Kas yra hipotekos nuosavybės teisės draudimas: apibrėžimas, sąlygos, įkainiai

2024 Autorius: Howard Calhoun | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 10:34

Hipoteka laikoma paklausiu bankų pasiūlymu, kurio pagalba galima įsigyti nekilnojamąjį turtą skolintų lėšų sąskaita. Jeigu objektas pasirenkamas antrinėje rinkoje, tuomet skolininkai turi įsitikinti, kad sandoris yra teisėtas ir saugus. Tam optimalu pasinaudoti nuosavybės teisių draudimu, kurį siūlo ne tik draudimo bendrovės, bet net ir tiesioginiai bankai. Prieš tai svarbu suprasti, kas yra būsto paskolos nuosavybės draudimas, taip pat kokia jo nauda. Jo kaina priklauso nuo buto kainos ir kitų faktorių, tačiau dažnai būtent toks draudimas gelbsti piliečius nuo brangaus nekilnojamojo turto praradimo.

Kas yra hipotekos nuosavybės teisės draudimas?

Jį atstovauja rizikų, susijusių su apdraustojo patirtais materialiniais nuostoliais, draudimu, jei dėl įvairių priežasčių jis netenka nuosavybės teisės į įsigytą butą ar namą. Galite prarasti nuosavybės teisę dėl įvairių priežasčių, įskaitant:

• pardavėjas, paveldėdamas butą, pažeidė kitų įpėdinių teises;
• sandoris atliktas pažeidžiant teisės aktų reikalavimus, pavyzdžiui, buvo panaudoti grasinimai ar suklastoti dokumentai;
• pardavimo sutarties pasirašymo metu buvo atlikti tam tikri nesąžiningi veiksmai;
• vienas narys buvo nedarbingas;
• viena šalis neturėjo reikiamų įgaliojimų pasirašyti susitarimą;
• Sandoris sudarytas naudojant suklastotus dokumentus.

Aukščiau nurodytose situacijose skolininkas gali susidurti su tuo, kad jo nuosavybės teisė į turtą bus užginčyta. Dėl to butas bus perduotas pašaliniams asmenims, o pilietis susidoros su tiesioginiu pardavėju, kuris gali atsisakyti grąžinti gautą sumą. Tokiu atveju asmuo turės grąžinti bankui visą pasiskolintą sumą. Todėl nuosavybės draudimas perkant butą su hipoteka yra puiki galimybė apginti savo teises.

Rusijos teisėje yra nemažai situacijų, kai nekilnojamojo turto pardavimo sandoris gali būti pripažintas negaliojančiu. Todėl atskiro draudimo poliso įsigijimas yra geras būdas apsisaugoti nuo neigiamų pasekmių.

Kai taikoma?

Galite užginčyti absoliučiai bet kokį sandorį, todėl nuosavybės draudimu galima naudotis perkant nekilnojamąjį turtą ne tik antrinėje, bet ir pirminėje rinkoje. Tačiau dažniausiai įvairių ginčų, nesutarimų ir problemų kyla bendradarbiaujant su pardavėjais antrinėje rinkoje. Taip yra dėl to, kad vienas butasgali būti perduotas iš vieno asmens kitam dėl įvairių priežasčių, todėl vienas iš kelių sandorių visada gali būti nuginčytas.

Kada galimas hipotekos nuosavybės teisės draudimas? Dažniausiai tokį draudimo polisą žmonės perka tokiomis situacijomis:

• asmeniniu tiesioginių pirkėjų pageidavimu, kurie nėra tikri, kad antroji sandorio šalis yra tikrai atsakingas ir patikimas asmuo, todėl yra galimybė prarasti nuosavybės teisę į pasirinktą objektą;
• pateikdami paraišką dėl hipotekos, daugelis bankų reikalauja, kad skolininkai išduotų tokią politiką, kuri leidžia apsaugoti pirkėjus nuo didelės rizikos ir didelių nuostolių;
• jei draudimo objektas yra didelės banko paskolos užstatas, bankas gali reikalauti, kad klientas išduotų kelis draudimo liudijimus.

Dažniausiai toks įsigijimas yra priverstinis.

Ką veikia draudimo bendrovės darbuotojai?

Prieš sudarydamas sutartį su draudimo įmone, klientas perduoda šios organizacijos darbuotojams visus pasirinkto turto dokumentus. Specialistai nuodugniai patikrins objektą ir dokumentus, siekdami užtikrinti teisinį sandorio grynumą.

Birmos darbuotojai galės nustatyti visas galimas būsimas grėsmes nuosavybės teisėms.

Ar jie gali atsisakyti parduoti polisą?

Draudimo organizacijos darbuotojų atlikta patikra naudinga ne tik tiesioginiams pirkėjams, bet irįmonių darbuotojų, nes tokiu atveju jie gali būti tikri, kad jiems nereikės padengti savo kliento nuostolių. Pasitaiko situacijų, kai draudimo bendrovės atsisako buto nuosavybės draudimo. Taip yra dėl to, kad jie nustato reikšmingas problemas. Tokiomis sąlygomis piliečiui geriau atsisakyti rizikingo įsigijimo.

Net jei įmonė sutinka parduoti polisą, žmonės vis tiek turi atlikti savo tyrimus. Taip yra dėl to, kad draudimo bendrovių darbuotojai gali praleisti bet kokias svarbias smulkmenas. Atlikę savo tyrimą, galite nustatyti rimtas problemas, dėl kurių patartina atsisakyti pasirašyti pirkimo-pardavimo sutartį.

Ar hipotekai reikalingas nuosavybės teisės draudimas?

Pagal įstatymus toks draudimas nėra privalomas, nes bankai gali reikalauti, kad klientai įsigytų tik draudimo polisą įsigytam turtui. Tačiau praktikoje dažnai paaiškėja, kad banko darbuotojai reikalauja, kad klientai įsigytų tokią polisą. Taip yra todėl, kad jie nori užtikrinti sandorį.

Žmonės gali pasirinkti nepirkti nuosavybės draudimo poliso. Tačiau tokiu atveju banko įstaiga tiesiog atsisakys išduoti būsto paskolą, nepaaiškindama priežasties. Todėl dažnai žmonės yra tiesiog priversti tokį pirkinį.

Politikos mokestis

Hipotekos nuosavybės draudimo kaina gali būti skirtinga, nes tai priklauso nuo pasirinktos draudimo bendrovės ir kitų veiksnių. Ji yra standartinėlygus nuo 0,5 iki 1 procento perkamo turto vertės, tačiau tam tikrose situacijose gali siekti net 5% objekto kainos.

Didelė kaina nustatoma, kai yra didelė rizika prarasti butą dėl įvairių priežasčių.

Kokie veiksniai turi įtakos kainai?

Poliso kainai įtakos turi įvairūs veiksniai, įskaitant:

• laikotarpis, kuriam įsigytas draudimas;
• hipotekos paskolos, kuriai įkeistas būstas, dydis;
• patikros, kuri atliekama siekiant patikrinti sandorio teisinį grynumą, rezultatus.

Jeigu rizika tikrai yra matoma, tai buto draudimo hipoteka kaina bus gana didelė, nes ateityje draudimo bendrovė gali patirti didelių nuostolių. Lėšos dažniausiai mokamos vienu mokėjimu, tačiau jei pilietis neturi reikiamos sumos lėšų, tuomet draudimo bendrovės dažnai siūlo išsimokėtinai. Net jei turite vyriausybės remiamą 6 procentų hipoteką, draudimo bendrovės gali imti didelę sumą pirkdamos nuosavybės draudimą.

Sutarties taisyklės

Jei bankas reikalauja, kad skolininkai įsigytų tokį draudimą, tuomet turėsite pasirinkti tinkamą draudimo bendrovę, kuri yra patikima ir patikrinta organizacija, siūlanti polisą už prieinamą kainą. Su šia organizacija sudaroma oficiali sutartis. Kaip organizuojamas hipotekos nuosavybės teisės draudimas? Procedūra suskirstyta į šias dalisžingsniai:

• Iš pradžių pilietis pasirenka turtą, kurį planuoja įsigyti;
• hipotekos prašymas iš banko įstaigos;
• jei iš anksto patvirtinta, pradedama ieškoti draudimo bendrovės, siūlančios nuosavybės draudimą;
• įmonės darbuotojams išduodami dokumentai apie pasirinktą turtą;
• ekspertai atidžiai ištiria turtą ir pardavėją;
• tarp šios organizacijos ir buto pirkėjo sudaroma rašytinė sutartis;
• terminas, kuriam pasirašoma tokia sutartis, gali svyruoti nuo 1 iki 10 metų;
• optimaliausiu terminu laikomas 10 metų, kadangi šį laikotarpį atstoja sandorių su įvairiais nekilnojamojo turto objektais senaties terminas;
• dažniausiai sutartis sudaroma perkant nekilnojamąjį turtą antrinėje rinkoje;
• Draudimo objektu gali tapti ne tik butas ir namas, bet ir žemės sklypai ar negyvenamosios patalpos, kurias reprezentuoja gamybinės ar biuro patalpos.

Kai tik pasirašoma sutartis, polisas apmokamas pagal nustatytą tarifą. Po to pilietis siunčia oficialios sutarties kopiją bankui, kuriame išduodama hipoteka. Net jei imsite 6 procentų valstybės remiamą hipoteką, gali prireikti nuosavybės draudimo.

Kokių dokumentų man reikia?

Norėdamas pasirašyti sutartį su pasirinkta draudimo bendrove, pilietis turės parengti tam tikrą dokumentų paketą. Jie apimašiuos dokumentus:

• tiesioginio pirkėjo pasas, o jei objektą perka sutuoktiniai, tuomet reikalingi vyro ir žmonos pasai;
• iš pardavėjo gautas nekilnojamojo turto registracijos pažymėjimas;
• dokumentai, patvirtinantys nuosavybės teisę į butą ar namą;
• objekto techninis pasas;
• išrašas iš namo knygos, kuriame yra informacija apie tai, kas yra registruotas bute.

Be to, gali prireikti ir kitų dokumentų, todėl tikslų jų skaičių reikia pasitikslinti tiesiogiai pas pasirinktos draudimo bendrovės darbuotojus.

Kada politika nepavyks?

Prieš pasirašant sutartį, svarbu suprasti, kas yra būsto paskolos nuosavybės teisės draudimas, kad žinotumėte, kokias galimas rizikas apdraudžia draudimo bendrovė. Yra tam tikrų situacijų, kai toks draudimas neveiks, todėl patartina sutartį peržiūrėti patyrusiam teisininkui.

Kai kuriose situacijose kompensacija neskiriama, net jei klientas netenka nuosavybės teisės į butą. Tai įmanoma šiais atvejais:

• force majeure, pvz., karas ar stichinė nelaimė;
• pilietis padovanojo turtą kitam asmeniui;
• buto savininkas pardavė objektą kitam asmeniui;
• namą sunaikino gaisras, sprogimas ar kiti nelaimingi atsitikimai;
• savininkas atliko neteisėtą nekilnojamojo turto pertvarkymą;
• būstas buvo konfiskuotas už skolas;
• objekto naudojimas kitiems tikslams,pavyzdžiui, naudoti butą verslo reikmėms.

Aukščiau nurodytose situacijose draudimo bendrovė gali atsisakyti išmokėti kompensaciją, net jei nekilnojamojo turto sandoris buvo užginčytas teisme.

Svarbūs poliso pirkimo aspektai

Dažniausiai tokį polisą perka žmonės, perkantys būstą už būsto paskolą. Nekilnojamojo turto nuosavybės draudimas leidžia apsisaugoti nuo nesąžiningų pardavėjų, tačiau jo dizainas pasižymi šiomis savybėmis:

• įvykus draudžiamajam įvykiui, grąžinama sutartyje su draudimo bendrove nurodyta suma, o ne pirkimo-pardavimo sutartyje nurodyta suma;
• daug hipotekos bankų reikalauja, kad klientai įsigytų nuosavybės draudimą;
• paprastai toks polisas atskirai nėra parduodamas, todėl įtraukiamas į kitas būsto paskolos draudimo programas;
• dažniausiai sutartis su draudimo įmone sudaroma prieš tiesioginį buto nuosavybės teisės perleidimą;
• kompensacija mokama tik teismui priėmus sutartyje numatytą sprendimą.

Prieš pasirašant sutartį, svarbu atidžiai išstudijuoti jos turinį, kad skirtingos sąlygos ir komisiniai nebūtų staigmena nekilnojamojo turto pirkėjui. Jei draudimo bendrovė dėl įvairių priežasčių atsisako mokėti kompensaciją, turėsite pateikti ieškinį.

Išvada

Kiekvienas, planuojantis pirkti nekilnojamąjį turtą skolintomis lėšomis, turėtų suprasti, kas yra būsto paskolos nuosavybės teisės draudimas, kokia jo kaina ir kokie draudimo atvejai yra įtraukti į sutartį.

Šis draudimas suteikia draudimą nuo rizikos, susijusios su būsto nuosavybės praradimu dėl įvairių priežasčių. Tačiau tuo pačiu pasitaiko situacijų, kai tai neveikia, todėl svarbu atidžiai išstudijuoti bendradarbiavimo su draudimo bendrove sąlygas.