Kaip ir kodėl bankas likviduojamas?

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Rusijoje kredito įstaigos likvidavimo tvarką reglamentuoja Federalinis įstatymas „Dėl bankų ir bankinės veiklos“, Federalinis įstatymas „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko“. Tai gali trukti keletą metų. Esmė tokia: į banką įvedamas laikinas administravimas. Jei negali savarankiškai stabilizuoti organizacijos veiklos ar rasti rėmėjų, Rusijos bankas likviduos įstaigą, prieš tai atšaukęs jos licenciją.

Fonas

Banko likvidavimas ir licencijos panaikinimas gali įvykti dėl šių priežasčių:

• veiklos pradžia atidėta daugiau nei metus nuo patvirtinimo datos;
• reorganizacija;
• netinkami duomenys, kurių pagrindu buvo išduota licencija;
• informacija ataskaitose yra neteisinga;
• operacijos be leidimo;
• federalinio įstatymo, reglamentuojančio kredito įstaigų veiklą, reikalavimų nesilaikymas;
• Nepatenkinama banko finansinė padėtis.

Vieno federalinio įstatymo pažeidimo atveju pirmiausia išsiunčiamas nurodymas nutraukti tam tikros organizacijos tam tikros rūšies veiklą. Ta pati informacija siunčiama ir Bankų priežiūros departamentui. Jeigu per nurodytą terminą pažeidimų padariniai nepašalinami, tuomet įstaigai taikomos griežtesnės poveikio priemonės - įvedamas laikinas administravimas. Net ir jo galiojimo metu bankas gali toliau atlikti operacijas:

• atskaityti gautinas sumas;
• gauti anksčiau išduotų paskolų grąžinimą, avansinius mokėjimus, sumas Centriniam bankui grąžinti;
• gauti lėšų iš anksčiau atliktų operacijų ir sandorių;
• grąžinti klaidingai įskaitytus pinigus;
• atlikti operacijas su vykdomaisiais dokumentais ir kt.

Komisija

Jeigu kredito pirmenybė bankrutuoja, tuomet banko likvidavimas vykdomas bankroto procedūros būdu, vadovą skiria arbitražo teismas. Organizacijos, galinčios pritraukti fizinių ir juridinių asmenų indėlius, šį procesą atlieka Indėlių socialinio draudimo agentūroje (DIA). Rusijos bankas analizuoja sandorių atitiktį standartams ir teisės aktams. Jeigu priimamas sprendimas likviduoti, tai per 30 dienų po licencijos panaikinimo sudaroma speciali komisija šiam procesui reguliuoti. Atsargos iš Rusijos banko pervedamos į korespondentinę sąskaitą praėjus 10 dienų nuo jos atidarymo. Jie naudojami skoloms indėlininkams padengti.

Komisija atlieka šias procedūras:

• informuoja indėlininkus per žiniasklaidą, kad komercinis bankas likviduojamas (skelbime taip pat nurodomas komisijos adresas, sąskaitos rekvizitai, pretenzijų pateikimo terminas);
• sudaro kreditorių registrą;
• vykdo turto išsaugojimo operacijas;
• atgauna DZ;
• realizuoja įkeistą turtą;
• įvertina turtą;
• analizuoja numatytas nuobaudas;
• pateikia turtą aukcione, jei neužtenka banko lėšų;
• sudaro ataskaitas, tarpinį balansą.

Banko likvidavimas laikomas baigtu, sutvarkius duomenis registracijos knygoje ir paskelbus BR biuletenyje. Įstaiga gali išduoti licenciją iš naujo, jeigu bankroto byla sustabdoma grąžinus prievoles per 6 mėnesius nuo licencijos panaikinimo dienos. Norėdami gauti naują leidimą, turite turėti mažiausiai 180 milijonų rublių vertės turto.

Statistika

2014 m. bankų likvidavimas parodė, kad šis sektorius yra problemiškiausias šalies ekonomikoje. Net ir šiandien iš penkiasdešimties didžiausių įstaigų problemų per ateinančius 5 metus gali kilti 8 proc. 2011–2014 metais licencijos neteko kas ketvirtas mažasis, 70 regioninių ir 30 vidutinių bankų. Kelios didelės organizacijos buvo reorganizuotos. Vien pernai buvo reabilituota 50 įstaigų.

Per pastaruosius 10 metų bankų likvidavimas ir jų atkūrimas DIA kainavo 1,18 trln.rublių, iš kurių trečdalis buvo nukreiptas indėlių išmokėjimui, o likusi dalis – reorganizacijai. Ir tai neskaičiuojant mokėjimų įstaigų, kurios nepateko į CER, indėlininkams. Šiandien DIA iš rinkos pašalina dar 190 įstaigų.

Mokesčių IG

Bankų likvidavimas atgaunant turtą leidžia grąžinti ketvirtadalį išleistų pinigų. Nors prieš 10 metų šis skaičius buvo 5%, šiandieninius 22% vargu ar galima pavadinti dideliu. 2014-2015 metų statistika pasirodys negreit. Bet net ir pagal turimus duomenis galima teigti, kad skaičiai labai nesikeis. Realus bankų, neturinčių licencijos, turto dydis yra 63,3 milijardo rublių, įsipareigojimų – 100 milijardų daugiau. Tai reiškia, kad kreditoriai gali tikėtis, kad grąžins ne daugiau kaip 38 % reikalavimų.

Reabilitacija brangi

Maždaug 37 % turto dezinfekuoja valstybė. Tai labai didelis skaičius, ypač turint omenyje, kad procedūra vyksta skolinant įstaigoms itin palankiomis sąlygomis: 10 metų su 0,51 proc. Tai reiškia, kad net paskolos lėšų grąžinimas gali būti priskirtas reorganizavimo išlaidoms. Todėl Centrinis bankas ne visada priima sprendimus dėl įstaigos reabilitacijos. Dažnai banką likviduoti yra pigiau.

Padėtis Ukrainoje

Kaimynų padėtis nėra geresnė. Vien 2014 m. NBU atėmė licenciją iš 49 organizacijų. Prasčiausią rezultatą (10,1 mlrd. nuostolio) parodė VAB bankas (Ukraina), kurio likvidavimas jau pradėtas. Dvi valstybės institucijos – „Ukrexim“ir „Oshchadbank“– taip pat patyrė 9,8 ir 8,6 mlrd.milijardo grivinų atitinkamai. Be sunkios ekonominės ir politinės padėties šalyje, reikšmingą vaidmenį šioje srityje suvaidino nacionalinės valiutos devalvacija, didėjantis paskolų įsipareigojimų nevykdymas ir indėlių nutekėjimas.