugsėjo 20 d. „Binbank“vadovybė paprašė Centrinio banko reorganizuotis. Parama turėjo užtikrinti, kad finansų įstaiga veiktų nenutrūkstamo lygio ir atkurtų klientų pasitikėjimą.

Binbank finansinių problemų priežastys skiriasi nuo kitų atvejų. Čia situacija siejama su „Banko augimo“reabilitacija, kuri buvo atlikta „Binbanko“kredito lėšų lėšomis. „Rost Bank“turtas buvo žemos kokybės, o dėl reorganizavimo bankas kreditorius gavo dar didesnes finansines „skyles“, nei buvo iki susigrąžinimo.

Finansinė reguliavimo institucijos parama

Siekdamas išvengti bankroto, „Binbank“buvo priverstas prašyti valstybės reguliavimo institucijos – Centrinio banko – paramos. Tokia praktika Rusijos kreditorių taikoma ne visada ir veltui. Laiku gauta finansinė parama beveik 1 trln. rublių leido bankui išsilaikyti. Ir vykdyti įsipareigojimus kreditoriams.

Šiuo metu „Binbank“nėra įtrauktas į bankų, kurių licencijos panaikintos, sąrašą. Visa tai dėka laiku teikiamos pagalbos. Centrinis bankas. Bendrovės dalis Rusijos bankų sektoriuje 2008 metais buvo 2%. Negali jo vadinti didele figūra. Tačiau „Binbank“prekės ženklas yra atpažįstamas tarp gyventojų, o banko produktai yra paklausūs tarp klientų.

Atradimo problemos

Vienas didžiausių privačių bankų šalyje, „Otkritie“prekės ženklas, 2017 m. rugpjūčio mėn. kreipėsi dėl lėšų iš Centrinio banko. Anksčiau, 2017 metų liepą, iš banko sąskaitų buvo nuimta daugiau nei 617 mlrd. Rugpjūčio mėnesį turto praradimo mastai tik pablogėjo: juridiniai asmenys iš savo sąskaitų išėmė daugiau nei 389 mlrd. Vėliau bankas prarado dar 138 mlrd. nuosavų lėšų.

Tokio staigaus turto kritimo priežastis buvo neramumai, kurie pasklido tarp „Atidarymo“klientų po publikacijos žiniasklaidoje. Bijodami dėl savo indėlių fiziniai ir juridiniai asmenys suskubo išsiimti lėšas iš sąskaitų ir banko kortelių. Dėl to banko „Otkritie“padėtis tapo kritinė. „Otkritie“bankų, kurių licencijos buvo panaikintos, sąrašo neįtraukė. Tačiau jis buvo ant rimtų problemų slenksčio.

Krizės banke „Otkritie“priežastys

Krizės pradžią palengvino nesėkmingas „Trust Bank“atsigavimas. „Otkritie“atstovaujamam kreditoriui nepavyko susidoroti su reabilitacija, dėl ko kilo pirmieji finansiniai sunkumai. Be to, bankas ketino įsigyti Rosgosstrakh draudimo bendrovę. Rosgosstrakh veiklos pagrindas buvo OSAGO polisų pardavimas. Privaloma politikaautomobilių draudimas yra pati nuostolingiausia apsaugos dalis Rusijos Federacijoje.

Visa tai kartu su išpuoliu žiniasklaidoje smarkiai prarado turtą. „Otkritie“2017 metų rugpjūtį kreipėsi į Rusijos Federacijos centrinį banką dėl materialinės paramos. Centrinis bankas pertvarkė ir paskyrė laikinąją vadovybę, o dabar niekas nekelia grėsmės įmonės turtui.

„Opening“ir „Binbank“derinimas

Kad nepatektų į bankų, kurių licencija buvo panaikinta, sąrašą, Centrinis bankas nusprendė sujungti 2 prekių ženklus – „Opening“ir „Binbank“. „Atradimo“koncepcija bus grindžiama. Sąvoka „Binbank“nebus minima įmonės pavadinime.

2018 metais Centrinis bankas atėmė licencijas iš bankų, kurių sąrašo Binbank ir Otkritie nepasipildė tik atsitiktinai. Todėl bendras prekės ženklas turėtų sustiprinti skolintojo pozicijas Rusijos finansų rinkoje.

Prekių linija apjungs geriausius abiejų struktūrų pasiūlymus. Planuojama, kad tai padidins rinkos dalį. Anksčiau, 2018 m., „Otkritie“sudarė 3 % viso šalies bankų turto, o „Binbank“– 2 %.

Prekės ženklo sujungimas įvyko 2019 m. sausio 1 d. Tačiau iš tikrųjų naujasis skolintojas rinkai bus pristatytas tik 2019 metų liepą. Tinklas apims visus Binbank, Otkritie ir Trust Bank filialus.

Iki 2019 m. kovo mėn. „Binbank“informacija išliks nepakitusi. po klientųturėsite atlikti paskolų pervedimus į naujas detales. Banko „Atidarymo“duomenys išlieka nepakitę.

Bankai be licencijos. Kaip sužinoti apie kreditoriaus problemas?

Centriniam bankui vykdant aktyvią Rusijos ekonomikos gerinimo politiką, kasmet 60–80 bankų praranda teisę užsiimti finansine veikla Rusijos Federacijoje. Žinoma, kad 2019 metais licencijos bus panaikintos apie 60 bankų: kreditorių sąrašą Centrinis bankas laiko paslaptyje.

Sužinoti, kad įmonė turi problemų, ne visada lengva. Bankų vadovai slepia nuo klientų informaciją apie galimas problemas. Pavyzdžiui, 2017 metų liepą licencijos netekusio „MezhTopEnergobank“klientai apie problemas nežinojo iki 2017 metų birželio pabaigos. Tai, kad jis įtrauktas į bankų sąrašą su panaikinta licencija, investuotojai sužinojo tik ant biurų durų. Informacijos apie bankrotą svetainėje nebuvo iki paskutinės įstaigos veiklos dienos.

Kur galiu rasti bankrutuojančių bankų sąrašą?

Jei kyla įtarimų, pavyzdžiui, po informacijos žiniasklaidoje, rekomenduojama patikrinti duomenis oficialiuose š altiniuose. Pranešimas apie bankrotą visada „iššoka“Indėlių draudimo agentūros svetainėje.

Valstybinė organizacija ne tik skelbia informaciją, kad Centrinis bankas panaikino licenciją, ir bankrutuojančių bankų sąrašą, bet ir praneša apie agentų paskyrimą. Agentūriniuose bankuose klientai gali gauti mokėjimus už indėlius. Ir sumokėkite paskolą be komisinių.

Apie Rusijos bankų sektoriaus bankrotus taip pat galite sužinoti „Banki.ru“:pateikiamas panaikintų licencijų sąrašas su priežastimi. Tai gali būti centrinio banko licencijos panaikinimas arba kredito įstaigos likvidavimas.

45 populiariausi. Licenciją praradusių bankų sąrašas (remiantis Banki.ru duomenimis)

Į sąrašą įtrauktos finansų įstaigos, kurios nustojo veikti nuo 2018 m. birželio 1 d. iki 2019 m. sausio 1 d. Šiandien panaikintos bankų licencijos (sąrašas):

1. „Binbank Digital“.
2. „Binbank“.
3. Russobank.
4. „Donkhlebbank“.
5. "Runetbank".
6. Zlatkombank.
7. „Ekonomika-bankas“.
8. „CDB Bank“.
9. Globex.
10. "Gegužės diena".
11. "Rusijos hipotekos bankas".
12. "UM-Bank".
13. "Maskva".
14. "Šiuolaikinis komercinių inovacijų bankas".
15. „RosEvroBank“.
16. „Agrosoyuz“.
17. „Inovacijų ir plėtros bankas“.
18. "Tarptautinis Sankt Peterburgo bankas (IBSP)".
19. „Inkarobank“.
20. Ur altransbank.
21. „Sąjunga“.
22. VostSibtranskombank.
23. "Rial-Credit".
24. "PIR bankas".
25. "KOR".
26. „Flora-Maskva“.
27. „Prekybos finansų bankas“.
28. "Grand Invest Bank".
29. "Michailovskis PZHSB".
30. „Aksonbank“.
31. "K2Bankas".
32. „Centrinis Europos bankas“.
33. "Maskvos Vekselny Bank".
34. "Inovatyvus atsiskaitymo centras".
35. „Naujas laikas“.
36. „Tagilbank“.
37. "Pietų regioninis bankas".
38. Gazbank.
39. "Taatta".
40. "sovietinis".
41. „Augimo bankas“.
42. "Rublevas".
43. „Mosuralbank“.
44. „Voronežas“.
45. „RusYugbank“.