Kaip atidaryti PFI (mikrofinansų organizaciją): nuoseklios instrukcijos

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Mikrokreditų verslas Rusijoje vystėsi ne taip seniai, tačiau jau tapo lyderiu tarp vartotojų. Tokių įstaigų paslaugų kreipiasi daug žmonių. Tačiau norint įkurti savo verslą, svarbu jį įregistruoti. Kaip atidaryti PFI, aprašyta straipsnyje.

PFI tipai

Kiekviena šalis turi savo PFI tipus. Pagal teisės aktus nustatoma jų registravimo forma. Pagrindinis PFI bruožas – supaprastinta skolinimo sistema. Šios įstaigos skirstomos į šiuos tipus:

1. Finansinė grupė.
2. Įmonių paramos fondas.
3. Kredito unija.
4. Kredito visuomenė.
5. Kredito agentūra.
6. Kredito kooperatyvas.

Kai kurios PFI laikomos bankų dukterinėmis įmonėmis. Pastariesiems toks bendradarbiavimas naudingas. Bankai gauna galimybę suteikti paskolas, kurių įkainiai yra daug aukštesni nei jo išduodamų. Tačiau yra rizika, kad paskola nebus grąžinta. PFI veiklą kontroliuoja Rusijos Federacijos centrinis bankas. Bet kokie pažeidimai įstaigos darbe užtraukia atsakomybę.

Organizacijos ir banko skirtumai

Abi finansų įstaigos teikia paskolas piliečiams. Kuo PFI skiriasi nuo banko? Jų skirtumas yra suteiktų paskolų apimtis. Skirtumai yra tokie:

1. Paskola išduodama tik nacionaline valiuta.
2. MFR negali vienašališkai keisti tarifo, įsipareigojimų pagal sutartį nustatymo tvarkos, jų galiojimo trukmės, komisinių.
3. Mikrofinansų organizacija neturi teisės skirti baudų skolininkui, kuris visą ar dalį mikropaskolos sumokėjo anksčiau laiko, jei jis apie tai pranešė.
4. PFI nedalyvauja vertybinių popierių rinkoje.
5. PFI klientui kelia mažiau reikalavimų.

Daugelyje miestų galite rasti tokių įmonių. Jie turi ryškią reklamą, kad pritrauktų klientus. Nors tarp organizacijų yra skirtumų, apskritai PFI Maskvoje ir kituose regionuose dirba tuo pačiu principu.

Kodėl tokios įstaigos paklausios?

Pirmosios organizacijos pradėjo kurtis 2011 m. Nuo to laiko jų skaičius didėja. Taip yra dėl to, kad valstybė, palyginti su dideliais bankais, menkai kontroliuoja įmonių veiklą. PFI pranašumai apima:

1. Paprasta juridinio asmens, iš kurio bus atliekami darbai, registracija.
2. Optimalus svertas ir švelni ekonomika.
3. Draudimo sukaupti nereikia.
4. Atsargų reikalavimo nereikia.
5. Jokių kapitalo reikalavimų.

PFI trūkumai

Šis vaizdasverslas turi šiuos trūkumus:

1. Išduodant paskolas kyla negrąžinimo rizika. Į tai reikia atsižvelgti planuojant išlaidas ir gaunant pelną.
2. Už pažeidimus veiklos metu numatomos sankcijos ir baudos.

Prieš atidarydami naują PFI, turėtumėte susipažinti su teisiniais veiklos aspektais ir atidžiai išstudijuoti informaciją apie klientus. Tada verslas bus tikrai pelningas.

Verslo pradžios parinktys

Kaip pelningiau atidaryti PFI? Yra 2 būdai pradėti veiklą:

1. Franšizės darbas.
2. Nepriklausoma veikla – atidarant organizaciją.

Abu variantai yra įprasti Rusijoje. Reguliariai pagal franšizę atidaromos naujos PFI. Tai finansine prasme pelningas variantas, todėl jį dažnai renkasi trokštantys verslininkai. Daug darbo atlieka franšizės davėjas, teikiantis buh alterinę ir teisinę pagalbą, suteikiantis lėšų.

Būtinai apmokykite specialistus – tai sumažina negrąžinimo riziką ir padidina atsipirkimo greitį. Trūkumai – didelės investicijos, nors franšizės kaina skiriasi. Svarbu atsižvelgti į įnašų dydį, investicijų grąžą, franšizės davėjo dalyvavimo darbe lygį.

Kita galimybė – pačiam įsteigti įmonę. Šis metodas užima daugiau laiko, be to, jums reikia žinių apie darbą su skolininkais, įskaitant probleminius. Tačiau investavus lėšas yra galimybė gauti didelį pelną, kuris lieka savininkui. Jei neturite savoteisės skyrius ir saugos tarnyba, darbas su probleminiais skolininkais perduodamas išieškotojams.

Registruotis

Kaip atidaryti PFI? Įstatyme nurodyta, kad tokią įmonę gali steigti juridinis asmuo, kuris yra registruotas fondų, įstaigų pavidalu, išskyrus biudžetines, savarankiškas ne prekybos organizacijas, bendrijas, ūkio įmones. PFI licencijos gauti nebūtina. Šis reikalavimas galioja bankams. Tereikia turėti Federalinės finansų rinkų tarnybos pažymą dėl įtraukimo į PFI registrą. Šis dokumentas patvirtina veiksmų teisėtumą. Užsiregistravę galite pradėti verslą.

Norėdami atidaryti MFO LLC, turite turėti:

1. Įmonės chartija.
2. Sprendimai steigti firmą.
3. Forms 11001.
4. Įsakymas dėl generalinio direktoriaus, einančio vyriausiojo buh alterio pareigas, skyrimo.
5. Pareiškimai apie mokesčių sistemą.
6. Valstybinės rinkliavos mokėjimo kvitai.
7. Prašykite chartijos kopijos.

Gauti būseną

Norint registruoti PFI, reikalingi šie dokumentai:

1. Prašymas įrašyti informaciją į PFI registrą.
2. Juridinio asmens registracijos pažymėjimas (kopija).
3. Sprendimas dėl juridinio asmens steigimo ir steigimo dokumentai (kopijos).
4. Juridinio asmens organų rinkimų sprendimas (kopija).
5. Informacija apie steigėjus.
6. Duomenys apie tikrąjį adresą.
7. Dokumentų inventorius.

Sprendimas dėl paraiškos priimamas per 14 dienų. Po 10 dienų nuo dokumentų gavimo FFMS galite rasti savo organizacijąregistras.

Pinigų rinkimas

Svarbu žinoti ne tik kaip atidaryti PFI, bet ir kaip pritraukti pinigų. Įstaigos gali pritraukti lėšų iš fizinių asmenų: steigėjų, dalyvių, investuotojų. Surenkamų pinigų suma neribojama. Jei kitas asmuo išduoda lėšas paskolai, sudarius sutartį su vienu skolininku, maksimali suma yra 1,5 milijono rublių.

Jei asmuo perveda pinigus PFI, iš organizacijos pajamų išskaičiuojamas 13 % mokestis. Esant tokiai situacijai, įstaigos išskaičiuoja sumą individualiai ir apskaičiuojamos iš valstybės biudžeto. Indėlininkui suteikiamos pajamos, išskyrus gyventojų pajamų mokestį.

Organizacija sukuria taisykles, kaip pritraukti lėšų į indėlius:

1. Nuosavybė – ne mažiau 5%.
2. Likvidumas – nuo 70%.

Maskvos ir kitų regionų PFI nuosavos lėšos apima kapitalą, atsargas, paskolas. Įmonei bankrutavus, paskolos reikalavimai patenkinami tik grąžinus visas skolas. Šios sąlygos laikomos neabejotinomis, privalomomis ir yra nurodytos visose sutartyse. Skaičiavimai kas ketvirtį atliekami pagal finansines ataskaitas, kurios pateikiamos FFMS.

Investicijos ir pelnas

Norėdami greitai susigrąžinti investicijas, turite sudaryti organizacijos verslo planą. Verslo pradžios išlaidos:

1. Kapitalo investicijos.
2. Kapitalas paskoloms išduoti - 900 tūkstančių rublių.
3. Įrangos pirkimas - 100 tūkstančių rublių.
4. Atsargų pirkimas - 50 tūkstančių rublių.

Dabartiniai mokesčiai apima:

1. Biuro nuoma - 20 tūkstančių rublių.
2. Atlyginimas 4 darbuotojams - 120 tūkstančių rublių.
3. Reklama - 50 tūkstančių rublių.
4. Išlaidos - 30 tūkstančių rublių.

Kapitalo investicijų suma bus 1 milijonas 50 tūkstančių rublių, o dabartinės išlaidos - 220 tūkstančių rublių. Išlaidos gali būti įvairios, viskas priklauso nuo atvejo, tačiau pagal šį pavyzdį bus galima suskaičiuoti visus niuansus. Jei norite, galite organizuoti PFI pagal franšizę palankiomis sąlygomis.

Verslo planas

Kai atidarote PFI, apsvarstykite:

1. Išlaidos įmonės išlaikymui, įskaitant biuro nuomą, remontą, atlyginimus.
2. Pradinė investicija.
3. Personalas.
4. Reklama.
5. Nuostoliai.
6. Grąžinimo laikotarpis.
7. Pelningumas.

PFI verslas yra pelningas, tačiau tuo pat metu jis turi didelę konkurenciją. Todėl įmonės vadovybė turi būti prieš konkurentus. Tai pasiekiama naudojant reklamą, kurioje pasakojama apie akcijas ir specialius pasiūlymus. Svarbus aspektas – kokybiškas darbuotojų darbas, kuris automatiškai skatina verslą.

Rizikos apskaita ir darbas su skolininkais

Skolintojai visada buvo sėkmingi. Dabar daug žmonių kreipiasi į PFI, kad gautų pinigų, nors įkainiai ten gana dideli. Būtina orientuotis į žmones, kurie nėra susipažinę su finansų sektoriumi. Skubios paskolos turėtų būti siūlomos, kai žmogui prireikia lėšų čia ir dabar.

Beveik visos PFI išduoda pinigus su pasu. Toks lojalumas didina pelno dydį, bet kartu ir riziką, nes klientai gali negrąžinti skolos. Taigi statymas yra gana didelis. Norint išlaikyti pelną, rizika yra įtraukta į statymą. Jis nustatomas rengiant verslo planą.

Svarbu atsižvelgti į šiuos niuansus:

1. Jei skolininkas atidžiai patikrinamas, įsipareigojimų nevykdymo rizikai į biudžetą įtraukiama apie 10 %.
2. Suteikiant paskolas su kredito istorijos patikra, įsipareigojimų nevykdymo rizika yra 10-20%.
3. Skubios mikropaskolos, išduodamos pagal pasą, turi didelį rizikos procentą – 30-40%.

Išieškojimas ir pelnas nustatomas pagal tai, kaip bus vykdomas darbas su skolininkais. Paprastai mažose įmonėse nėra asmens apsaugos tarnybos ir teisininkų. Todėl grąžinti lėšas bus sunku. Pagal franšizę tokių problemų nekils. Dirbant savarankiškai skolos parduodamos išieškotojams, tačiau jų vertė bus mažesnė už visą skolos sumą.

Taigi, atidarant PFI, svarbu atsižvelgti į daugybę niuansų, siekiant sukurti pelningą verslą, atsižvelgiant į visas rizikas. Turint kompetentingą požiūrį į verslą, bus galima sėkmingai vykdyti įstaigos veiklą, kuri tik laikui bėgant vystysis.