Kuriame banke geriau imti hipoteką: apžvalgos

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Klausimą, kuriame banke geriau imti būsto paskolą, užduoda beveik kiekvienas būstą nusprendęs įsigyti žmogus. Ir esmė net ne lėšų stoka, o kaupimo neįmanoma. Dėl nestabilios finansinės padėties mūsų šalyje sumos, kurią nekilnojamasis turtas kainuos dabar, po dešimties metų, vargu ar užteks pusei buto.

Kuriame banke geriau imti hipoteką? Supratimas.

Banko pasirinkimas

Kiekvienas asmuo, prieš imdamas būsto paskolą, apskaičiuoja metines palūkanas, kurias jis nori priimti. Hipotekos paskolos atveju tai yra lemiamas argumentas bet kuriam bankui. Tačiau ne vienintelė. Vis dar yra daug aspektų, į kuriuos vidutinis skolininkas turėtų atkreipti dėmesį.

Nepamirškite apie pradinį įnašą, kurio reikalauja bet kuri bankinė organizacija, kurioje teikiama hipotekos paskolos paslauga. Dauguma bankų pakelia pradinio įnašo ribą iki trisdešimties procentų būsto kainos ir daugiau. taireiškia, kad skolininkas ieškos pelningesnių variantų, jei tokios sumos neturės. Tačiau yra ir gerų naujienų. Tai slypi tame, kad yra bankinių organizacijų, kurios sutinka su dešimt ar dvidešimt procentų pradinio įnašo, arba tų, kurioms tai visiškai neprincipinga. Galite apsvarstyti galimybes pakeisti pradinį įnašą.

Taigi, prieš nusprendžiant, kuriame banke imti hipoteką, reikia atsižvelgti į daugybę dalykų.

Draudimas

Draudimo sąlygos vaidina svarbų vaidmenį formuojant būsto paskolos kainą. Bet kuri bankinė organizacija reikalauja, kad skolininkas apsidraustų nekilnojamąjį turtą, kuris yra įtrauktas į įkeitimą. Bankas neturi teisės reikalauti skolininko sveikatos ir neįgalumo draudimo, tačiau tokio draudimo prieinamumas gali turėti teigiamos įtakos galutiniam būsto paskolos dydžiui. Visgi draudimas yra geras dalykas, jis turėtų būti išduodamas ne tik bankams. Renkantis, kuriame banke imti būsto paskolą, reikia atsiminti, kad kai kurie skolintojai nepatvirtins būsto paskolos be nuosavybės draudimo, o tai apsaugo nuo rizikos prarasti nuosavybę.

Hipoteka „Tinkoff Bank“

Visų pirma, turite atidžiai išstudijuoti informaciją apie bet kurią įstaigą, jei kyla klausimas, kuriame banke geriau imti hipoteką. Atsiliepimai apie šį banką dažniausiai yra teigiami. Tinkoff teikia išskirtinę nekilnojamojo turto atrankos sistemą ir hipotekos paskolų apdorojimą. Užtenka pateikti paraišką bankui, o jo darbuotojai ją išsiųs į kitą kreditąorganizacijos, su kuriomis Tinkoff bendradarbiauja. Taikant šį darbo metodą, palūkanų norma sumažinama procentais. O jei skolininkas kreiptųsi tiesiogiai, komisiniai nesumažėtų. „Tinkoff Bank“partneriai yra daugiau nei dešimt organizacijų, įskaitant „Vostochny Bank“, „Gazprombank“, „URALSIB Bank“ir valstybinę agentūrą AHML. Apsvarstykite hipotekos paskolos sąlygas:

• palūkanos skaičiuojamos nuo aštuonių procentų per metus, kai kuriems pagrindiniams būstams - nuo šešių;
• didžiausia hipotekos paskolos suma yra šimtas milijonų rublių;
• kreditas išduodamas ne ilgiau kaip trisdešimčiai metų.

Norėdami išsiųsti užklausą bankui, turite užpildyti internetinę paraišką. Klausimynas užpildomas banko organizacijos svetainėje. Praėjus dviem valandoms nuo paraiškos palikimo, paskolos gavėjas jau galės gauti atsakymą. Pradinio įnašo dydis prasideda nuo dešimties procentų, tačiau tai priklauso nuo banko partnerio. Taip pat svetainėje galite perskaityti, kuriame banke geriau imti hipoteką. Atsiliepimai ir informacija apie bankus partnerius yra laisvai prieinami.

Hipotekos paskola „Sberbank“

Šis bankas yra didžiausias ir žinomiausias Rusijoje. Bet kuris jo pasiūlymas yra plačiai aptariamas ir domina visus. Tai visų pirma taikoma hipotekos paskoloms. Paklausus, kuriame banke geriau imti karinę hipoteką, šeimos ar valstybės remiamą, beveik visi pavadins „Sberbank“. Jeigu paskolos gavėjas draudžia gyvybę ir darbingumą, tai bankasgali sumažinti tarifą vienu procentu. Dalyvavimas valstybinėje programoje „Jauna šeima“komisinį atlyginimą padės sumažinti dar 0,5 proc. O elektroninė operacijos registracija sumažins šį skaičių dar 0,1%.

Pagrindinės hipotekos paskolos Sberbank sąlygos:

• metinis komisinis mokestis prasideda nuo 7,4% ir priklauso nuo pasirinktos hipotekos programos;
• minimali paskolos suma yra trys šimtai tūkstančių;
• didžiausias paskolos išdavimo terminas yra trisdešimt metų.

Pradinės įmokos suma priklauso nuo būsto paskolos programos, bet negali būti mažesnė nei penkiolika procentų. Paskolos išduodamos tiek būstui naujame pastate įsigyti, tiek antrinėje rinkoje ar privataus namo statybai. Bankinė organizacija gali kreiptis dėl hipotekos nepatvirtinusi skolininko pajamų ir turėdama tik du dokumentus. Dabar į klausimą, kuriame banke geriau imti karinę hipoteką ar bet kurį kitą, galime drąsiai pasakyti, kad „Sberbank“.

Pasiūlymas iš RaiffeisenBank

Kuriame banke apsimoka imti būsto paskolą ir kur fiksuojama palūkanų norma? Žinoma, šiame. Bankas eina į priekį ir neturi „plaukiojančių“palūkanų normos, tačiau jo reikalavimai skolininkams yra griežtesni. Pagrindinis – kompleksinis būsto paskolos draudimas. Jei skolininkas atsisako draudimo, bankas padidina palūkanų normą iki 3,5% per metus. Padidėjimas priklauso nuo to, kiek paskolos gavėjui metų ir ar jis turi bendraskolininkų.

Būsto paskolos RaiffeisenBank sąlygos:

• metinis komisinis dydis gali siekti 10,25%;
• maksimali paskolos suma - ne daugiau kaip aštuoniasdešimt procentų būsto kainos;
• skolininkas gali tikėtis hipotekos po trisdešimties metų.

Bankas leidžia įsigyti būstą tiek antrinėje rinkoje, tiek naujuose būstuose. Kaip įkeitimą galite palikti esamą arba įsigytą gyvenamąją erdvę.

Bankas "Vozrozhdeniye"

Šis bankas pateko į sąrašą dėl tik dešimties procentų pradinio įnašo. Kol būstas statomas, palūkanos artėja prie trylikos procentų, o įregistravus butą nuosavybėn nukrenta iki 12,75%. Kaip aišku iš sąlygų, bankas dirba tik su pirminiu būstu.

Maskvos bankas

Imti hipoteką Maskvos banke yra pelninga jau vien dėl to, kad dėl bet kokios priežasties kyla arba mažėja bazinė palūkanų norma. Pavyzdžiui, tai turės įtakos jo įsigyto būsto ploto sumažėjimui arba kliento statusui.

Bankų organizacija paskolas išduoda šiomis sąlygomis:

• metinis komisinis prasideda nuo 9,5 %;
• nėra maksimalios ar minimalios sumos;
• Ilgiausias paskolos terminas yra trisdešimt metų.

Norint kreiptis dėl hipotekos šiame banke, pakanka tik dviejų dokumentų. Bet tai nereiškia, kad sąlygos esant minimaliam vertybinių popierių paketui išliks tokios pačios. Tokiu atveju pradinis įnašas tampa didesnis, o kai kurios skolinimo sąlygos pablogėja. Elementarusmokestis prasideda nuo dešimties procentų ir gali padidėti.

Skolos gavėjas turi teisingai įvertinti, kuris bankas gali imti hipoteką ir kokios yra tokios paskolos sąlygos.

Hipoteka Alfa banke

Pelniausias būdas imti būsto paskolą yra tiems žmonėms, kurie atlyginimus gauna per „Alfa-Bank“. Bet tai nereiškia, kad joks kitas skolininkas negali ten kreiptis. Kuriame banke imti hipoteką su bazine palūkanų norma, jei ne „Alfa-Bank“? Iš hipotekos skolinimo privalumų verta pabrėžti tai, kad palūkanų normos sumažėjimas ar padidėjimas priklauso nuo papildomų galimybių pasirinkimo.

Hipotekos sąlygos:

• metinis mokestis yra 12,5%;
• bankas pasirengęs suteikti hipoteką iki penkiasdešimties milijonų;
• Ilgiausias paskolos terminas ribojamas iki trisdešimties metų.

Pradinė įmoka neturėtų būti mažesnė nei penkiolika procentų indėlio sumos. Jei skolininkas atsisako drausti gyvybę, neįgalumą ir sveikatą, bankinė organizacija padidina paslaugų procentą 2%.

Khanty-Mansiysk Bank

Šis bankas suteikia hipotekos paskolą 14 % dešimčiai statybos metų. Paskolos gavėjui būstą įregistravus kaip nuosavybę, komisiniai kasmet mažės 0,5 proc. Kiek aišku iš sąlygų, bankas dirba tik su statomu būstu.

Hipoteka VTB 24

Bankų organizacija turi hipotekos programą „Naujas pastatas“. Jo skirtumas nuolikusi dalis yra ta, kad palūkanų norma priklauso nuo būsto paskolos sumos. Taigi, jei paskola yra mažesnė nei 5,5 milijono rublių, metinis komisinis mokestis bus 12,95%. O kreipiantis dėl būsto paskolos nuo 2,5 iki 5,5 mln., norma padidės iki 13,35 proc. Hipotekos šiame banke pranašumas yra tas, kad, skirtingai nei kitose organizacijose, šis hipotekos mokėjimo laikotarpis gali būti iki penkiasdešimties metų.

Bendrieji bankų reikalavimai

Kokiame banke geriau imti būsto paskolą pensininkui, dirbančiam ar bedarbiui – kiekvienas sprendžia pats. Tačiau yra kriterijų, kurie yra privalomi teikiant paraišką dėl paskolos bet kurioje bankinėje organizacijoje.

Pažvelkime į juos atidžiau.

1. Skolos gavėjas turi būti ne jaunesnis kaip 21 metų ir vyresnis nei 65 metų (tai yra paskutinės įmokos mokėjimo metu).
2. Skolos gavėjas turi būti Rusijos Federacijos pilietis.
3. Skolos gavėjas turi turėti registraciją (nuolatinę ar laikiną). Regione, kuriame yra bankas, registracija reikalinga retai.
4. Skolos gavėjas privalo turėti oficialų darbą ir nepertraukiamą šešių mėnesių darbo patirtį. Bendra darbo patirtis neturi būti mažesnė nei dvylika mėnesių.

Prašymą hipotekos paskolai gauti galima pateikti tiek asmeniškai, atvykus į banką, tiek oficialioje svetainėje. Jei paraiška yra iš anksto patvirtinta, tada skolininkas gali pradėti ieškoti būsto. Paieškai skiriama nuo šešiasdešimties iki devyniasdešimties dienų. Radus butą ar namą, dokumentai pateikiami bankui, kur teisininkai pradeda tikrinti įsigyto būsto švarą. Jei ekspertai patvirtintų pasirinkimą, tadaprasideda kitas etapas – nepriklausomas būsto vertinimas antrinėje rinkoje. Kai susitariama dėl visų punktų, sutartis pasirašoma ir sandoris įsigalioja. Pinigai pervedami paskolos gavėjui, po to užbaigiama pirkimo-pardavimo operacija.

Dokumentų paketas

Nesvarbu, kur geriau imti būsto paskolą – kad ir kokiame banke skolininkas atsidurtų, visur iš jo pareikalaus tam tikro dokumentų paketo. Tai apima šiuos dalykus.

1. Skolininko asmens pasas (Rusijos Federacijos dokumentas) su kiekvieno puslapio, net ir tuščio, kopijomis.
2. Darbo knygų puslapių kopijos, kuriose yra įrašai apie darbo vietas. Viską turi patvirtinti darbdavys.
3. Pažyma apie paskolos gavėjo pajamas, atitinkančias banko taisykles, arba 2 gyventojų pajamų mokestį, arba mokesčių deklaraciją.
4. Pensijos SNILS draudimo pažymėjimas.
5. Papildomi dokumentai bankinės organizacijos prašymu.

Lengvos hipotekos programos

Jaunoms šeimoms klausimas, kuriame banke geriau imti būsto paskolą, yra labai aštrus. Voronežas, kaip ir dauguma provincijos miestų, nepasižymi ypatingais hipotekos pasiūlymais. Šiuo metu, pavyzdžiui, daugelis vietinių bankų yra sukūrę hipotekos programas, kuriose dalyvauja motinystės kapitalas. Bet kadangi mokama tik įregistravus nuosavybę į namą ar butą, ne kiekvienas bankas sutiks su juo dirbti.

Be paskolų, pagrįstų motinystės kapitalu, yra ir kitų jaunoms šeimoms skirtų programų. Pavyzdžiui, į klausimą apiekuriame banke Sankt Peterburge geriau imti būsto paskolą šeimai, galite drąsiai atsakyti, kad Sberbanke. Taip yra todėl, kad jis pirmasis pradėjo dirbti su valstybinėmis programomis. Valstybės programos leidžia įsigyti būstą net ir turint nedidelę darbo patirtį ar nedidelį atlyginimą.

Taip pat pagal tokias programas jaunieji specialistai grįžta į kaimus, nes ten būstas pigesnis, o kreditavimo sąlygos palankesnės.

Pasirinkite banką atsižvelgdami į tikslą

Kuriame banke geriau imti būsto paskolą 2018 m., labai priklauso nuo to, kokį būstą paskolos gavėjas nori gauti. Taigi, jei tai butas statomame name ar naujame name, tuomet galite pabandyti gauti būsto paskolą su valstybės parama.

Tuo pačiu metu mažą palūkanų normą suteiks:

• "Absolut bankas";
• Globex Bank;
• VTB 24;
• "LOKO-Bankas";
• "Maskvos pramonės bankas";
• Sberbank.

Maskvos ir Leningrado srityse su valstybės parama galite gauti būsto paskolą iki aštuonių milijonų rublių. Tačiau reikia atsiminti, kad pradinė įmoka negali būti mažesnė nei 20%. Tačiau tarifas prasideda nuo 7,5 % ir padidėja iki 11 %.

Kuriame banke imti hipoteką? Atsiliepimai apie antrus namus dažniausiai skiriasi. Faktas yra tas, kad būsto pirkimas iš antrinės rinkos niekaip nėra remiamas valstybės, todėl specialių programų nėra. Norint kažkaip padidinti būsto paskolos naudą, skolininkams siūloma reguliariai stebėti sezoninę bankininkystę.pasiūlymai.

Su 10–12,5% metiniu komisiniu ir pradine įmoka ne daugiau kaip dešimt procentų nuo darbo sumos:

• Rosenergobank;
• bankas "Intercommerce";
• "IntechBank";
• "Primsotsbank";
• bankas „Informprogress“.

Tie skolininkai, kurie priklauso socialinėms kategorijoms, gali pasinaudoti socialiniu hipotekos kreditu.

Šios kategorijos yra:

• jauna šeima;
• didelė šeima;
• pensininkai;
• karo veteranai;
• karinis personalas;
• valstybės darbuotojai;
• tie žmonės, kurie gyvena skubios pagalbos namuose.

Socialinio hipotekos skolinimo paslaugą teikia:

• "Prisco Capital Bank";
• „Rosbank“;
• "ITB bankas";
• AHML;
• "Rusijos hipotekos bankas".

Tie kariškiai, kurie dalyvavo NIS (akumuliacinės hipotekos sistemoje), turi teisę gauti dvylikos procentų per metus hipotekos paskolą.

Karines hipotekas galima gauti Sberbank, VTB 24, Garzprombank ir Zenit Bank.

Hipotekos paskolas už mažą metinę procentą taip pat pasiruošę teikti MCB, Rosselkhozbank, VTB 24, Bank of Moscow ir Sberbank.

Hipoteka ir užstatas

Puikus pasirinkimas būtų įsigyti būstą su hipoteka, užtikrinta esamu. Šiuo atveju bankai mielai patvirtina paraišką, bet mes kalbame tik apie80% būsto kainos. Tai yra, jei butas kainuoja dvidešimt milijonų, tada skolininkas gali tikėtis tik šešiolikos.

Taip pat yra galimybė įsigyti būstą be hipotekos, bet su dviem paskolomis. Norėdami tai padaryti, paimkite pusę sumos viename banke, o antrąją dalį - kitame. Neigiama yra tai, kad kiekviena bankų organizacija turės sumažinti savo riziką ir ji paprašys palikti ką nors užstatu.

Hipoteka ar asmeninė paskola?

Žinoma, kiekvienas skolininkas supranta, kad geriausia kreiptis dėl būsto paskolos gerą reputaciją ir patirtį turinčiuose bankuose. Bet jūs galite apsieiti ir be to, išduodami įprastą vartojimo paskolą. Tam nereikia išduoti užstato. Bankų organizacijos paprastai riboja tokių paskolų sumą iki pusės milijono rublių. Taip, pirkti butą mieste yra maža suma, bet norint nusipirkti namą kaime, pinigų užteks.

Hipotekos privalumai

Kiekviena paskola turi savo privalumų ir trūkumų. Pliusais galima laikyti, kad:

• butas ar namas tampa paskolos gavėjo nuosavybe ir jis gali ten registruoti bet ką;
• nuo 2016 m. hipotekos paskolos gali būti apmokėtos anksčiau laiko, nebus jokių baudų ar papildomų palūkanų;
• mėnesinė įmoka lygi tam, ką paskolos gavėjas duotų išsinuomodamas butą, bet jis jau moka už savo būstą;
• yra socialinių projektų ir programų, kurios palengvina būsto paskolos gavimą ir sumažina jos mokėjimus.

Žinoma, prieš imdami būsto paskolą, turite gerai pagalvoti, bet neturėtumėtevisiškai nuolaida tokiai paskolai. Juk tai puiki išeitis norintiems turėti nuosavą būstą, bet neturintiems pakankamai lėšų. Be to, mūsų valstybė remia žmones, kurie nusprendžia gauti būsto paskolą.