Draudimo koeficientas: skaičiavimo formulė, įkainiai ir mokėjimai

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Draudimo sutarties kaina skaičiuojama individualiai kiekvienam automobiliui. Tai priklauso nuo draudimo koeficiento ir bazinio tarifo. Norėdami patys apskaičiuoti galutinę įmoką, turite naudoti visus koeficientus ir žinoti konkrečią kiekvieno vertę.

Įstatymo galios aktai

Draudimo koeficientas skaičiuojamas remiantis įstatymais.

• Įstatymas „Dėl OSAGO“. Jame aprašytos įmokų pagal sutartis apskaičiavimo taisyklės, taip pat patvirtintas taikytinų koeficientų sąrašas.
• Rusijos Federacijos centrinio banko instrukcija 3384 - U. Šiame akte nurodomos visos koeficientų reikšmės, kurias reikia taikyti skaičiuojant.

Kaina

Galutinei įmokai apskaičiuoti taikomi draudimo koeficientai. Vienintelis veiksmas, naudojamas skaičiavimo procese, yra visų duomenų dauginimas. Priklausomai nuo savybių, tarifai gali būti didinami arba mažinami. Todėl sutarties kaina visiems vairuotojams skiriasi.

Galutinė premija=bazinė normašansai (teritorijaamžiusribabonus-malusgalialaikotarpis).

Šią formulę naudoja visos draudimo bendrovės ir ji yra privaloma.

Tikslinė priklausoma kaina

Šis rodiklis rodo automobilio ir asmens registracijos regioną ir vietovę. Didesniuose miestuose (su didelėmis spūstimis), kur įvyksta daug avarijų, koeficientas bus didesnis. Mažuose miesteliuose ir kaimuose tarifo vertė bus žymiai mažesnė nei megapoliuose, nes čia mažiau registruotų transporto priemonių ir mažai eismo įvykių.

Bet kaip nustatyti tarifo vertę, jei savininkas (fizinis asmuo) registruotas viename regione, o automobilis kitame? Šiuo atveju draudimo koeficientas regionui priklausys nuo asmens registracijos. Pavyzdžiui, automobilio savininkas registruotas Ufoje, o transporto priemonė – Sankt Peterburge. Tarifas bus naudojamas pagal Ufa duomenis.

Juridinio asmens tarifo nustatymas yra priešingas ir priklauso nuo organizacijos registracijos. Pavyzdžiui, jei organizacija buvo registruota Sankt Peterburge, o lėšos registruotos Maskvoje, tada tarifas bus imamas pagal pirmojo miesto duomenis.

KBM

Bonus-malus koeficientas yra labai svarbus skaičiuojant galutinę priemoką. Kaip rodo pavadinimas, šis tarifas gali padidinti arba sumažinti priemokos vertę, rezultatas priklausys nuo vairuotojo. Jei vairuotojas kasmet vairuoja automobilį neįsėdęseismo įvykių, draudimo bendrovės privalės padidinti nuolaidą. Taigi, kuo daugiau metų vairuotojas važiuoja be avarijų, tuo didesnė nuolaida. Didžiausia nuolaida gali būti penkiasdešimt procentų, o MSC tampa 0,5 (asmuo suteikiamas tryliktas įvertinimas).

Bet jei vairuotojas pateks į avariją dėl savo k altės, tada dauguma nuolaidų bus prarastos. Padidintas draudimo koeficientas – 2,45 Tai yra, poliso kaina gali padidėti beveik tris kartus dėl paties vairuotojo k altės. Tokiu atveju didinimo koeficientas galios trejus metus. Ir po šio laikotarpio jis pradės palaipsniui mažėti (jei nebus kitų nelaimingų atsitikimų). Bet jei per metus įvyks kelios nelaimės, draudimo sutarties kaina padidės kelis kartus. Paprastai tai patiria pradedantieji.

Šis koeficientas nepriskiriamas automobiliui, bet yra individualus kiekvienam vairuotojui. Jeigu į draudimo sutartį įtraukti 2 žmonės, tai kiekvienas turės savo BMF, tačiau skaičiuojant bus naudojamas didžiausias. Pavyzdžiui, vairuotojai Popovas ir Sidorovas yra įtraukti į sutartį. Popovo tarifas – 0,95 (4 klasė), Sidorovo – 0,85 (6 klasė). Skaičiavimo metu programa parinks maksimalią reikšmę, lygią 0,95.

Norėdami apskaičiuoti draudimo koeficientą, turite žinoti, nuo kurio momento vairuotojas pradėjo tilpti į draudimo sutartį ir ar visą laikotarpį įvyko nelaimingų atsitikimų. Pavyzdžiui, jei vairuotojas buvo įtrauktas į sutartį trejiems metams ir nebuvo eismo įvykių, kurie įvyko dėl jo k altės, tada nuolaida bus penkiolikaproc., o tarifas bus lygus 0,85.

Svarbi sąlyga norint gauti nuolaidas ir padidinti avarijų klasę yra vairuotojo įtraukimas į draudimą. Jei jis nėra automobilio savininkas ir nėra įtrauktas į sąrašą, jam nuolaidų nebus.

Taip pat, jei asmuo nebuvo įtrauktas į sutartį ištisus metus, tai visos nuolaidos bus prarastos.

CBM tikrinimas

Norėdami patikrinti draudimo koeficientą, turite naudoti oficialią PCA svetainę. PCA duomenų bazėje yra visa informacija apie OSAGO draudimo sutartis. Jei transporto priemonių savininkai draudimo sutartis pirks iš licencijuotų draudimo įmonių, sistema galės pateikti reikiamą informaciją.

Draudimo koeficientą taip pat galite sužinoti draudimo bendrovėse. Draudimo proceso metu darbuotojas šią informaciją gali pateikti savo klientui.

OSAGO draudimo sutartyje priešais vairuotojo pavardę nurodyta jo klasė, kurios pagalba galite sužinoti įkainį. Jei avaringumo klasė yra trys, tai nuolaidų nėra. Ketvirtoje klasėje nuolaida bus lygi penkiems procentams. Ir kiekvienai klasei pridedama 5% nuolaida. Taigi su septinta avarijų klase nuolaida bus trisdešimt penki procentai.

Nuolaidų praradimas

Kartais prarandamos nuolaidos ir sumažėja avarijų klasė. Taip yra dėl to, kad asmuo sutarties vykdymo metu netikrina asmens duomenų ir nededa parašų. Dėl bet kokios klaidos asmeniniuose duomenyse prarasite visas nuolaidas.

Taip pat prarandamos nuolaidos, jeiautomobilio savininkas pakeitė teises ir apie tai nepranešė draudimo bendrovei. Taip pat draudimo liudijimas su senais duomenimis yra įstatymų pažeidimas. Norint išsaugoti klasę, reikia laiku nuvykti į draudiko biurą ir parašyti prašymą dėl asmens duomenų keitimo. Darbuotojas išduos naują politiką su atnaujintais duomenimis. Šis gydymas nemokamas.

KBM veiksmas įvairiose įmonėse

Dažnai eismo įvykį patyrę vairuotojai pereina į kitą draudimo bendrovę, tikėdamiesi, kad informacija apie įvykį saugoma tik vieno draudiko duomenų bazėje. Tiesą sakant, tai klaidinga prielaida. Visos draudimo bendrovės naudoja tą pačią sistemą. Jie privalo pateikti informaciją RSA duomenų bazei. Todėl jei automobilio savininkas persikels į kitą įmonę, KBM liks.

Galia

Kuris draudimo veiksnys taip pat turi įtakos apskaičiuojant įmokas? Skaičiuojant draudimo sutarties kainą, atsižvelgiama ir į automobilio galią. Kuo didesnė galia, tuo didesnis tarifas.

n/n	Gala, matuojama arklio galiomis	Kaina
1	Iki 50	0, 6
2	nuo 50 iki 70	1, 0
3	nuo 70 iki 100	1, 1
4	virš 100 iki120	1, 2
5	nuo 120 iki 150	1, 4
6	virš 150	1, 6

Politikos terminas

Standartinis sutarties terminas yra dvylika mėnesių. Tačiau ne visada savininkams prireikia automobilio per metus. Jei asmuo automobiliu naudojasi tik sezono metu, pavyzdžiui, vasarą, jis gali sudaryti sutartį trims mėnesiams. Tokiu atveju tarifas bus 0,5. Jei ateityje vairuotojas apsigalvos, jis galės pratęsti sutartį. Tokiu atveju jis turės sumokėti likusią sumą.

Sutarties terminas	Kaina
3 mėn.	0, 5
4	0, 6
5	0, 65
6	0, 7
7	0, 8
8	0, 9
9	0, 95
10 ar daugiau	1, 0

Ribojimo faktorius

Pagal teisės aktus, jeigu automobilio savininkas nori pirkti draudimo sutartį su vairuotojų sąrašu, bus taikomas 1 tarifas. Bet, renkantis draudimą neribojant sąrašo, imamas 1, 8 tarifas.draudimo koeficientas nustatomas pagal galimybę naudotis transporto priemone bet kuriam vairuotojui, nepriklausomai nuo stažo ir amžiaus. Naudodamos didesnį tarifą, draudimo bendrovės stengiasi išvengti papildomų išlaidų.

Koeficientas, priklausantis nuo amžiaus ir patirties

Kuo vyresnis asmuo ir kuo daugiau patirties vairuodamas motorinę transporto priemonę, tuo pigesnis bus draudimas. Teisės aktai nustatė savotišką trejų metų slenkstį. Jei asmuo vairuoja motorinę transporto priemonę trejus metus ir nepateko į eismo įvykį, bilieto kaina bus sumažinta.

Taip pat kaina priklauso nuo pradedančiojo amžiaus. Jei vairuotojas sulaukė tam tikro amžiaus (dvidešimt dvejų metų), tarifo tarifas mažės. Šiuos slenksčius specialistai nustatė remdamiesi eismo įvykio statistika. Remiantis statistika, didelę nelaimingų atsitikimų dalį sukelia naujokai.

Amžius / darbo stažas	Kaina
Iki 22 metų ir vairavimo stažas iki 3 metų	1, 8
Daugiau nei 22 metų vairavimo patirtis iki 3 metų imtinai	1, 7
Jaunesni nei 22 metų, turintys daugiau nei 3 metų vairavimo patirtį	1, 6
22+ metai su 3+ metų vairavimo patirtimi	1, 0

Pagrindinis kursas

Pagrindinę palūkanų normą nustato Centrinis bankas. Bankas sukūrė savotišką koridorių, padedantį draudimo bendrovėms keisti sumą. Taigi, šiandien įmonės turi teisę pasirinkti sumą nuo 3432 iki 4118 rublių.

Tiesą sakant, beveik visos draudimo bendrovės naudoja didžiausią vertę.

Koridorius buvo sukurtas tam, kad įmonės galėtų konkuruoti tarpusavyje. Su fiksuota suma draudikai negalėtų konkuruoti dėl klientų.

Bet įmonės, kurios ilgą laiką yra finansų rinkoje ir turi pakankamai klientų, nesiekia sumažinti sutarties kainos.

Pavyzdys

Norint suprasti skaičiavimo algoritmą, būtina apsvarstyti veiksmus pavyzdyje.

Pavyzdžiui, lėšų savininkas yra registruotas Ufos mieste. Jam priklauso 125 arklio galių „Skoda rapid“. Savininkui 55 metai, stažas 20 metų (avarijų nebuvo). Norėdami gauti bendrą sumą, formulėje turite pakeisti reikšmes.

• Pagrindinis tarifas bus maksimalus - 4118 rublių.
• Teritorijos draudimo koeficientas yra 1, 8.
• Amžius ir stažas leidžia savininkui gauti maksimalią 50 % nuolaidą. Šiuo atveju tarifas bus lygus 0, 5.
• Apribojimo tarifas bus lygus vienetui, nes į sutartį bus įtrauktas tik savininkas.
• Draudimo laikotarpis yra vieneri metai, todėl tarifas tampa 1.
• Automobilio draudimo pagal galią koeficientas bus nustatytas iš lentelės ir bus lygus1, 4.

Premium=41181, 8051, 4=5188, 68 rubliai.

Pavyzdys rodo, kad KBM dėka automobilio savininkas galėjo gerokai sumažinti bendrą sumą.

Skaičiavimas internetu

Gali būti sunku savarankiškai apskaičiuoti draudimo įmoką. Kad negaištumėte laiko, galite naudotis oficialiomis draudimo kompanijų svetainėmis arba PCA sistema. Norint gauti tikslų atsakymą, reikės įvesti asmeninius duomenis ir informaciją apie automobilį. Jei į sutartį reikia įtraukti kelis žmones, tuomet turėsite įvesti visus duomenis apie juos. Taip pat PCA sistema padės patikrinti draudimo koeficientus ir suprasti reikšmes. Jeigu automobilio savininkas manys, kad turi neteisingą KBM vertę, tuomet galės parašyti prašymą. Sąjunga apsvarstys laišką ir atsakys per savaitę. Jei nuolaidos tikrai buvo prarastos, jos bus atkurtos.

Išmokėjimai

Yra OSAGO draudimo poliso mokėjimų limitas. Tai:

• 500000 rublių - gyvybei ir sveikatai;
• 400 000 rublių – transporto priemonei atkurti.

Jei įvyko draudiminis įvykis ir nukentėjusiam asmeniui padaryta žala buvo didžiausia, įmonė sumokės maksimalią galimą 400 000 rublių. Likutį sumokės už avariją atsakingas asmuo.

Mokėjimo suma nepriklauso nuo draudimo įmokos dydžio. Tai yra, nepaisant to, kad pirkdamas OSAGO kažkas moka daugiau, kažkas mažiau, visi turi tą patį limitą.

Išvada

Draudimo šansai didelivertės skaičiuojant galutinę įmoką. Yra tarifai, kurių negalima keisti (pajėgumai). Tačiau yra ir daug tarifų, kuriems įtakos turi motorinių transporto priemonių vairuotojai. Kad nepermokėtumėte pagal OSAGO draudimo sutartį, turite laikytis kelių eismo taisyklių ir taisyklių. Jokiu būdu nepasišalinkite iš eismo įvykio vietos, nes šie veiksmai vėliau bus svarbūs skaičiuojant bendrą sumą. Verta paminėti, kad teisėsaugininkai per tris dienas gali surasti iš įvykio vietos pasišalinusį asmenį. Bet kokie neteisėti vairuotojų veiksmai keliuose bus nustatyti ir dėl jų padidės įmoka pagal OSAGO draudimo sutartį.

Taip pat, kad vairuotojas neprarastų sukauptų nuolaidų, jis kasmet turi būti įtrauktas į sąrašą pagal draudimo sutartį. Priešingu atveju visos nuolaidos bus prarastos ir klasė sumažės iki 3.