Kaip įdėti pinigus į banką su palūkanomis: sąlygos, palūkanų norma, patarimai, kaip pelningai investuoti

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Kiekvienas savo ateitimi besirūpinantis žmogus bent kartą pagalvojo apie pasyvias pajamas. Kažkas investuoja į nekilnojamąjį turtą, kažkas domisi nuosavybe verslu, vertybinių popierių pirkimu ir t.t.. Bet jei yra pradinis kapitalas ar noras šį kapitalą sukaupti, galite įdėti pinigus į banką už palūkanas. Šis metodas neužima daug laiko, užtikrina santaupų saugumą ir stabilias pajamas.

Ar turėčiau pasitikėti bankais?

Padaugėjus bankų licencijų atėmimo atvejų ir periodiškai bankrutavus finansinėms institucijoms, idėja įdėti pinigus į banką už palūkanas sukelia gyventojų nepasitikėjimą. Todėl pirmiausia suprasime kai kuriuos finansinio saugumo niuansus.

Šiandien yra toks dalykas kaip indėlių garantija. Ką tai reiškia? Banko licencijos panaikinimo, bankroto ir kitų bėdų atveju valstybė indėlininkui garantuoja pinigų grąžinimą. Indėlio draudimo suma 2018 m. yra 1,4 mln. Tai yra, mokėjimai už indėlius, neviršijantys šios sumos, buspadaryti nedelsiant. Jei suma sąskaitoje yra didesnė, indėlininkas pirmiausia gaus 1,4 milijono rublių grąžinimą. O likusią užstato dalį galima gauti tik pardavus banko turtą. Atkreipkite dėmesį, kad indėliai, atidaryti doleriais arba eurais, išmokami Rusijos rubliais pagal Rusijos Federacijos centrinio banko kursą licencijos panaikinimo arba banko bankroto paskelbimo dieną.

Kokių tipų sąskaitos yra apdraustos vyriausybės?

Šios garantijos taikomos šių tipų indėliams:

1. Indėliai.
2. Paskyros atidarytos pagal pareikalavimą.
3. Su banko mokėjimo kortelėmis susietos paskyros (įskaitant pensijų ir darbo užmokesčio projektus)

Neapdraustas valstybiniu draudimu

1. Banko užsienio filialuose išrašytos sąskaitos.
2. Metalo indėliai.
3. Taupymo knygos ir sertifikatai.
4. Paskyros, kurios buvo atidarytos pagal pasitikėjimo valdymo sąlygas
5. Nešėtojui.

Ar visi bankai dalyvauja draudimo projekte?

Dauguma Rusijos Federacijos bankų bendradarbiauja su valstybiniu draudimo agentu, kad apsaugotų savo indėlininkų finansinius interesus. Bet, deja, ne visi. Faktas yra tai, kad toks bendradarbiavimas nėra būtina bankinės veiklos vykdymo sąlyga. Bankų valdyba pati sprendžia, ar drausti savo klientų indėlius, ar ne. Paprastai to nepaiso mažos finansų institucijos ir bankai, neseniai atėję į rinką.

Kaip sužinoti, ar bankas dalyvauja indėlių draudimo sistemoje?

Gauti šią informaciją gana paprasta. Tai galima padaryti keliais būdais:

1. Skambinkite karštąja linija.
2. Išsiaiškinkite informaciją tiesiogiai pačiame banko skyriuje.
3. Žiūrėkite oficialios Rusijos Federacijos centrinio banko svetainės skiltyje „Kredito įstaigų žinynas“(šiandien tai patikimiausias informacijos š altinis).

Kaip matote, jei bankas dalyvauja draudimo sistemoje, tai neturėtumėte bijoti dėl lėšų saugumo.

Į ką atkreipti dėmesį renkantis banko indėlį

Indėlis yra indėlio rūšis, kuri atidaroma siekiant sutaupyti pinigų ir gauti pasyvių pajamų sukauptų palūkanų forma. Į ką turėčiau atkreipti dėmesį prieš sudarydamas sutartį?

1. Sutarties terminas. Kuo ilgiau pinigai bus laikomi banke, tuo didesnės bus pajamos.
2. Minimali indėlio suma (suma, reikalinga paskyrai atidaryti).
3. Palūkanų norma. Būtent ji yra indėlio pelningumo rodiklis. Kuo jis didesnis, tuo geriau.
4. Palūkanų skaičiavimo sąlygos. Juos galima pridėti tiesiogiai prie pagrindinės indėlio sumos, pervesti į atskirą sąskaitą arba įskaityti indėlio sutarties galiojimo pabaigos dieną.
5. Pajamų iš palūkanų rūšis. Indėlio palūkanų norma gali būti fiksuota arba kintama. Fiksuota palūkanų norma nesikeičia per visą sutarties galiojimo laiką. Skirtingai neiplaukiojantis. Ši norma gali padidėti arba mažėti. Priklausomai nuo situacijos finansų rinkoje.
6. Indėlio išankstinio nutraukimo sąlygos. Deja, gyvenime būna įvairių. Todėl labai svarbu numatyti galimybę anksčiau laiko nutraukti indėlio sutartį: kada ir kaip tai galima padaryti, kokios sąlygos, ar taikomos netesybos ir pan.

Sąskaitos atidarymo procedūra

Dabar, kai priimtas sprendimas atidaryti indėlį, bankas pasirinktas, pakalbėkime apie tai, kaip įnešti pinigus į banką su palūkanomis ir kokia yra sąskaitos atidarymo tvarka. Indėlio sąskaitą patogiau atsidaryti arčiau namų esančiame banko skyriuje. Kad jums nereikėtų praleisti daug laiko kelyje, kad išspręstumėte tam tikras problemas.

Šiandien yra du būdai įnešti pinigus į banką su palūkanomis: susisiekus su banko skyriumi ir internetu.

Norėdami atidaryti sąskaitą filiale, su savimi turite turėti pasą (reikalingas originalas) ir lėšas, kurias ketinate įnešti į sąskaitą. Specialistas papildomai patars dėl palūkanų įnešimo sąlygų, surašys sutartį ir įneš pinigus į sąskaitą.

Norint atsidaryti sąskaitą internetu, dažniausiai reikia būti šio banko klientu ir naudotis internetinės bankininkystės sistema arba mobiliąja programėle. Sistemoje reikia pasirinkti jus dominantį indėlio tipą, užpildyti asmens duomenis ir banko kortele įnešti sumą į sąskaitą.

Deja, ne visi bankai gali pasiūlyti galimybę registruoti sąskaitą nuotoliniu būdu. Bet kiekvieną dieną taiptampa vis populiaresnis.

Bankų apžvalga. Kur dėti pinigus su palūkanomis?

Šį klausimą užduoda daugelis būsimų investuotojų. Kažkas norėtų, kad būtų galima įnešti pinigus į Šveicarijos banką už palūkanas. Tačiau, deja, ne visi turi tokią galimybę. Pirma, Šveicarija yra toli, antra, tai padaryti sunku, nežinant svetimos šalies įstatymų. Tad neapsunkinkime sau gyvenimo. Pakalbėkime apie tai, į kurį banką savo tėvynėje įdėti pinigų su didelėmis palūkanomis.

Pavyzdžiui, VTB, Sberbank, Post-Bank siūlo savo indėlininkams patrauklias indėlio sąlygas. Pažvelkime į juos atidžiau.

VTB bankas

Pradėkime nuo to, kad indėliai VTB banke yra apdrausti. Todėl investuotojai negali jaudintis dėl savo santaupų saugumo. Pakalbėkime apie klientams siūlomus produktus.

Šiandien yra 4 indėlių tipai: „Maksimalūs“, „Pelningi“, „Papildomi“ir „Patogūs“. Visų šių produktų sąlygos skiriasi: galiojimo laikas, palūkanų norma, papildymo sąlygos ir kt. Pradinė įmoka už indėlio atidarymą svyruoja nuo 30 iki 100 tūkstančių rublių.

Trumpa VTB banko indėlių produktų apžvalga

Peržiūrą pradėkime nuo skirtuko „Patogu“

Sutarties terminas: 181 - 1830 kalendorinių dienų.

Palūkanų norma: iki 3,61%.

Minimali indėlio suma: 30 000 RUB / 3 000 USD / 3 000 EUR.

Šis produktas turi mažiausią palūkanų normą iš visos indėlių linijos. Tačiau tuo pačiu ir labiausiailojalios sąlygos. Šį indėlį galima papildyti, atsiimti pinigus (iki minimalaus likučio sumos) bet kuriuo patogiu metu. Be to, patogiau atidaryti tokio tipo indėlį internetu, nes minimali sąskaitos atidarymo suma yra 30 000 rublių. Kreipdamiesi į banko skyrių, minimali suma padidėja iki 100 000 rublių. Šis gaminys tinka tiems, kurie nenori namuose laikyti didelių pinigų sumų. Lojalaus indėlio sąlygos leidžia prireikus panaudoti pinigus. Taip pat yra galimybė nutraukti sutartį anksčiau laiko. Tačiau palūkanos bus mokamos pagal Paklausos normą.

Produkto trūkumai yra mažos palūkanų normos sąskaitoms užsienio valiuta (0,8% - doleriais ir 0,01% - eurais). Šis indėlių tipas labiau tinka nacionalinei valiutai.

Indėlis „Papildytas“

Sutarties terminas: 91 - 1830 kalendorinių dienų.

Palūkanų norma: iki 5,61%.

Minimali indėlio suma: 30 000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Šis indėlis numato papildymą, tačiau pagal sutartį negalima atlikti debeto operacijų. Minimali papildymo suma yra 15 000 rublių. Sutarties nutraukimo prieš terminą atveju palūkanos perskaičiuojamos pagal minimalią „Indėlių pagal pareikalavimą“normą.

Reikia pasakyti keletą žodžių apie palūkanų mokėjimą: jas galima pridėti prie pagrindinio indėlio arba įskaityti į atskirą sąskaitą. Indėlio savininko prašymu.

Šis produktas tinka tiems, kuriems reikia sutaupyti. Pavyzdžiui, tai yra geras įrankissiekiant surinkti lėšų butui ar kitam dideliam pirkiniui.

Užstatas „Palankus“

Sutarties terminas: 91 - 1830 kalendorinių dienų.

Palūkanų norma: iki 6,48%.

Minimali indėlio suma: 30 000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Šis užstatas nenumato jokių papildymo ar debeto operacijų per visą sutarties galiojimo laikotarpį. Prekė tinkama pinigams laikyti. Jei sutartis nutraukiama anksčiau laiko, taikomos lengvatinės sąlygos.

Indėlis "Maksimalus"

Sutarties terminas: 120 dienų.

Palūkanų norma: 6,45%.

Minimali indėlio suma: 50 000 rublių.

Tai trumpalaikis indėlis, kuris neapima jokių papildomų sąskaitos operacijų. Jį galima atidaryti tik Rusijos rubliais. Palūkanos automatiškai pridedamos prie indėlio sumos.

Jei nuspręsite įnešti pinigus į VTB banką su palūkanomis, atidžiai perskaitykite visas indėlių sąlygas. Be to, kai kuriuos indėlius yra pelningiau atidaryti internetu.

Sberbank

Pinigų už palūkanas „Sberbank“taip pat nebus sunku. Skirtingai nei VTB bankas, čia pateikiamas platesnis socialinių indėlių asortimentas: pensininkams, labdaros indėliai ir kt. Todėl prieš ką nors atidarydami atidžiai perskaitykite sutarties sąlygas.

Populiariausios „Sberbank“indėlių priemonės yra „Papildyti“ir „Valdyti“indėlius. Tai labai patogūs pinigų kaupimo įrankiai. Nors indėlis „Išsaugoti“tinka tik didelėms pinigų sumoms saugoti.

Įnešti „Papildyti“

Sutarties terminas: iki trejų metų.

Palūkanų norma: iki 3,80%.

Minimali indėlio suma: nuo 1000 rublių / 100 dolerių.

Šis įnašas suteikia galimybę įnešti papildomų įnašų. Debeto operacijos yra draudžiamos. Palūkanų norma priklausys nuo sąskaitoje esančios sumos ir indėlio termino. Išimtis – pensininkai. Jų sąskaitoms taikoma maksimali palūkanų norma, neatsižvelgiant į sumą.

Indėlis "Tvarkyti"

Sutarties terminas: iki trejų metų.

Palūkanų norma: iki 3,8%.

Minimali indėlio suma: 30 000 rublių.

Šis indėlis, kaip ir VTB banko „Patogus“indėlis, numato tiek gaunamas, tiek išeinančias operacijas. Tai patogi investicija visam gyvenimui. Be to, jį galima atidaryti internetu naudojant programą arba oficialioje „Sberbank“svetainėje).

Šiuo atveju įdėti pinigus į palūkanas banke nėra sunku. Tačiau, kad nesusipainiotumėte su daugybe produktų, geriau tai padaryti tiesiai biure.

Kaip įdėti pinigus už palūkanas pašto banke

Pasto bankas savo klientams siūlo nedidelę trumpalaikių indėlių liniją iki 18 mėnesių su didelėmis palūkanomis ir lojaliomis saugojimo sąlygomis. Be to, atsidaręs sąskaitą nuotoliniu būdu, klientas gali tikėtis padidėjusiopalūkanos už jūsų indėlį.

Indėlis „Kumuliacinis“

Sutarties terminas: 1 metai.

Palūkanų norma: iki 6,15%.

Minimali indėlio suma: 5000 rublių.

Indėlis, kaip ir panašūs kitų bankų produktai, tinka lėšoms kaupti. Jis turi optimalų galiojimo laiką. Sutarties nutraukimo prieš terminą atveju palūkanų pajamos pasilieka. Jei reikia, pinigus galima atsiimti bet kuriuo metu. Palūkanų pajamos už indėlį kaupiamos kas ketvirtį.

Indėlis „Pelningas“

Sutarties terminas: 1 metai.

Palūkanų norma: 6,35%.

Minimali indėlio suma: 500 000 rublių.

Šis indėlis tinka didelėms pinigų sumoms saugoti. Sąskaitą galima papildyti per pirmas 7 dienas po atidarymo. Išlaidų operacijų nėra. Galimas sutarties nutraukimas anksčiau laiko, tačiau palūkanų norma bus sumažinta iki 0,1% per metus.

Išvada

Kuriam bankui geriau dėti pinigus už palūkanas, kiekvienas turi nuspręsti pats. Atsižvelgiant į istorinius įvykius, šis klausimas tapo aktualus milijonams rusų. Todėl pasirinkimas turėtų būti grindžiamas ne tik reklama, kuri rodoma per televiziją, bet ir akivaizdžiais faktais. Bankas turi turėti švarią reputaciją. Visos banko produktų sąlygos turi būti prieinamos klientui, skaidrios. Be to, prieš sudarydamas sutartį banko darbuotojas dar kartą paaiškina sąlygas.

Atminkite, jei pasyvių pajamų ir finansų taupymo klausimą sprendžiate iš visų pusiųgriežtumas ir atsakingumas, tuomet sprendimas pelningai įdėti pinigus į banką už palūkanas gali padėti ne tik sutaupyti pinigų svajonei, bet ir atnešti apčiuopiamų mėnesinių pajamų.