Skolinamos vartojimo paskolos. Vartojimo paskolos su įsiskolinimais

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Daugelis šalies finansų įstaigų turi paslaugą, vadinamą „perskolinimo vartojimo paskolomis“. Ši procedūra, kaip taisyklė, yra naudinga tiek klientui, tiek bankui. Juk tai leidžia skolininkui pagerinti skolos aptarnavimo sąlygas, o kreditoriui – neleisti, kad sandoris vėluotų. Kai kurie bankai refinansuoja ne tik savo, bet ir konkurentų operacijas, taip atimdami dalį portfelio.

Trys pagrindinės perskolinimo priežastys

Kalbame pirmiausia apie dideles paskolas, išduotas ilgam laikotarpiui. Tai hipotekos ir paskolos, užtikrintos transporto priemonėmis. Bankai siūlo refinansuoti vartojimo paskolas tais atvejais, kai yra didelė tikimybė, kad jos gali tapti problemiškos. Tada finansų institucijos daro nuolaidųklientų ir sutinka sudaryti naują sandorį su tarifo sumažinimu (jei įmanoma) arba pratęsiant terminą.

Jeigu situaciją vertintume iš kliento pusės, tai jis turėtų pagalvoti apie refinansavimą, kai po kurio laiko paaiškėjo, kad paskola buvo išduota ne pačiomis palankiausiomis sąlygomis. Sumokėjęs dalį skolos ir praktiškai įrodęs savo mokumą, paskolos gavėjas turi teisę tikėtis tam tikro lojalumo.

Antra priežastis, kodėl galite naudotis paslauga „Vartojimo paskolos pagal paskolą“– per didelis mokėjimas. Deja, kartais klientas tiesiog neapskaičiuoja savo jėgų arba laikui bėgant aplinkybės keičiasi ne į gerąją pusę. Ir pasirodo, kad sąlygos lyg ir neblogos, bet paskola žmogui tokia našta, kad jis su ja susidoroja tiesiogine to žodžio prasme iš paskutinių jėgų. Tada prasminga iš naujo derėtis dėl sandorio ilgesniam laikotarpiui arba pakeisti mokėjimo schemą, kad skolininkas galėtų tai sau leisti.

Trečia priežastis – noras pakeisti skolintoją. Jeigu klientas yra aptarnaujamas kitame banke, ten gauna atlyginimą, naudojasi kitomis paslaugomis, tai galbūt ten jam bus pasiūlytas vartojimo paskolų refinansavimas. Natūralu, kad naujosios sutarties sąlygos neturėtų būti prastesnės nei ankstesnės, kitaip procedūra neteks prasmės.

Kokie bankai siūlo šią paslaugą?

Užsienio paskolų refinansavimas daugelyje bankų. Visų pirma, tai liečia dideles sistemos institucijas, tokias kaip „Sberbank“. Perskolinimasvartojimo paskolos čia siūlomos tiek ant mokumo ribos atsidūrusiems savo klientams, tiek išorės skolininkams. Pastarasis gali sudaryti sandorį, tik jei nėra vėlavimų pagal dabartinį.

VTB banke galimas ir vartojimo kredito perskolinimas. Čia, kaip ir „Sberbank“, mielai duoda pinigų, kad klientas galėtų savo sąskaita uždaryti „užsienio“operaciją.

Refinansavimo lyderiai

Be minėtų finansinių institucijų, „Alfa-Bank“viešai kviečia užsienio skolininkus išduoti vartojimo paskolas. Įstaiga šioje aktyvios veiklos srityje pozicionuoja save kaip lyderę ir suteikia galimybę gyventojams atsikratyti nepalankiomis sąlygomis vykdomų sandorių registruojant naujus. Remiantis reklama, ši įstaiga yra pasirengusi refinansuoti tiesiogine prasme bet kokią skolą – nuo įmokų iki hipotekos. Tačiau iš tikrųjų mes kalbame daugiausia apie gana dideles vartojimo paskolas. Kaip visada, pirmauja hipotekos ir kitos ilgalaikės paskolos su garantija.

Paslaugų teikimo sąlygos

Jos paprastai atitinka tuos, kurie galioja panašiems produktams sandorio metu. Taigi, pavyzdžiui, „Sberbank“siūlo hipotekos paskolą iki 20 metų laikotarpiui. Panaši situacija ir VTB, ir Alfa-Banke. Naujo sandorio palūkanų norma priklausys nuo sumos, taip pat nuo santykių su klientu. Taigi „Sberbank“siūlo lengvatines refinansavimo sąlygasįmonių darbuotojai čia dirbo pagal atlyginimų projektus. Vidutiniškai tai yra nuo 14 iki 16 per metus nacionaline valiuta.

VTB palūkanos šiek tiek didesnės (nuo 17 per metus), tačiau patvirtinimo ir registracijos procesas vyksta greičiau. Visus rekordus muša šios krypties lyderis – „Alfa-Bank“. Jis siūlo atnaujinti būsto paskolą tik už 12,2 per metus.

Kaip vyksta vartojimo paskolų perskolinimas?

Jei asmuo pasiryžęs refinansuoti savo skolą, pirmiausia jis turi kreiptis į įstaigą, kurioje planuoja sudaryti naują sandorį. Paprastai jie pateikia atlyginimo pažymėjimą (šešiems mėnesiams arba metams, priklausomai nuo banko reikalavimų) ir pasą. Būsimi kreditoriai kartais prašo pateikti dokumentą apie skolos likutį ir sandorio aptarnavimo kokybę. Kai kurie žmonės patys prašo šios informacijos iš kredito biurų.

Kitame etape bankas susitaria dėl naujos paskolos klientui grąžinti esamą ir informuoja apie savo sprendimą. Jei jis teigiamas, skolininkas informuoja savo banką apie būsimą operaciją (refinansavimas be jo sutikimo negalimas) ir pasirašo sutartį.

Perskolinimo proceso metu išduoti dokumentai

Be paraiškos formos, kurią klientas pateikia tvirtinimo etape, būtinai sudaroma paskolos sutartis. Skirtingai nuo įprastų operacijų, lėšų išdavimo tikslas bus grąžinti paskolą kitame banke. Kreditoriaus prašymu,papildoma draudimo sutartis. Tai taikoma tik tais atvejais, kai sandoris užtikrinamas užstatu (nekilnojamu turtu, automobiliu ar kita).

Kai kurie skolintojai nereikalauja užstato draudimo, o tai žymiai sumažina procedūros kainą, ypač kai kalbama apie paskolas automobiliui. Refinansuojant sandorį, kurio užstatas yra nekilnojamasis turtas, teks iš naujo derėtis ir dėl hipotekos sutarties. Tai dažniausiai siejama su papildomomis išlaidomis, nes tai patvirtinama notaro.

Skolinamos vartojimo paskolos su vėlavimu

Jei sandoris aptarnaujamas pagal sutarties sąlygas, jį refinansuoti nebus sunku. Kitokia situacija yra su paskolomis su pažeistais įsipareigojimais. Jei skolininkas vėlavo viename banke, jis turės dėti visas pastangas, kad įrodytų savo mokumą kitam.

Todėl pavėluoto sandorio refinansavimas yra mažai tikėtinas (nebent tai būtų restruktūrizavimo dalis toje pačioje finansų įstaigoje). Bankas domisi savo paskolų portfelio kokybe. Todėl jis gali sutikti klientą pusiaukelėje ir sudaryti jam naują sandorį, kad jis apmokėtų esamą pradelstą skolą, tačiau su sąlyga, kad jis yra įsitikinęs savo mokumu. Taigi probleminės paskolos refinansavimas iš esmės yra įmanomas, tačiau esant tam tikroms sąlygoms (pavyzdžiui, atliekant kelis „kontrolinius mokėjimus“pagal dabartinį sandorį).

Į ką skolininkas turėtų atkreipti dėmesį?

Prieš tęsdami nusprendę, ar reikia perskolintitiesioginės registracijos, turėtumėte dar kartą perskaityti galiojančią sutartį. Jei pagal jo sąlygas skolininkas privalo sumokėti bankui rimtą baudą prieš grąžindamas, tuomet refinansavimą galite iš karto pamiršti. Juk įvykdęs naują operaciją klientas bus priverstas pilnai sumokėti esamą. O tai gerokai padidins skolos sumą, todėl nauda bus labai abejotina.

Be kita ko, reikia atidžiai perskaityti naująją sutartį, kad jos sąlygos nepasirodytų labiau pavergiančios. Jei po išsamios analizės klientas supranta, kad tai jam naudinga, jis turi nedelsdamas pereiti nuo minčių prie veiksmų.

Skaitykite daugiau Realconsult.ru.