Hipotekinio buto draudimas: sąlygos, dokumentai

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Tikriausiai nėra tokio žmogaus, kuris nenorėtų turėti savo patogaus būsto. Tačiau, deja, ne visi turi galimybę jį įsigyti. Todėl mūsų šalyje daug jaunų porų svarsto galimybę įsigyti būstą kreditu. Įregistruodami butą hipotekoje, daugelis bankų verčia savo klientus apdrausti gyvenamąjį plotą nuo praradimo ar sugadinimo. Kartu apdraustas ne tik nekilnojamasis turtas, bet ir buto savininko sveikata bei gyvybė. Dažnai to atsisakyti beveik neįmanoma, nes kitaip bankas tiesiog atsisakys suteikti paskolą.

Daugeliui žmonių kyla klausimas: „Ar būsto būsto draudimas yra privalomas, ar ne? Atsakymas aiškus: tikrai. Reikalas tas, kad pagal Rusijos įstatymus bet koks turtas, įsigytas su hipoteka, turi būti apdraustas. Todėl kiekvienas pilietis, norintis kreiptis dėl būsto paskolos, turi išsamiai išmanyti nekilnojamojo turto draudimą. Pabandykime suprasti šią problemą išsamiau.

Ar galima atsisakyti draudimo paslaugų, kaikreipiatės dėl hipotekos?

Prieš apsidrausdami, turite suprasti, ką paprastai suteikia hipotekos buto draudimas. Pagal galiojančius teisės aktus, kreipiantis dėl hipotekos, galima apdrausti tik užstatą esantį turtą – namą ar butą. Tačiau daugelis bankų, siekdami sumažinti savo riziką, verčia savo klientus pirkti papildomas draudimo paslaugas, tarp kurių dažniausiai pasitaiko paskolos gavėjo gyvybės ir sveikatos draudimas bei teisinis pirkimo/pardavimo sandorio skaidrumas. Atsisakius įsigyti papildomų draudimo paslaugų, finansų įstaigos dažniausiai padidina būsto paskolos palūkanų normą. Taigi draudimo paslaugų atsisakyti neįmanoma.

Kokiais atvejais apima draudimas?

Hipotekos draudimas apsaugo skolininką nuo šių rizikų:

• nuo gaisro, sprogimo, potvynio ir kitų ekstremalių situacijų, dėl kurių gyvenamoji patalpa buvo smarkiai apgadinta ir negali būti atkurta;
• trečiųjų asmenų padaryta žala butui;
• finansų įstaiga pradėjo naują hipotekos skolinimo programą geresnėmis sąlygomis.

Jei perkant nekilnojamąjį turtą su hipoteka buvo išduotas ir draudimas, tai esant bet kuriam iš aukščiau paminėtų atvejų, paskolos skolos likutį apmoka draudimo bendrovė. Jeigu paskolos gavėjas atsisakė apsidrausti, jis privalės vykdyti visus paskolos įsipareigojimussutartis.

Hipotekos draudimo sąlygos

Kaip nurodo galiojantys teisės aktai, hipotekos buto draudimas turi būti išduotas prieš sudarant paskolos sutartį. Tai turi padaryti skolininkas. Jis turi nuspręsti dėl draudimo bendrovės, kurios paslaugomis naudosis, taip pat sudaryti draudimo sutartį. Tuo pačiu metu jo galiojimo laikas turi atitikti paskolos laikotarpį.

Buto draudimas, kurio kaina priklauso nuo kelių veiksnių, gali būti mokamas kartą per metus arba kas ketvirtį.

Įtakoja draudimo įmokų dydį:

• terminas, kuriam sudaroma draudimo sutartis;
• gyvenamosios zonos būklė;
• iki šiol atliktų nekilnojamojo turto pirkimo/pardavimo sandorių skaičius.

Draudimo laikotarpis gali svyruoti nuo 30 iki 50 metų, tačiau jis turi sutapti su skolintų lėšų naudojimo laikotarpiu.

Reikalavimai gyvenamajam plotui teikiant paraišką dėl draudimo

Buto draudimas hipoteka yra priimtinas tik tuo atveju, jei gyvenamasis plotas atitinka šiuos reikalavimus:

• pastato, kuriame yra butas, fizinis nusidėvėjimas neviršija 60 procentų;
• paskolos gavėjas turi nuomonę apie būsto techninę būklę ir jos įvertinimo aktą, surašytą profesionalaus nepriklausomo eksperto;
• teisėta visų sandorių, kurie anksčiau buvo atlikti su turtu, švara;
• visos butui reikalingos dokumentacijos prieinamumas.

Jei kuris nors iš pirmiau minėtų dalykųtaškų netenkina, tuomet draudimo bendrovė atsisakys teikti savo paslaugas, todėl gauti būsto paskolą bus neįmanoma.

Kokių dokumentų reikia gyvenamojo turto draudimui?

Kiekvieną asmenį, planuojantį įsigyti nuosavą būstą, domina klausimas, kokių dokumentų reikia norint apdrausti būstą su hipoteka. Turėsite paruošti šį dokumentų paketą:

• dokumentai apie gyvenamojo ploto draudimą;
• Rusijos Federacijos piliečio pasas;
• buto techninės apžiūros aktas, nurodant esamą jo vertę;
• išrašas iš vieningo valstybės registro;
• techninio būsto plano kopija;
• namų knygos išrašo originalas ir kopija.

Norėdami apdrausti nuosavybės teises, be aukščiau nurodytų dokumentų, turėsite parengti:

• dokumentas, patvirtinantis paskolos gavėjo teisę turėti gyvenamąjį plotą pagal ankstesnius sandorius;
• pirkimo/pardavimo sandorio faktą patvirtinantis dokumentas;
• buto valstybinės registracijos pažymėjimas;
• dokumentas, patvirtinantis, kad sutuoktinis neprieštarauja būsto pardavimui;
• komunalinių paslaugų kvitai.

Jei paskolos gavėjas, be nekilnojamojo turto, apdraus ir savo gyvybę bei sveikatą, tuomet bus reikalingas sveikatos pažymėjimas.

Kokių dokumentų reikia iš buto pardavėjo?

Hipotekos draudimas daro prielaidą, kad pardavėjas taip pat turės pateiktitam tikras dokumentų paketas.

Iš jo bus reikalaujama:

• notaro patvirtintos visų paso puslapių kopijos;
• absoliučiai visų šeimos narių sutikimas parduoti būstą su teise turėti butą;
• jei dabartinis buto savininkas yra pensininkas, reikės PND ir ND pažymų kopijų;
• jei bute registruoti asmenys iki pilnametystės, reikės globėjos leidimo parduoti kopiją.

Verta atkreipti dėmesį, kad kiekvienas draudikas draudimo išdavimo tvarkai kelia savo reikalavimus, todėl reikalingų dokumentų sąrašas gali skirtis nuo aukščiau pateikto.

Draudimo paslaugų kaina

Kiek kainuos buto draudimas, vienareikšmiškai pasakyti neįmanoma. Kaina priklauso nuo draudimo programos, taip pat nuo gyvenamojo ploto techninės būklės.

Pavyzdžiui, apsidraudus būsto turtą, draudimo kaina gali siekti nuo 0,3 iki 1% nekilnojamojo turto vertės. Taip pat atsižvelgiama į buto būklę, namo amžių, taip pat į apsaugos sistemų buvimą.

Nuosavybės draudimo kaina gali svyruoti nuo 0,1 iki 0,6 procento turto vertės. Jei su teisine būsto švara viskas tvarkoje, tuomet galite tikėtis mažiausio procento.

Jei, be gyvenamojo ploto, paskolos gavėjas nori apsidrausti ir pats, tai draudiko paslaugos kainuos nuo 0,7 iki 1,5 proc. Tuo pačiu draudimo įmokų dydžiui įtakos turi valstybėapdraustojo sveikata ir jo veiklos pobūdis.

Ekonomiškiausias pasirinkimas yra visapusiška politika, apimanti visas anksčiau aptartas paslaugas. Jo kaina gali svyruoti nuo 1 iki 1,5 procento buto kainos.

Šiandien galima tiksliai sužinoti, kiek kainuos būsto būsto draudimas. Tai jums padės skaičiuoklė, įdiegta daugumos draudimo bendrovių interneto svetainėse. Su juo galite nustatyti tikslią draudimo įmokų sumą.

Hipotekos draudimo procesas

Taigi, kaip apdrausti butą? Šį klausimą užduoda daugelis žmonių, planuojančių gauti būsto paskolą.

Draudimo poliso išdavimo procedūra yra tokia:

1. Raskite IC, siūlantį geriausius pasiūlymus.
2. Atidžiai išstudijuokite draudimo sutartį. Taip išvengsite įvairių spąstų ir paslėptų paslaugų, kurias draudimo bendrovė įkeitė neteisėtai.
3. Sužinokite draudiminius įvykius, kuriems taikomas draudimas, taip pat piniginės kompensacijos dydį ir jų išmokėjimo laiką.
4. Pateikite nustatytos formos prašymą draudimo bendrovei.
5. Sumokėkite nustatyto dydžio draudimo įmoką sutartyje nurodytais terminais.

Draudimo sutartis sudaroma trimis egzemplioriais: pirmasis lieka draudikui, antrasis pasiimate, o trečią atiduodate bankui.

Kur apdrausti turtą kreipiantis dėl hipotekos?

Šiomis dienomis būsto paskolos draudimasbutai yra viena iš labiausiai paplitusių sričių, kurioje užsiima daug draudimo bendrovių, todėl ypatingų problemų ieškant optimalias sąlygas siūlančios draudimo bendrovės nekils. Tačiau čia svarbu suprasti, kad ne visi draudikai dirba sąžiningai, todėl norint nepakliūti į sukčių rankas, rekomenduojama naudotis tik patikimų ir patikimų įmonių paslaugomis. Toliau bus laikomos didžiausios įmonės, užsiimančios hipotekos draudimu.

Sberbank: hipotekos draudimo sąlygos

Sberbank yra didžiausia finansinė organizacija Rusijoje su valstybės parama, todėl ši bendrovė ne tik siūlo optimalias draudimo sąlygas, bet ir yra viena patikimiausių.

Buto su hipoteka Sberbank draudimas išduodamas tokiomis sąlygomis:

• Draudimo terminas - iki 30 metų;
• draudimo įmokų suma - nuo 0,3 iki 0,8%;
• draudimo suma yra ne mažesnė už likusią skolą ir ne didesnė už gyvenamojo ploto kainą;
• draudimo programos – būstas ir visapusiška.

Buto su hipoteka draudimas „Sberbank“išduodamas ne ilgiau kaip penkioms dienoms, todėl jums nereikės sugaišti daug laiko ir galėsite greitai įsigyti butą kreditu.

VTB nekilnojamojo turto draudimas

VTB yra antras pagal dydį bankas Rusijoje pagal hipotekos paskolas.

Hipotekos buto draudimas šioje finansų įstaigoje vykdomas tokiomis sąlygomis:

• Draudimo terminas - iki 30 metų;
• draudimo įmokų dydis - nuo 0,5 iki 1%;
• draudimo suma - ne didesnė nei gyvenamojo ploto rinkos vertė;
• draudimo programos – visapusės.

Draudimo poliso išdavimo procedūra VTB užtrunka ne ilgiau kaip vieną savaitę.

Draudimo poliso rinkimas Rosgosstrakh

Kitas neginčijamas rinkos lyderis hipotekos draudimo srityje yra Rosgosstrakh. Ji siūlo savo klientams šias sąlygas:

• Draudimo terminas - iki 50 metų;
• draudimo įmokų suma - nuo 0,12 iki 0,65%;
• draudimo suma - ne didesnė nei gyvenamojo ploto rinkos vertė;
• draudimo programos – būstas ir visapusiška.

Draudimo paslaugos iš Rosgosstrakh bendrovės yra daug pigesnės, nes apskaičiuojant poliso kainą atsižvelgiama į daug daugiau veiksnių, įskaitant buto ar namo vietą.

Ką daryti įvykus draudiminiam įvykiui?

Kalbėjome apie visus niuansus, susijusius su būsto būsto draudimu. Dabar belieka tik apsvarstyti draudžiamojo įvykio įvykio tvarką. Norėdami gauti piniginę kompensaciją, turite:

1. Įvykus nenugalimos jėgos aplinkybėms, pirmiausia turite pranešti apie įvykį kompetentingoms institucijoms.
2. Praneškite draudimo bendrovei apie nelaimingą atsitikimą ir praneškite apie avarijos priežastį.
3. Paruoškite paveikto buto dokumentų paketą.

Jei viskas atliekama įstatymų nustatyta tvarka ir laiku, tuomet prievolė grąžinti skolą tenka draudimo bendrovei, o paskolos gavėjas gauna piniginę kompensaciją. Pažymėtina, kad skolą draudikas privalo grąžinti nepasibaigus paskolos sutarties terminui. Todėl, norėdami išvengti problemų, visada perskaitykite sutarties sąlygas.