Islamo bankininkystė Rusijoje. Islamo bankas Maskvoje

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Islamo bankininkystė numato tam tikrą normų ir vertybių tandemą, kuris remiasi ne tik įsitikinimais, bet ir visos islamo tautos tradicijomis. Rusijos bankininkystė ir islamo bankininkystė ne tik iš esmės skiriasi, bet ir tam tikrais aspektais prieštarauja viena kitai.

Islamo bankininkystės standartai

Finansinė islamo sistema sėkmingai veikia, pradedant nuo pagrindinių standartų:

• Paskolos palūkanos draudžiamos. Palūkanų buvimas ne tik laikomas lupikavimu, bet ir yra draudžiamas Korano.
• Spekuliacijai taikomas griežtas veto. Draudžiama panaudoti problemas ar kieno nors kito sunkumus savo finansiniams interesams. Visų pirma nepriimtinas yra toks uždarbis finansų rinkoje, kuris tampa įmanomas dėl tam tikrų sunkumų valstybei.
• Visiškas azartinių lošimų, įskaitant loterijas, veto.

Be šių apribojimų, tiek islamo bankui, tiek jo klientams neleidžiama investuoti į įmones, teikiančias prekes ir paslaugas, prieštaraujančias musulmonų tikėjimui. Tai gali būti korporacijos, užsiimančios alkoholio ir tabako gamyba, sferomissu raganavimu susijusi veikla. Nepaisant konkrečių įstatymų, islamo bankininkystė visame pasaulyje auga vidutiniškai 10-15% per metus. Iš viso pasaulyje yra apie 300 institucijų mažiausiai 51 valstijoje, įskaitant JAV.

Islamo bankų noras patekti į tarptautinę rinką

Per pastaruosius kelerius metus islamo finansų institucijos išreiškė norą aktyviai judėti į tarptautinę rinką. Pasaulio žiniasklaidoje vis dažniau pasigirsta pranešimų, kad įgaliotos institucijos svarsto galimybę Rusijoje steigti ir skatinti islamo bankus. Verta paminėti, kad tarp dviejų valstybių bankų sistemų yra didelių skirtumų. Pagrindinis skirtumas tarp islamo finansinių atstovybių yra draudimas išleisti lėšas už palūkanas. Pagrindines pajamas generuoja prekių pardavimas išsimokėtinai už išpūstą kainą. Rusijoje situacija yra visiškai priešinga. Bankams neleidžiama prekiauti jokiomis prekėmis, išskyrus tauriuosius metalus. Pagrindinis Rusijos bankininkystės principas yra skolinimas.

Abipusė integracija

Atsižvelgiant į Rusijos ekonominę situaciją, taip pat dėl griežtų Amerikos ir Europos Sąjungos sankcijų, bandymai užmegzti finansinius ryšius su Rytų finansų institucijomis yra gana natūralūs. Šiuo metu tikėtina partnerystė apsiriboja žodžiais iš Rusijos ir derybomis tarp finansinės rytų struktūros atstovųir šalies bankų sektoriaus atstovai. Islamo finansų instituto prezidentas Ahmadas al-Madani nuolat sako, kad 2015 m. birželio mėn. valstybės ketina žengti žingsnį viena kitos link.

Rytų finansų sektoriaus atstovas ketina atvykti į Maskvą aptarti šio klausimo su Centrinio banko vadove Elvira Nabiullina. Islamo bankai Rusijoje siekia patekti į rinką per vietinius partnerius. Tokį sprendimą gali paremti ne tik finansinės paramos šalies bankams aktualumas, bet ir Rusijoje gyvenančių musulmonų skaičius, kurių yra ne mažiau kaip 20 mln. Kalbant daugiau, šalies bankai rodo susidomėjimą patekti į islamo rinką. Visų pirma, „Sberbank“ir VTB jau diskutavo su įgaliotais asmenimis dėl savo atstovybių atidarymo rytuose.

Aktyvūs Rusijos veiksmai – ar jie?

Islamo bankas yra labai specifinė finansų institucija, todėl jo vaisingam darbui turi būti sukurta tam tikra teisinė bazė. Būtent šį klausimą dabar aktyviai sprendžia Valstybės Dūma dėl to, kad pagrindinė islamo institucijų veiklos specifika yra prekių tiekimas išsimokėtinai. Abipusiai naudinga valstybių partnerystė taps įmanoma tik visiškai panaikinus komercinių finansinių struktūrų prekybos veiklą. Centrinis bankas aktyviai remia partnerystės iniciatyvą. finansinio bendradarbiavimo linkRusijos vyriausybė apsisuko dėl susidomėjimo šiuo klausimu Tatarstane, kurį inicijavo kolegos iš Malaizijos.

Palanki dirva

Kaip minėta, Valstybės Dūma rengia įstatymo projektą, kurio autorius yra Dmitrijus Saveljevas. Jis pasiūlė pataisas, pagal kurias bankai savo klientams galės parduoti prekes brangiau. Šio sprendimo svarbą lemia tai, kad Rusijoje yra gana didelis procentas musulmonų, kuriems labai reikia paramos iš finansinių institucijų, atitinkančių jų religiją.

Dar per anksti kalbėti apie tai, kaip veikia islamo bankai, nes teisinės kliūtys vis dar šalinamos. Bendradarbiavimą palaiko tai, kad islamiškosios bankininkystės srityje yra sutelkti mažiausiai du trilijonai dolerių. Šiuo metu Rusijoje veikia tik trys įmonės, teikiančios paslaugas pagal islamo teisę. Tai TNV „LyaRiba-Finance“organizacijos Makhačkaloje, įmonė „Amal“Kazanėje ir FD „Masraf“.

Teigiamos dviejų būsenų prognozės

Preliminariais skaičiavimais, islamo bankas Rusijoje bus labai populiarus ne tik tarp musulmonų, bet ir tarp Rusijos čiabuvių, tarp kitų religijų atstovų. Neva finansinių institucijų populiarumo priežastis yra jų lojali politika. Neabejotina, kad tūkstančiai žmonių susidomės finansine parama, nors ir perkant konkrečiąprekių, jokio papildomo draudimo, jokių paslėptų mokesčių ir netikėtų baudų. Tačiau svarbiausia, kad islamo bankas jokiu būdu neparduos klientų skolų išieškojimo agentūroms. Netgi galima daryti prielaidą, kad gana didelė dalis šalies finansinių institucijų klientų pasirinks rytų partnerį. Nereikia būti finansų rinkos ekspertu, kad suprastum, jog hipoteka islamiškame banke bus suteikta palankesnėmis sąlygomis nei bet kuriame šalies viduje.

Pirmoji islamo finansų institucija Rusijoje

Pirmasis savo istorijoje Islamo plėtros bankas Rusijoje turi visas galimybes pradėti savo veiklą iki 2015 m. pabaigos. Finansų įstaiga savo veiklą gali pradėti globodama Infrastruktūros fondą prie Islamo plėtros banko. Preliminariais skaičiavimais, bendras fondo kapitalas siekia 2 mlrd. Pati finansų įstaiga yra vienas didžiausių fondų tikslinių investicijų į infrastruktūros projektus srityje mažiausiai 57 IDB priklausančių valstybių teritorijoje.

Pirmojo islamo banko kūrimas planuojamas bandomojoje teritorijoje, Tatarstane. Tokią informaciją pateikė Regioninių bankų asociacijos prezidentas Anatolijus Aksakovas. Šiuo metu Rytų ir Tatarstano atstovai ruošia techninius ir ekonominius pagrindus, kurie leis islamo bankui patekti į vidaus rinką iki 2015 metų rugsėjo pabaigos. Naujakredito įstaiga veiks pagal investicinio banko standartus ir dalyvavimo principu. Kaip praneša žiniasklaida, jau įvyko IDB atstovų ir Rusijos bankų asociacijos bei „Ak Bars“atstovų susitikimai. Beje, Ak Bars yra didžiausias Tatarstano finansų rinkos dalyvis.

Nesėkminga patirtis kuriant pirmąją islamo finansų įstaigą Rusijoje

Istorijoje yra patirtis, kai Rusijoje buvo bandoma įvesti islamo bankininkystę. Labai įdomu, kad bankas pavadinimu „Badr-Forte“dirbo 15 metų. Verta pasakyti, kad finansų įstaiga per visą savo gyvavimo istoriją turėjo tam tikrų sunkumų, susijusių su šalies teisės aktais. Tuo metu apie teisės aktų modernizavimą nebuvo nė kalbos. Šios naujovės rezultatas yra gana akivaizdus. Islamo bankas Maskvoje buvo uždarytas, nes negalėjo teikti paslaugų pagal islamo įstatymus. Pirmoji patirtis pasirodė apgailėtina, nes nesulaukė Rusijos vyriausybės paramos. Veiksmingai veikti šalyje, kurioje dauguma piliečių nepraktikuoja islamo, yra švelniai tariant, problematiška.

Nepaisyti įstatymų arba ieškoti spragų

Smarkios ekonomikos krizės sąlygomis, kai rublio kursas kuo žemesnis, daugeliui šalies finansų įstaigų trūksta likvidumo. Situacija išprovokavo aktyvų kalbų atsiradimą apie glaudų bendradarbiavimą su islamo ekonomika, apie naujų elementų įvedimą į nusistovėjusią finansinę sistemą. Rusijos struktūra. Vyriausybės lygiu aktyviai vyksta derybos su OIC valstybėmis. Kalbant daugiau, valstybės susidomėjimas partneryste su egzotiškomis šalimis pradėjo ryškėti 2009 m.

Būtent nuo šio laikotarpio šalių vyriausybių narių sistemingai rengiami apskritieji stalai, kuriuose aptariami lygiagrečių teisės aktų klausimai. Istorijoje yra projektų, pagal kuriuos į šalį įvedamos islamo finansinės institucijos, praktikuojančios beprocento tarifo principą. Gudrybė ta, kad islamiški bankai Rusijoje, kurių adresus nesunku rasti, nėra laikomi tinkamais bankais, o turi skirtingą teisinį statusą. Paprasčiau tariant, islamiškosios bankininkystės elementai įvedami į tikrąją Rusijos bankų sistemą.

Islamo langai

„Islamo plėtros bankas“gavo galimybę teikti savo finansines paslaugas tarptautinėje rinkoje ir šalių, kuriose gyvena gana daug musulmonų, rinkose dėl tokios koncepcijos kaip „Islamo langai“. Termino esmė grindžiama bendradarbiavimu su standartinio banko filialu, kuris veikia pagal šariatą. Islamo ir Konvencijos departamentų turtas egzistuoja atskirai. Jie valdomi ir reguliuojami įvairiais formatais. Vakaruose „islamiškų langų“varstymo praktika yra gana paplitusi. Jis naudojamas siekiant pritraukti naują klientų segmentą. Islamo bankininkystė Rusijoje šiuo formatu, nors ir egzistuoja, nėra gerai išvystyta. Taiįstaigų kategorija egzistuoja beveik pusiau teisiniais pagrindais.

Šuolis iš praeities į ateitį arba kas sustabdo Rusijos vyriausybę

Nepaisant to, kad šiuo metu nėra teisinės bazės atidaryti islamo banką Rusijoje, pirmosios derybos šiuo klausimu prasidėjo ne 2006 m. Maskvoje, o 1990 m. Tatarstano teritorijoje. Tai viena didžiausių pasaulietinių musulmoniškų respublikų Rusijoje. Galima prisiminti, kad 1990 m „Sberbank“planavo sukurti „islamo langą“. 1992 m., rugpjūčio 14 d., žiniasklaidą pasiekė oficialus pranešimas, kad bus kuriamas „United Islamic Commercial Bank“. Deja, projektas taip ir nebuvo įgyvendintas, o minėtas institutas taip ir nebuvo atidarytas. Nepaisant nesėkmingos bendradarbiavimo su Rytais patirties, taip pat dėl nepakankamo šalies finansinių institucijų finansavimo, Islamo bankas Maskvoje nebėra vertinamas kaip projektas, o kaip visiškai įgyvendinama perspektyva.

Rusijos mokesčių kodekso modernizavimas

Pirmas dalykas, kurio Rusijai reikia sėkmingai partnerystei su Rytais, yra aktyvi mokesčių teisės aktų plėtra ir modernizavimas. Tai visų pirma būtina mokesčių neutralumo įgyvendinimui. Esmė ta, kad įprastų Rusijos bankų finansinės operacijos nėra apmokestinamos pridėtinės vertės mokesčiu. Kalbant apie islamo finansines institucijas, pagal jų įstatymus jos turi mokėti 18% PVM tarifą nuo pridėtinės vertės. Tuo pačiu metu,aktyvios diskusijos dėl PVM didinimo iki 20 proc. Dėl to dviejų tipų finansų įstaigos atsiduria visiškai priešingose konkurencijos sąlygose ne tik vidaus, bet ir tarptautinėje rinkoje. Reguliavimo institucijos politika islamo bankų atžvilgiu yra iš esmės peržiūrima. Būtina ne tik visiškai pašalinti kliūtis jų vystymuisi. Būtina pagalvoti apie tai, kad pastarieji nepiktnaudžiautų savo pranašumais.

Islamo bankininkystės įvedimo Rusijoje privalumai

Šiuo metu Rusija turi galimybę išnaudoti visas islamiškos bankininkystės galimybes dėl to, kad šiuo klausimu kol kas nėra konkurentų. Kinija dėl ekonominių ir religinių įsitikinimų kol kas nesvarsto bendradarbiavimo su Rytais perspektyvų. Paskola iš Islamo banko ir kitos specifinės finansinės paslaugos gali paskatinti lėšų srautą į valstybės biudžetą. Be to, Rusija gauna galimybę finansuoti iš naujo partnerio, o tai svarbu dabartinėje situacijoje.