Kokios hipotekos rūšys egzistuoja ir kurią geriau imti

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Būsto reikia absoliučiai kiekvienam žmogui. Tačiau ne visi gali sau leisti jį nusipirkti iš karto, neimdami paskolų. Štai kodėl jūs turite imti hipoteką. Sprendimas, žinoma, nėra pats geriausias, bet labai dažnas. Tačiau kiekvienas žmogus, kuris nėra apsišvietęs šiuo klausimu, pirmiausia domisi: kokios hipotekos rūšys iš esmės egzistuoja? Ir kadangi tema aktuali, verta apie ją pakalbėti kiek plačiau.

Dažniausias pasirinkimas

Kalbant apie tai, kokios hipotekos rūšys iš esmės egzistuoja, visų pirma verta atkreipti dėmesį į skolinimą antrinėje rinkoje. Nes tai yra populiariausias variantas. Principas paprastas. Žmogus turi susirasti butą, kurį parduoda kiti asmenys, ir sudaryti būsto paskolos sutartį. Po to jis perka būstą už banko pinigus, kuriuos vėliau jiems atiduoda.

Čia yra keletas ypatumų. Pirmiausia reikia surasti tinkamiausią banką pagal sąlygas. Geriausi šiuo atžvilgiu yra tie, kurievalstybė. Jie turi hipotekos paskolų sistemą, parengtą iki smulkiausių detalių.

Žmogui išsirinkus sau palankiausią būsto paskolos pasiūlymą ir išsiaiškinus, kokią sumą jam galima skirti, galite pradėti ieškoti būsto. O prieš sudarant sutartį turėsite sumokėti bankui komisinius ir draudimą.

Apie sąlygas

Kalbant apie būsto paskolų rūšis, negalima nekreipti dėmesio į kokį antrinį būstą galima įsigyti.

Taigi, butas neturėtų būti pastate, kurį ketinama griauti arba kurį reikia remontuoti ir perstatyti. Pageidautina, kad jis būtų geros būklės. Juk būsto paskola išduodama iki 30 metų, o bankas privalo pasirūpinti, kad jeigu žmogus negalės sumokėti skolos, tai jis galės kompensuoti nuostolius pardavęs būstą.

Butas taip pat turėtų būti gyvenamasis. Tai yra, būti įprastame name, o ne priklausyti viešbučiui ar komunaliniam kompleksui. Be to, jis turėtų turėti standartinį išdėstymą, atitinkantį PTI planą. Beje, bankai retai duoda būsto paskolas pirmame ar pirmame aukšte esantiems butams įsigyti. Ir „Chruščiovoje“.

Skolininkas taip pat turi atitikti tam tikras sąlygas. Jis turi būti mokus Rusijos Federacijos pilietis, turintis ne mažesnę kaip vienerių metų darbo patirtį. O jei atlyginimas mažas, geriau susilaikyti nuo paskolos, nes kiekvieną mėnesį teks mokėti iki 45% atlyginimo.

Nuosavybė

Būsto paskolų rūšių sąraše būtent ši užima antrą vietą. Yrajų priežastys. Akcinio kapitalo hipoteka iš esmės yra paskola įsigyti būstą statomame būste. Ir dėl to, kad pastatas dar nepriduotas eksploatuoti, tokių butų kainos yra 20-30% mažesnės nei įprastų.

Principas šiuo atveju šiek tiek skiriasi nuo ankstesnio. Pirmiausia žmogus turi pasirinkti kūrėją. Jis atsiųs jam su juo bendradarbiaujančių bankų sąrašą. O tarp jų žmogus išsirenka tą, kuri siūlo palankiausias skolinimosi sąlygas. Antrasis variantas panašus, bet visiškai priešingas. Pirmiausia žmogus nustato banką, o tada pasirenka kūrėją – iš sąrašo, kuris jam ten buvo įteiktas.

Tiesa, šiuo atveju yra ir trūkumų. Pavyzdžiui, didesnės palūkanos (1-2 proc.), objekto atidavimo vėlavimas. Tačiau visur yra trūkumų.

Jaunai šeimai

Pastaraisiais metais ši paskolos rūšis įgauna didelį populiarumą. Hipoteka padeda daugeliui, ypač jei jaunai šeimai reikia būsto. Esmė ta, kad vietos valdžia skiria subsidiją, su kuria žmonės moka pirmąją įmoką. Taigi paaiškėja, kad paskolos suma sumažinama.

Bevaikei šeimai suteikiama 30% buto kainos. Vaiką turinčių žmonių – 35 proc. Norėdami gauti lengvatinę hipoteką, turite patekti į laukiančiųjų sąrašą. Atėjus eilei tai ar kitai šeimai, išduodama pažyma butui įsigyti. Tai kelias į pirmąjį mokėjimą bankui už paskolą.

Turėtumėte žinoti, kad poros, kuriose kiekvienas yra ne vyresnis nei 35 metų, laikomos jauna šeima. Hipotekos suteikiamos ikitrisdešimt metų. Tačiau galimi vėlavimai (tai dar vienas lengvatinio skolinimo pliusas), o kartu su jais pasirodo apie 35. Tačiau net ir norėdami gauti tokią būsto paskolą, turite atitikti keletą sąlygų. Pirma, kiekvienas sutuoktinis turi būti Rusijos Federacijos pilietis. Ir oficialiai dirbantis, su pajamų š altiniu, kuris gali būti patvirtintas pažyma. Minimalus kiekvieno asmens amžius yra 18 metų.

Paskola namų gerinimui

Į šią temą taip pat reikėtų atkreipti dėmesį, kalbant apie hipotekos rūšis. Daugelis žmonių jau turi būstą, tačiau dažnai šeimai reikia arba praplėsti gyvenamąjį plotą, arba pagerinti sąlygas. Paprastai šias problemas lengva išspręsti. Žmonės parduoda turimą butą, po to už gautas pajamas perka kitą būstą, papildomai mokėdami banko išduotais pinigais kaip hipoteka.

Pagrindinis šio skolinimo tipo privalumas yra tas, kad jį galima išduoti be užstato ir komisinių. Jie taip pat plačiai taiko vietines ir federalines programas, suteikdami lengvatines sąlygas mokytojams, pavyzdžiui, daugiavaikėms šeimoms ir kt. Be to, paskola būsto sąlygoms gerinti gali būti išduodama net nepateikus pažymos iš nuolatinės darbo vietos. O palūkanų normos mažesnės.

Informacija užsieniečiams

Daugelį žmonių, kurie yra kitų šalių piliečiai, domina klausimas – ar jiems įmanoma gauti būsto paskolą su leidimu gyventi? Tema įdomi. Na, bet kas gali nusipirkti būstą Rusijos Federacijoje. Bet tai padaryti ne visa suma, o imant paskolą,labai sunku. Finansų institucijos stengiasi vengti sandorių su užsieniečiais, nes jie neturi Rusijos pilietybės, o tai reiškia, kad jos gali lengvai išvykti iš šalies negrąžinusios skolos. Šiuo atžvilgiu bankai kiek įmanoma griežtina savo reikalavimus skolininkams. Tačiau yra ir bankų, kurie užsieniečius laiko sąžiningiausiais mokėtojais. Tačiau apskritai hipoteka su leidimu gyventi yra realybė. Bet apie sąlygas galite papasakoti plačiau.

Reikalavimai

Na, jei užsienietis nusprendžia imti hipoteką su leidimu gyventi, tada jam pirmiausia reikia oficialiai įsidarbinti Rusijoje. Taip pat mokėti mokesčius ir turėti ne mažesnę kaip šešių mėnesių darbo patirtį Rusijos Federacijoje. Taip pat turėsite įrodyti faktą, kad užsienietis per ateinančius 12 mėnesių dirbs Rusijoje. Galite tiesiog pateikti sutartį su darbdaviu ir pažymą apie pajamas. Svarbus ir amžius. Optimaliausias – nuo 25 iki 40 metų.

Tačiau kai kurie bankai turi papildomų reikalavimų. Pavyzdžiui, minimali darbo patirtis Rusijos Federacijoje gali būti ne 6 mėnesiai, o dveji ar treji metai. O pradinis įnašas, kuris dažniausiai yra 10 proc., padidės iki 30 proc. Gali prireikti garantų arba bendrų skolininkų (Rusijos Federacijos piliečių). O kredituotą nekilnojamąjį turtą bankas išduos kaip užstatą. Ir, žinoma, bus padidinta palūkanų norma. Apskritai užsieniečiams gana sunku gauti būsto paskolą.

Būsto paskolų tipai skiriasi tam tikrais niuansais, ir ši situacija nėra išimtis. Užsienietis turės surinkti visą paketą dokumentų, be standartinių (pažymų apie pajamas, stažą, sutartis su darbdaviu ir kt.). Jums reikės civilinio paso ir notaro patvirtintos kopijos su vertimu į rusų kalbą. Taip pat – leidimas dirbti Rusijoje ir įvažiuoti į valstybę (viza). Taip pat reikės migracijos kortelės ir registracijos regione, kuriame išduota paskola.

Užstatas

Visi puikiai žino, kad norint gauti paskolą, reikia pateikti bankui tam tikrą vertės sumą, kurią jis gali pasiimti kaip kompensaciją už negrąžintą skolą (jei mokėtojas negali grąžinti pinigus). Hipotekos nėra išimtis. Užstato rūšis šiuo atveju yra nekilnojamasis turtas. Kurį asmuo ketina įsigyti imdamas paskolą.

Tai paprasta. Asmuo surašo paskolą banke (ar kitoje finansų įstaigoje), su sąlyga, kad už skirtus pinigus įsigytas butas veiks kaip užstatas. Visi sandorio dalyviai gauna naudos. Paskolos gavėjas pagaliau gauna pinigus ir perka butą. Bankas uždirba pelną mokėdamas palūkanas, o dėl to, kad kliento įsigytas būstas yra užstatas, sumažina negrąžinimo riziką.

Ir viskas atliekama keliais žingsniais. Pirmiausia klientas gauna banko patvirtinimą. Tada jis renkasi būstą, studijuodamas pirminę ir antrinę rinkas. Tada – įvertina ir apdraudžia nekilnojamąjį turtą. Ir galiausiai jis pasirašo sutartį, gauna pinigus, sumoka už sandorį ir persikelia gyventi.

Apie „spąstus“

Dabar verta pakalbėti apie suvaržymą hipotekos forma. Pačiame žodyje jau yra apibrėžimo esmė. Hipoteka įsigyto buto suvaržymas išreiškiamas savininko teisių ribojimu, taip pat ir pareigų jam nustatymu.

Paprasčiau tariant, žmogus gali perleisti savo būstą laikinai naudotis kitiems, išnuomoti arba bandyti parduoti, kad grąžintų skolą. Bet visa tai – tik su hipotekos kreditoriaus leidimu. Kurio vaidmuo šiuo atveju yra bankas. Visi suvaržymai nuo žmogaus nuimami, kai jis grąžina skolą. Nuo to momento jis tampa visišku buto savininku.

Bet jei, pavyzdžiui, jis norės jį parduoti, kai dar nesumokėta skola, teks pasirūpinti niuansais. Be pirkimo-pardavimo sutarties, jums reikės perdavimo akto, raštiško įkaito turėtojo leidimo ir sandorio šalių pareiškimo.

Draudimas

Jau kelis kartus aukščiau buvo minėta, kad įsigytą būstą teks draustis. Tai tikrai yra. Kokios hipotekos draudimo rūšys yra? Yra du iš jų – privalomi ir neprivalomi.

Taigi, už draudimą vis tiek turėsite mokėti. Bet tai yra maža kaina. Pagal įstatymą paskolos gavėjas privalo apdrausti tik užstatą, tai yra butą, kurio įsigijimui imama paskola. Paprastai tai sudaro apie 1–1,5 % visos sumos.

Apsidraudus papildomu draudimu, apsisaugosite nuo sugadinimo ir praradimo. Ir taip pat - nuosavybės teisės praradimas, kuris gali atsitikti dėl sukčiavimo ar dvigubo pardavimo. ATgaliausiai bus apsaugota net kliento gyvybė ir sveikata. Juk paskola būstui įsigyti imama vidutiniškai 10-15 metų. Tai ilgas laikas ir šiuo laikotarpiu žmogui gali nutikti visko, nes gyvenimas nenuspėjamas.

Kaip gauti naudos?

Na, hipoteka neša pelną tik bankams ir plėtotojams, bet ir skolininkai nori išvengti nemalonumų. O jei norite sutaupyti, verčiau prašykite paskolos kuo trumpesniam laikui. Naudą galima apskaičiuoti naudojant paprastą pavyzdį. Tarkime, žmogus paima 1 milijoną rublių kreditu, kurio norma yra 13% per metus. Jei jis paėmė šią sumą penkerius metus, jis turės mokėti 23 000 rublių per mėnesį, todėl permoka bus 366 000 rublių. Išdavęs hipoteką 15 metų, jis mokės po 13 tūkstančių rublių. Tai mažiau! Taip, bet tik iš pirmo žvilgsnio. Dėl to jis permokės 1 300 000 rublių. Taigi pirmiausia reikia išspręsti laiko problemą.

Bet kuri iš visų anksčiau išvardytų variantų yra geriausia? Galite ginčytis ilgai, išvardindami pliusus ir minusus. Kiekvienam savo. Tačiau vertinant objektyviai, galimybė įsigyti statomą būstą yra geriausia. Pirma, galite žymiai sutaupyti – nuo 1/5 iki 1/3 visos sumos. Ir 1-3% permoka čia neturės ypatingo vaidmens. Antra, jūs negalite bijoti paleidimo vėlavimo. Dabar bankai sutartis sudaro tik su patikimais kūrėjais, todėl rizika yra minimali. Bet vėlgi, kiekvienas turėtų nuspręsti pats.