Verslo skolinimas: funkcijos, dokumentai ir rekomendacijos

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Paskola – tai pinigai, kuriuos bankas suteikia fiziniam ar juridiniam asmeniui konkrečiam laikotarpiui. Sandoris patvirtinamas sutartimi, pagal kurią skolininkas privalo grąžinti skolą. Daugeliui paskola yra vienintelis būdas gauti didelę sumą. Verslininkams taip pat reikia lėšų, kad galėtų pradėti arba plėsti savo verslą.

Verslo kreditavimas – patogi įranga ir žaliavų įsigijimo paslauga. Gauti pinigų nėra taip paprasta, kaip gali atrodyti. Norėdami užbaigti sandorį, turite susipažinti su visomis funkcijomis. Juk pradedant savo verslą svarbu būti tikram, kad rezultatas bus teigiamas.

Banko produktai

Verslo kreditavimą remia valstybė. Kredito įstaigoms išduodamos kvotos ir nurodymai teikti pinigus organizacijoms. Jei įmonė gyvuoja ilgiau nei šešis mėnesius, yra galimybė gauti lėšų plėtrai.

Kuo daugiau įmonė dirba, tuo didesnė tikimybė, kad ji atidarys kredito liniją ir išplės komercinę nišą. Tai beveik neįmanoma padaryti savarankiškai ir neprarasti kapitalo. Viską padarytiteisingai, verslininkai kreipiasi į banką, kur yra finansinių produktų visoms veiklos sritims.

Gaukite lėšų mažoms ir vidutinėms įmonėms

Plėtojant nuosavą verslą reikia pinigų, todėl skolinimas smulkiam ir vidutiniam verslui yra būtina paslauga. Banko išleisti pinigai naudojami įmonės apyvartai ir investicijoms gerinti:

• įrangos įsigijimas ir remontas;
• gerinant apyvartą;
• naujos veiklos srities atidarymas.

Ne visi pradedantys verslininkai naudoja asmeninius pinigus, todėl naudoja skolintas lėšas. Tai nedidelės sumos, todėl ataskaitos nereikia. Jei verslininkas ima paskolą iš banko, jis tampa nuolatiniu jo klientu. Galimybė ženkliai padidinti pelną suteikia verslo skolinimą. Bankai klientams siūlo įvairius produktus su panašumais ir skirtumais.

Skubi paskola

Verslininkams tai laikoma patogiausia paslauga. Lėšos pervedamos į organizacijos atsiskaitomąją sąskaitą, kuri turi pareigą grąžinti lėšas su palūkanomis per nustatytą laikotarpį. Paprastai bankams nereikia patvirtinimo apie numatomą pinigų panaudojimą, bet reikalauja užstato arba garantų.

Verslo kreditavimas leidžia per trumpą laiką įsigyti reikalingą įrangą, transportą, pagerinti apyvartą. Kaip užstatas:

• nekilnojamas turtas;
• transportas;
• įranga;
• produktas.

Kol sutartis sudaroma, organizacija turi galimybę pakeisti užstatą, tačiau tik gavusi banko sutikimą. Jei paskola imama ilgam laikui, paaiškės, kad pinigų reikia paimti už didelę sumą. Ir su trumpu laikotarpiu yra galimybė sutaupyti nuo palūkanų.

Ypatingos sąlygos

Verslo skolinimas turi tam tikrų ypatumų. Lėšos išduodamos rubliais, doleriais ir eurais. Kursas nustatomas pagal sumą, terminą ir valiutą. Nuolatiniams klientams bankai mažina tarifus. Į specialias sąlygas įtraukta:

• kai kurių organizacijų darbo pobūdis yra sezoninis, todėl bankai joms pateikia individualius mokėjimo grafikus;
• kai kurie verslininkai neturi turto, o tada bankai reikalauja laiduotojų.

Sprendimą išduoti paskolą kartais priima analitikai, remdamiesi verslo planu. Jei jis yra darbuotojas, tada teigiamai atsiliepiama apie pinigų skyrimą.

Kredito linija

Skolinimas vidutiniam verslui vykdomas naudojant užstatą. Bankas nustato paskolos laikotarpį, po kurio lėšos patenka į įmonės sąskaitą, tačiau ne visos, o pagal poreikį. Palūkanos skaičiuojamos tik už išlaidas. Šis skolinimo būdas patogus perkant nedidelius prekių kiekius.

Kredito limitas turi 2 parametrus:

• išėmimo limitas: lėšų suma per linijos galiojimo laiką, tačiau kai kurie bankai pradeda palūkanas už nepanaudotus pinigus;
• skolos limitas: klientui suteikiamas ribotassuma, kurią viršijus pinigai neišduodami.

Verslo kredito linijos privalumai:

• greitas atsiskaitymas;
• ribos padidinimas;
• lėšų naudojimas ilgą laiką;
• Mokėkite palūkanas tik už panaudotas lėšas.

Overdraftas

Skolinimas vidutiniam verslui gali būti teikiamas naudojant overdraftą. Ši paslauga teikiama turint einamąją sąskaitą, todėl užstatas nereikalingas. Lėšos skiriamos gana palankiomis sąlygomis. Bankas analizuoja pinigų judėjimą sąskaitoje. Dėl to nustatoma suma, kuri prireikus bus išduodama klientui. Kai sąskaita papildoma naujomis lėšomis, jos uždaromos.

Lėšų darbas

Yra smulkaus verslo skolinimo pagalbos fondas, kuris labai palengvina verslininkų padėtį. Organizacija veikia kaip garantas, padedantis skolininkams gauti paskolą. Smulkaus verslo skolinimas palengvinamas bendradarbiaujant fondams ir bankams.

Verslininkas turi kreiptis dėl paskolos, nurodydamas, kad jis nori gauti paramą iš vyriausybinės organizacijos. Bankas peržiūri situaciją, atsižvelgdamas į reikiamus duomenis. Po to surašoma sutartis, į fondą išsiunčiama paraiška garantijai gauti. Dokumentą pasirašo trys šalys. Smulkaus verslo paskolų fondas gali imti nedidelį procentą.

Ką reikia žinoti kreipiantis į banką?

Reikia turėti omenyje, kad tokia paskola išduodama su didelėmis palūkanomis. Todėl kreiptis į banką reikėtų tik esant būtinybei. Jei jums vis tiek reikia lėšų, turite atidžiai sudaryti sutartį. Kad sprendimas būtų teigiamas, būtina iš anksto sudaryti verslo planą. Tai rodo, kam reikalingi pinigai ir kaip bus kaupiamas pelnas.

Verslininko reputacija yra svarbi. Reikia pateikti buh alterinę dokumentaciją, kuri padidins galimybę gauti pinigų. Jis turi būti užpildytas teisingai, kad nebūtų atmestas. Vidutinis verslas įkvepia daugiau pasitikėjimo banku. Įmonės lėšos, prekės, turtas gali būti užstatas.

Kokių dokumentų reikia?

Juridiniams asmenims sąskaitos atidarymas vykdomas pagal pateiktus dokumentus:

• pareiškimas;
• veiklos chartijos kopija;
• balanso kopija;
• steigimo sutarties kopija;
• licencijos kopija.

Visi originalai turi būti patvirtinti vadovų, o kopijos – notaro. Taip pat gali reikėti kitų dokumentų.

Skolininko įvertinimas

Yra 2 skolininko vertinimo tipai: objektyvus ir subjektyvus. Pirmajame atsižvelgiama į finansines ataskaitas, o antrajame – į šiuos aspektus:

• valdymo lygis;
• pramonės būklė;
• rinkos padėtis;
• finansinės ataskaitos.

Skolinant verslui kyla daug rizikos. Bankas niekada nedirbo su kai kuriomis organizacijomis, todėl juo nepasitiki. Kiekvienais metais naudojasi įmonių skaičiusfinansinės paslaugos.

Kur eiti?

Verslui paskolas išduoda VTB 24. Šis banko produktas vadinamas Kommersant. Verslininkai turi galimybę gauti iki 1 milijono rublių už laikotarpį nuo 6 mėnesių iki 5 metų. Permoka skaičiuojama 21-29% ir nustatoma pagal skolos terminą. VTB 24 siūlo verslininkams šias paslaugas:

• „Overdraftas“– permoka 11%, terminas 1 metai.
• „Atnaujinamas kreditas“– išduotas 10,9 %, laikotarpis – 2 metai.
• "Investicinė paskola" - norma 11,1%, terminas - 84 mėn.

Alfa-Bank taip pat turi šias programas. Mažiausia suma – 3 milijonai rublių, o didžiausia – 5 mln.. Grąžinimo laikotarpis gali būti nuo 6 mėnesių iki 3 metų. „Alfa-Bank“verslo savininkams išduoda korteles, kurių limitas yra 500 000 rublių. „UniCredit Bank“skiria lėšų smulkaus ir vidutinio verslo tobulinimui. Sumos svyruoja nuo 500 tūkstančių rublių iki 25 milijonų. Skolos grąžinimo terminas – nuo 6 mėnesių iki 2 metų. „UralSib Bank“išduoda paskolas verslininkams nuo 300 tūkstančių rublių iki 10 mln. Grąžinimo terminas – 1 metai. Galite susisiekti su Promsvyazbank, kur klientams išduodama nuo 5 milijonų rublių 10 metų. Čia reikia sumokėti 20-40% pradinį įnašą. OTP Bankas turi patį naudingiausią pasiūlymą. Norma yra 9,5%. Galite paimti ne daugiau kaip 40 milijonų rublių. Rusijos „Sberbank“taip pat teikia paskolas verslui. Verslininkai gali tikėtis iki 200 milijonų rublių. Ir kursas yra 13,26%.

Norint pasinaudoti pelningu variantu, patartina susipažinti su keliais pasiūlymais, o tada pasirinkti tinkamiausią. Geriausia kreiptis į kelis bankus, kad padidintumėte galimybes gauti lėšų. Jei yra keli patvirtinimai, tada yra pasirinkimas. Iki šiol skolinimas vystosi gana sėkmingai. Beveik kiekviena organizacija gali panaudoti lėšas. Jei skolas grąžinate laiku, bankai savo klientams sudaro palankesnes sąlygas.